模板个人理财规划方案精品课件精品.docx

1、模板个人理财规划方案精品课件精品一、重要提示 . 2二、方案摘要 . 2三、家庭状况分析 . 31. 基本状况分析 . 32. 财务状况分析 . 43. 风险评估分析 . 4四、理财目标分析 . 51. 家庭理财目标分析 . . 52. 家庭理财目标确定 . . 6五、理财假设 . 6六、策略与建议 . 61. 现金收支规划 . . 62. 风险管理规划 . . 73. 不动产规划 . . 74. 退休规划 . . 85. 投资规划 . . 86. 税收规划 . . 117. 遗产规划 . . 11七、理财效果预测 . 11一、重要提示尊敬的李先生：您好！1. 您向* 银行所提供的家庭基本信息

2、、 财务状况、 投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失， * 银行不承担任何责任。2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失， * 银行将承担赔偿责任。3理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺， 凡因市场不利变化等因素导致损失， * 银行不承担责任。4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确， 因此根据宏观的经济环境、 客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的

3、目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要1首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我结合您家庭的特殊情况， 紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议 , 包括现金收支规划、 风险管理规划、 不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。最后为您进行了效果预测， 相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。三、家庭状况分析1基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员 性别 年龄 年收入 工

4、作稳定度 健康状况李先生 男 33 稳定 良好 14 万元李太太 女 30 稳定 良好2）资产负债表：（2005.12.31 ）资 产 金额（元） 负 债 金额（元）现金及等价物： 60000 长期负债： 300000银行存款： 60000 住房贷款： 300000个人资产： 500000房屋不动产： 500000负债总计： 300000净资产： 260000资产总计： 560000 负债与净资产总计： 5600003）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31 ）收 入 金额（元） 占 比 支 出 金额（元） 占 比经常性收入： 140365 经常性支出： 52200工资： 120

5、000 85.49% 基本开支： 24000 45.98%分红： 20000 14.25% 归还房屋贷款： 28200 54.02%利息： 365 0.26%2收入总计： 140365 100% 支出总计： 52200 100%结余： 881652. 财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出， 您的金融资产只占您的总资产的 10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率 53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为 62.8

6、1%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目 比 率 客户状况 理想标准 结 论净资产扩结余比率 88165/140365=62.81% 10%结余率非常高 ,可利用投资资金充足大能力投资/ 净资产比率0/260000=0% 20-50% 您目前家庭尚无任何投资支出能力强弱流动性比率 60000/52200/12=9.58% 3 左右较正常略高，可进行相应调整即付率 60000/300000=0.2% 0.7 左右购房后压力较大，致使即付率偏低还债能力 清偿率 260000/560000=46.43% 60-70%购房后压力较大，致使清偿率偏低负债率 300000/560000=53.57% 50%略高于正常指标，应做相应下调3. 风险评估分析风险承受能力评分表年龄 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分33总分 50 分， 25 岁以下者 50 分，每多一岁少 1 分，75 岁以上者 0分423