模板个人理财规划方案精品课件精品.docx
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模板个人理财规划方案精品课件精品
一、重要提示.....................................2
二、方案摘要.....................................2
三、家庭状况分析.................................3
1.基本状况分析...............................3
2.财务状况分析...............................4
3.风险评估分析...............................4
四、理财目标分析.................................5
1.家庭理财目标分析.............................5
2.家庭理财目标确定.............................6
五、理财假设.....................................6
六、策略与建议...................................6
1.现金收支规划.................................6
2.风险管理规划.................................7
3.不动产规划...................................7
4.退休规划.....................................8
5.投资规划.....................................8
6.税收规划....................................11
7.遗产规划....................................11
七、理财效果预测................................11
一、重要提示
尊敬的李先生：
您好！
1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理
财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚
假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。
2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事
务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责
任。
3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承
担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对
未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业
发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。
未经方案拟定
人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。
同时因此引起
的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要
1
首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，
可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我对您的
理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一
整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、
退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以
后的生活质量。
三、家庭状况分析
1．基本状况分析
1）家庭成员概况：
家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况
李先生男33稳定良好14万元
李太太女30稳定良好
2）资产负债表：
（2005.12.31）
资产金额（元）负债金额（元）
现金及等价物：
60000长期负债：
300000
银行存款：
60000住房贷款：
300000
个人资产：
500000
房屋不动产：
500000
负债总计：
300000
净资产：
260000
资产总计：
560000负债与净资产总计：
560000
3）现金流量表：
（2005.1.1-2005.12.31）
收入金额（元）占比支出金额（元）占比
经常性收入：
140365经常性支出：
52200
工资：
12000085.49%基本开支：
2400045.98%
分红：
2000014.25%归还房屋贷款：
2820054.02%
利息：
3650.26%
2
收入总计：
140365100%支出总计：
52200100%
结余：
88165
2.财务状况分析：
1）资产负债分析
从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资
产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。
您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中
为您进行相应的调整。
2）收支情况分析
从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为
主。
您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无
任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3）财务比率分析
考核项目比率客户状况理想标准结论
净资产扩
结余比率88165/140365=62.81%>10%
结余率非常高,可利用投资
资金充足
大能力
投资/净资产比
率
0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资
支出能力
强弱
流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右
较正常略高，可进行相应调
整
即付率60000/300000=0.2%0.7左右
购房后压力较大，致使即付
率偏低
还债能力清偿率260000/560000=46.43%60-70%
购房后压力较大，致使清偿
率偏低
负债率300000/560000=53.57%<50%
略高于正常指标，应做相应
下调
3.风险评估分析
风险承受能力评分表
年龄10分8分6分4分2分客戶得分
33
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0
分
42
3
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