中央银行学总结.docx
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中央银行学总结
中央银行补充版
中央银行制度
当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
（书P5）
是在经济和金融发展过程中逐步形成的。
当今世界各国都把中央银行制度作为最基本的经济制度之一。
包括单一式中央银行制度；复合式中央银行制度；准中央银行制度；跨国式中央银行制度。
（资料）
最后贷款人
在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。
该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。
该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。
（XX百科）
在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。
该角色确立了央行在金融体系中核心主导地位。
（书P15）
跨国式中央银行制度
由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
（书P19）
中央银行资产
货币当局资产包括两大类：
1、国外资产。
主要包括中央银行持有的黄金储备、可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产、对外国政府和国外金融机构贷款、未在别处列出的其他官方国外资产、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。
2、国内资产。
主要由央行对其他存款性公司、对中央政府和对其他部门的债权构成。
（1）对其他存款性公司的债权，包括再贴现、再贷款和回购协议。
（2）对中央政府的债权，包括央行持有的国库券、政府债券、财政短期贷款、对国库的贷款和垫款或法律允许的透支额等。
（3）对其他部门的债权，指对OFCs的债权，包括非金融性公司的债权和其他部门如特定机构或私人的债权。
中央银行负债
1、基础货币，又称为储备货币；是货币当局负债中的主要项目。
2、其他存款（不包括在广义货币之内）；
3、其他负债；主要是中央银行发行的债券，包括自有债务，向其他存款性公司和其他金融性公司发行的债券、票据以及向公众销售的货币市场证券。
4、中央银行的资本项目。
包括中央银行的实收资本、留存收益、准备金等。
（书P58-59）
中央银行资产负债表
中央银行在履行职能时业务活动所形成的债权债务存量表。
中央银行资产负债业务的种类、规模和结构都综合地反映在资产负债表上。
（XX百科）
（一）资产
1、国外资产；2、对政府债权；3、对其他存款性公司债权；4、对其他金融性公司债权；5、对非金融性公司的债权；6、其他资产。
（二）负债
1、储备货币；2、发行债券；3、国外负债；4、政府存款；5、自有资金；6、其他负债。
经济发行
经济发行是财政发行的对称，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行，传统指增加现金发行，随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要增加包括存款货币在内的货币供应总量。
（书P80）
证券准备
中央银行发行货币的准备金的其中一种，证券准备包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等，这些证券必须是在金融市场上流通的证券。
以此类证券作为货币发行的准备，有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性，也能大体保障货币的经济发行。
（书P82）
央行票据
是央行为调节商行超额准备金而向商行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，叫做央行票据是为突出其短期性的特点，其对调控货币供应量、调节商行流动性水平、熨平货币市场波动和引导利率走势中发挥了重大作用。
（书P90）
中央银行资本
央行资本业务是央行筹集、维持和补充自有资本的业务，其资本来源，即自有资本的形成主要有：
政府出资、地方政府或国有机构出资、私人银行或部门出资、成员国中央银行出资。
央行资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。
（书P92）
国际储备
国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。
（XX百科）
指一国货币当局能够随时用来干预外汇市场，支付国际收支差额的资产。
（资料）
国际储备的构成主要有四种形式：
黄金储备、外汇储备、在IMF的储备头寸、IMF创设的特别提款权（SDRs）（书P112）
主权风险
因国家间关系恶化或对方国发生政治经济混乱而冻结我国资产，或使我国资产难以调回。
（书P115）
实时全额结算
全额结算（grosssettlement）支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。
（XX百科）
实时结算。
支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理，属于资金转账指令处理和资金结算同步、持续进行的实时全额结算。
（XX百科）
实时全额结算主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司间的大额交易结算等。
（书P131）
大额支付系统
大额支付系统主要处理在规定起点以上的大额支付业务，其处理着一国绝大部分支付交易金额，对金融效率与金融稳定具有重大影响，其采用实时全额结算模式。
（书P133）
是一国清算体系的主干线，主要处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金结算。
（资料）
最终目标、中介指标、操作指标
基础货币
基础货币由准备金和流通中现金组成，二者均是货币创造的基础。
基础货币在央行资产负债表的负债方，是中央银行货币政策可选择操作的重要指标。
也被称为“强力货币”和“高能货币”。
（书P206）
作用：
（1）基础货币是我国现行的货币政策操作指标。
（2）由于我国目前货币乘数相对稳定，基础货币在货币供给总量形成中具有关键作用，对存款货币银行的贷款能力有决定性影响。
在基础货币中，现金这一指标随着改革的逐步推进其可控性越来越低，尽管我国目前仍实行现金管理，但这种管理的有效性正在递减。
流动性比率管理
流动性比率是指流动资产与存款的比率。
规定的流动性比率越高，商行能发放的贷款，特别是长期贷款的数量就越少，因而可以起到限制信用扩张的作用，此外还具有降低商行经营风险的作用。
（书P230）
窗口指导
是央行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量，虽没有法律强制力，但其作用有时也很大，属于间接信用指导。
（书P230）
目标变量
是指货币政策最终目标的变量指标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。
其中币值稳定和经济增长是最具代表性的两个目标。
（书P232）
中介变量
是指货币政策中介目标的变量指标，主要有利率与货币供应量等。
（书P232）
工具变量
是指操作货币政策工具直接改变的变量，相当于央行常使用的操作目标的变量指标。
基础货币、存款准备率、货币结构比率是央行实施货币政策三大操作目标，就其计量意义来说就是货币政策的主要工具变量。
（书P232）
存款保险制度
是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或资源的按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保的制度。
（书P273）
指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
（资料）
第一章
一、为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？
央行历史起源大致可追溯到17世纪中后叶，其产生的历史背景主要可以从以下几个方面分析：
1、商品经济快速发展。
其时科技发展已经极大促进生产力的发展，经济和社会以前所未有的速度前进；2、商业银行普遍设立。
商品经济的快速发展使银行业也逐步兴盛；3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。
商品经济的快速发展与银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合；4、经济发展中心的矛盾已经显现，即银行的大量设立和业务活动的创新以及信用规模的扩大缺少有效的、稳定的制度保证。
1.关于信用货币发行的问题。
银行券的流通支付能力取决于它兑换金属货币的能力，即取决于银行的信誉。
所以客观上要求信用货币发行权走向集中统一。
于是国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行，这是央行产生的基本经济原因之一。
2.关于票据交换和结算问题。
银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂，这要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通。
3.关于银行的支付保证能力问题。
为了保护存款人的利益和银行的稳定，客观上需要有一家权威机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，出现困难时，给予必要的贷款支持，充当最后贷款人。
4.关于金融业的稳健运行问题：
由于金融业监管技术性很强，这个专门从事金融业管理，监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便制定的各项政策和规定能通过业务活动得到贯彻实施。
5.关于政府融资问题。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。
上述诸多方面的客观要求直接推动了中央银行的产生。
但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，一次，央行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。
二、市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？
（1）统一银行券发行的需要
在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。
因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。
但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题，商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。
此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。
为了解决这些问题，需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。
（2）票据交换、清算的需要
随着商业银行间相互支付量的增加，每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。
（3）稳定货币与金融系统的需要
最后贷款人的需要。
随着工商业的发展与市场的扩张，商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。
单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生挤兑与破产事件。
为此，有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助。
；货币调控的需要。
（4）金融监管的需要
随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。
这种管理的专业性与技术性很强，一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。
要解决以上问题，需要成立专门的机构来担负统一发行、票据清算、提供再贷款与金融管理任务。
这就是现代的中央银行。
三、中央银行职能的主要内容有哪些？
P13
1.发行的银行：
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。
集中垄断货币发行权是其自身之所以成为央行最基本最重要的标志，也是发挥全部职能的基础。
是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
2.银行的银行：
是指业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定部门；与业务对象之间的往来仍具有银行固有的办理存贷汇业务的特征；为商业银行和其他金融机构提供支持服务。
具体表现在：
集中存款准备金；充当商业银行等金融机构的最后贷款人；组织，参与和管理全国的清算。
3.政府的银行：
是指根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理；代表国家政府参加国际事物活动；为政府代理国库，办理政府所需的银行业务，提供金融服务。
主要体现在：
代理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营国际储备；代表国家参加国际金融活动；制定和实施货币政策；对金融业监督管理；为政府提供经济金融情报和决策建议。
4.综合职能：
调控职能；服务职能；管理职能。
第二章
四、如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用？
P32
央行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，随着商品经济的发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强、国际经济联系的推进，其地位更加突出了。
1、从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
央行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供着必要的条件。
保障体现在两方面：
一是稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长；二是为经济体系的信用活动提供支付保障。
2、从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。
（1）央行作为一国货币的供给者和管理者以及国际间货币支付体系的参与者和维护者；
（2）金融合作、金融谈判、磋商和签约的主管机关；（3）国与国之间金融政策的协调；（4）世界经济的宏观管理。
3、从国家对经济的宏观管理看，央行是最重要的宏观调控部门之一。
货币政策的制定者和执行者，改变金融资产价格和结构，通过金融市场机制影响经济的结构。
总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。
五、现代经济体系中的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？
P34
从发行的银行这一只能看，早起的央行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现。
在现代经济体系中，央行的货币发行更为丰富：
一方面，央行在保证货币稳定的同时，还承担促进经济增长和就业等方面的社会职责；另一方面，央行还要通过一定的手段根据经济运行状况适时调节货币供给量和信用量，保持货币供给结构与经济和社会相适应；
从银行的银行职能看
从政府的银行只能看
（1）发行的银行职能看
早期：
集中垄断银行券的统一发行；现代：
制定和执行货币政策
（2）银行的银行职能看
早期：
集中存款准备金，最后贷款人，票据交换和清算；现代：
组织、参与和管理支付清算。
（3）政府的银行职能看
早期：
政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金。
现代：
对金融业的监管、代表国家参与国际经济金融活动和参与国际协调。
未来趋势：
调控职能强化、监管职能退化；拥有更强的独立性；更高的透明度；监管职能从中央银行分离。
六、如何理解中央银行的独立性？
P41P42-44
央行的独立性是指央行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度，比较集中地反映在央行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包含两层含义：
一是央行应对政府保持一定的独立性；二是央行对政府的独立行使相对的。
中央银行与政府关系的一般分析？
1、央行应对政府保持一定的独立性；
（1）央行是特殊的金融机构；
（2）央行制定…
2、央行对政府的独立行使相对的
还是主要表现及其意义
七、中央银行与商业银行等金融机构的关系是怎样的？
P48
央行处于现代金融体系的领导和核心地位。
1、从金融运行看，央行是全部金融活动的核心和金融活动的调节者。
虽然商业银行等存款货币机构参与存款货币的创造，但这是建立在央行提供基础货币的基础上的；2、从央行与商业银行等金融机构业务关系看，央行是“银行的银行”，为金融机构提供包括支付保证，融资清算在内的各项服务的机构，是各类金融机构从事金融业务活动的支持者和保证者。
3、从中央银行承担监督管理金融业，维护金融稳定，规范金融运作方面的职责看，央行是商业银行等金融机构的领导者和管理者，发挥着“政府的银行”的管理作用。
由于央行基于特殊地位发挥的作用，为商业银行等金融机构的业务活动不断创造良好的条件，从而为整个金融体系的稳健运行提供保障，使金融在现代经济体系中的核心作用得以充分发挥，最大可能地促进经济和社会的发展。
央行与商业银行之间的领导与管理通过实施相关政策实现，央行与商业银行之间既是领导与被领导、管理与被管理的关系，又是业务往来关系和服务与支持关系，与一般行政部门的上下级隶属关系不同。
八、中央银行如何才能更好地履行自己的职责？
P48
1、需要有自己的组织机构保证。
对各个机构进行明确的分工，设立各司局和直属机构。
稳定的组织机构有利于央行更好地行使其职能。
（1）权利分配结构：
大致分为决策权，执行权和监督权，其中决策权是核心，执行权是权力集中体体现；
（2）完善的内部机构设置：
根据担负的任务，包括货币政策组织实施，与各类金融机构的业务往来、金融监管等，按照精干、高效原则进行设置。
（3）分支机构的设置：
分为按区域设置；按行政区划设置和兼顾二者设置。
这都是为了全面行使职能而做出的保证。
2、颁布中央银行法。
以法律规范央行的行为。
立法原则：
稳定货币、统一管理、尊重国际惯例、维护中央银行独立性；立法内容：
性质与职能、中央银行地位、中央银行组织体系、中央银行业务、金融监管。
以法律的形式确立了中国人民银行作为我国中央银行的法律地位，保证了国家货币政策制定和执行的科学性、权威性，完善了中央银行宏观调控体系，加强了对金融业的监督管理，保障了金融体制改革的顺利进行。
3、保持央行的独立性。
独立性集中反映在与政府的关系上，需要政府给予配合。
同时还需与政府有关的宏观经济部门、其他金融管理部门发生一定的联系并有紧密的配合。
第三章
九、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？
P50-52
目前，各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力，法定业务范围，法定业务限制三个方面。
（1）中央银行的法定业务权力中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动是可以行使的特殊权力，这些特殊权力是根据法律赋予中央银行的具体职责确定的，以确保其职责的顺利履行。
根据各国的中央银行法，这种法定业务权力一般有以下几项1.发行并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力。
2.决定货币供应量和基准利率的权力3.调整存款准备金率和再贴现率的权力4.决定对金融机构贷款数额的方式和权力5.灵活运用相关货币政策工具的权力6.依据法律法规对金融机构和金融市场监督管理的权力7.法律规定的其他权力
（2）中央银行的法定业务范围中央银行作为发行的银行，银行的银行，政府的银行，其地位和智能具有特殊性，这也决定了其业务的特殊性。
为了规范其业务活动，各国都在中央银行法中对业务范围做出具体规定。
一般中央银行的法定业务范围主要是：
1.货币发行和货币流通管理业务2.存款准备金业务3.为在中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务4.在公开市场从事有价证券的买卖业务5.经营黄金外汇及管理业务6.经理国库业务7.代理政府向金融机构发行，兑付国债和其他政府债券。
8.组织或协助组织金融机构间的清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务。
9.对全国的金融活动进行调查统计与分析预测，统一编制全国金融统计数据，报表，按照国家规定定期予以公布。
10.对金融机构和金融市场的相关监督管理11.中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理12.法律允许的其他业务
（3）中央银行的法定业务限制为了确保中央银行认真履行职责，有效地进行货币政策操作和维护金融稳定，中央银行需要正当合理地运用其拥有的特权，保持其高度的信誉，权威性和超然地位。
因此，各国中央银行法都对中央银行的业务活动进行必要的限制，不允许经营一般的商业性金融业务，不参与金融业的市场竞争，也不允许经营有损于实施货币政策和金融未定的业务1.不得经营一般性银行业务或非银行金融业务2.不得向任何个人，企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款3.不得直接从事商业票据的承兑，贴现业务4.不得从事不动产买卖业务5.不得从事商业性证券投资业务6.一般不得向财政透支,直接认购包销国债和其他政府债券
十、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？
P54-56
1、银行性业务：
是中央银行作为发行的银行，银行的银行，征服的银行所从事的业务，这类业务与一般商业银行共同特点是直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化。
（一）资产负债业务1.准备金及其存款业务2.货币发行业务3.发行中央银行证券4.再贴现业务和贷款业务5.公开市场业务6.外汇和黄金业务；
（二）支付清算业务，央行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合业务；（三）经理国库业务，办理国库收支等；（四）会计业务，监督、管理、分析、核算财务的会计业务。
2、管理性业务：
是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点：
一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构的变化，二是需要运用中央银行的法定特权。
管理性业务主要由存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理金融数据的调查统计业务、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
十一、试从资产负债表的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表P61-70
第四章
十二、试述存款准备金制度的主要内容P74
存款准备金主要是商业银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。
有两部分：
一是自存准备，通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在；另一部分是法定准备金，即根据法律规定，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。
现代存款准备金制度是各国央行执行货币政策的一个重要工具。
所谓存款准备金制度，是指央行根据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存央行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
十三、中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？
为什么？
P81
（1）垄断发行的原则。
垄断发行的原则是指货币发行权高度集中于中央银行,这样才能统一国内的通货形式,避免多头发型造成的货币流通混乱,便于中央银行制定和执行货币政策,灵活有效地调节流通中的货币量.同时,由中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加强自身的经济实力,有利于政府完全得到发行钞票的经济利益.
（2）有可靠信用作保证的原则。
在现在不兑现货币制度下,货币的发行量与客观国民经济发展水平,客观的货币需要量之间,必须保持相对适应的关系,否则将会出现通货不稳定,扰乱正常流通和生产的运行,以致引起社会经济乃至政治的动荡.要做到这一点,必须制定某种强有力的金融制度,使货币的发行立足于可靠的基础之上,始终坚持要有可靠信用作保证的货币发行原则.
（3）具有一定的弹性原则。
是指货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应经济状况变化的需要,既要充分满足经济发展的要求,避免因通货不足而导致的经济萎缩,也要严格控制货币发行数量,避免因货币过量供应造成经济混乱.在坚持货币发行要具有一定弹性原则时,必须把握好弹性适应度,因为中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提供的客观需求
十四、中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同？
P88
中央银行债券发行时可回笼基础货币,到期则体现为投放基础货币,它作为一种特殊金融债券,特殊性表现在:
一是期限较短二是其目的是为了实现金融宏观调控而发行
中央银行发行债券的目的:
一是针对商业银行和其他金融机构超额准备过多的情况，发行债券以减少他们的超额准备
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