精品选修课授课内容提要.docx

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精品选修课授课内容提要

大学生理财意识培养

§1。

1理财的观念和方法

•一、什么是理财？

理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自己财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。

理财规划包括：

现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等等。

我们的课程主要介绍现金规划、投资规划以及投资理念等等.

（详见《（助理）理财规划师专业能力》中国就业培训技术指导中心编,中国财政经济出版社.可以报考，有专门的培训机构，非相关金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课时）

二、为什么要理财？

？

（一）财富的重要性（简介）

1、金钱对男人的重要性；

2、金钱对女人的重要性；

3、金钱是文明的基础；

……

（二）人人都应学会理财

☆美国理财专家柯特ּ康宁名言:

“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。

”

☆这句话是为我们大多数人写的：

“今后你会通过各种事实明白一个道理:

光是依靠月薪，上班族是很难做到既要负责家庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的”.

（摘自《30年后，你拿什么养活自己？

》高得诚等编）

毕业后：

筹钱结婚→买房→买车→老人负担→子女教育→医疗费用¡。

¡.

☆不同的选择,意味着以后你不同的人生道路。

（监狱中三人不同的选择）

（三）要趁早理财

投资的“10年法则”:

任何一个新投资人，在股市里都要经过10年的磨练才能成为一个比较成熟的投资人（指能长期赚钱），任何人概莫能外。

三、理财的方法

有财才可理。

理财就是“管钱”，以“管钱为中心”,抓好“攒钱,生钱，护钱”三个环节.

1、攒钱

（1）强制储蓄

（2）计划消费，记账备查

（3）尽量用现金消费

（4）若使用信用卡，就一定与储蓄卡捆绑

起来，自动还款；

（5）延迟消费;

（6）不要贷款买车。

（7）如果是自住房，可以贷款买，但每个月的还款额不超过月收入30％。

每个月还款额达到50%，则生活压力很大，已经成为房奴了.

（8）努力做好本职工作,在工作中得到更多的钱；

2、生钱

建议将攒下的钱分为三份，分别称为“应急部分”,“保命部分”，“闲置部分”。

（1）应急部分

•特点：

流动性好,随时可以拿出来；主要应对失业、家人生病等意外开支。

（6~12个月的生活费）

•应急部分主要投资于：

活期存款、短期定期存款（3个月或半年）、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产品等。

（上述品种特点：

收益低，但可以随时变现，不会亏本）

（2）保命部分

•这是家庭储备金，包括自己养老金、子女教育费用等.这部分包括3～5年生活费，随年龄增多而增多,到退休时大概有20年生活费。

•保命部分主要投资于：

•定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型商业养老保险、企业债券、保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品等.

•特点：

有固定收益、收益率中等、很安全。

（三）闲置部分-——闲钱

•指5年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来作为风险性投资,但不是必须的.

•这些资金可以投资于:

股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行或劵商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。

特点：

这些投资有可能带来高收益，也可能亏本。

3。

护钱

•护钱是理财的保障，为了防止意外（如疾病、工伤、车祸、意外责任）使钱财大量流失和损失殆尽，应增加一层保护-—-购买保险。

•包括：

意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。

总结

•就是以管钱为中心，做好攒钱、生钱、护钱。

•达到财富的稳定、持续增长.

四、理财的秘密

•理财秘密的例子。

•通过上述事例，我们便揭开了理财的秘密.理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈。

只有坚持不懈,才能打开财富的大门。

五、理财意识的培养

•

（一）生活态度和思维方式的培养;

•

（二）良好理财习惯的培养；

第一节俭的习惯；

第二计划消费的习惯;

第三记账的习惯；

第四学习理财知识的习惯；

第五投资的习惯；

第六坚持不懈的习惯；

第七遵守理财纪律的习惯。

六、理财的误区

误区一:

理财是有钱人的事，没有钱，就不需要理财；

误区二:

钱太少，理财的效果不明显,所以不理财；

每个月拿出100元投资，若每年收益率10％：

从20岁开始投资,则60岁将拥有632407元;

从30岁开始投资，则60岁将拥有226048元；

•从40岁开始投资，则60岁将拥有75936元

•误区三：

工作忙，没时间理财;

•误区四：

不懂理财知识，没法理财；

•误区五：

理财就是一夜暴富；

•误区六：

理财就是买股票、买保险；

•误区七：

理财要从众；

•误区八:

理财的原则和方法男女不一样.

七、掌握好人生三个时期的

理财重点

•青年时期：

着重攒钱,尝试投资

•中年时期：

继续攒钱，大力投资

•老年时期：

保管好钱，少量投资

本节小结

•本节重点说明了理财的方法,拿什么钱投资，应该投资什么，在保障生活的前提下进行理财。

§1.2一生坚守量入为出的原则

一、支出是财富的决定因素；

（拳王泰森的事例）

一个人的收入并不等于财富,所谓财富应该是存储的收入,决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。

因此,要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则攒得再多的钱都有可能挥霍殆尽，最后落得两手空空。

二、如何坚守量入为出的原则

1.养成量入为出的习惯；

2.精打细算，计划消费;

3。

脚踏实地，不做“假富人”。

三、警惕消费陷阱--—求职陷阱

1.试用期陷阱；

2.培训陷阱；

3.岗位名称陷阱；

4.实习陷阱；

5.巧立名目，收取费用;

6。

创意剽窃；

7。

借招聘做广告。

§1。

3如何看待渐起的负债消费

一、债务的分类

（一）良性债务：

指个人购买自住房向银行贷款，月还款额不超过月收入的30%的债务.

（二）不良债务

不良债务的表现：

1。

贷款购买住房,月还款额超过月收入50％，这会使借款人背上沉重的负担，受到巨大的财务压力;

2。

贷款买车；

3。

信用卡消费；

（三）谨慎借债，当心债务由良性转化为不良债务

（四）不要让借债成为一种生活方式，应养成理财的习惯；

二、负债的代价

1.失去现金

贷款40万，贷款期限20年，用等额本息还款法，按每年7。

2％的贷款利率计算，每月需还款3149。

4元，一年需还37792元。

假设20贷款利率不变，总共向银行支付利息355856元。

2。

失去自由

3.失去机会

4.影响健康

三、规避负债的方法

1.养成量入为出的习惯；

2.尽量延后满足自己的消费欲望；

3.慎用信用卡消费，多用现金消费。

第二章理财常用的工具

和方法

投资恐惧：

我怕投资，我怕亏本

投资就像我们小时候会跟着父母用刀一样，有危险，但等到我们能熟练地使用刀后，风险就被控制住了，我们便可享受这种风险带来的好处.

§2。

1理财方法综述

一、资金的分类理财规划

复习参见第11~16部分

二、投资的风险和收益

（一）风险和收益

收益是指超出投资本金的钱，即赚来的钱；

收益获得的不确定性称为风险。

比如投资股票,可能赚钱，可能不赚不亏,也可能亏本。

（二）投资风险的来源

1.投资产品本身价格波动。

如股票，若在价格高时买，则价格下跌则亏本；

2。

投资产品本身的流动性—--即好不好卖出该产品。

流动性风险是指投资品有时想卖也卖不出，有时即使降价也卖不出去。

如房产是流动性差的投资品;

（三）风险与收益的关系

投资风险和收益是一对孪生兄弟，如影随形，密不可分。

世界上不存在低风险、高收益的投资品，要想获得高收益，就一定承担高风险；

反过来，高风险不一定有高收益，有时甚至亏本。

所以说：

“高风险可能有高收益,也可能亏本”。

三、投资应遵循的基本原则

1.什么钱“干"什么事

“应急钱"用于流动性投资，“保命钱”用于安全性投资，只有“闲钱”才能用于风险性投资。

在任何情况下,都不能用应急钱和保命钱去买股票、股票型基金和不动产。

2.坚持分散投资

3。

年龄越大投资应越保守

小知识：

国外的年龄投资法

小知识：

国外的不同年龄投资法

如果你是25岁,则将25%用于低风险投资，将75%用于股票（型基金）投资；

如果你是35岁，则将35%用于低风险投资，将65％用于股票（型基金）投资；

如果你是45岁,则将45%用于低风险投资，将55％用于股票（型基金）投资；

如果你是55岁,则将55％用于低风险投资，将45％用于股票（型基金）投资；

四、理财工具一览表

1.储蓄:

活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄。

2。

债券：

国债、金融债券、企业债券、可转换公司债券、资产支持债券。

3.基金：

货币市场基金、债券基金、股票基金。

4.股票。

5.房地产：

住宅、商铺、写字楼、房地产信托投资基金

6.银行理财产品:

保本型的银行理财产品、非保本型的银行理财产品。

7。

信托产品：

证劵投资信托产品、股权投资信托产品。

8.劵商理财产品。

9。

QDII产品。

10。

黄金。

11.外汇。

12。

保险产品：

社会保险、商业保险（保障型保险、储蓄型保险、投资型保险）。

13。

收藏品.

下面各章我们将对其分别深入介绍。

有一种简单明了的投资法

理财法

将家庭年积蓄平均分为5份：

1份活期存款

1份定期存款

1份买国债

1份买股票

1份买保险

问：

其中包含了生钱中的三部分吗？

分别怎样对应？

另一种简单的理财主张

1.家庭生活基金：

40%

2.家庭文化基金：

10%

3.家庭建设基金：

20%

（如购买大件耐用消费品）

4.家庭投资基金：

20％

5。

家庭亲情基金：

10%（如支持农村的老人）

§2。

2储蓄和债券

富有的意义，不在于你每月挣多少工资,而在于你每月储蓄多少。

一、储蓄

特点：

超高安全性，不亏本,收益率低。

（一）储蓄的分类

储蓄的分类：

1.活期储蓄

2.整存整取定期储蓄

3.零存整取定期储蓄

教育储蓄

4。

通知存款

5。

定活两便

6。

整存零取储蓄

（二）储蓄的技巧

问1：

当你刚刚参加工作，没有什么积蓄，每个月工资除必要的生活费外,还有部分结余，结余部分还要备急用。

你应该怎么储蓄收益最高呢？

1。

12张存单储蓄法

将每月结余款项都按照1年定期存入银行,1年下来就有12张存期1年的定期存款。

一旦需要用,就取到期或最近的存单，其他存单享受“定期存款利率"待遇。

12张存单储蓄适合人群：

刚上班的上班族,刚参加工作的年轻人。

问2：

假如你手头有一定的资金（如1万），计划短期内（1年）使用，使用的时间和金额不定，试问你怎么存收益最大?

2。

4分储蓄法

将1万元分成四张存单，但金额一个比一个大，如把一万元分别存成1000元的1张,2000元的一张，3000元的一张，4000元，存期均为1年。

这样，这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧¡°躺¡±在银行¡°吃¡±利息.

另外，也可以选择另一种“4分”储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期,3000元存6个月定期,4000元存1年定期。

其他方法，……

适合人群:

资金较少,在较短时间内使用的人。

3.阶梯储蓄法

问：

当你手头的资金较多（如5万），打算长期储蓄（能长期的可能性较大），但有担心有急用，应该怎么储蓄好呢？

方法如下：

用1万元开设一张1年期存单

用1万元开设一张2年期存单

用1万元开设一张3年期存单

用1万元开设一张4年期存单（3年加1年）

用1万元开设一张5年期存单

1年后,用到期的1万元开设一张5年期的存单，以后每年如此，这样四年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。

这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高