珠宝商综合保险条款版.docx
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珠宝商综合保险条款版
中国人民财产保险股份有限公司
珠宝商综合保险条款（2009版）
总则
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本条款由总则、货品损失保险、营业财产损失保险和通用条款组成。
货品损失保险和营业财产损失保险部分的约定适用于各自部分，总则和通用条款的约定适用于整个保险合同。
第一部分货品损失保险
保险标的
第三条本保险合同载明地址内的下列财产，无论归被保险人所有还是由被保险人代管，均可作为本保险合同的保险标的：
（一）珠宝、金制品或铂金制品、贵金属块、宝石、珍珠;
（二）手表、钟表;
（三）银餐具及其他银制品;
上述三项总称为“货品”。
（四）货品销售所得现金。
保险责任
第四条在保险期间内，保险标的在本保险合同载明地址内放置期间或在本保险合同约定的区域间运输途中，因自然灾害或意外事故造成的物质损失或灭失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
第五条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
责任免除
第六条下列损失、费用，保险人不负责赔偿：
（一）保险标的由于加工造成的损失或灭失；
（二）盘点时发现的保险标的丢失，且以前未作丢失申报的，但可以证明由保险事故造成的不在此限；
（三）被保险人或其负责人、被保险人的董事或合伙人、被保险人的家庭成员、亲属、雇员、朋友在佩戴（试戴的手表除外）、使用或保管保险标的时发生的物质损失或灭失；
（四）公开展览会上保险标的发生损失或灭失；
（五）在车辆无人看管的情况下，车内属于被保险人或者由被保险人或其代表监管的保险标的遭盗窃或丢失；
（六）私人客户仅出于安全保管的目的委托给被保险人代管的货品遭受的损失或灭失；
（七）飞机或其他飞行物在以音速或超音速飞行时产生震波直接导致保险标的的损失、破坏或损坏。
保险价值、保险金额、赔偿限额与免赔额
第七条保险标的的保险价值为出险时的成本价值,由被保险人与保险人协商确定。
出险时不能提供成本价值证明的，保险价值最高不超过被保险人与保险人共同指定的专业鉴定机构鉴定价值的80％。
第八条保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。
保险金额不得超过保险价值。
超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第九条赔偿限额包括场所赔偿限额、破窗风险赔偿限额、抢劫风险赔偿限额和场外赔偿限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。
第十条免赔额由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。
被保险人承诺
第十一条投保人签订本保险合同视作被保险人承诺严格遵守下列安全保护约定：
（一）被保险人营业场所必须有合理的报警系统和安全保护措施，在非营业时间要安排人员值班，要保证报警系统在任何时间均处于启动状态；
（二）所有保险箱、保险库必须符合设计规范的技术标准，在非营业时间，所有保险箱、保险库必须上锁；
（三）报警系统及所有保险箱、保险库的钥匙及备用钥匙，在非营业时间不得放置在经营场所内；
（四）保险标的在运输过程中必须有被保险人或其代表或雇员专门监管或护送，并且必须有合理的安全保护措施，若委托其他承运人运输，被保险人必须妥善保管运输合同及运输货品记录；
（五）被保险人在对保险标的进行邮寄时，对任何单件价值超过750元人民币的邮包，必须以挂号信或其他类似的方式邮寄；
（六）被保险人应妥善保管保险标的的销售、购买及其他记录，以备保险人在被保险人请求赔偿时查阅。
如果被保险人违反上述约定，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
第二部分营业财产损失保险
保险标的
第十二条本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：
（一）经营用或办公用的家具、装置或装备、机器、设备、保险箱、报警系统、装修或装潢；
（二）双方约定的其他保险财产。
保险责任
第十三条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（二）雷击、暴风、暴雨、洪水；
（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落；
（四）水箱、水管突然爆裂；
（五）盗窃、抢劫。
第十四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
保险价值、保险金额与免赔额
第十五条保险标的的保险价值为出险时的市价,由投保人与保险人协商确定。
第十六条保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。
保险金额不得超过保险价值。
超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第十七条免赔额由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。
投保人、被保险人义务
第十八条保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十九条在合同有效期内，如保险标的占用与使用性质、保险标的地址及其他可能导致保险标的危险程度显著增加的、或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第三部分通用条款
责任免除
第二十条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：
（一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为；
（二）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；
（三）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；
（四）地震、海啸及次生灾害；
（五）台风、飓风、龙卷风、火山爆发、地下火或其他类似自然震动；
（六）行政行为或司法行为；
（七）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染，但因本保险合同责任范围内的事故造成的污染不在此限。
第二十一条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：
（一）由于以下人员的不忠诚或盗窃行为造成的物质损失或灭失：
1、被保险人的雇员；
2、被保险人雇佣的送递人员；
3、接受被保险人、被保险人的雇员或代理商的委托对财产进行托管的客户、经纪人、或经纪人的客户或代理人；
（二）电脑系统记录发生的损失或灭失；
（三）被保险人的间接损失；
（四）非外力造成机械或电气设备本身的损失；
（五）本保险合同中载明的免赔额。
第二十二条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险期间
第二十三条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第二十四条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十五条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
第二十六条保险人依据第三十条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。
第二十七条保险人按照第三十四条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
第二十八条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。
保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。
保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。
第二十九条保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。
投保人、被保险人义务
第三十条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，并如实填写投保单。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。
第三十一条投保人应按约定交付保险费。
投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。
第三十二条被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的相关法律、法规及规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。
保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
第三十三条知道保险事故发生后，被保险人应该：
（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；
（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；
（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。
第三十四条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：
（一）保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票、必要的帐簿、单据和有关部门的证明；
（二）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。
赔偿处理
第三十五条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
第三十六条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿：
（一）货币赔偿：
保险人以支付保险金的方式赔偿；
（二）实物赔偿：
保险人以实物替换受损标的；
（三）实际修复：
保险人自行或委托他人修理修复受损标的。
对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。
第三十七条保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。
如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。
第三十八条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：
（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值；保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。
（二）任何属于成对或成套的货品，若发生损失，保险人的赔偿责任不超过该受损货品在所属整对或整套货品的保险金额中所占的比例。
（三）若适用赔偿限额，则保险人的赔偿责任不超过相应的赔偿限额。
（四）保险人对任何单件货品的赔偿金额均不超过货品总保险金额的5％。
（五）若本保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。
第三十九条保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。
保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。
若第三十八条项下适用赔偿限额，则保险人对上述费用的赔偿责任也不超过相同的赔偿限额。
第四十条每次事故保险人的赔偿金额为根据第三十八、三十九条约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额。
第四十一条保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。
若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第四十二条保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。
如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保险期间届满之日止按日比例计算的保险费。
第四十三条发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。
保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
第四十四条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
争议处理和法律适用
第四十五条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
第四十六条与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议，适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
其他事项
第四十七条保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。
保险合同依据前款规定解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
第四十八条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当按本保险合同的约定向保险人支付退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
保险责任开始后，保险人要求解除保险合同的，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。
第四十九条保险标的发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本保险合同终止；不属于保险责任的，本保险合同终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
释义
第五十条本保险合同涉及下列术语时，适用下列释义：
（一）火灾
在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。
构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：
1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；
2．偶然、意外发生的燃烧；
3．燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。
在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。
但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
（二）爆炸
爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。
1．物理性爆炸：
由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。
如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。
关于锅炉、压力容器爆炸的定义是：
锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为“爆炸事故”。
2．化学性爆炸：
物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。
如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。
因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压’（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。
（三）雷击
雷击指由雷电造成的灾害。
雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。
雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。
1．直接雷击：
由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。
2．感应雷击：
由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。
（四）暴雨：
指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。
（五）洪水：
指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。
但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。
（六）暴风：
指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。
（七）龙卷风：
指一种范围小而时间短的猛烈旋风，陆地上平均最大风速在79米/秒-103米/秒，极端最大风速在100米/秒以上。
（九）台风、飓风：
台风指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上的热带气旋；飓风是一种与台风性质相同、但出现的位置区域不同的热带气旋，台风出现在西北太平洋海域，而飓风出现在印度洋、大西洋海域。
（十）飞行物体及其他空中运行物体坠落：
指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其他空中运行物体坠落。
（十一）自然灾害：
指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
（十二）意外事故：
指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
（十三）重大过失行为：
指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
（十四）恐怖活动：
指任何人以某一组织的名义或参与某一组织使用武力或暴力对任何政府进行恐吓或施加影响而采取的行动。
（十五）地震：
地壳发生的震动。
（十六）海啸：
海啸是指由海底地震，火山爆发或水下滑坡、塌陷所激发的海洋巨波。
（十七）行政行为、司法行为：
指各级政府部门、执法机关或依法履行公共管理、社会管理职能的机构下令破坏、征用、罚没保险标的的行为。
（二十八）水箱、水管爆裂包括冻裂和意外爆裂两种情况。
水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗损或严寒结冰造成的。
（十八）场所赔偿限额：
指保险人对被保险人非营业时间（包括夜间和其他非营业时段，但不包括被保险人或其主管雇员在销售地点的白天临时性歇业期间），放置于营业场所内上锁保险箱及保险库以外的货品因盗窃所致损失的最高赔偿责任。
（十九）破窗风险赔偿限额：
指保险人对被保险人经营场所陈列窗内的货品，因盗窃以及由此引起的陈列窗破碎所致损失的最高赔偿责任。
（二十）抢劫风险赔偿限额：
指保险人对被保险人经营场所正常营业或者被保险人或其雇员在场或正在经营场所值班时，货品因抢劫所致损失的最高赔偿责任。
（二十一）场外赔偿限额：
指保险人对发生在保险合同载明的被保险人经营场所之外的每次事故或发生在银行或银行保险箱内的每次事故所致货品损失的最高赔偿责任。
附录：
短期费率表
保险
期间
一
个
月
二
个
月
三
个
月
四
个
月
五
个
月
六
个
月
七
个
月
八
个
月
九
个
月
十
个
月
十
一
个
月
十
二
个
月
年费率的百分比
45
50
55
60
65
70
75
80
85
90
95
100
注：
不足一个月的部分按一个月计收。
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