银行人员从业资格考试《公共科目》（初级）历年真题及答案完整版.docx
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银行人员从业资格考试《公共科目》（初级）历年真题及答案完整版
1.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。
A.向行业自律组织报告
B.用电子邮件向全行所有员工披露
C.提示
D.制止
E.向所在机构报告
【答案】:
A|C|D|E
【解析】:
银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
2.下列用大写金额表示“￥1600.45”，正确的是（）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：
壹仟陆佰圆零肆角伍分
【答案】:
A
【解析】:
中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。
中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。
大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。
3.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。
A.知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用
B.票据的出质属于权利质押
C.应收账款出质后，不得转让
D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同
【答案】:
C
【解析】:
A项，知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外；B项，票据的出质不属于权利质押；D项，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。
4.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。
A.服务对象限于企业集团成员
B.不允许为非成员单位提供服务
C.不允许从集团外吸收存款
D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款
【答案】:
A|B|C|D
【解析】:
企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。
题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。
5.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。
A.外国纸币
B.外币银行存款凭证
C.外币邮政储蓄凭证
D.外国铸币
E.外国动产与不动产
【答案】:
A|B|C|D
【解析】:
我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：
“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：
①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。
”
6.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。
A.3.5%
B.6%
C.7%
D.7.5%
【答案】:
B
【解析】:
第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：
核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
7.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。
A.融资代理
B.代收代付
C.存款转移
D.货币兑换
E.信托租赁
【答案】:
C|D
【解析】:
商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。
8.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
【答案】:
C
【解析】:
托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。
9.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。
A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场
【答案】:
B
【解析】:
按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。
发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。
10.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
【答案】:
A
【解析】:
商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。
其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
11.商业银行传统票据主要有（）。
A.支票
B.微信支付
C.汇票
D.汇款
E.本票
【答案】:
A|C|E
【解析】:
传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。
票据主要有三类，即汇票、本票、支票。
票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。
12.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.3.5%
【答案】:
C
【解析】:
第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
13.（）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
【答案】:
C
【解析】:
商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
14.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单
【答案】:
C
【解析】:
回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
15.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券
【答案】:
B
【解析】:
债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。
16.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。
A.社会购买力上升
B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
C.产品供不应求，价格上升
D.企业的经营规模不断扩大
E.消费需求开始减少
【答案】:
A|C|D
【解析】:
在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。
17.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据
【答案】:
D
【解析】:
商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。
这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。
18.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。
A.1
B.24
C.6
D.3
【答案】:
C
【解析】:
票据权利在下列期限内不行使而消灭：
①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
19.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。
A.耐用品制造业
B.生物技术
C.食品业
D.物联网
E.4D技术
【答案】:
B|D|E
【解析】:
A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。
20.下列属于借记卡的功能的是（）。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.小额信贷功能
E.刷卡消费
【答案】:
A|B|C|E
【解析】:
借记卡具有如下功能：
①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。
21.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。
A.能为客户办理货币结算
B.能克服企业之间直接借贷的局限性
C.能对资本进行再分配
D.是银行最基本的职能
E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人
【答案】:
B|C|D|E
【解析】:
充当信用中介是银行最基本的职能。
银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。
这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。
银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。
通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。
A项体现了商业银行充当支付中介的职能。
22.N股是我国股份公司在（）上市的股票。
A.新加坡
B.纽约
C.香港
D.伦敦
【答案】:
B
【解析】:
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
23.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。
A.委托人具有良好的信誉
B.委托人要将自有财产委托给受托人
C.委托人有权了解其信托财产的管理运用
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
【答案】:
B
【解析】:
根据《中华人民共和国信托法》，信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
24.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。
A.可自由兑换的外国硬币
B.可自由兑换的外币支票
C.可自由兑换的外币票据
D.可自由兑换的外币汇票
E.可自由兑换的外国纸币
【答案】:
A|E
【解析】:
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。
现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
25.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。
A.来自发卡行的风险
B.来自持卡人的风险
C.来自商户的风险
D.来自第三方的风险
E.来自收单行的风险
【答案】:
B|C|D
【解析】:
信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。
信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。
除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：
①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。
26.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。
A.存款
B.负债
C
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