全国自考银行信贷管理学考前密卷含答案00073.docx

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全国自考银行信贷管理学考前密卷含答案00073

2014年10月全国自考银行信贷管理学考前密卷（含答案）00073

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。

第1题出口卖方信贷的贷款对象是（）

A.出口国银行

B.进口国银行

C.出口商

D.进口商

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第2题以企业发出商品的在途资金占用为对象的贷款是（）

A.周转贷款

B.透支贷款

C.结算贷款

D.临时贷款

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第3题福费廷票据贴现是（）

A.有追索权

B.无追索权的

C.无法判断有无追索权

D.自行决定有无追索权

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第4题G—W是信贷资金运动中的（）

A.一重支付

B.二重支付

C.一重归流

D.二重归流

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第5题在银行中，审核批准授信的部门是（）

A.业务部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.结算部门

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第6题永久性流动资金需求是企业在一个年度中的（）

A.最高占用量

B.最低占用量

C.平均占用量

D.加权平均占用量

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第7题银行存款成本控制的焦点是（）

A.利息成本

B.营业成本

C.风险成本

D.收益成本

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第8题下列不能作为质押担保标的的是（）

A.动产

B.不动产

C.债券

D.依法可以转让的股票

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第9题用住房公积金发放的个人住房贷款利率执行（）

A.同期同档次法定贷款利率

B.按法定贷款利率（不含浮动）减档执行

C.在3个月整存整取存款利率基础上加点执行

D.随机变化

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第10题项目公司的项目发起人在项目融资时成立的经济实体，是项目融资的（）

A.担保人

B.借款人

C.贷款人

D.托管人

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第11题下列属于我国银行本外币存贷款利息的计息方法的是（）

A.大陆法

B.欧洲货币法

C.英国法

D.复利法

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第12题汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（）

A.付款

B.拒付

C.承兑

D.背书

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第13题下列关于非财务因素分析说法不正确的是（）

A.单纯依靠非财务因素分析就能真实地反映和判断贷款偿还的可能性

B.非财务因素分析只能建立在财务分析的基础上

C.非财务因素分析具有主观性特征

D.行业盈利性是非财务因素分析的主要内容之一

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第14题受客户委托发起组织银团贷款的银行是（）

A.安排行

B.经理行

C.代理行

D.牵头行

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第15题在审批一笔贷款时，过渡系数应视为（）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第16题根据相关规定，我国目前的商业银行境外资金运用比例不得低于（）

A.35%

B.40%

C.60%

D.75%

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第17题关于公积金个人住房贷款说法错误的是（）

A.主要资金来源是职工缴存的住房公积金存款

B.具有很强的政策性，不以盈利为目的

C.贷款期限和贷款额度受限制

D.贷款利率实行的是“高进低出”的利率政策

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第18题下列属于我国商业银行负债的是（）

A.货币发行

B.向中央银行借款

C.外汇占款

D.企业贷款

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第19题按照现行规定，我国银行贷款一般实行（）审批制。

A.一级

B.二级

C.三级

D.四级

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第20题导致储蓄存款上升最直接、最基本的因素是（）

A.利息税的征收

B.居民消费水平的提高

C.通货膨胀率的上升

D.居民货币收入的增加

【正确答案】D

二、多项选择题（本大题共10题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中至少有两个是符号题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

第1题下面关于借款人权利的说法正确的是（）

A.有权按照合同约定提取和使用全部贷款

B.有权在贷款人同一辖区内的两个及以上的同级分支机构取得贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权将借来的钱再贷给别人

E.经过贷款人的同意，有权将债务转给第三人

【正确答案】ACE

【你的答案】

本题分数2分

第2题回购协议的主要交易方式有（）

A.询价方式

B.拍卖

C.招投标

D.自主谈判，逐笔成交

E.公开竞价交易

【正确答案】AD

【你的答案】

本题分数2分

第3题关于对企业的偿债能力分析，说法正确的是（）

A.利息保障倍数不能低于1

B.资产负债率越高越好

C.企业现金比率过高会增加企业的机会成本

D.一般来说，流动比率越高反映企业的短期偿债能力越强

E.速动比率属于长期偿债能力分析指标

【正确答案】ACD

【你的答案】

本题分数2分

第4题关于消费信贷说法正确的是（）

A.助学贷款不属于消费贷款

B.消费贷款的发放对象是个人

C.消费贷款的风险具有潜伏性

D.信用分析是消费贷款管理的关键环节

E.我国消费市场前景广阔

【正确答案】BCDE

【你的答案】

本题分数2分

第5题属于出口贸易融资的是（）

A.打包贷款

B.出口押汇

C.信用证开证

D.保理业务

E.提货担保

【正确答案】ABD

【你的答案】

本题分数2分

第6题引起动态贷款风险的因素有（）

A.意外事故

B.贷款决策失误

C.企业经营管理不善

D.经营环境变化

E.然灾害

【正确答案】BCD

【你的答案】

本题分数2分

第7题下列属于银行直接向客户提供资金支持的授信有（）

A.贷款

B.透支

C..票据承兑

D.开立信用证

E.保函

【正确答案】AB

【你的答案】

本题分数2分

第8题关于票据贴现和一般贷款的区别说法正确的是（）

A.票据贴现的风险较一般贷款小

B.票据贴现通常涉及多个债务人

C.票据贴现流动性较一般贷款高

D.票据贴现一般是实行利随本清的计息方法

E.票据贴现的期限较短

【正确答案】ABCE

【你的答案】

本题分数2分

第9题贷款政策的基本内容有（）

A.贷款结构

B.未来贷款

C.贷款的规模

D.贷款抵押与担保

E.贷款期限

【正确答案】ACD

【你的答案】

本题分数2分

第10题出口押汇和打包贷款的区别有（）

A.融资的环节不同

B.融资的期限不同

C.利息的收取方式不同

D.融资的金额不同

E.融资所凭借的文件不同

【正确答案】ABCDE

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

第1题项目融资

【正确答案】项目融资是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济效益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第2题信贷营销

【正确答案】信贷营销是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行赢利目标的一系列信贷管理活动。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第3题内部收益率

【正确答案】内部收益率又叫预期收益率，是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第4题出口信贷

【正确答案】出口信贷是一个国家为了促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。

【你的答案】

本题分数3分

你的得分

修改分数

第5题优惠利率

【正确答案】优惠利率是指国家规定的或银行自身决定的对那些需要重点扶植的企业、行业或部门所实行的低于一般利率水平的利率。

【你的答案】

四、简答题（本大题共5小题,每小题6分,共30分）

第1题简述贷款的基本要素。

【正确答案】答：

基本要素包括：

（1）贷款用途，就是银行贷款在再生产过程中具体和哪些生产要素相结合，是对借款人使用贷款的具体要求。

（2）贷款方式，指贷款的发放形式，它体现银行贷款发放的经济保证程度，反映贷款的风险程度。

（3）贷款方法，指贷款管理的具体办法，该办法规定企业如何取得和使用贷款，银行如何在数量上控制这种贷款。

（4）贷款期限，指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签订之日起到合同债务清偿日止的期间。

（5）贷款利率，指贷款利息额与贷款本金的比率。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第2题简述实行客户经理制的条件。

【正确答案】答：

（1）构建以客户为中心的组织结构。

（2）建立客户经理的后台支持体系。

（3）制定客户经理的考核办法。

（4）建立客户经理的激励机制。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第3题简述信贷资金的微观构成。

【正确答案】答：

从微观角度看，信贷资金的两部分构成表现为：

（1）资金来源，包括：

各项存款，从债券市场获取资金，向中央银行借款，同业存款和同业拆借，其他资金来源，银行资本金。

（2）资金运用，包括：

各项贷款，证券投资，在中央银行账户存款，同业存放和同业拆出，其他资金运用。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第4题简述科技开发贷款的特点。

【正确答案】答：

（1）业务的开拓性。

银行发放科技开发贷款，其特点首先表现在业务的开拓性，一方面增加了对科技的投入，另一方面，也把银行的业务拓展到科技领域，把科研部门与生产部门有机结合起来，用经济杠杆来调节科研活动，从而增强了科研部门和生产企业的活力，促进了产业结构的调整，提高了企业技术结构和产品结构的档次。

（2）投资的风险性。

科学技术研究具有很强的风险性，相应地科技开发贷款除了要承担一般贷款所会面临的信用风险、市场风险、政策风险和内部风险外，还要承受其特有的技术风险。

（3）效益的显著性。

科技开发项目一旦获得成功，就可以获得高额的收益，银行贷款也能获得比较高的回报。

（4）管理的综合性。

科技开发贷款的发放与国家的产业政策、技术政策密切相关，需要国家综合部门共同进行管理。

【你的答案】

本题分数6分

你的得分

修改分数

第5题简述信用卡消费贷款的特点。

【正确答案】1）发卡行一次性审查申请人的资信，持卡人在有效期内可周转使用贷款额度，即申请一次，审查一次，多次贷款。

（2）有免息期和最低还款额。

（3）单笔贷款金额小，贷款笔数多。

（4）贷款用途不固定，使用方便、灵活。

（5）消费信贷在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷款。

【你的答案】

五、论述题（本题15分）

第1题论述贷款审批责任制度的构成及各构成要素的意义。

【正确答案】答：

在整个贷款业务流程中，审批是最关键的一个环节。

贷款是否发放、怎样发放、条件如何都是在这个环节做出决策的。

总结目前贷款审批工作的各项制度，最基本的有三项：

一是审贷分离制；二是分级审批制；三是集体审批制。

（1）审贷分离制审贷分离是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。

从贷款管理角度讲，实行审贷分离的意义是：

其一，实行调查评估、审批、发放各环节的相分离，可以做到环环相扣、责任分明，达到互相监督、互相制约的目的，从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；其二，实行审贷分离，可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价，风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核，对业务部门调查手段、方法、调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验，从而更有利于保证评审结论的准确性；其三，实行审贷分离，有利于排除主观因素的影响，克服感性认识的片面性，使决策人员更理性地做出决策。

审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度。

贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查，它是银行开展信贷业务的基础制度，涵盖了贷款活动的全过程，无论信贷管理体制发生怎样的变化，贷款的“三查”制度不能变，各级信贷业务部门必须不折不扣地执行。

（2）贷款分级审批制贷款分级审批制是指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

实行贷款分级审批，有利于发挥银行各级机构的优势，适应同业竞争的需要；有利于实现贷款工作责、权、利的统一，调动基层行积极开展信贷业务，增加基层行的竞争能力；有利于增强分、支行信贷人员的责任感，努力防范信贷风险，提高信贷经营水平；有利于灵活地开展信贷业务，更好地支持地方经济的发展。

（3）集体审批制集体审批是指贷款的最后决策或批准不是由一个人做出的，而是由一个集体做出的。

集体审批制是贷款科学决策的一种方式。

组建集体评审机构是保证集体审批的必要前提。

集体审批要实行民主集中制，而不是简单的少数服从多数。

【你的答案】