商业银行期末考试答汇总.docx

1、商业银行期末考试答汇总商业银行期末考试答汇总第一章一、单项选择题1最早的商业银行产生于( C )A美国B意大利C英格兰 2商业银行是( B )A事业单位B企业C国家机关 3最能代表商业银行特点的职能是( A )A信用中介职能 B信用创造职能C金融服务职能 4商业银行经营活动的最终目标是(C )A安全性目标B流动性目标C效益性目标 5中国自办的第一家银行是( A )年成立的A1897年B1904年C1907年 6下列属于股份制银行的是( A )A光大银行B中国民生银行 C广东发展银行 7按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( B )A地方性银行 B区域性银行C全国性银行 8于金融机构的交易

2、系统不完善、管理失误、控制缺失、 诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( C )A信用风险B利率风险C管理风险 9我国商业银行体制的形成是在( C )时期A建国初期B计划经济时期 C改革开放以后 10 银监会的作用是( B )A确立银行法律地位 B加强金融监管 C扩大金融对外开放二、多项选择题1商业银行形成的途径是A自发形成的B外国金融机构带进来的C从高利贷银行转变的 D以股份公司形成组成的 2商业银行的基本职能包括A经济运行中枢 B宏观调控中心 C信用中介 D支付中介E信用创造3商业银行按照资本所有权划分，可以分为 A单一的B全能的 C私人的D合股的E国家的4商业银行的经营特点有A高

3、盈利性B高负债率C高风险性D高流动性E低风险性5商业银行面临的风险主要有A信用风险B利率风险C汇率风险D股票风险E证券风险6商业银行经营的“三性”目标是A安全性目标 B合法性目标 C流动性目标D效益性目标 E自律性目标 7我国企业集团银行有A招商银行B建设银C华夏银行D交通银行E中信实业银行81994年，我国先后成立了等政策性银行A深圳发展银行 B厦门国际银行 C国家开发银行D农业发展银行 E中国进出口银行920XX年5月，国务院法制办、银监会和中国人民银行重新修改的法规是A中华人民共和国商业银行法B中华人民共和国银行业监督管理法C中华人民共和国票据法D中华人民共和国证券法E中华人民共和国中国

4、人民银行法10我国目前商业银行经营中存在的主要问题是 A产权结构不完善B产品创新能力不足C信货期限结构错配D与外资银行的竞争能力不足E没有实行股份制改造三、问答题。1简述商业银行的性质。答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。商业银行是企业。获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。商业银行是特殊企业。它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。商业银行是综合性多职能的企业。商业银行已不仅

5、仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务 3商业银行的突出特点是什么？答：商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。 高负债率：商业银行主要从事信用的授受，它一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一方面它又把借入资金的大部分贷给工商企业和社会公众，从而使自己成为全社会最大的债务人与最大的债权人。高风险性：商业银行业是一个高风险的行业，除了社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，银行还面临着发放出去的贷款可以收不回来的信贷风险。监督管制的严格性：于商业银行业是一个高负债、高风险的行业，商业银行的业务活动与社会公众的利益息息相关，以及商业银行在国民经济中占

6、有举足轻重的地位，因而各国政府对商业银行业都实施十分严格的管制。 5简述我国商业银行的发展阶段。答：我国商业银行的发展和完善大体经历了以下几个时期：建国初期的银行体制。这个时期主要是过渡时期的银行体制。1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，当时任务主要是接管官僚资本，迅速建立中国人民银行及各级分行。先后建立了中国银行、交通银行、中国人民保险公司、农业合作银行。一个中国人民银行为统一领导的管理体制初步形成。计划经济时期的银行体制。1954年，我国成立了中国人民建设银行，财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。中国人民

7、银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，分支机构按行政区划逐级设置，基层机构没有经营目标和经营自主权。计划经济体制下高度集中的金融体系，在特定的经济条件下发挥了一定作用。改革开放以来的银行体制。改革开放以来，我国商业银行逐步形成。1979年开始，从中国人民银行先后分设出中国农业银行和中国银行，随后中国人民建设银行也从财政部分离出来，成为独立的经济实体。1984年1月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行专门行使中央银行职能，不再办理工商信贷和储蓄业务。至此，中央银行体制开始建立，中国工商银行、中国农业银行

8、、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。 银行体制走上法制化轨道的新阶段。1995年5月，中华人民共和国商业银行法正式颁布，以法律形式明确规定了我国商业银行的性质、职责，确立了商业银行的法律地位，规范了商业银行的权利与义务。20XX年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同着手起草了中华人民共和国银行业监督管理法，并同时修改了中华人民共和国中国人民银行法和中华人民共和国商业银行法。新的中华人民共和国人民银行法以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。根据十届全国人大会一次会议通过的关于国务院机构改革方案的规定，国务院决定设立银监会，承担原来中国人民银行履行的银

9、行业监管职能，致力于加强金融监管。这种设置，有利于中国金融业的对外开放，有利于中国银行业在国际上拓展业务，进而有力地支持国民经济的健康发展。 通过以上四个阶段的发展，我国商业银行不断地适应社会主义市场经济体制的发展和要求，产权形式逐渐多样化，银行体制逐渐规范和完善。 6结合实际谈谈深化我国商业银行改革的思路与措施。 答：我国商业银行改革和发展取得较大的成就，逐步适应社会主义市场经济发展需要，但是也还存在一些问题。一是产权结构单一，治理结构不完善。二是产品创新能力不足、经营模式单一。三是信贷期限结构错配。四是外资银行的进入加剧竞争程度。针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家应采取积极措施，

10、加快改革步伐，保证商业银行体系实现良性运转。一是实现产权多元化，完善治理结构。加快商业银行的股份制改造，提升商业银行的竞争力，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制。 二是进行产品与经营模式创新。根据各商业银行自身的特点和优势，正确选择服务对象、服务区域、服务行业和业务品种。改善服务质量，提高服务效率，大力推进并有效利用金融产品创新。三是引进境外战略投资者，整合现有资源和充分利用外部资源。出售部分股权给境外投资者，与境外战略投资者建立利益共享、风险共担的机制。引进境外战略投资者，建立平等合作、共谋长远发展的战略伙伴关系。四是建立高效的监管机制。借鉴巴塞尔协议

11、的有关规定，不断改革和完善商业银行监管体制，对商业银行进行全过程、多方位的监管。完善各种监管手段和方式，实现对各商业银行从市场准入到市场推出的全面管理。五是建立一支适应现代化商业银行经营管理要求的员工队伍。第二章一、单项选择题1商业银行的核心资本构成A股本和债务性资本B. 普通股和优先股C普通股和公开储备D. 股本和公开储备2巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的A. 留存盈余B. 资本盈余C. 营业盈余D. 未分配利润 4银行资本的关键作用是以消除不稳定因素A. 吸收意外

12、损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率 5下列关于银行资本需要量的表述正确的是A银行资本需要量与资本成本正相关B银行资本需要量与资本成本负相关C银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D银行规模越大，资本需要量相对地也越多。二、多项选择题1下列属于资本范畴的有A. 公开储备B. 未公开储备C. 重估储备D. 债务性资本工具E. 普通准备金2. 商业银行的核心资本包括A. 普通股B. 优先股C. 公开储备D. 未公开储备E. 未分配利润 3商业银行资本的作用有A赖以生存和发展的基本条件B. 监管银行的主要手段C资金汇集法的基础D. 树立银行形象的基

13、础E对存款人利益的保障 4通过策略可达到提高资本充足率的目的A发行普通股B. 发行优先股C. 发行长期次级债券D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度5商业银行附属资本包括A股本B. 公开储备C. 非公开储备D. 债务资本E. 混合资本工具 61988年的巴塞尔协议几部分内容构成 A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率E. 过渡期的安排 7巴塞尔新协议的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指 A资本充足率B. 关于最低资本要求C. 资产风险权重 D对资本充足率的监督检查E. 市场纪律8商业银行提高提高资本充足率的措施有A留存盈余B. 发行股票C. 发行

14、资本性票据和债券D. 压缩资产规模E. 调整资产结构三、简答题1商业银行资本哪几部分构成？它具有哪些功能？答：商业银行资本一般股本、盈余、债务资本和其他资本准备金构成。按照巴塞尔协议，银行资本核心资本和附属资本构成，其中核心资本包括银行股本和公开储备，附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。 2影响商业银行资本需要量的因素有哪些？答：一家银行的资本需要量的多少受宏观经济发展状况、银行经营管理水平、银行信誉、规模、有关法律规定等因素的影响。3试述1988年的巴塞尔协议的基本内容？它对银行业产生哪些影响？ 答：1988年

15、的巴塞尔协议主要四部分内容构成：划分资本、规定资产的风险权重、规定资本充足率的目标比率、过渡期及实施的安排。巴塞尔协议公布实施后，为众多国家广泛采用，它在促进商业银行稳健经营、公平竞争等方面发挥了积极作用，成为评估商业银行经营状况的重要指标，对银行业的影响具体体现在以下几方面：有助于各国银行间的公平竞争、有助于银行业的国际化发展、有助于银行业风险的控制、银行增加资本的压力加大。 4新资本协议的最新进展主要体现在哪些方面？答：新资本协议的进步。与1998年的巴塞尔协议相比，新资本协议有很大的进步，主要表现在:使资本水平更真实地反映银行面临的风险；使资本水平更全面地反映银行面临的风险；区分监管资本

16、和经济资本；强调激励商业银行改善内部控制。5试述商业银行提高资本充足率的途径。答：提高资本充足率的途径有：有分子对策和分母对策。分子对策即筹集资本；分母对策就是压缩资产规模、调整资产结构、降低风险程度。 6商业银行筹集资本的方式有哪些？它们各有哪些优缺点？答：银行筹集资本的方式有内源资本策略和外源资本策略。前者包括资本溢价和股票溢价；法人资产重估增值；法定盈余公积金；任意盈余公积金。后者包括通过向外发行股票、次级长期债券等方式筹集资本。四、综合分析。1、资本充足率=资本总额/加权风险资产总额=1260/16104=%8% 表明该银行资本不达标。提高资本充足率的途径有：一方面可从内部和外部筹集资

17、本，增大分子以提高资本充足率；另一方面，可压缩资产规模或调整资产结构，降低高风险资产，减小分母以提高资本充足率。第三章*一、 单项选择1、 年何时为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数不计利息：A 7月1日B 6月1日C 6月30日D 7月30日2、 单位通知存款的最低起存金额为：A 人民币20万元B 人民币50万元C 人民币30万元D 人民币25万元3、 居民通知存款的最低起存金额为：A 人民币5万元B 人民币3万元C 人民币10万元D 人民币8万元4、以下哪种业务为银行被动型负债业务 A 贷款 B 存款C 向中央银行借款D 向商业银行借款 5、 根据巴塞尔协议的国际标准，银行负

18、债提供了银行的资金比重为：A 92B 98%C 96%D 94% 6、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：A 储蓄账户和活期存款账户B 储蓄账户和定期存款账户C 活期存款账户和定期存款账户D 储蓄账户和投资账户7、 大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，哪家银行于1961年首创：A.大通银行B.富士银行 C.美洲银行D.美国花旗8、 养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：A.投资账户 B.特种储蓄存款 C.个人退休金账户D.自动转账服务二、多项选择1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：( ABCD

19、E )A.负债业务是商业银行吸收资金的主要，是银行开展经营活动的先决条件B.负债业务是商业银行生存发展的基础C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量 2、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有：( ABCD)A、依法筹资原则B、成本控制原则C、适度规模原则D、结构合理原则3、存款是商业银行最早的业务之一，存款按所有权划分，可分为： A私人存款B公营机构存款C企业存款D银行同业存款 4、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为( ABC )A

20、活期存款B定期存款C储蓄存款D大额可转让定期存单 5、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类A整存整取B零存整取 C整存零取D存本取息6、存款工具创新的原则主要有：A规范性原则B连续性原则C效益性原则D社会性原则7、我国现行的存款业务按存款的期限，可分为： A活期存款B定期存款 C定活两便存款D支票存款8、通知存款可分几种类型： A5天通知存款B1天通知存款 C7天通知存款 D10天通知存款四、简答题：无 五、 分析题1、商业银行的负债成本分析主要涉及哪些因素？具体的如何进行分析？提示：上网查询第一步：引导学生思考商业银行经营负债业务过程中涉及哪些成本 第二步：引导学生思考

21、在控制成本中主要是总量和结构得问题需要思考。 第三步：进一步带动学生思考负债成本分析中的方法应用以及评价和对比。 2、分析影响商业银行负债业务规模的因素？提示：上网查询第一步:请学生举例说明银行负债业务规模的制约因素。 第二步：请学生进一步思考负债规模的制约因素的归类。 第三步：在学生的分析基础上进行总结。第四章一、单项选择题1商业银行现金资产库存现金、托收中现金、同业存款和组成。A、现金性资产 B、存款货币 C、在中央银行存款 D、流通中现金 2下列各项资产中，流动性最强的资产是A、现金资产B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 3在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是A、客户用现金存入

22、银行 B、银行向客户发放贷款 C、拆入资金用于客户大额提现 D、调增存款准备金4在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用方式调度资金。A、向中央银行借款B、发行股票C、回购协议D、发行债券5当商业银行净流动性头寸0，表示A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题 B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题 C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字 D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字 6下列指标中，的数值越高，说明银行资产的流动性越差A、现金状况比率B、流动性证券比率 C、获利能力比率 D、抵押证券比率7商业银行基础头寸是指商业银行的库存现金与之和。A、中央银行存款 B、法定

23、存款准备金 C、超额准备金 D、可贷头寸二、多项选择题1商业银行可视为现金的流动性资产包括A、活期存款 B、贴现资金 C、短期国库券 D、商业票据E、货币市场资金2衡量商业银行流动性可用A、因素法B、资金结构法 C、周期法D、流动性指标法 E、回归法3商业银行进行流动性管理的方法有A、转换资产B、借入资金C、运用资本市场工具D、抵押贷款标准化E、成本最低4进行现金资产管理应当坚持的原则是A、适度存量控制 B、分散风险C、适时流量调节D、安全性E、盈利性5商业银行的流动性需求主要来自A、客户提现B、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款 6商业银行流动性供给主要来自A、客户提现B

24、、新增存款C、收回贷款D、客户的合理贷款需求E、偿还借款7商业银行现金资产有几种形态A、库存现金 B、中央银行存款 C、同业存款 D、在途资金 E、国库券8在用资金结构法预测商业银行流动性时，按提取可能性大小，将货币负债分为A、游资性货币负债 B、脆弱性货币负债C、稳定性货币负债 D、核心存款E、借入负债 9用来衡量商业银行资产流动性的指标有A、现金状况比率B、抵押证券比率C、游资比率 D、短期资产比率E、存款结构比率 10、商业银行调度资金的渠道主要有A、同业拆借B、回购协议C、总、分行之间的资金调度 D、通过中央银行融通资金E、资产出售三、简答题1商业银行流动性如何衡量？商业银行进行流动性

25、管理的必要性。答流 动性风险与银行未来的现金流量、信用风险等因素密切相关。一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。静态分析法。是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。动态分析法。包括流动性缺口法和现金流量法。流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。2商业银行流动性预测的方法有哪些？商业银行流动性管理原则是什么？答流动性预测的方法很多，常用的方法有：资金与运用法、资金结构法和流动性指标法。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：1进取型原则；2保守型原则；3成本最低原则。3什么是

26、商业银行的现金资产？它哪几部分构成？答狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。但从一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，是商业银行流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。库存现金、在中央银行的存款、存放同业的存款和在途资金等四部分构成。 5商业银行现金资产的管理原则有哪些？答商业银行现金资产的管理原则有存量适度原则、适时调节流量原则、安全防范原则。四、分析题各项存款及非金额 法定准备金率存款负债 8 游动性货币负3 债 5 脆弱性货币负 债 3 稳定性货币负4 债 1 新增贷款 要求：用资金结构法预测该银行的流动性需求 法定准备金额

27、 提留流动性资金比例 9530 15 100 答、该银行的流动性需求= + + +11 = 亿元第五章一、单项选择题1商业银行负债的流动性是指随时举借新债，以满足资金需求的能力。A合理的规模B.合理的成本C.最小的成本D.最大的规模2中长期贷款一般是指期限在的各项贷款。2年3年5年10年3. 按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.房地产贷款 4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是 A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款 5. 世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是 A.信用贷款B.保证

28、贷款C.抵押贷款D.贴现 6. 票据贴现的利率一般比其他贷款的利率A.略低B.略高C.相等D.无法确定7. 我国商业银行目前面临的最大风险是 A.市场风险B.内部风险C.政策风险D.信用风险8. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是A.贷款定价B.提取贷款呆帐准备金C.抵押贷款D.保险 9. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是A.现金比率B.速动比率C.负债比率D.流动比率10. 根据对产品寿命周期的预测，银行贷款原则上应投入的时期是A.投入期B.成长期C.成熟期D.投入期转入成长期二、多项选择题1. 制定贷款原则的依据包括A.保证贷款按期偿还B.适应经济金融体制C.遵循客观

29、经济规律D.保证贷款的盈利性的要求E.体现国家经济政策 2. 商业银行贷款活动中可能产生的风险有A.信用风险B.经济风险C.利率风险D.政策风险E.内部风险 3. 提高贷款流动性的途径有A.优化贷款的利率结构B.合理确定贷款的额度C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限结构E.合理确定贷款的期限 4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：A.贷款的投向B.中央银行的货币政策的松紧C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量 5. 提高贷款盈利性的途径有A.扩大贷款规模B.调整贷款利率结构C.降低贷款成本D.提高贷款质量E.调整贷款期限6. 银行最常用的基本贷款分类方法主要有A.按期限划分B.按贷款对象划分C.按偿还方式划分D.按用途划分E.按贷款保证程度划分7. 下列指标中属于反映企业盈利能力的有