1、精品选修课授课内容提要大学生理财意识培养1。1理财的观念和方法一、什么是理财?理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自己财务资源的一个过程,是贯彻一生的过程。理财规划包括:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等等。我们的课程主要介绍现金规划、投资规划以及投资理念等等.(详见(助理)理财规划师专业能力中国就业培训技术指导中心编,中国财政经济出版社.可以报考,有专门的培训机构,非相关金融和相关专业的毕业或从事的需培训一定课时)二、为什么要理财?(一)财富的重要性(简介)1、金钱对男人的重要性;2、金钱对女人的重要性;3、金钱是文明的基
2、础;(二)人人都应学会理财美国理财专家柯特康宁名言:“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。”这句话是为我们大多数人写的:“今后你会通过各种事实明白一个道理:光是依靠月薪,上班族是很难做到既要负责家庭日常开支,又要为子女的结婚和自己的退休生活准备充裕的资金的”.(摘自30年后,你拿什么养活自己?高得诚等编)毕业后:筹钱结婚买房买车老人负担子女教育医疗费用。.不同的选择,意味着以后你不同的人生道路。(监狱中三人不同的选择)(三)要趁早理财投资的“10年法则”:任何一个新投资人,在股市里都要经过10年的磨练才能成为一个比较成熟的投资人(指能长期赚钱),任何人概莫能外。三、理财的
3、方法有财才可理。理财就是“管钱”,以“管钱为中心”,抓好“攒钱,生钱,护钱”三个环节.1、攒钱(1)强制储蓄(2)计划消费,记账备查(3)尽量用现金消费(4)若使用信用卡,就一定与储蓄卡捆绑起来,自动还款;(5)延迟消费;(6)不要贷款买车。(7)如果是自住房,可以贷款买,但每个月的还款额不超过月收入30。每个月还款额达到50%,则生活压力很大,已经成为房奴了.(8)努力做好本职工作,在工作中得到更多的钱;2、生钱建议将攒下的钱分为三份,分别称为“应急部分”,“保命部分”,“闲置部分”。(1)应急部分特点:流动性好,随时可以拿出来;主要应对失业、家人生病等意外开支。(612个月的生活费)应急部
4、分主要投资于:活期存款、短期定期存款(3个月或半年)、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期理财型银行理财产品、短期劵商理财产品等。(上述品种特点:收益低,但可以随时变现,不会亏本)(2)保命部分这是家庭储备金,包括自己养老金、子女教育费用等.这部分包括35年生活费,随年龄增多而增多,到退休时大概有20年生活费。保命部分主要投资于:定期储蓄、中长期国债、债基基金、社会保险、储蓄型商业养老保险、企业债券、保本型银行理财产品、保本型劵商理财产品等.特点:有固定收益、收益率中等、很安全。(三)闲置部分-闲钱指5年以上不用的闲置资金,这些钱可以用来作为风险性投资,但不是必须的.这些资金可以投资于:股票
5、、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行或劵商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。特点:这些投资有可能带来高收益,也可能亏本。3。护钱护钱是理财的保障,为了防止意外(如疾病、工伤、车祸、意外责任)使钱财大量流失和损失殆尽,应增加一层保护-购买保险。包括:意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。总结就是以管钱为中心,做好攒钱、生钱、护钱。达到财富的稳定、持续增长.四、理财的秘密理财秘密的例子。通过上述事例,我们便揭开了理财的秘密.理财的全部秘密在于爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈。只有坚持不懈,才能打开财富的大门。五、理财意识的培养(一)生活态度和思维方式
6、的培养;(二)良好理财习惯的培养;第一节俭的习惯;第二计划消费的习惯;第三记账的习惯;第四学习理财知识的习惯;第五投资的习惯;第六坚持不懈的习惯;第七遵守理财纪律的习惯。六、理财的误区误区一:理财是有钱人的事,没有钱,就不需要理财;误区二:钱太少,理财的效果不明显,所以不理财;每个月拿出100元投资,若每年收益率10:从20岁开始投资,则60岁将拥有632407元;从30岁开始投资,则60岁将拥有226048元;从40岁开始投资,则60岁将拥有75936元误区三:工作忙,没时间理财;误区四:不懂理财知识,没法理财;误区五:理财就是一夜暴富;误区六:理财就是买股票、买保险;误区七:理财要从众;误
7、区八:理财的原则和方法男女不一样.七、掌握好人生三个时期的理财重点青年时期:着重攒钱,尝试投资中年时期:继续攒钱,大力投资老年时期:保管好钱,少量投资本节小结本节重点说明了理财的方法,拿什么钱投资,应该投资什么,在保障生活的前提下进行理财。1.2一生坚守量入为出的原则一、支出是财富的决定因素;(拳王泰森的事例)一个人的收入并不等于财富,所谓财富应该是存储的收入,决定财富的是支出,支出才是财富的决定因素。因此,要积累财富就一定要养成量入为出的习惯,否则攒得再多的钱都有可能挥霍殆尽,最后落得两手空空。二、如何坚守量入为出的原则1.养成量入为出的习惯;2.精打细算,计划消费;3。脚踏实地,不做“假富
8、人”。三、警惕消费陷阱-求职陷阱1.试用期陷阱;2.培训陷阱;3.岗位名称陷阱;4.实习陷阱;5.巧立名目,收取费用;6。创意剽窃;7。借招聘做广告。1。3如何看待渐起的负债消费一、债务的分类(一)良性债务:指个人购买自住房向银行贷款,月还款额不超过月收入的30%的债务.(二)不良债务不良债务的表现:1。贷款购买住房,月还款额超过月收入50,这会使借款人背上沉重的负担,受到巨大的财务压力;2。贷款买车;3。信用卡消费;(三)谨慎借债,当心债务由良性转化为不良债务(四)不要让借债成为一种生活方式,应养成理财的习惯;二、负债的代价1.失去现金贷款40万,贷款期限20年,用等额本息还款法,按每年7。
9、2的贷款利率计算,每月需还款3149。4元,一年需还37792元。假设20贷款利率不变,总共向银行支付利息355856元。2。失去自由3.失去机会4.影响健康三、规避负债的方法1.养成量入为出的习惯;2.尽量延后满足自己的消费欲望;3.慎用信用卡消费,多用现金消费。第二章理财常用的工具和方法投资恐惧:我怕投资,我怕亏本投资就像我们小时候会跟着父母用刀一样,有危险,但等到我们能熟练地使用刀后,风险就被控制住了,我们便可享受这种风险带来的好处.2。1理财方法综述一、资金的分类理财规划复习参见第1116部分二、投资的风险和收益(一)风险和收益收益是指超出投资本金的钱,即赚来的钱;收益获得的不确定性称
10、为风险。比如投资股票,可能赚钱,可能不赚不亏,也可能亏本。(二)投资风险的来源1.投资产品本身价格波动。如股票,若在价格高时买,则价格下跌则亏本;2。投资产品本身的流动性-即好不好卖出该产品。流动性风险是指投资品有时想卖也卖不出,有时即使降价也卖不出去。如房产是流动性差的投资品;(三)风险与收益的关系投资风险和收益是一对孪生兄弟,如影随形,密不可分。世界上不存在低风险、高收益的投资品,要想获得高收益,就一定承担高风险;反过来,高风险不一定有高收益,有时甚至亏本。所以说:“高风险可能有高收益,也可能亏本”。三、投资应遵循的基本原则1.什么钱“干什么事“应急钱用于流动性投资,“保命钱”用于安全性投
11、资,只有“闲钱”才能用于风险性投资。在任何情况下,都不能用应急钱和保命钱去买股票、股票型基金和不动产。2.坚持分散投资3。年龄越大投资应越保守小知识:国外的年龄投资法小知识:国外的不同年龄投资法如果你是25岁,则将25%用于低风险投资,将75%用于股票(型基金)投资;如果你是35岁,则将35%用于低风险投资,将65用于股票(型基金)投资;如果你是45岁,则将45%用于低风险投资,将55用于股票(型基金)投资;如果你是55岁,则将55用于低风险投资,将45用于股票(型基金)投资;四、理财工具一览表1.储蓄:活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄。2。债券:国债、金融债券、企业债券、可转换公司债券
12、、资产支持债券。3.基金:货币市场基金、债券基金、股票基金。4.股票。5.房地产:住宅、商铺、写字楼、房地产信托投资基金6.银行理财产品:保本型的银行理财产品、非保本型的银行理财产品。7。信托产品:证劵投资信托产品、股权投资信托产品。8.劵商理财产品。9。QDII产品。10。黄金。11.外汇。12。保险产品:社会保险、商业保险(保障型保险、储蓄型保险、投资型保险)。13。收藏品.下面各章我们将对其分别深入介绍。有一种简单明了的投资法理财法将家庭年积蓄平均分为5份:1份活期存款1份定期存款1份买国债1份买股票1份买保险问:其中包含了生钱中的三部分吗?分别怎样对应?另一种简单的理财主张1.家庭生活
13、基金:40%2.家庭文化基金:10%3.家庭建设基金:20%(如购买大件耐用消费品)4.家庭投资基金:205。家庭亲情基金:10%(如支持农村的老人)2。2储蓄和债券富有的意义,不在于你每月挣多少工资,而在于你每月储蓄多少。一、储蓄特点:超高安全性,不亏本,收益率低。(一)储蓄的分类储蓄的分类:1.活期储蓄2.整存整取定期储蓄3.零存整取定期储蓄教育储蓄4。通知存款5。定活两便6。整存零取储蓄(二)储蓄的技巧问1:当你刚刚参加工作,没有什么积蓄,每个月工资除必要的生活费外,还有部分结余,结余部分还要备急用。你应该怎么储蓄收益最高呢?1。12张存单储蓄法将每月结余款项都按照1年定期存入银行,1年
14、下来就有12张存期1年的定期存款。一旦需要用,就取到期或最近的存单,其他存单享受“定期存款利率待遇。12张存单储蓄适合人群:刚上班的上班族,刚参加工作的年轻人。问2:假如你手头有一定的资金(如1万),计划短期内(1年)使用,使用的时间和金额不定,试问你怎么存收益最大?2。4分储蓄法将1万元分成四张存单,但金额一个比一个大,如把一万元分别存成1000元的1张,2000元的一张,3000元的一张,4000元,存期均为1年。这样,这样,如果有1000元需要急用,只要动用1000元的存单就可以了,其余的钱依旧躺在银行吃利息.另外,也可以选择另一种“4分”储蓄法,把1000元存活期,2000元存3个月定期,3000元存6个月定期,4000元存1年定期。其他方法,适合人群:资金较少,在较短时间内使用的人。3.阶梯储蓄法问:当你手头的资金较多(如5万),打算长期储蓄(能长期的可能性较大),但有担心有急用,应该怎么储蓄好呢?方法如下:用1万元开设一张1年期存单用1万元开设一张2年期存单用1万元开设一张3年期存单用1万元开设一张4年期存单(3年加1年)用1万元开设一张5年期存单1年后,用到期的1万元开设一张5年期的存单,以后每年如此,这样四年后你手中的存单全部为5年期的,每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性,又可以获得5年期储蓄的高
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