银行贷款新规考试试题及答案.docx

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银行贷款新规考试试题及答案

银行“贷款新规”考试试题及答案

一、单选题（每题1分，共计30分）

1、“三个办法一个指引”中所指贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的（C）。

A、金融机构B、中资金融机构C、银行业金融机构D、商业银行

2、贷款应完善固定资产贷款内控机制，实行贷款（D）管理。

A、目标B、责任C、全风险D、全流程

3、（）依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、国资委B、审计署C、人民银行D、银行业监督管理机构

4、借款人向贷款人申请固定资产贷款时，应（D）所提供材料真实、完整、有效。

A、担保B、公正C、承诺D、告知

5、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受（C）管理和控制等与贷款使用相关的条款

A、监管部门B、审计部门C、贷款人D、内审部门

6、贷款人在合同中与借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的（A）已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

A、资本金B、违约金C、保证金D、准备金

7、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施（B）

A、管理B、监控C、指导D、约束

8、“三个办法一个指引”中规定，（D）情况应采用贷款人受托支付方式

A、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付

B、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付

C、单笔金额超过项目总投资5％和超过500万元人民币的贷款资金支付

D、单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付

9、出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取（D）措施。

A、强制性B、提示性C、预警性D、针对性

10、根据办法第三十一条规定，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人需经重新（C）和审批才能决定追加贷款。

A、有效评估B、调查研究C、风险评价D、签订合同

11、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（C）项目资本金比例的投资和相应担保。

A、等于B、小于C、低于D、高于

12、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后（D）。

A、定期监测和评价制度B、有效监测和预警制度

C、定期监测和预警制度D、动态监测和重估制度

13、贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行（C）监测，对异常情况及时查明原因并采取（C）措施。

A、动态有效B、定期强制C、动态相应D、定期有效

14、目前煤炭行业固定资产投资项目的最低资本金比例为（C）。

A、20%B、25%C、30%D、35%E、40%

15、《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产投资的统计口径是指总投资在（A）万元（含）以上的固定资产投资项目。

A、20B、30C、40D、50

16、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人（A）资金支付情况

A、定期汇总B、不定期报告

C、报备D、随时报告

17、“三个办法一个指引”也是对以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的（D）制度安排。

A、短期B、临时C、特殊D、长期

18、“三个办法一个指引”增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款（D）的风险。

A、发放B、支付C、管理D、挪用

19、《固定资产贷款管理暂行办法》的适用对象是（D）

A、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的金融机构

B、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的中资金融机构

C、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的中外金融机构

D、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构

20、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人的（D）本外币贷款。

A、固定资产投资B、土地储备C、生产设备购置D、日常生产经营周转

21、贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、（D）、平等自愿、公平诚信的原则。

A、稳健经营B、规范经营C、效益优先D、审慎经营

22、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（A）管理。

A、全流程B、审批环节C、贷前调查D、调查审批

23、贷款人开展流动资金贷款业务，应当（D）客户信息。

A、充分了解B、相互了解C、侧面了解D、全面了解

24、贷款人应合理测算借款人（C）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。

A、投资资金B、项目开发资金C、营运资金D、储备资金

25、贷款人应审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（B）发放流动资金贷款。

A、还款能力B、实际需要C、预期净现金流D、资本规模

26、流动资金贷款不得用于（D）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A、存货B、金融衍生品C、债券D、固定资产、股权

27、流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照（A）检查、监督流动资金贷款的使用情况。

A、合同约定B、口头协议C、借款人承诺D、形势需要

28、流动资金贷款中，贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其（D）需求

A、现金流B、周转资金C、信贷资金D、营运资金

29、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（A），并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

A、提款条件B、支付条件C、转账条件D、取现条件

30、贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的（B）。

A、支付条件B、金额标准C、转账账户C、现金额度

二、多项选择题（每小题2分，共计40分，每题至少两个正确答案，错选、多选、漏选均不得分）

1、固定资产贷款（BD）过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A、使用B、发放C、还款D、支付E、匹配

2、贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、（ABCD）等内容进行检查与分析.

A、项目的建设和运营情况B、宏观经济变化

C、市场波动情况D、贷款担保的变动情况

E、资产结构

3、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定目的是（ABD）。

A、规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为　

B、加强固定资产贷款审慎经营管理　

C、提高固定资产贷款门槛

D、促进固定资产贷款业务健康发展

E、加强金融机构互助合作

4、按照“三个办法一个指引”中关于合同的有关规定，借款人方面（ABCD）重大事项需事前征得贷款人同意

A、合并分立B、实质性增加债务融资等支付

C、股权转让D、对外投资E、支付货款

5、流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式的情形包括（ACD）

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B、贷款资金支付频繁：

C、支付对象明确且单笔支付金额较大；

D、贷款人认定的其他情形；

E、支付对象明确且单笔支付金额较小；

6、贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》有下列（ABCD）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。

A、流动资金贷款业务流程有缺陷的；

B、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的；

C、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

D、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

E、贷后管理不严格；

7、影响借款人营运资金量的因素有（ABD）。

A、现金B、应付账款C、坏账准备D、应收账款E、资产负债率

8、有下列情况之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（ABCD）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C、贷款资金用于生产经营且金额不50万元人民币的；

D、法律法规规定的其他情形；

E、贷款资金用于生产经营且金额不30万元人民币的；

9、经贷款人同意，个人贷款可以展期，展期期限应当为（AC）

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；

B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；

C、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；

D、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限的一半；

E、三年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；

10、贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方通过哪些方式，最大限度降低建设期风险。

（ABCD）

A、签订总承包合同B、投保商业保险C、建立完工保证金D、提供完工担保和履约保函E、加强企业联保

11、贷款新规作为我国银行业综合监管制度和银监会实施依法监管的一个重要组成部分，其出台具有重大意义，主要是（ABCDE）

A、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又快又好发展

B、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

C、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展

D、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展

E、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性

12、“三办法、一指引”主要是指（ABCE）

A、《固定资产贷款管理暂行办法》

B、《项目融资业务指引》

C、《个人贷款管理暂行管理办法》

D、《项目资金管理暂行办法》

E、《流动资金管理暂行办法》

13、贷款新规的核心要义（ABCDE）

A、强调诚信申贷原则B、强调协议承诺原则

C、强调贷放分控原则D、强调实贷实付原则

E、强调全流程管理原则

14、贷款合同的制定原则（BCDE）

A、可调整性原则B、不冲突原则C、适宜相容原则D、维权原则E、完善性原则

15、审贷分离的实施要点是（ABCDE）

A、审查人员与借款人原则上不直接接触

B、审查人员无最终决策权C、审查人员应真正成为信贷专家

D、实行集体审议机制E、按程序审批

16、个人贷款风险评价要点是（ABCDE）

A、借款人基本情况评价B、借款资产负债状况评价

C、借款项下交易的真实性评价D、借款人合法合规性评价

E、借款人收入评价

17、贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》有下列（ABCD）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。

A、流动资金贷款业务流程有缺陷的；

B、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的；

C、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

D、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

18、信贷风险分类（ABCD）

A、信用风险B、政策风险C、操作风险D、利率风险

E、国家风险

19、信用风险的限额管理是银行业金融机构经营管理的重要内容，主要包括（AE）

A、条块管理B、流程管理C、指令性限额D、超限额管理

E、指导性限额

20、信贷授权的分类（ADC）

A、间接授权B、直接授权C、临时授权D、转授权E、对内授权

三、判断题（每题1分，共计10分）

1、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（√）

2、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（√）

3、“三个办法、一个指引”抬高企业或个人的提现门槛，但没有改变授信条件。

（√）

4、贷款合同签订后，即使借款人信用状况下降，贷款人也不能停止贷款资金的发放和支付。

（X）

5、流动资金贷款支付过程中，贷款资金使用出现异常的，贷款人可以变更贷款支付方式。

（X）

6、“三个办法、一个指引”抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。

（X）

7、项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。

（X）

8、固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。

（√）

9、汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。

（X）

10、“三个办法”中规定贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

贷款人委托第三方办理的，不应对抵押物登记情况予以核实。

（X）

四、名词解释（每个2分，共计6分）

信贷授权

信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。

审贷分离

审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别有不公层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

贷款审查事项

贷款审查事项：

是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，特别是根据贷款新规的新要求进行重点审查的内容。

五、填空题（每空1分，共4分）

1、固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。

2、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

3、贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

六、案例分析（10分）

某企业向银行申请流动资金贷款，请测算该企业流动资金贷款合理需求量。

（保留两位小数）

企业财务数据如下：

科目

期初余额

期末余额

货币资金

5000

6000

应收账款

13000

16000

预付账款

5000

6000

存货

10000

21000

流动资产合计

33000

49000

短期借款

1500

1000

应付账款

18000

16000

预收账款

4000

5000

应交税费

1400

1300

一年内到期的流动负债

4300

3000

流动负债合计

29200

26300

其他资料：

1、贷款申请年度的企业销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，销售利润率约为30%；

2、企业预计第二年的销售收入年增长率为10%；

3、企业拥有自有资金2000万元；

4、企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金。

答：

周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额

预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额

存货周转次数=销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额

应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额

①估算营运资金周转次数

营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预付账款周转天数）=360/（83.31+62.10-81.00+23.14-20.70）≈5.39（次）

②估算借款人营运资金量

营运资金量=上年度销售收入X（1-上年度销售利润率）X（1+预计销售收入）/营运资金周转次数=100000X（1-30%）X（1+10%）/5.39≈14285.71（万元）

③估算新增流动资金贷款额度

新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金=14285.71-2000-1000-0=11285.71（万元）