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汉语单选
“三大模块”题库（汉语单项选择）
1.商业银行（）负责资本充足率管理的实施工作。
A.监事会B.股东会C.董事会D.高级管理层
答案：
D出处：
《银行监管实务》
2.对银行业金融机构而言，（）是金融机构的主要负债业务，是金融机构信贷资金来源的主要途径。
A.中间业务B.贴现业务C.再贷款业务D.存款业务
答案：
D出处：
《商业银行主要业务》
3.票据承兑业务一般归类于：
（）
A．信贷业务B.资产业务C．非信贷业务D．负债业务
答案：
A出处：
《商业银行主要业务》
4.信用风险内部评级初级法期限参数为（）年。
A．1年B．3年C．3.5年D．2.5年
答案：
C出处：
《商业银行主要业务》
5.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将（）纳入资本监管.
A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.法律风险
答案：
A出处：
《银行监管理念与监管文化》
6.长期次级债务是指原始期限最少在（）年以上的次级债务。
A．3年B.5年C.9年D.10年
答案：
B出处：
《银行监管实务》
7.哪些在经济中不具有内在稳定器作用？
A.累进税率制B.社会保障支出和失业保险
C.政府开支直接随国民收入水平变动D．农产品维持价格
答案：
C出处：
《银行监管理念和监管文化》
9.在光票托收业务中，托收行对于陌生的、异常大的大额票据、出票行资信有疑问的票据、资信有疑问的客户委托的票据应采用（）方式。
A.付款交单B.承兑交单C．收妥贷记D．立即贷记
答案：
C出处：
《商业银行主要业务》
11.下列哪项要素是金融许可证上没有载明的？
A.机构编码B.机构批准成立日期
C.颁发许可证日期D.机构联系电话
答案：
D出处：
《银行监管实务》
12.下列选项中属于流动性风险预警信号中的内部信号的是:
A.银行资产质量下降B.银行的外部评级下降
C.银行存款大量流失,支付能力不足D.银行被迫从市场上购回已发行的债券
答案：
A出处:
《银行监管实务》
13.新凯恩斯主义最重要的前提假设是:
A.经济当事人的最大化原则B.非市场出清
C.价格刚性D.信息不完全
答案：
B出处：
《银行监管理念与监管文化》
14.日本进口商从美国进口货物，为规避支付币种美元升值的风险，可以通过（）锁定成本。
A.卖出远期日元B.买入远期日元
C.卖出远期美元D.买入远期美元
答案：
D出处：
《商业银行主要业务》
15.对个人理财产品的分类中，不是按照交易标的及交易标的参照物划分的是（）。
A.利率类理财产品B.信用类理财产品
C.外币理财产品D.汇率类理财产品
答案：
C出处：
《商业银行主要业务》
16.在我国,流动性比例、超额备付金比率及核心负债依存度分别不得低于：
A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;
标准答案:
B《银行监管实务》P273-275
17.经济价值分析法是分析评估（）的方法。
A.操作风险;B.利率风险;C.信用风险;D.法律风险
标准答案:
B《银行监管实务》P136
19.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）
A、8%B、10%C、15%D、20%
答案：
B
20.判断借款人还款能力的主要依据是（）
A.借款人现金流量B.借款人利润水平
C.借款人所属行业D.借款人行业地位
答案：
A《银行监管实务》
21.商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于___。
A.市场风险;B.信用风险;C.流动性风险;D.声誉风险;
标准答案:
B《商业银行主要业务》
22.依据即期汇率、利率和期限推算出的远期汇率，遵循的基本原理为___。
A.预期理论;B.风险套利;C.随机游走;D.无风险套利;
标准答案:
D
23.按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中长期次级债券数额最高不能超过核心资本的___%。
A.10;B.20;C.50;D.100;
标准答案:
C
24.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）
A、8%B、10%C、15%D、20%
答案：
B
25.货币政策最终目标之间基本统一的是（）。
A.经济增长与充分就业
B.稳定物价与充分就业
C.稳定物价与经济增长
D.经济增长与国际收支平衡
答案：
A《银行监管实务》
26.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时,主要是通过调控（B）来影响社会经济生活的。
A.货币需求B.货币供给
C.国民生产总值D.国内生产总值、
答案：
B
29.短边法是计量（A）的方法
A、外汇敞口头寸B、利率期限错配
C、期权价格D、远期合约剩余期限
参考来源：
（模块三P154）
31.不良贷款分类标准严格执行：
答：
A：
期限划分法B：
期限和贷款十级分类标准相结合
C：
贷款五级分类标准D：
风险度量法
标准答案：
C
32.项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过___。
答：
A：
5%B：
10%C：
15%D：
20%
标准答案：
B
34.非预期损失（UL），是指超出银行预期的损失，使基于信用资产组合潜在损失的统计分布，使用置信水平做出的评估。
A：
99.6%B：
99.7%C：
99.8%D：
99.9%
标准答案：
D
36.巴塞尔委员会计算外汇风险总敞口头寸所采用的是：
答：
A：
短边法B：
长边法C：
累计敞口法D：
净敞口法
标准答案：
A
37.金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过:
答：
A：
4%B：
8%C：
10%D：
12%
标准答案：
A
38.银行所面对的最常见的利率风险是：
答：
A：
收益率曲线风险B：
基准风险C：
重新定价风险D：
期权性风险
标准答案：
C
39.所设贷款担保确有代偿能力并易于实现时指贷款担保必须具有：
答：
A：
合法性B：
合理性C：
有效性D：
可靠性
标准答案：
D
40.缺口分析是计量利率变动对_____的影响的一种方法。
答：
A：
未来收益B：
当期收益C：
经济价值D：
非利息收入和费用
标准答案：
B
41.当久期缺口为___时，利率变动对银行净值的影响才会消失。
答：
A：
负数B：
正数C：
零D：
复数
标准答案：
C
42.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）
答：
A：
在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B：
无法出售的贷款
C：
可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D：
商业银行可出售的贷款组合
标准答案：
B
43.一家银行有一笔拆放１年期的资产，同时又有一笔拆入１个月期的负债，当利率时会导致损失。
答：
A：
上升B：
下降C：
不变
标准答案：
A
44.按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照___%进行折算。
答：
A：
20B：
30C：
50D：
55
标准答案：
D
45.当核心资本充足率低于___%时，银行可以延期支付混合资本债券利息。
答：
A：
3B：
4C：
5D：
6
标准答案：
B
46.银行保函的主要作用是指___。
答：
A：
便于买卖双方进行交易B：
为买卖双方融通资金
C：
银行可以获取利润D：
在商业信用上又增加了银行信用的担保
标准答案：
D
47.债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
答：
A：
利率上升B：
利率下降C：
汇率上升D：
汇率下降
标准答案：
B
48.依据即期汇率、利率和期限推算出的远期汇率，遵循的基本原理为___。
答：
A：
预期理论B：
风险套利C：
随机游走D：
无风险套利
标准答案：
D
51.银行的内部审计或其他完全独立的部门，必须____检审银行的评级系统及其操作（A）
A、至少每年一次；B、每两年一次；
C、根据需要；D、至少每半年一次
出处：
《银行监管实务》P438一、
（一）
52.空白卡、预发卡要视同（B）管理，账实分管，定期核对。
A、空白凭证B、现金C、有价证券D、一般账表
出处：
《商业银行主要业务》第222页，“2、严格银行卡操作规程的按章执行和日常管理”。
53.哪一种属性的风险信息不能够通过非现场监管信息系统采集而获取？
（D）
A信用风险；B利率风险；C市场风险；D法律风险
出处：
《银行监管实务》
54.非现场监管手段不能够发挥的作用是：
（C）
A及时掌握最新的情况B有效配置监管资源，降低成本
C查证风险管理和内部控制的效果D通过模型预测未来风险状况
出处：
《银行监管实务》
55.银行在未来时段的流动性缺口（资产减负债）（）
A.应一直保持正数B.应一直保持负数C.近期一般为负数
答案：
C.
选自《银行监管实务》283页单项选择题第五题
56.第一家真正意义上的中央银行是：
（）
A.瑞典国家银行B.美联储
C.英格兰银行D.威尼斯银行
参考答案：
C
（出处：
《商业银行主要业务》）
57.贷款损失准备金的目的是银行用于弥补（）的。
A.资产来源损失
B.损失类贷款
C.贷款未来损失
D.评估日贷款的内在损失
参考答案：
D
（出处：
《商业银行主要业务》）
59.商业银行使用内部评级初级法时，必须估算以下哪一项风险要素？
（）
A.违约概率B.违约损失率
C.违约风险暴露D.期限
参考答案：
A
（出处：
《银行监管实务》）
60.常用的LTV是意思是（）
A、长期债券；B、贷款抵押率；C、贷款担保；D、贷款期限
参考答案：
B
（出处：
《商业银行主要业务》）
61.商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除（）。
A.坏账准备;B.贷款损失专项准备;
C.贷款准备未提足部分;D.一般准备;
参考答案:
B
（出处：
“三大模块”测试系统）
62.巴塞尔新资本协议的一项创新是：
引入了关于____的资本要求的规定。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．声誉风险
答案：
C
出处：
《银行监管实务》P396
63.单一货币敞口头寸等于：
A．即期资产+远期买入+期权敞口头寸+其他
B．即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他
C.即期净敞口头寸+远期净敞口头寸
D．即期资产+远期买入-即期负债-远期卖出
答案：
B
出处：
《银行监管实务》P153
64.混合资本债券可为商业银行补充不超过核心资本____%的附属资本。
A．30
B．40
C．20
D．50
答案：
D
出处：
《商业银行主要业务》P448
65.五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为
A．正常类
B．关注类
C．可疑类
D．损失类
E．次级类
答案：
B
出处：
《银行监管实务》P81
66.对操作风险计量的基本指标法，要求以最近三年平均年收入的______计提资本要求。
A．10%
B．15%
C．20%
D.25%
答案：
B
出处：
《银行监管实务》P397
67.经济增加值是扣除资本成本后的剩余利润，它的计算结果取决于三个基本变量：
税后净营业利润、______和股东所要求的资本回报率。
A．市场风险资本
B．实收资本
C．所配置的经济资本
D.未分配利润
答案：
C
出处：
《商业银行主要业务》P446
68.下列哪个是对99%的置信水平下的＄300万的隔夜VaR值的正确解释？
该金融机构______
A．可以被预期在未来的100天中有1天至多损失＄300万。
B．可以被预期在未来的100天中有95天至少损失＄300万。
C．可以被预期在未来的100天中有1天至少损失＄300万。
D.可以被预期在未来的100天中有2天至多损失＄300万。
答案：
C
出处：
《银行监管实务》P131
69.备用信用证主要分为（）两类。
A．可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。
B．远期备用信用证和即期备用信用证
C．跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错。
答案：
A
出处：
《商业银行主要业务》P268
71.为了使内部评级体系符合评级法，也就是说，可以用于计算（）并且进行稳健的风险评估，银行必须采集大量的历史数据。
A.监管资本B.经济资本C.实收资本D.注册资本
答案：
A。
《银行监管实务》
72.1995年英国巴林银行倒闭——直接导火索是金融衍生产品（）交易出现了问题。
A.金属期货B.外汇期权C.债券期权D.股指期权
答案：
D。
商业银行主要业务
73.巴塞尔资本协议指的是？
（答案：
C）
A．《对银行的外国机构的监督》
B.《银行境外机构的监管原则》
C.《关于统一资本计量和资本标准的国际协议》
D.《巴塞尔核心原则评估方法》
75.内部控制评价方法不包括以下哪一项？
（答案：
D）
A.了解内部控制体系B.符合性测试
C.指标分析D.监管后评价
76.为了给各国及地区的银行监管工作提供统一的监管原则和良好的监管指标，巴塞尔银行监管委员会在年月发布了《有效银行监管的核心原则》。
（答案：
A）
A.19979B.19999
C.20041D.20061
77.信用风险涉及还款意愿、还款能力、信用支持及日常管理等诸多因素，其中的核心是。
（答案：
B）
A.还款意愿B.还款能力
C.日常管理D.信用支持
78.根据《有效银行监管核心原则》，银行业监管当局应对活跃跨境银行组织实施（B）
A．跨境监管B.并表监管
C．功能监管D.跟踪监管
出处：
《银行监管实务》P372。
79.进口保理业务的主要风险是（D）
A．进口保理商的信用风险B.出口商的信用风险
C．出口商的结算风险D.进口商的信用风险
出处：
《商业银行业务模块中间（表外）业务子模块第七章第五节》。
80.如果商业银行无法对衍生产品头寸顺利变形，将会导致（B）风险。
A．操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险
出处：
商业银行主要业务第四模块衍生产品交易业务（衍生产品交易业务概述）。
81.下列中，哪项不属于赚取价差的表外（中间）业务？
（D）
A.远期利率协议B.外汇互换C.远期外汇合同D.税务和融资计划
出处：
《商业银行主要业务》表外业务子模块第一章第二小节。
82.商业银行审核押汇业务时，必须在授信额度内和（D）
A.授信额度内B.最高合同下
C.在银行可用头寸内D.在权限内
出处：
《商业银行主要业务》P36。
83.根据被担保对象的不同，保证金可以分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、（C）和远期外汇买卖保证金。
A．证券交易保证金B.企业外汇买卖保证金
C.个人外汇买卖保证金D.商业承兑汇票保证金
出处：
《商业银行主要业务》P119。
84（B）是对银行业机构业务和风险情况的综合描述，也是银行业机构进行风险判断的重要基础。
A.监管计划B.机构概览
C.监管意见书D.监管报告
出处：
《非现场监管指引》。
85（A）主要负责市场风险管理政策、程序和具体操作规程的制定、定期审核和检查。
A.高级管理层B.市场风险管理部门
C.董事会D.监事会
出处：
《银行监管实务》P126。
86商业银行期限错配风险属于（B）
A、汇率风险B、利率风险C、信用风险D、操作风险
出处：
《商业银行主要业务》第二模块P102
87商业银行货币错配风险属于（A）
A、汇率风险B、利率风险C、信用风险D、操作风险
出处：
《商业银行主要业务》第二模块P105。
88进口保理业务的主要风险有（B）
A、出口商的信用风险B、进口商的信用风险
C、出口商的结算风险D、进口商的结算风险
出处：
《商业银行主要业务》第三模块P290。
89商业银行应（C）向银监会报告集团并表的关联授信和交易情况。
A、每月B、每季C、每半年D、每年
出处：
《银行监管实务》第十四模块P375。
90下列不属于银行流动性的基本要素的是（D）
A、时间B、成本C、资本数量D、利润水平
出处：
《银行监管实务》第九模块P268
91负责批准银行流动性管理战略和重要政策的是（A）
A、董事会B、高级管理层C、资产负债管理委员会D、股东大会
出处：
《银行监管实务》第九模块P270
92.与非现场监管相比,现场检查的优点不包括（D）
A、真实性B、全面性C、目的性D、持续性
出处：
《银行监管实务》第十模块P286
93《银行贷款损失准备计提指引》规定，对于次级类贷款，计提比例为（B）
A.20%B.25%C.50%D.100%
出处：
《银行贷款损失准备计提指引》第五条
94既考虑银行破产带来的私人成本，又考虑到社会成本的资本是（A）
A、监管资本B、经济资本C、会计资本
出处：
《银行监管实务》第五模块P190
95使用标准法计算操作风险资本时，将银行的业务分为（D）产品线、
A、5个B、6个;C、7个;D、8个;
出处：
《银行监管实务》,第十五模块，P390
96.银行建立有效的信用风险评估程序的责任在于（A）
A.董事会B.CEOC.监事会D.股东大会
《银行监管实务》第26页。
97.二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）年。
Ａ．１０年，Ｂ．２０年，Ｃ．３０年，Ｄ．４０年
答案：
Ｃ，《商业银行主要业务》第２１页。
98.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（）
Ａ．未来利润，Ｂ．未来应收账款，Ｃ．未来现金流量，Ｄ．继续融资能力，
答案：
Ｃ，《银行监管实务》第３７页。
99.甲公司以其所持有的乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。
根据《担保法》的规定，该质押合同生效的时间为（D）。
A.贷款合同签订之日B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日D.向登记机构办理出质登记之日
100.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）
Ａ．５％，Ｂ．１０％，Ｃ．１５％，Ｄ．２０％
答案：
Ｃ，《银行监管实务》第７１页。
101.对照《有效银行监管核心原则》所提出的25条要求，我国银行业的监管工作还处于___的档次。
A：
基本符合
B：
基本不符合
C：
大体符合
D：
大体不符合
答：
D
（来源：
《银行监管理念监管文化》50页第14行，模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划）
102.有配偶、子女与本人同为银监会机关两个部门主要负责人或其配偶、子女与本人同为银监会机关某一部门负责人的，应实行（）
A：
重要事项回避
B：
职务回避
C：
岗位回避
D：
分工回避
答：
B
（来源：
《银行监管理念监管文化》61页倒数第1行，模块四银监会工作人员核心价值观、行为准则和能力素质）
104.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）
A：
8%
B：
10%
C：
15%
D：
20%
答：
B
（来源：
《商业银行主要业务》38页倒数第9行，模块一商业银行资产业务）
105．银行的保函的特点是（）
A：
独立性
B：
可追索性
C：
履约相关性
D：
合理有效性
答：
A
（来源：
《商业银行主要业务》257页第6行，模块三表外（中间）业务）
106.经过风险调整的资本回报率（RAROC）＝经风险调整后的税后净利润/（）
A：
实收资本
B：
经济资本
C：
市场风险资本
D：
未分配利润
答：
B
（来源：
《商业银行主要业务》445页第15行，模块五资本管理）
107.可疑支付交易不包括下列哪种情形（）
A：
金额异常
B：
流向异常
C：
频率异常
D：
手续异常
答：
D
（来源：
《商业银行主要业务》151页图2.4.3，模块二负债业务）
108.合规性风险也是风险监管的一项内容，属于（）
A：
信用风险
B：
操作风险
C：
信誉风险
D：
法律风险
答：
D
（来源：
《银行监管实务》17页第6行，模块一以风险为本的监管）
109．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，那么，贷款至少应分为（）
A：
关注
B：
次级
C：
可疑
D：
损失
答：
B
（来源：
《银行监管实务》81页表格，模块二信用风险监管）
110.短边法是计量（）的方法
A：
外汇敞口头寸
B：
利率期限错配
C：
期权价格
D：
远期合约剩余期限
答：
A
（来源：
《银行监管实务》163页第5行，模块三市场风险监管）
111．巴塞尔新资本协议提出的计量操作风险资本的三种方法中不包括（）
A：
基本指标法
B：
标准法
C：
高级计量法
D：
内部评级法
答：
D
（来源：
《银行监管实务》176页倒数第3行，模块四操作风险监管）
112.据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行负责本行资本充足率信息披露的是（）
A：
董事会
B：
董事长
C：
行长
D：
董事会或行长
答：
D
（来源：
《银行监管实务》201页第13行，模块五资本监管）
113．资产回购协议和有追索权的资产销售，信用转换系数为：
A：
0
B：
20%
C：
50%
D：
100%
答：
D
（来源：
《银行监管实务》197页第8行，模块五资本监管）
114.公司最高权力机构是：
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
正确答案：
A
来源：
《银行监管实务》213页，第六模块公司治理
115.银行监事会中应至少有外部监事：
A.1名
B.2名
C.3名
D.4名
正确答案：
B
来源：
《银行监管实务》224页，第六模块公司治理
116银行内部审计部门应直接向进行公证的汇报：
A.董事会和高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.银监会
正确答案：
A
来源：
《银行监管实务》245页，第七模块内部控制
117.损失类贷款准备金按计提：
A.2%
B.25%
C.50%
D.100%
正确答案：
D
来源：
《银行监管实务》262页，第八模块盈利性分析
118.实践表明，大多数银行的倒闭，都是严重的和交叉作用的结果：
A.信用风险，流动性风险
B.声誉风险，策略风险
C.交易风险，市场风险
D.声誉风险，交易风险
正确答案：
A
来源：
《银行监管实务》269页第一段，第九模块流动性分析
119货币市场上的资产不包括.：
A.央行发行的短期货币市场基金或票据
B.大额可转让存单
C.可转让的银行票据
D.股票
正确答案：
D
来源：
《银行监管实务》271页，第九模块流动性分析
120.是指对会计资料及其他资料中的有关数据进行重复验算的一种方法：
A.复算法
B.核对法
C.审阅法
D.问询法
正确答案：
A
来源：
《银行监管实务》288页最后一段，第十模块现场检
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