商业银行期末考试答汇总.docx
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商业银行期末考试答汇总
商业银行期末考试答汇总
第一章
一、单项选择题
1．最早的商业银行产生于（C）
A．美国 B．意大利 C．英格兰2．商业银行是（B）
A．事业单位 B．企业 C．国家机关3．最能代表商业银行特点的职能是（A）
A．信用中介职能B．信用创造职能 C．金融服务职能4．商业银行经营活动的最终目标是（ C）
A．安全性目标 B．流动性目标 C．效益性目标5．中国自办的第一家银行是（A）年成立的
A．1897年 B．1904年 C．1907年6．下列属于股份制银行的是（A）
A．光大银行 B．中国民生银行C．广东发展银行7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于（B） A．地方性银行B．区域性银行 C．全国性银行8．于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于（C） A．信用风险 B．利率风险 C．管理风险9．我国商业银行体制的形成是在（C）时期
A．建国初期 B．计划经济时期C．改革开放以后10．银监会的作用是（B）
A．确立银行法律地位B．加强金融监管C．扩大金融对外开放
二、多项选择题
1．商业银行形成的途径是
A．自发形成的 B．外国金融机构带进来的 C．从高利贷银行转变的D．以股份公司形成组成的2．商业银行的基本职能包括
A．经济运行中枢B．宏观调控中心C．信用中介D．支付中介 E．信用创造
3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为A．单一的 B．全能的C．私人的 D．合股的 E．国家的
4．商业银行的经营特点有
A．高盈利性 B．高负债率 C．高风险性 D．高流动性 E．低风险性
5．商业银行面临的风险主要有
A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．股票风险 E．证券风险
6．商业银行经营的“三性”目标是
A．安全性目标B．合法性目标C．流动性目标
D．效益性目标E．自律性目标7．我国企业集团银行有
A．招商银行 B．建设银 C．华夏银行 D．交通银行 E．中信实业银行
8．1994年，我国先后成立了等政策性银行 A．深圳发展银行B．厦门国际银行C．国家开发银行 D．农业发展银行E．中国进出口银行
9．20XX年5月，国务院法制办、银监会和中国人民银行重新修改的法规是
A．中华人民共和国商业银行法 B．中华人民共和国银行业监督管理法 C．中华人民共和国票据法 D．中华人民共和国证券法
E．中华人民共和国中国人民银行法
10．我国目前商业银行经营中存在的主要问题是A．产权结构不完善 B．产品创新能力不足
C．信货期限结构错配 D．与外资银行的竞争能力不足 E．没有实行股份制改造
三、问答题。
1．简述商业银行的性质。
答：
商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
商业银行是企业。
获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。
商业银行是特殊企业。
它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。
银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。
其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。
商业银行是综合性多职能的企业。
商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务3．商业银行的突出特点是什么？
答：
商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。
高负债率：
商业银行主要从事信用的授受，它一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一方面它又把借入资金的大部分贷给工商企业和社会公众，从而使自己成为全社会最大的债务人与最大的债权人。
高风险性：
商业银行业是一个高风险的行业，除了社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，银行还面临着发放出去的贷款可以收不回来的信贷风险。
监督管制的严格性：
于商业银行业是一个高负债、高风险的行业，商业银行的业务活动与社会公众的利益息息相关，以及商业银行在国民经济中占有举足轻重的地位，因而各国政府对商业银行业都实施十分严格的管制。
5．简述我国商业银行的发展阶段。
答：
我国商业银行的发展和完善大体经历了以下几个时期：
建国初期的银行体制。
这个时期主要是过渡时期的银行体制。
1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，当时任务主要是接管官僚资本，迅速建立
中国人民银行及各级分行。
先后建立了中国银行、交通银行、中国人民保险公司、农业合作银行。
一个中国人民银行为统一领导的管理体制初步形成。
计划经济时期的银行体制。
1954年，我国成立了中国人民建设银行，财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。
中国人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。
中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，分支机构按行政区划逐级设置，基层机构没有经营目标和经营自主权。
计划经济体制下高度集中的金融体系，在特定的经济条件下发挥了一定作用。
改革开放以来的银行体制。
改革开放以来，我国商业银行逐步形成。
1979年开始，从中国人民银行先后分设出中国农业银行和中国银行，随后中国人民建设银行也从财政部分离出来，成为独立的经济实体。
1984年1月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行专门行使中央银行职能，不再办理工商信贷和储蓄业务。
至此，中央银行体制开始建立，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。
银行体制走上法制化轨道的新阶段。
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布，以法律形式明确规定了我国商业银行的性质、职责，确立了商业银行的法律地位，规范了商业银行的权利与义务。
20XX年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。
新的《中华人民共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。
根据十届全国人大会一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的规定》，国务院决定设立银监会，承担原来中国人民银行履行的银行业监管职能，致力于加强金融监管。
这种设置，有利于中国金融业的对外开放，有利于中国银行业在国际上拓展业务，进而有力地支持国民经济的健康发展。
通过以上四个阶段的发展，我国商业银行不断地适应社会主义市场经济体制的发展和要求，产权形式逐渐多样化，银行体制逐渐规范和完善。
6．结合实际谈谈深化我国商业银行改革的思路与措施。
答：
我国商业银行改革和发展取得较大的成就，逐步适应社会主义市场经济发展需要，但是也还存在一些问题。
一是产权结构单一，治理结构不完善。
二是产品创新能力不足、经营模式单一。
三是信贷期限结构错配。
四是外资银行的进入加剧竞争程度。
针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家应采取积极措施，加快改革步伐，保证商业银行体系实现良性运转。
一是实现产权多元化，完善治理结构。
加快商业银行的股份制改造，提升商业银行的竞争力，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制。
二是进行产品与经营模式创新。
根据各商业银行自身的特点和优势，正确选择服务对象、服务区域、服务行业和业务品种。
改善服务质量，提高服务效率，大力推进并有效利用金融产品创新。
三是引进境外战略投资者，整合现有资源和充分利用外部资源。
出售部分股权给境外投资者，与境外战略投资者建立利益共享、风险共担的机制。
引进境外战略投资者，建立平等合作、共谋长远发展的战略伙伴关系。
四是建立高效的监管机制。
借鉴巴塞尔协议的有关规定，不断改革和完善商业银行监管体制，对商业银行进行全过程、多方位的监管。
完善各种监管手
段和方式，实现对各商业银行从市场准入到市场推出的全面管理。
五是建立一支适应现代化商业银行经营管理要求的员工队伍。
第二章
一、单项选择题
1．商业银行的核心资本构成
A．股本和债务性资本B.普通股和优先股 C．普通股和公开储备D.股本和公开储备
2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的 A.4% B.7% C.8% D.9%
3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的
A.留存盈余B.资本盈余C.营业盈余D.未分配利润4．银行资本的关键作用是以消除不稳定因素 A.吸收意外损失B.防范经营风险 C.展示银行实力D.保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是 A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关
C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
二、多项选择题
1．下列属于资本范畴的有
A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.债务性资本工具E.普通准备金
2.商业银行的核心资本包括
A.普通股B.优先股C.公开储备D.未公开储备E.未分配利润3．商业银行资本的作用有
A．赖以生存和发展的基本条件B.监管银行的主要手段
C．资金汇集法的基础D.树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股B.发行优先股C.发行长期次级债券D.压缩资产规模E.降低资产风险程度
5．商业银行附属资本包括
A．股本B.公开储备C.非公开储备D.债务资本E.混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》几部分内容构成A.资本定义与构成B.资产风险权重C.资本充足性的衡量D.目标标准比率E.过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指A．资本充足率B.关于最低资本要求C.资产风险权重D．对资本充足率的监督检查E.市场纪律
8．商业银行提高提高资本充足率的措施有
A．留存盈余B.发行股票C.发行资本性票据和债券D.压缩资产规模E.调整资产结构
三、简答题
1．商业银行资本哪几部分构成？
它具有哪些功能？
答：
商业银行资本一般股本、盈余、债务资本和其他资本准备金构成。
按照《巴塞尔协议》，银行资本核心资本和附属资本构成，其中核心资本包括银行股本和公开储备，附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。
2．影响商业银行资本需要量的因素有哪些？
答：
一家银行的资本需要量的多少受宏观经济发展状况、银行经营管理水平、银行信誉、规模、有关法律规定等因素的影响。
3．试述1988年的《巴塞尔协议》的基本内容？
它对银行业产生哪些影响？
答：
1988年的《巴塞尔协议》主要四部分内容构成：
划分资本、规定资产的风险权重、规定资本充足率的目标比率、过渡期及实施的安排。
《巴塞尔协议》公布实施后，为众多国家广泛采用，它在促进商业银行稳健经营、公平竞争等方面发挥了积极作用，成为评估商业银行经营状况的重要指标，对银行业的影响具体体现在以下几方面：
有助于各国银行间的公平竞争、有助于银行业的国际化发展、有助于银行业风险的控制、银行增加资本的压力加大。
4．《新资本协议》的最新进展主要体现在哪些方面？
答：
新资本协议的进步。
与1998年的《巴塞尔协议》相比，新资本协议有很大的进步，主要表现在:
使资本水平更真实地反映银行面临的风险；使资本水平更全面地反映银行面临的风险；区分监管资本和经济资本；强调激励商业银行改善内部控制。
5．试述商业银行提高资本充足率的途径。
答：
提高资本充足率的途径有：
有分子对策和分母对策。
分子对策即筹集资本；分母对策就是压缩资产规模、调整资产结构、降低风险程度。
6．商业银行筹集资本的方式有哪些？
它们各有哪些优缺点？
答：
银行筹集资本的方式有内源资本策略和外源资本策略。
前者包括①资本溢价和股票溢价；②法人资产重估增值；③法定盈余公积金；④任意盈余公积金。
后者包括通过向外发行股票、次级长期债券等方式筹集资本。
四、综合分析。
1、资本充足率=资本总额/加权风险资产总额=1260/16104=%≤8%表明该银行资本不达标。
提高资本充足率的途径有：
一方面可从内部和外部筹集资本，增大分子以提高资本充足率；另一方面，可压缩资产规模或调整资产结构，降低高风险资产，减小分母以提高资本充足率。
第三章***
一、单项选择
1、年何时为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数不计利息：
A7月1日 B6月1日 C6月30日 D7月30日
2、单位通知存款的最低起存金额为：
A人民币20万元 B人民币50万元 C人民币30万元 D人民币25万元
3、居民通知存款的最低起存金额为：
A人民币5万元
B人民币3万元 C人民币10万元 D人民币8万元
4、以下哪种业务为银行被动型负债业务
A贷款B存款 C向中央银行借款 D向商业银行借款5、根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行的资金比重为：
A92％ B98% C96% D94%6、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：
A储蓄账户和活期存款账户 B储蓄账户和定期存款账户 C活期存款账户和定期存款账户 D储蓄账户和投资账户
7、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，哪家银行于1961年首创：
A.大通银行 B.富士银行 C.美洲银行 D.美国花旗
8、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：
A.投资账户 B.特种储蓄存款 C.个人退休金账户 D.自动转账服务
二、多项选择
1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。
具体有：
（ABCDE）
A.负债业务是商业银行吸收资金的主要，是银行开展经营活动的先决条件
B.负债业务是商业银行生存发展的基础 C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道
D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段
E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量2、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有：
（ABCD ）
A、依法筹资原则 B、成本控制原则 C、适度规模原则 D、结构合理原则
3、存款是商业银行最早的业务之一，存款按所有权划分，可分为：
A 私人存款 B 公营机构存款 C 企业存款 D 银行同业存款4、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为（ABC）
A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款 D 大额可转让定期存单5、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类
A整存整取 B零存整取C整存零取 D存本取息
6、存款工具创新的原则主要有：
A 规范性原则 B 连续性原则
C 效益性原则 D 社会性原则
7、我国现行的存款业务按存款的期限，可分为：
A 活期存款 B 定期存款
C 定活两便存款 D 支票存款
8、通知存款可分几种类型：
A 5天通知存款 B 1天通知存款
C 7天通知存款 D 10天通知存款
四、简答题：
无五、分析题
1、
商业银行的负债成本分析主要涉及哪些因素？
具体的如何进行分析？
提示：
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第一步：
引导学生思考商业银行经营负债业务过程中涉及哪些成本第二步：
引导学生思考在控制成本中主要是总量和结构得问题需要思考。
第三步：
进一步带动学生思考负债成本分析中的方法应用以及评价和对比。
2、
分析影响商业银行负债业务规模的因素？
提示：
上网查询
第一步:
请学生举例说明银行负债业务规模的制约因素。
第二步：
请学生进一步思考负债规模的制约因素的归类。
第三步：
在学生的分析基础上进行总结。
第四章
一、单项选择题
1．商业银行现金资产库存现金、托收中现金、同业存款和组成。
A、现金性资产B、存款货币C、在中央银行存款D、流通中现金2．下列各项资产中，流动性最强的资产是
A、现金资产 B、贷款资产C、证券资产D、固定资产3．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是
A、客户用现金存入银行B、银行向客户发放贷款C、拆入资金用于客户大额提现D、调增存款准备金
4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用方式调度资金。
A、向中央银行借款 B、发行股票 C、回购协议 D、发行债券
5．当商业银行净流动性头寸0，表示
A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字6．下列指标中，的数值越高，说明银行资产的流动性越差
A、现金状况比率 B、流动性证券比率C、获利能力比率D、抵押证券比率
7．商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与之和。
A、中央银行存款B、法定存款准备金C、超额准备金D、可贷头寸
二、多项选择题
1．商业银行可视为现金的流动性资产包括
A、活期存款B、贴现资金C、短期国库券D、商业票据 E、货币市场资金
2．衡量商业银行流动性可用
A、因素法 B、资金结构法C、周期法 D、流动性指标法E、回归法
3．商业银行进行流动性管理的方法有
A、转换资产 B、借入资金 C、运用资本市场工具 D、抵押贷款标准化 E、成本最低
4．进行现金资产管理应当坚持的原则是
A、适度存量控制B、分散风险 C、适时流量调节 D、安全性 E、盈利性
5．商业银行的流动性需求主要来自
A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款6．商业银行流动性供给主要来自
A、客户提现 B、新增存款 C、收回贷款 D、客户的合理贷款需求 E、偿还借款
7．商业银行现金资产有几种形态
A、库存现金B、中央银行存款C、同业存款D、在途资金E、国库券
8．在用资金结构法预测商业银行流动性时，按提取可能性大小，将货币负债分为
A、游资性货币负债B、脆弱性货币负债 C、稳定性货币负债D、核心存款 E、借入负债9．用来衡量商业银行资产流动性的指标有
A、现金状况比率 B、抵押证券比率 C、游资比率D、短期资产比率 E、存款结构比率10、商业银行调度资金的渠道主要有
A、同业拆借 B、回购协议 C、总、分行之间的资金调度D、通过中央银行融通资金 E、资产出售
三、简答题
1．商业银行流动性如何衡量？
商业银行进行流动性管理的必要性。
答．流动性风险与银行未来的现金流量、信用风险等因素密切相关。
一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。
静态分析法。
是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。
动态分析法。
包括流动性缺口法和现金流量法。
流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。
2．商业银行流动性预测的方法有哪些？
商业银行流动性管理原则是什么？
答．流动性预测的方法很多，常用的方法有：
资金与运用法、资金结构法和流动性指标法。
银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：
1．进取型原则；2．保守型原则；3．成本最低原则。
3．什么是商业银行的现金资产？
它哪几部分构成？
答．狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。
但从一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，是商业银行流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。
库存现金、在中央银行的存款、存放同业的存款和在途资金等四部分构成。
5．商业银行现金资产的管理原则有哪些？
答．商业银行现金资产的管理原则有存量适度原则、适时调节流量原则、安全防范原则。
四、分析题
各项存款及非金额法定准备金率存款负债8游动性货币负3债5脆弱性货币负债3稳定性货币负4债1新增贷款要求：
用资金结构法预测该银行的流动性需求法定准备金额提留流动性资金比例95 3015100答、该银行的流动性需求=+++11=亿元
第五章
一、单项选择题
1．商业银行负债的流动性是指随时举借新债，以满足资金需求的能力。
A．合理的规模B.合理的成本C.最小的成本D.最大的规模
2．中长期贷款一般是指期限在的各项贷款。
—2年—3年—5年—10年
3.按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是 A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.房地产贷款4.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款5.世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是
A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.贴现6.票据贴现的利率一般比其他贷款的利率 A.略低B.略高C.相等D.无法确定
7.我国商业银行目前面临的最大风险是
A.市场风险B.内部风险C.政策风险D.信用风险
8.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是 A.贷款定价B.提取贷款呆帐准备金C.抵押贷款D.保险9.用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是 A.现金比率B.速动比率C.负债比率D.流动比率
10.根据对产品寿命周期的预测，银行贷款原则上应投入的时期是 A.投入期B.成长期C.成熟期D.投入期转入成长期
二、多项选择题
1.制定贷款原则的依据包括
A.保证贷款按期偿还B.适应经济金融体制C.遵循客观经济规律 D.保证贷款的盈利性的要求E.体现国家经济政策2.商业银行贷款活动中可能产生的风险有
A.信用风险B.经济风险C.利率风险D.政策风险E.内部风险3.提高贷款流动性的途径有
A.优化贷款的利率结构B.合理确定贷款的额度
C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限结构E.合理确定贷款的期限4.影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：
A.贷款的投向B.中央银行的货币政策的松紧 C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量5.提高贷款盈利性的途径有
A.扩大贷款规模B.调整贷款利率结构C.降低贷款成本 D.提高贷款质量E.调整贷款期限
6.银行最常用的基本贷款分类方法主要有
A.按期限划分B.按贷款对象划分C.按偿还方式划分 D.按用途划分E.按贷款保证程度划分
7.下列指标中属于反映企业盈利能力的有
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