河南省农信社金融机构知识试题.docx

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河南省农信社金融机构知识试题

河南省农信社金融机构知识试题

一、填空题

1、监管部门进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。

现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

2、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。

3、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。

4、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

5、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

6、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

7、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

8、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

9、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：

警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

11、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：

基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

12、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

13、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

14、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

15、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。

各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。

16、商业银行核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

17、银监会提出的持续性监管的理念是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。

18、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：

统一原则、适度原则和预警原则。

19、《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：

商业银行应着重考核借款人还款能力。

应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55％（含）以下。

20、行政处罚遵循依法、公正、公开的原则

二、填空题

21、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示（A）。

A、资产运用过度    B、资产运用不足C、负债经营过度    D、负债经营不足

22、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。

法律另有规定的除外。

A、1    B、2    C、3    D、4

23、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、2%   B、5% C、8%  D、10%

24、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。

A、10%  B、15%  C、30%D、50%

25、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。

A、10亿    B、30亿    C、50亿    D、100亿

26、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。

因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。

临时性统计报表期限一般不超过（C）。

A、三个月B、六个月 C、一年 D、两年

27、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项做出批准或者不批准的书面决定？

A、自收到申请文件之日起两个月内B、自收到申请文件之日起六个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

28、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项做出批准或者不批准的书面决定？

A、自收到申请文件之日起三个月内B、自收到申请文件之日起一个月内

C、自决定受理之日起两个月内D、自收到申请文件之日起六个月内

29、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。

A、十万元以下        B、十万元以上C、三十万元以下      D、十万元以上三十万元以下

30、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（A、B、D）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的

C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款D、未按照规定进行信息披露的

31、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（A、C、D）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、取消高级管理人员一定期限的任职资格

C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

（A、B）。

A、保证收益理财计划B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品

C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划

33、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（B、C、D）。

A、个人负有债务到期未清偿的

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的

34、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。

这些重大事项包括哪些？

A、外部政策变动；  B、股权或主要领导人发生变动；

C、客户涉及重大诉讼；D、客户的担保超过所设定的担保警戒线。

35、商业银行不得对以下用途的业务进行授信（A、B、C）。

A、国家明令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

D、关联项目

36、按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况（A、B、C）

A、操作不当          B、系统失误C、法律风险          D、战略风险

37、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A、1        B、2        C、3        D、4

38、以下符合设立农村合作银行条件的是（A、B、C、D）

A、有符合银监会规定的章程；

B、以发起方式设立且发起人不少于1000人；

C、注册资本最低限额为2000万元人民币；

D、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

39、国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整商业银行注册资本的最低限额，但设立农村商业银行的注册资本不得少于（C）。

A、1亿元    B、5亿元    C、5000万元    D、2亿元。

40、银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（A、B、D）。

A、考试          B、考察C、备案          D、谈话

三、判断题

41、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

（×）

（银监法第35条：

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

）

42、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。

（×）

（银监法第37条：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。

）

43、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。

（×）

（银监法第38条：

银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。

）

44、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以冻结或申请司法机关予以冻结。

（×）

（银监法第41条：

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

）

45、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

（×）

（银监法第39条：

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

）

46、商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。

（√）（商业银行法第3条）

47、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

（√）（商业银行法第10条）

48、商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。

（√）（商业银行法第17,25条）

49、商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。

（×）（商业银行法第2