l《货币银行学》复习提要本科.docx
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l《货币银行学》复习提要本科
《货币银行学》复习提要
一、关于名词解释（每小题3分，共15分），
1，无限法偿：
货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。
2，货币政策：
即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
3，基础货币：
又称强力货币或高能货币，是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和，是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。
4，派生存款：
原始存款的对称，指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
5，原始存款：
商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。
原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。
6，直接融资：
资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
7，经济货币化：
是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。
8，经济金融化：
是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。
9，证券行市：
在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。
证券行市往往高于或低于其票面金额。
对发行人和投资者来说，证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。
10，金融结构：
是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
11，直接标价法：
以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。
在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值，反之则反是。
12，间接标价法：
以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。
在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换的外币越多，本币升值而外币贬值，反之则反是。
13，存款货币：
可以发挥货币功能的银行存款，是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款,是现代信用货币的重要组成部分。
14，货币乘数：
指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
15，银行信用：
指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,属于间接信用。
16，商业信用：
工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
17，企业信用：
指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。
主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。
18，商业银行：
指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。
19，金融压制：
若政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称为金融压制。
20，格雷欣法则：
金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。
21，金融市场：
资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。
22，票据贴现：
票据的持有者在票据未到偿还期时，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款。
23，公开市场业务：
中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
24，表外业务：
商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。
狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。
广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。
25，信用货币：
能够发挥货币功能的信用工具。
包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和可以进行转账结算的银行存款等。
26，货币供给量：
指一过各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。
它包括两个主要部分：
现金和存款货币。
27，证券交易所：
是专门的、有组织的证券集中交易的场所。
证券交易所通过严密的组织与管理规范交易行为，发挥市场的示范效应、“晴雨表”功能和资源配置的作用。
28，浮动利率：
借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。
29，货币市场：
又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。
30，资本市场：
又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。
广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。
31，货币均衡：
是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。
32，超额准备金：
商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。
33，货币供给的内生性：
指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。
34，金融相关比率：
现有金融资产总值/国民财富。
35，存款准备金（政策）：
在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，为法定存款准备金。
二、关于判断改错题（每小题2分，共20分）
1、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。
2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任（ × ）。
3、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了（ × ）。
4、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ √ ）。
5、在资本充足性管理中，资本回报率（ＲＯＡ）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值（ × ）。
6、在伦敦外汇交易市场上，某日￡1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率（ × ）。
7、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率等（ √ ）。
8、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内，能够而且愿意以货币形式持有的数量（ √ ）。
9、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时，应指明是哪一个时期的（ √ ）。
10、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求（ √ ）。
11、金融构成比率是指现金金融资产总值与国民财富的比率（ × ）。
12、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（ × ）。
13、债券收益率是期待的收益率，股票的收益是固定的收益率（ × ）。
14、改革开放前，我国的通货膨胀主要是隐蔽型的；改革开放后，则主要是公开型的（ √ ）。
15、股权融资与债券融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同（ × ）。
16、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构（ × ）。
17、欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币（ × ）。
18、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系（ × ）。
19、间接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币（ √ ）。
20、可贷资金理论认为，利率仅仅决定于两个因素：
货币供给与保有货币的意思（ ？
）。
题目好象有问题：
可贷资金理论认为，利率是由借贷资金的供求关系决定的。
21、1984年1月，我国专设中国人民建设银行，承办原来由人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务（×）。
22、中央银行和商业银行都能对基础货币进行有效的控制（ × ）。
23、金融工具就是金融资产（ × ）。
24、稳定物价与充分就业通常是存在矛盾的（ √ ）。
25、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的（ × ）。
26、从我国发生的几次通货膨胀可以看出，我国的通货膨胀具有短期性和政策性的特点（ × ）
27、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券（ √ ）。
28、金融一体化是贸易一体化和生产一体化的必然结果（ √ ）。
29、金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制（ × ）。
30、消费信用的主要形式有：
赊销、分期付款、消费信贷（ √ ）。
31、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化（ √ ）。
32、商业票据不能作为信用货币的形式（ √ ）。
33、格雷欣法则是金银平行本位制中发生作用（ × ）。
34、当市场利率上升时，证券市场也上升（ × ）。
35、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志（ √ ）。
36、银行和保险公司业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目（ × ）。
37、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率，也称提现率（ × ）。
38、物价上涨就是通货膨胀（ × ）。
39、基准利率一般属于长期利率（ × ）。
40、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借（ × ）。
41、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。
42、商业票据不能作为信用货币的形式。
43、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。
44、当市场利率上升时，证券行市也上升。
45、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
46、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。
47、现金漏损与贷款余颤之比称为现金漏损率，也称提现率。
48、物价上涨就是通货膨胀．
49、基准利率一般属于长期利率．
50、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。
三、关于单项选择题（每小题1分，共10分），也是较为简单的，大家把我上课讲的内容和平时作业上的题目多看几遍就可以了！
1、费里德曼认为货币需求函数具有（ A ）的特点。
A 相对稳定B相对不稳定 C不稳定 D不确定
2、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（ C ）
A 实际利率 B市场利率 C公定利率 D法定利率
3、在影响基础货币增减变动的因素中（ D ）的影响最主要。
A国外净资产 B中央银行对政府债权
C 固定资产的增减变化 D中央银行对商业银行的债权
4、下列属于管理性金融机构的有（ B ）
A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行
5、货币均衡的自发实现主要依靠（ C ）
A价格机制 B央行宏观调控 C利率机制 D汇率机制
6、国际开发协会主要向（ D ）提供长期低息援助性贷款。
A成员国 B 成员国私人部门 C低收入成员国 D低收入国家
7、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（ B ）变化。
A反比例 B正比例 C无确定关系 D同比例
8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ D ）
A银行支票 B大额可转让定期存单 C银行承兑汇票 D企业股票
9、商业信用是企业之间由于（ D ）而相互提供的信用。
A生产联系 B产品调剂 C物质交换 D商品交易
10、实行（ B ）是布雷顿森林体系的主要特征之一。
A浮动汇率 B固定汇率 C钉住汇率 D一揽子汇率
11、利息是（ D ）的价格。
A货币资本 B外来资本 C银行存款 D借贷资本
12、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（D）。
A金块本位制 B金本位制 C银行券制 D金汇兑本位制
13、信用的基本特征（ B ）
A．无条件价值单方面让渡 B、以偿还为条件的价值单方面转移
C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换
14、世界各国中央银行的组织形式以（ A ）最为流行。
A单一型 B复合型 C跨国型 D准中央银行型
15、按照组织的章程，服务对象只限于成员国官方财政、金融当局，而不与任何私人企业有业务来往的国际金融组织是（ B ）。
A世界银行 B国际货币基金组织 C国际开发协会 D国际金融公司
16、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（ C ）
A金融资产的盈利性 B金融资产的安全性 C金融资产的流动性 D金融资产的种类
17、据证券行市公式，股票预期收益一定时，市场利率上升，股票价格将（ D ）
A上升 B不变 C无法判断 D下降
18、（ A ）是费雪的关于货币必要的交易方程式。
A．MV=PT B、P=MV/T C、M=PQ/V D、M=KPY
19．中国第一家现代银行是（D）
A．汇丰银行B．花旗银行
C．英格兰银行D．丽如银行
20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（ B ）
A再贴现政策 B公开市场业务 C信贷规模控制 D法定准备
21、典型的外生变量是（ D ）
A利率 B价格 C汇率 D税率
22、各国货币政策的首要目标（ C ）
A经济增长 B国际收支平衡 C稳定物价 D充分就业
23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ C ）
A 1765年 B 1921年 C 1694年 D 1473年
24、属于准中央银行体制的国家或地区是（ D ）
A马来西亚 B印度尼西亚 C泰国 D新加坡
25、巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于（ B ）。
A 8% B 4% C 13% D5%
26、商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受（ C ）。
A储蓄存款 B原始存款 C活期存款 D定期存款
27、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ D ）。
A差别利率 B实际利率 C公定利率 D基准利率
28、有价证券的二级市场是指（ D ）。
A证券发行市场 B货币市场 C资本市场 D证券转让市场
29、属于货币政策远期中介指标的是（ A ）。
A利率 B超额准备金 C基础货币 D汇率
30、国际收支平衡表根据（ A ）编制，每笔经济交易同时在两方反映，原则上借贷方恒等。
A复式记帐原理 B业务核算 C单式记帐原理 D统计原理
31、下列项目中的（ C ）不包括在国际收支平衡表内。
A经常项目 B 资本项目 C借贷项目 D平衡项目
重复32、商业信用是企业之间由于（ A ）而相互提供的信用。
A商品交易 B物质交换 C互通有无 D生产联系
33、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。
A溢价 B平价 C折价 D竟价
34、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（ B ）。
A中央政府 B中央银行 C商业银行 D非银行金融机构
35、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M0包括（ B ）。
A活期存款 B现金 C储蓄存款 D定期存款
36、金融创新增强了货币供给的（ A ）。
A内生性 B外生性 C可测性 D可控性
37、最典型的全能型商业银行国家是（ D ）。
A美国 B英国 C日本 D德国
38、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少1/2，则流通中的货币需要量将会（ C ）。
A增加1/2 B增加2倍 C减少1/2 D不变
39、经济货币化进程是（ B ）。
A匀速的 B非匀速的 C逐渐提高 D减缓的
40、中央银行在中国的萌芽是（ A ）。
A.户部银行 B中国银行 C中国农业银行 D华北银行
五、关于简答题（每小题6分，共24分），和论述题相比，这样的题型算是比较简单的，主要是考大家的记忆能力，在答题时，同学们要注意做到简明扼要，只要答到要点就可以了；大家不要自作聪明，要知道言多必失的道理！
下面一些题目我认为很重要，供大家参考。
重点掌握以下问题：
1、货币均衡及其判断标志：
P364
货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
市场供给决定了需要多少货币来实现价值，从而引出货币需求，货币需求是货币供给的决定依据；货币供给形成了市场需求；市场需求对市场供给有决定性影响。
因此，货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。
市场经济条件下的货币均衡需要具备两个条件，首先，要有健全的利率机制，其次，要有发达的金融市场，尤其是活跃的货币市场。
2、商业银行经营管理的原则及其统筹考虑的原因：
P144
商业银行经营管理所遵循的基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。
盈利性：
追求盈利最大化，是商业银行的经营目的，是银行生存的必要保证.
流动性：
是由银行这种特殊的金融企业的性质决定的，是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。
安全性：
指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全，是银行资产正常运营的必要保证。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。
如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。
但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。
一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。
由于三个原则之间的矛盾，是商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。
一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
3、加入世界贸易组织对中国金融业的效应：
P304
总体说来，加入世界贸易组织对外开放和对内搞活进入到一个新阶段，对我国金融业来说，将通过五种效应发挥有利于我国金融发展的积极作用。
（1）扩充效应。
客观上增加了我国金融业的供给主体，扩大了金融服务的范围。
（2）示范效应。
即充分展示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运作起示范作用。
（3）鲶鱼效应。
是指由于外资金融机构的加入及其活力的释放，可以起到激活中资金融机构创造性的作用。
（4）竞争效应。
即充分发挥竞争的积极作用，优胜劣汰。
（5）规范效应。
即按国际惯例和“游戏规则”办事，有利于建立并维护良好的经济和金融秩序。
4、我国货币需求的决定因素：
P341
①货币需求的宏观分析角度，是指从一个国家的社会总体出发，强调货币作为交易工具的职能，在分析市场供求、收入及财富指标的变化上，探讨一国需要多少货币才能满足经济发展对货币的需求。
影响我国现阶段货币需求的主要因素有1、收入：
与货币需求呈同方向变化关系2、价格：
与货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系3、利率：
与货币需求量之间的关系是反方向的4、货币流通速度：
与货币总需求是反向变动关系5、金融资产的收益率：
一方面影响货币需求的总量；同时也影响货币需求的结构6、企业与居民对利润与价格的预期：
呈反向变动7、其他因素：
信用发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。
②决定我国货币需求的微观基础大体可以概括为居民的货币需求、企业的货币需求、政府的货币需求。
也可以从交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求三个方面。
在对货币需求进行研究时，需要将二者有机地结合起来。
5、不兑现的信用货币制度及其特点：
P26
不兑现的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。
是指货币与黄金既无直接联系，亦无间接挂钩关系，是黄金的非货币化。
特点：
1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件
6、选定货币政策中介目标的标准：
P390
①、可测性：
指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断
②、可控性：
指这些指标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化
③、相关性：
指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现政策目标。
7、直接融资和间接融资的优点与局限性：
P63
直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
间接融资是指资金供求双方通过金融中介结构间接实现资金融通的活动。
两者的根本区别在于债权债务关系的形式方式不同。
直接融资的优点：
1、资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益2、由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。
局限性：
1、资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资为多2、直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约3、对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险
间接融资的优点：
（1）灵活便利。
金融机构作为借贷双方的中介，可以提
供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方选择。
（2）安全性高。
间接融资的风险主要由金融机构来承担，而金融机构通过资产负债的多样化可以分散风险。
（3）规模经济。
金融机构一般都有相当的规模和资金实力，有能力利用现代化工具从事业务，雇佣各种专业人员进行调研分析，可以在一个地区、国家甚至世界范围内调度资金。
间接融资的局限性主要有两点：
（1）割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；
（2）金融机构要从经营服务中获取利益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。
8、金融市场监管的原则：
P420
金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。
有三条原则：
①公开、公正、公平原则：
金融市场监管的基本目的是稳定市场，维护秩序，保护投资者利益，这就要求在金融市场的监管中必须坚持公开、公正、公平的“三公”原则②制止背信的原则：
主要是要求市场活动的一切当事人都能诚实履行义务，杜绝制造虚假的行为，制止违约、不守信用③禁止欺诈、操纵市场的原则：
在信息公开的原则下，任何市场参与者散布虚假信息与隐瞒信息，都会形成欺诈，从而造成投资者的错误判断，引起市场供求或价格失常。
而市场操纵者往往直接左右价格，牟取暴利，损害广大投资者的利益，扰乱市场的正常秩序。
因此各国金融市场监管当局都严厉禁止欺诈或操纵市场行为的发生。
9、金融全球化对一国货币政策有效性的影响：
P299
随着金融全球化的发展，国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。
例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。
同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱
10、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别：
P275
国际资本流动：
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