全国自考银行信贷管理学考前密卷含答案00073.docx

1、全国自考银行信贷管理学考前密卷含答案000732014年10月全国自考银行信贷管理学考前密卷（含答案）00073一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。第1题 出口卖方信贷的贷款对象是（）A. 出口国银行B. 进口国银行C. 出口商D. 进口商 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第2题 以企业发出商品的在途资金占用为对象的贷款是（）A. 周转贷款B. 透支贷款C. 结算贷款D. 临时贷款 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第3题 福费廷票据贴现是（）A.

2、 有追索权B. 无追索权的C. 无法判断有无追索权D. 自行决定有无追索权 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第4题 GW是信贷资金运动中的（）A. 一重支付B. 二重支付C. 一重归流D. 二重归流 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第5题 在银行中，审核批准授信的部门是（）A. 业务部门B. 财务部门C. 风险管理部门D. 结算部门 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第6题 永久性流动资金需求是企业在一个年度中的（）A. 最高占用量B. 最低占用量C. 平均占用量D. 加权平均占用量 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第7题 银行存款成本控制

3、的焦点是（）A. 利息成本B. 营业成本C. 风险成本D. 收益成本 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第8题 下列不能作为质押担保标的的是（）A. 动产B. 不动产C. 债券D. 依法可以转让的股票 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第9题 用住房公积金发放的个人住房贷款利率执行（）A. 同期同档次法定贷款利率B. 按法定贷款利率（不含浮动）减档执行C. 在3个月整存整取存款利率基础上加点执行D. 随机变化 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第10题 项目公司的项目发起人在项目融资时成立的经济实体，是项目融资的（）A. 担保人B. 借款人C. 贷款人D.

4、托管人 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第11题 下列属于我国银行本外币存贷款利息的计息方法的是（）A. 大陆法B. 欧洲货币法C. 英国法D. 复利法 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第12题 汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（）A. 付款B. 拒付C. 承兑D. 背书 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第13题 下列关于非财务因素分析说法不正确的是（）A. 单纯依靠非财务因素分析就能真实地反映和判断贷款偿还的可能性B. 非财务因素分析只能建立在财务分析的基础上C. 非财务因素分析具有主观性特征D. 行业盈利性是非财务因素分析的主要

5、内容之一 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第14题 受客户委托发起组织银团贷款的银行是（）A. 安排行B. 经理行C. 代理行D. 牵头行 【正确答案】 D【你的答案】 本题分数 1 分第15题 在审批一笔贷款时，过渡系数应视为（）A. 10%B. 20%C. 50%D. 100% 【正确答案】 D【你的答案】 本题分数 1 分第16题 根据相关规定，我国目前的商业银行境外资金运用比例不得低于（）A. 35%B. 40%C. 60%D. 75% 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第17题 关于公积金个人住房贷款说法错误的是（）A. 主要资金来源是职工缴存的住房公积金存

6、款B. 具有很强的政策性，不以盈利为目的C. 贷款期限和贷款额度受限制D. 贷款利率实行的是“高进低出”的利率政策 【正确答案】 D【你的答案】 本题分数 1 分第18题 下列属于我国商业银行负债的是（）A. 货币发行B. 向中央银行借款C. 外汇占款D. 企业贷款 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第19题 按照现行规定，我国银行贷款一般实行()审批制。A. 一级B. 二级C. 三级D. 四级 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第20题 导致储蓄存款上升最直接、最基本的因素是（）A. 利息税的征收B. 居民消费水平的提高C. 通货膨胀率的上升D. 居民货币收入的增加

7、【正确答案】 D二、多项选择题（本大题共10题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中至少有两个是符号题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 第1题 下面关于借款人权利的说法正确的是（）A. 有权按照合同约定提取和使用全部贷款B. 有权在贷款人同一辖区内的两个及以上的同级分支机构取得贷款C. 有权拒绝借款合同以外的附加条件D. 有权将借来的钱再贷给别人E. 经过贷款人的同意，有权将债务转给第三人 【正确答案】 ACE【你的答案】 本题分数 2 分第2题 回购协议的主要交易方式有（）A. 询价方式B. 拍卖C. 招投标D. 自主谈判，逐笔成交E. 公开

8、竞价交易 【正确答案】 AD【你的答案】 本题分数 2 分第3题 关于对企业的偿债能力分析，说法正确的是（）A. 利息保障倍数不能低于1B. 资产负债率越高越好C. 企业现金比率过高会增加企业的机会成本D. 一般来说，流动比率越高反映企业的短期偿债能力越强E. 速动比率属于长期偿债能力分析指标 【正确答案】 ACD【你的答案】 本题分数 2 分第4题 关于消费信贷说法正确的是（）A. 助学贷款不属于消费贷款B. 消费贷款的发放对象是个人C. 消费贷款的风险具有潜伏性D. 信用分析是消费贷款管理的关键环节E. 我国消费市场前景广阔 【正确答案】 BCDE【你的答案】 本题分数 2 分第5题 属于

9、出口贸易融资的是（）A. 打包贷款B. 出口押汇C. 信用证开证D. 保理业务E. 提货担保 【正确答案】 ABD【你的答案】 本题分数 2 分第6题 引起动态贷款风险的因素有（）A. 意外事故B. 贷款决策失误C. 企业经营管理不善D. 经营环境变化E. 然灾害 【正确答案】 BCD【你的答案】 本题分数 2 分第7题 下列属于银行直接向客户提供资金支持的授信有（）A. 贷款B. 透支C. .票据承兑D. 开立信用证E. 保函 【正确答案】 AB【你的答案】 本题分数 2 分第8题 关于票据贴现和一般贷款的区别说法正确的是（）A. 票据贴现的风险较一般贷款小B. 票据贴现通常涉及多个债务人C

10、. 票据贴现流动性较一般贷款高D. 票据贴现一般是实行利随本清的计息方法E. 票据贴现的期限较短 【正确答案】 ABCE【你的答案】 本题分数 2 分第9题 贷款政策的基本内容有（）A. 贷款结构B. 未来贷款C. 贷款的规模D. 贷款抵押与担保E. 贷款期限 【正确答案】 ACD【你的答案】 本题分数 2 分第10题 出口押汇和打包贷款的区别有（）A. 融资的环节不同B. 融资的期限不同C. 利息的收取方式不同D. 融资的金额不同E. 融资所凭借的文件不同 【正确答案】 ABCDE三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）第1题 项目融资 【正确答案】 项目融资是为某特定的工程项

11、目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济效益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第2题 信贷营销 【正确答案】 信贷营销是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行赢利目标的一系列信贷管理活动。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第3题 内部收益率 【正确答案】 内部收益率又叫预期收益率，是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第4题 出口信贷 【正确答

12、案】 出口信贷是一个国家为了促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品出口而发放的一种贷款。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第5题 优惠利率 【正确答案】 优惠利率是指国家规定的或银行自身决定的对那些需要重点扶植的企业、行业或部门所实行的低于一般利率水平的利率。【你的答案】 四、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 第1题 简述贷款的基本要素。 【正确答案】 答：基本要素包括： （1）贷款用途，就是银行贷款在再生产过程中具体和哪些生产要素相结合，是对借款人使用贷款的具体要求。 （2）贷款方式，指贷款的发放形式，它体现银行贷款发放的经济保证程度，反映贷款的

13、风险程度。 （3）贷款方法，指贷款管理的具体办法，该办法规定企业如何取得和使用贷款，银行如何在数量上控制这种贷款。 （4）贷款期限，指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签订之日起到合同债务清偿日止的期间。 （5）贷款利率，指贷款利息额与贷款本金的比率。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第2题 简述实行客户经理制的条件。 【正确答案】 答：（1）构建以客户为中心的组织结构。 （2）建立客户经理的后台支持体系。 （3）制定客户经理的考核办法。 （4）建立客户经理的激励机制。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第3题 简述信贷资金的微观构成。 【正确答案】 答：从

14、微观角度看，信贷资金的两部分构成表现为： （1）资金来源，包括：各项存款，从债券市场获取资金，向中央银行借款，同业存款和同业拆借，其他资金来源，银行资本金。 （2）资金运用，包括：各项贷款，证券投资，在中央银行账户存款，同业存放和同业拆出，其他资金运用。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第4题 简述科技开发贷款的特点。 【正 确答案】 答：（1）业务的开拓性。银行发放科技开发贷款，其特点首先表现在业务的开拓性，一方面增加了对科技的投入，另一方面，也把银行的业务拓展到科技领域，把 科研部门与生产部门有机结合起来，用经济杠杆来调节科研活动，从而增强了科研部门和生产企业的活力，促进了产

15、业结构的调整，提高了企业技术结构和产品结构 的档次。 （2）投资的风险性。科学技术研究具有很强的风险性，相应地科技开发贷款除了要承担一般贷款所会面临的信用风险、市场风险、政策风险和内部风险外，还要承 受其特有的技术风险。 （3）效益的显著性。科技开发项目一旦获得成功，就可以获得高额的收益，银行贷款也能获得比较高的回报。 （4）管理的综合性。科技开发贷款的发放与国家的产业政策、技术政策密切相关，需要国家综合部门共同进行管理。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第5题 简述信用卡消费贷款的特点。 【正确答案】 1）发卡行一次性审查申请人的资信，持卡人在有效期内可周转使用贷款额度，即申请

16、一次，审查一次，多次贷款。 （2）有免息期和最低还款额。 （3）单笔贷款金额小，贷款笔数多。 （4）贷款用途不固定，使用方便、灵活。 （5）消费信贷在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷款。 【你的答案】 五、论述题（本题15分）第1题 论述贷款审批责任制度的构成及各构成要素的意义。 【正 确答案】 答：在整个贷款业务流程中，审批是最关键的一个环节。贷款是否发放、怎样发放、条件如何都是在这个环节做出决策的。总结目前贷款审批工作的各项制度，最基 本的有三项：一是审贷分离制；二是分级审批制；三是集体审批制。 (1)审贷分离制 审贷分离是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相

17、互分离、相互制约的制度。从贷款管理角度讲，实行审贷分离的意义是： 其一，实行调查评估、审批、发放各环节的相分离，可以做到环环相扣、责任分明，达到互相监督、互相制约的目的，从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学 性； 其二，实行审贷分离，可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价，风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核，对业务部门调查手段、方法、 调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验，从而更有利于保证评审结论的准确性； 其三，实行审贷分离，有利于排除主观因素的影响，克服感性认识的片面性，使决策人员更理性地做出决策。 审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度。贷款“三查”制度是指

18、贷款调查、贷款审查和贷款检查，它是银行开展信贷业务的基础制度，涵盖了贷款活动的全过 程，无论信贷管理体制发生怎样的变化，贷款的“三查”制度不能变，各级信贷业务部门必须不折不扣地执行。 （2）贷款分级审批制 贷款分级审批制是指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。 实行贷款分级审批，有利于发挥银行各级机构的优势，适应同业竞争的需要；有利于实现贷款工作责、权、利的统一，调动基层行积极开展信贷业务，增加基层行的 竞争能力；有利于增强分、支行信贷人员的责任感，努力防范信贷风险，提高信贷经营水平；有利于灵活地开展信贷业务，更好地支持地方经济的发展。 (3)集体审批制 集体审批是指贷款的最后决策或批准不是由一个人做出的，而是由一个集体做出的。集体审批制是贷款科学决策的一种方式。组建集体评审机构是保证集体审批的必 要前提。集体审批要实行民主集中制，而不是简单的少数服从多数。【你的答案】