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1、精品选修课授课内容提要大学生理财意识培养1。1理财的观念和方法一、什么是理财？理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自己财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。理财规划包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等等。我们的课程主要介绍现金规划、投资规划以及投资理念等等.（详见（助理）理财规划师专业能力中国就业培训技术指导中心编,中国财政经济出版社.可以报考，有专门的培训机构，非相关金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课时）二、为什么要理财？（一)财富的重要性（简介）1、金钱对男人的重要性；2、金钱对女人的重要性；3、金钱是文明的基

2、础；(二）人人都应学会理财美国理财专家柯特康宁名言:“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”这句话是为我们大多数人写的：“今后你会通过各种事实明白一个道理:光是依靠月薪，上班族是很难做到既要负责家庭日常开支，又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的”.（摘自30年后，你拿什么养活自己？高得诚等编）毕业后：筹钱结婚买房买车老人负担子女教育医疗费用。.不同的选择,意味着以后你不同的人生道路。（监狱中三人不同的选择）(三）要趁早理财投资的“10年法则”:任何一个新投资人，在股市里都要经过10年的磨练才能成为一个比较成熟的投资人(指能长期赚钱），任何人概莫能外。三、理财的

3、方法有财才可理。理财就是“管钱”，以“管钱为中心”,抓好“攒钱,生钱，护钱”三个环节.1、攒钱（1）强制储蓄（2)计划消费，记账备查（3）尽量用现金消费(4)若使用信用卡，就一定与储蓄卡捆绑起来，自动还款；（5）延迟消费;（6）不要贷款买车。（7）如果是自住房，可以贷款买，但每个月的还款额不超过月收入30。每个月还款额达到50%，则生活压力很大，已经成为房奴了.（8）努力做好本职工作,在工作中得到更多的钱；2、生钱建议将攒下的钱分为三份，分别称为“应急部分”,“保命部分”，“闲置部分”。（1）应急部分特点：流动性好,随时可以拿出来；主要应对失业、家人生病等意外开支。（612个月的生活费)应急部

4、分主要投资于：活期存款、短期定期存款（3个月或半年）、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产品等。（上述品种特点：收益低，但可以随时变现，不会亏本）(2）保命部分这是家庭储备金，包括自己养老金、子女教育费用等.这部分包括35年生活费，随年龄增多而增多,到退休时大概有20年生活费。保命部分主要投资于：定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型商业养老保险、企业债券、保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品等.特点：有固定收益、收益率中等、很安全。（三）闲置部分-闲钱指5年以上不用的闲置资金，这些钱可以用来作为风险性投资,但不是必须的.这些资金可以投资于:股票

5、、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行或劵商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。特点：这些投资有可能带来高收益，也可能亏本。3。护钱护钱是理财的保障，为了防止意外（如疾病、工伤、车祸、意外责任）使钱财大量流失和损失殆尽，应增加一层保护-购买保险。包括：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。总结就是以管钱为中心，做好攒钱、生钱、护钱。达到财富的稳定、持续增长.四、理财的秘密理财秘密的例子。通过上述事例，我们便揭开了理财的秘密.理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈。只有坚持不懈,才能打开财富的大门。五、理财意识的培养(一)生活态度和思维方式

6、的培养;（二）良好理财习惯的培养；第一节俭的习惯；第二计划消费的习惯;第三记账的习惯；第四学习理财知识的习惯；第五投资的习惯；第六坚持不懈的习惯；第七遵守理财纪律的习惯。六、理财的误区误区一:理财是有钱人的事，没有钱，就不需要理财；误区二:钱太少，理财的效果不明显,所以不理财；每个月拿出100元投资，若每年收益率10：从20岁开始投资,则60岁将拥有632407元;从30岁开始投资，则60岁将拥有226048元；从40岁开始投资，则60岁将拥有75936元误区三：工作忙，没时间理财;误区四：不懂理财知识，没法理财；误区五：理财就是一夜暴富；误区六：理财就是买股票、买保险；误区七：理财要从众；误

7、区八:理财的原则和方法男女不一样.七、掌握好人生三个时期的理财重点青年时期：着重攒钱,尝试投资中年时期：继续攒钱，大力投资老年时期：保管好钱，少量投资本节小结本节重点说明了理财的方法,拿什么钱投资，应该投资什么，在保障生活的前提下进行理财。1.2一生坚守量入为出的原则一、支出是财富的决定因素；（拳王泰森的事例)一个人的收入并不等于财富,所谓财富应该是存储的收入,决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。因此,要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则攒得再多的钱都有可能挥霍殆尽，最后落得两手空空。二、如何坚守量入为出的原则1.养成量入为出的习惯；2.精打细算，计划消费;3。脚踏实地，不做“假富

8、人”。三、警惕消费陷阱-求职陷阱1.试用期陷阱；2.培训陷阱；3.岗位名称陷阱；4.实习陷阱；5.巧立名目，收取费用;6。创意剽窃；7。借招聘做广告。1。3如何看待渐起的负债消费一、债务的分类（一)良性债务：指个人购买自住房向银行贷款，月还款额不超过月收入的30%的债务.（二）不良债务不良债务的表现：1。贷款购买住房,月还款额超过月收入50，这会使借款人背上沉重的负担，受到巨大的财务压力;2。贷款买车；3。信用卡消费；（三）谨慎借债，当心债务由良性转化为不良债务（四）不要让借债成为一种生活方式，应养成理财的习惯；二、负债的代价1.失去现金贷款40万，贷款期限20年，用等额本息还款法，按每年7。

9、2的贷款利率计算，每月需还款3149。4元，一年需还37792元。假设20贷款利率不变，总共向银行支付利息355856元。2。失去自由3.失去机会4.影响健康三、规避负债的方法1.养成量入为出的习惯；2.尽量延后满足自己的消费欲望；3.慎用信用卡消费，多用现金消费。第二章理财常用的工具和方法投资恐惧：我怕投资，我怕亏本投资就像我们小时候会跟着父母用刀一样，有危险，但等到我们能熟练地使用刀后，风险就被控制住了，我们便可享受这种风险带来的好处.2。1理财方法综述一、资金的分类理财规划复习参见第1116部分二、投资的风险和收益（一）风险和收益收益是指超出投资本金的钱，即赚来的钱；收益获得的不确定性称

10、为风险。比如投资股票,可能赚钱，可能不赚不亏,也可能亏本。(二）投资风险的来源1.投资产品本身价格波动。如股票，若在价格高时买，则价格下跌则亏本；2。投资产品本身的流动性-即好不好卖出该产品。流动性风险是指投资品有时想卖也卖不出，有时即使降价也卖不出去。如房产是流动性差的投资品;（三）风险与收益的关系投资风险和收益是一对孪生兄弟，如影随形，密不可分。世界上不存在低风险、高收益的投资品，要想获得高收益，就一定承担高风险；反过来，高风险不一定有高收益，有时甚至亏本。所以说：“高风险可能有高收益,也可能亏本”。三、投资应遵循的基本原则1.什么钱“干什么事“应急钱用于流动性投资，“保命钱”用于安全性投

11、资，只有“闲钱”才能用于风险性投资。在任何情况下,都不能用应急钱和保命钱去买股票、股票型基金和不动产。2.坚持分散投资3。年龄越大投资应越保守小知识：国外的年龄投资法小知识：国外的不同年龄投资法如果你是25岁,则将25%用于低风险投资，将75%用于股票（型基金）投资；如果你是35岁，则将35%用于低风险投资，将65用于股票(型基金）投资；如果你是45岁,则将45%用于低风险投资，将55用于股票(型基金）投资；如果你是55岁,则将55用于低风险投资，将45用于股票（型基金）投资；四、理财工具一览表1.储蓄:活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄。2。债券：国债、金融债券、企业债券、可转换公司债券

12、、资产支持债券。3.基金：货币市场基金、债券基金、股票基金。4.股票。5.房地产：住宅、商铺、写字楼、房地产信托投资基金6.银行理财产品:保本型的银行理财产品、非保本型的银行理财产品。7。信托产品：证劵投资信托产品、股权投资信托产品。8.劵商理财产品。9。QDII产品。10。黄金。11.外汇。12。保险产品：社会保险、商业保险（保障型保险、储蓄型保险、投资型保险）。13。收藏品.下面各章我们将对其分别深入介绍。有一种简单明了的投资法理财法将家庭年积蓄平均分为5份：1份活期存款1份定期存款1份买国债1份买股票1份买保险问：其中包含了生钱中的三部分吗？分别怎样对应？另一种简单的理财主张1.家庭生活

13、基金：40%2.家庭文化基金：10%3.家庭建设基金：20%（如购买大件耐用消费品)4.家庭投资基金：205。家庭亲情基金：10%（如支持农村的老人）2。2储蓄和债券富有的意义，不在于你每月挣多少工资,而在于你每月储蓄多少。一、储蓄特点：超高安全性，不亏本,收益率低。（一）储蓄的分类储蓄的分类：1.活期储蓄2.整存整取定期储蓄3.零存整取定期储蓄教育储蓄4。通知存款5。定活两便6。整存零取储蓄(二）储蓄的技巧问1：当你刚刚参加工作，没有什么积蓄，每个月工资除必要的生活费外,还有部分结余，结余部分还要备急用。你应该怎么储蓄收益最高呢？1。12张存单储蓄法将每月结余款项都按照1年定期存入银行,1年

14、下来就有12张存期1年的定期存款。一旦需要用,就取到期或最近的存单，其他存单享受“定期存款利率待遇。12张存单储蓄适合人群：刚上班的上班族,刚参加工作的年轻人。问2：假如你手头有一定的资金（如1万)，计划短期内(1年）使用，使用的时间和金额不定，试问你怎么存收益最大?2。4分储蓄法将1万元分成四张存单，但金额一个比一个大，如把一万元分别存成1000元的1张,2000元的一张，3000元的一张，4000元，存期均为1年。这样，这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧躺在银行吃利息.另外，也可以选择另一种“4分”储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期,3000元存6个月定期,4000元存1年定期。其他方法，适合人群:资金较少,在较短时间内使用的人。3.阶梯储蓄法问：当你手头的资金较多（如5万），打算长期储蓄(能长期的可能性较大），但有担心有急用，应该怎么储蓄好呢？方法如下：用1万元开设一张1年期存单用1万元开设一张2年期存单用1万元开设一张3年期存单用1万元开设一张4年期存单（3年加1年）用1万元开设一张5年期存单1年后,用到期的1万元开设一张5年期的存单，以后每年如此，这样四年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高