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1、汉语单选“三大模块”题库（汉语单项选择）1. 商业银行（ ）负责资本充足率管理的实施工作。A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.高级管理层答案：D 出处：银行监管实务2. 对银行业金融机构而言，（ ）是金融机构的主要负债业务，是金融机构信贷资金来源的主要途径。A.中间业务 B.贴现业务 C.再贷款业务 D.存款业务答案：D 出处：商业银行主要业务3. 票据承兑业务一般归类于：（ ）A信贷业务 B. 资产业务 C非信贷业务 D负债业务答案：A 出处：商业银行主要业务4. 信用风险内部评级初级法期限参数为（ ）年。A1年 B3年 C3.5年 D2.5年答案：C 出处：商业银行主要业务5. 巴塞尔

2、新资本协议的另一项创新就是将（ ）纳入资本监管.A. 操作风险 B. 信用风险 C. 市场风险 D. 法律风险答案：A 出处：银行监管理念与监管文化 6. 长期次级债务是指原始期限最少在（ ）年以上的次级债务。A3年 B. 5年 C. 9年 D. 10年答案：B 出处：银行监管实务7. 哪些在经济中不具有内在稳定器作用？A. 累进税率制 B. 社会保障支出和失业保险C. 政府开支直接随国民收入水平变动 D农产品维持价格答案：C 出处：银行监管理念和监管文化9. 在光票托收业务中，托收行对于陌生的、异常大的大额票据、出票行资信有疑问的票据、资信有疑问的客户委托的票据应采用（ ）方式。 A. 付款

3、交单 B. 承兑交单 C收妥贷记 D立即贷记答案：C 出处：商业银行主要业务11. 下列哪项要素是金融许可证上没有载明的？ A. 机构编码 B. 机构批准成立日期C. 颁发许可证日期 D. 机构联系电话答案：D 出处：银行监管实务12. 下列选项中属于流动性风险预警信号中的内部信号的是: A. 银行资产质量下降 B. 银行的外部评级下降C. 银行存款大量流失,支付能力不足 D. 银行被迫从市场上购回已发行的债券答案：A 出处:银行监管实务13. 新凯恩斯主义最重要的前提假设是: A. 经济当事人的最大化原则 B. 非市场出清C. 价格刚性 D. 信息不完全答案：B 出处：银行监管理念与监管文化

4、14. 日本进口商从美国进口货物，为规避支付币种美元升值的风险，可以通过（ ）锁定成本。 A. 卖出远期日元 B. 买入远期日元C. 卖出远期美元 D. 买入远期美元答案：D 出处：商业银行主要业务15. 对个人理财产品的分类中，不是按照交易标的及交易标的参照物划分的是（ ）。 A. 利率类理财产品 B. 信用类理财产品C. 外币理财产品 D. 汇率类理财产品答案：C 出处：商业银行主要业务16. 在我国,流动性比例、超额备付金比率及核心负债依存度分别不得低于：A. 25%, 3%, 60%; B. 25%, 2%,60%; C. 25%, 3%, 70%; D. 25%, 2%, 70%;

5、标准答案: B 银行监管实务P273-27517. 经济价值分析法是分析评估( )的方法。A. 操作风险; B. 利率风险; C. 信用风险; D. 法律风险标准答案: B 银行监管实务P13619. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）A、8% B、10% C、15% D、20%答案：B20. 判断借款人还款能力的主要依据是（ ）A. 借款人现金流量 B. 借款人利润水平C. 借款人所属行业 D. 借款人行业地位答案：A 银行监管实务21. 商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于_。A. 市场风险; B. 信用风险; C. 流动性风险;

6、 D. 声誉风险; 标准答案: B 商业银行主要业务22. 依据即期汇率、利率和期限推算出的远期汇率，遵循的基本原理为_。A. 预期理论; B. 风险套利; C. 随机游走; D. 无风险套利; 标准答案: D23. 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中长期次级债券数额最高不能超过核心资本的_%。A. 10; B. 20; C. 50; D. 100; 标准答案: C24. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）A、8% B、10% C、15% D、20%答案：B25. 货币政策最终目标之间基本统一的是 ( ) 。A. 经济增长与充分就业 B. 稳定物价与充分

7、就业C. 稳定物价与经济增长 D. 经济增长与国际收支平衡答案：A 银行监管实务26. 中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时 , 主要是通过调控( B )来影响社会经济生活的。A. 货币需求 B. 货币供给C. 国民生产总值 D. 国内生产总值、答案：B29. 短边法是计量（A）的方法A、外汇敞口头寸 B、利率期限错配C、期权价格 D、远期合约剩余期限参考来源：（模块三P154）31. 不良贷款分类标准严格执行： 答： A：期限划分法 B：期限和贷款十级分类标准相结合C：贷款五级分类标准 D：风险度量法标准答案：C32. 项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过_。 答：A

8、：5% B：10% C：15% D：20%标准答案：B34. 非预期损失（UL），是指超出银行预期的损失，使基于信用资产组合潜在损失的统计分布，使用 置信水平做出的评估。 A： 99.6% B： 99.7% C： 99.8% D： 99.9%标准答案：D36. 巴塞尔委员会计算外汇风险总敞口头寸所采用的是： 答：A：短边法 B：长边法 C：累计敞口法 D：净敞口法标准答案：A37. 金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过: 答：A：4% B：8% C：10% D：12%标准答案：A38. 银行所面对的最常见的利率风险是： 答：A：收益率曲线风险B：基准风险C：重新定价风险D：期权性风险标

9、准答案：C39. 所设贷款担保确有代偿能力并易于实现时指贷款担保必须具有： 答：A：合法性B：合理性C：有效性D：可靠性标准答案：D40. 缺口分析是计量利率变动对_的影响的一种方法。 答：A：未来收益B：当期收益C：经济价值D：非利息收入和费用标准答案：B41. 当久期缺口为_时，利率变动对银行净值的影响才会消失。 答：A：负数B：正数C：零D：复数标准答案：C42. 按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（ ） 答：A：在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B：无法出售的贷款C：可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D：商业银行可出售的贷款组合标准答案：B43.

10、一家银行有一笔拆放年期的资产，同时又有一笔拆入个月期的负债，当利率 时会导致损失。 答：A：上升B：下降C：不变标准答案：A44. 按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照_%进行折算。 答：A：20 B：30 C：50 D：55标准答案：D45. 当核心资本充足率低于_%时，银行可以延期支付混合资本债券利息。 答：A：3 B：4 C：5 D：6标准答案：B46. 银行保函的主要作用是指_。 答：A：便于买卖双方进行交易 B：为买卖双方融通资金C：银行可以获取利润 D：在商业信用上又增加了银行信用的担保标准答案：D47. 债权人通过卖出

11、远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避_带来的风险。 答：A：利率上升 B：利率下降 C：汇率上升 D：汇率下降标准答案：B48. 依据即期汇率、利率和期限推算出的远期汇率，遵循的基本原理为_。 答：A：预期理论 B：风险套利 C：随机游走 D：无风险套利标准答案：D51. 银行的内部审计或其他完全独立的部门，必须_检审银行的评级系统及其操作（A）A、至少每年一次； B、每两年一次；C、根据需要； D、至少每半年一次出处：银行监管实务P438 一、（一）52. 空白卡、预发卡要视同（B）管理，账实分管，定期核对。A、空白凭证 B、现金 C、有价证券 D、一般账表出处：商业银行主要业务第222

12、页，“2、严格银行卡操作规程的按章执行和日常管理”。53. 哪一种属性的风险信息不能够通过非现场监管信息系统采集而获取？ （ D ）A信用风险；B利率风险；C市场风险；D法律风险出处：银行监管实务54. 非现场监管手段不能够发挥的作用是： （ C ）A及时掌握最新的情况 B有效配置监管资源，降低成本C查证风险管理和内部控制的效果 D通过模型预测未来风险状况出处：银行监管实务55. 银行在未来时段的流动性缺口（资产减负债）（）A.应一直保持正数 B.应一直保持负数 C.近期一般为负数答案：C.选自银行监管实务283页单项选择题第五题56. 第一家真正意义上的中央银行是：（）A.瑞典国家银行 B.

13、美联储C.英格兰银行 D.威尼斯银行参考答案：C（出处：商业银行主要业务）57. 贷款损失准备金的目的是银行用于弥补（ ）的。A.资产来源损失 B.损失类贷款 C.贷款未来损失D.评估日贷款的内在损失参考答案：D（出处：商业银行主要业务）59. 商业银行使用内部评级初级法时，必须估算以下哪一项风险要素？( )A.违约概率 B.违约损失率C.违约风险暴露 D.期限参考答案：A（出处：银行监管实务）60. 常用的LTV是意思是（ ）A、长期债券；B、贷款抵押率；C、贷款担保；D、贷款期限参考答案：B（出处：商业银行主要业务）61. 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除（

14、）。A.坏账准备; B.贷款损失专项准备; C.贷款准备未提足部分; D. 一般准备; 参考答案: B（出处：“三大模块”测试系统）62. 巴塞尔新资本协议的一项创新是：引入了关于_的资本要求的规定。A信用风险B市场风险C操作风险D声誉风险答案：C出处：银行监管实务 P39663. 单一货币敞口头寸等于：A即期资产+远期买入+期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他C. 即期净敞口头寸+远期净敞口头寸D即期资产+远期买入-即期负债-远期卖出答案：B出处：银行监管实务 P15364. 混合资本债券可为商业银行补充不超过核心资本_%的附属资本。A30B40C20D50

15、答案：D出处：商业银行主要业务 P44865. 五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为A正常类B关注类C可疑类D损失类E次级类答案：B出处：银行监管实务 P8166. 对操作风险计量的基本指标法，要求以最近三年平均年收入的_计提资本要求。A10%B15%C20%D. 25%答案：B出处：银行监管实务 P39767. 经济增加值是扣除资本成本后的剩余利润，它的计算结果取决于三个基本变量：税后净营业利润、_和股东所要求的资本回报率。A市场风险资本B实收资本C所配置的经济资本D. 未分配利润答案：C出处：商业银行主要业务 P44668. 下列哪个是对99%的置信水平下的300万的隔夜VaR值的

16、正确解释？该金融机构_A可以被预期在未来的100天中有1天至多损失300万。B可以被预期在未来的100天中有95天至少损失300万。C可以被预期在未来的100天中有1天至少损失300万。D. 可以被预期在未来的100天中有2天至多损失300万。答案：C出处：银行监管实务 P13169. 备用信用证主要分为（）两类。A可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。B远期备用信用证和即期备用信用证C跟单备用信用证和不附单据备用信用证D. 以上皆错。答案：A出处：商业银行主要业务 P26871.为了使内部评级体系符合评级法，也就是说，可以用于计算（ ）并且进行稳健的风险评估，银行必须采集大量的历史数据。

17、A.监管资本 B.经济资本 C.实收资本 D.注册资本答案：A。银行监管实务72.1995年英国巴林银行倒闭直接导火索是金融衍生产品（ ）交易出现了问题。A.金属期货 B.外汇期权 C.债券期权 D.股指期权答案：D。商业银行主要业务73. 巴塞尔资本协议指的是 ？（答案：C）A对银行的外国机构的监督B.银行境外机构的监管原则C.关于统一资本计量和资本标准的国际协议D.巴塞尔核心原则评估方法75. 内部控制评价方法不包括以下哪一项？(答案：D)A.了解内部控制体系 B.符合性测试C.指标分析 D.监管后评价76. 为了给各国及地区的银行监管工作提供统一的监管原则和良好的监管指标，巴塞尔银行监管

18、委员会在 年 月发布了有效银行监管的核心原则。(答案：A)A.1997 9 B.1999 9C.2004 1 D.2006 177. 信用风险涉及还款意愿、还款能力、信用支持及日常管理等诸多因素，其中的核心是 。(答案：B) A.还款意愿 B.还款能力C.日常管理 D.信用支持78. 根据有效银行监管核心原则，银行业监管当局应对活跃跨境银行组织实施（B）A跨境监管 B.并表监管C功能监管 D.跟踪监管出处：银行监管实务P372。79. 进口保理业务的主要风险是（D）A进口保理商的信用风险 B.出口商的信用风险C出口商的结算风险 D.进口商的信用风险出处：商业银行业务模块中间（表外）业务子模块第

19、七章第五节。80. 如果商业银行无法对衍生产品头寸顺利变形，将会导致（B）风险。A操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险出处：商业银行主要业务第四模块衍生产品交易业务（衍生产品交易业务概述）。81. 下列中，哪项不属于赚取价差的表外（中间）业务？（D）A.远期利率协议 B.外汇互换 C.远期外汇合同 D.税务和融资计划出处：商业银行主要业务表外业务子模块第一章第二小节。82. 商业银行审核押汇业务时，必须在授信额度内和（D）A.授信额度内 B.最高合同下 C.在银行可用头寸内 D.在权限内出处：商业银行主要业务P36。83. 根据被担保对象的不同，保证金可以分为银行承兑汇票保证金

20、、信用证保证金、黄金交易保证金、（C）和远期外汇买卖保证金。A证券交易保证金 B.企业外汇买卖保证金 C.个人外汇买卖保证金 D.商业承兑汇票保证金出处：商业银行主要业务P119。 84（B）是对银行业机构业务和风险情况的综合描述，也是银行业机构进行风险判断的重要基础。A.监管计划 B.机构概览C.监管意见书 D.监管报告出处：非现场监管指引。85(A)主要负责市场风险管理政策、程序和具体操作规程的制定、定期审核和检查。A.高级管理层 B.市场风险管理部门C.董事会 D.监事会出处：银行监管实务P126。86商业银行期限错配风险属于（ B ）A、汇率风险 B、利率风险 C、信用风险 D、操作风

21、险出处：商业银行主要业务第二模块P10287商业银行货币错配风险属于（ A ）A、汇率风险 B、利率风险 C、信用风险 D、操作风险出处：商业银行主要业务第二模块P105。88进口保理业务的主要风险有（ B ）A、出口商的信用风险 B、进口商的信用风险 C、出口商的结算风险 D、进口商的结算风险出处：商业银行主要业务第三模块P290。89 商业银行应（ C ）向银监会报告集团并表的关联授信和交易情况。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年出处：银行监管实务第十四模块P375。90下列不属于银行流动性的基本要素的是（D）A、时间 B、成本 C、资本数量 D、利润水平出处：银行监管实务第九模块

22、P26891负责批准银行流动性管理战略和重要政策的是 （A）A、董事会 B、高级管理层 C、资产负债管理委员会 D、股东大会出处：银行监管实务第九模块 P27092. 与非现场监管相比,现场检查的优点不包括 （D）A、真实性 B、全面性 C、目的性 D、持续性出处：银行监管实务第十模块 P28693银行贷款损失准备计提指引规定，对于次级类贷款，计提比例为（B）A. 20% B.25% C.50% D. 100%出处：银行贷款损失准备计提指引第五条94 既考虑银行破产带来的私人成本，又考虑到社会成本的资本是（A）A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本出处：银行监管实务第五模块P190 95 使

23、用标准法计算操作风险资本时，将银行的业务分为（D ）产品线、A、5个 B、6个; C、7个; D、8个; 出处：银行监管实务,第十五模块，P39096. 银行建立有效的信用风险评估程序的责任在于（A） A.董事会 B.CEO C.监事会 D.股东大会银行监管实务第26页。97. 二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）年。年，年，年，年答案：，商业银行主要业务第页。98.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（）未来利润，未来应收账款，未来现金流量，继续融资能力，答案：，银行监管实务第页。99. 甲公司以其所持有的乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面

24、质押合同。根据担保法的规定，该质押合同生效的时间为（ D ）。 A.贷款合同签订之日 B.质押合同签订之日C. 权利凭证交付之日 D.向登记机构办理出质登记之日100. 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（），答案：，银行监管实务第页。101. 对照有效银行监管核心原则所提出的25条要求，我国银行业的监管工作还处于_的档次。 A：基本符合B：基本不符合C：大体符合D：大体不符合答：D （来源：银行监管理念监管文化50页第14行，模块三构建中国银行业有效监管体系战略规划）102. 有配偶、子女与本人同为银监会机关两个部门主要负责人或其配偶、子女与

25、本人同为银监会机关某一部门负责人的，应实行（）A：重要事项回避B：职务回避C：岗位回避D：分工回避答：B （来源：银行监管理念监管文化61页倒数第1行，模块四银监会工作人员核心价值观、行为准则和能力素质）104. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）A：8%B：10%C：15%D：20%答：B （来源：商业银行主要业务38页倒数第9行，模块一商业银行资产业务）105银行的保函的特点是（）A：独立性B：可追索性C：履约相关性D：合理有效性答：A （来源：商业银行主要业务257页第6行，模块三表外（中间）业务）106. 经过风险调整的资本回报率（RAROC）经风险调整后的税后

26、净利润/（） A：实收资本B：经济资本C：市场风险资本D：未分配利润答：B （来源：商业银行主要业务445页第15行，模块五资本管理）107. 可疑支付交易不包括下列哪种情形（）A：金额异常B：流向异常C：频率异常D：手续异常答：D （来源：商业银行主要业务151页图2.4.3，模块二负债业务）108. 合规性风险也是风险监管的一项内容，属于（） A：信用风险B：操作风险C：信誉风险D：法律风险答：D （来源：银行监管实务17页第6行，模块一以风险为本的监管）109借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，那么，贷款至少应分为（）A：关注B：次级C：可疑D：损失答：B （来源：银行监管实务81页

27、表格，模块二信用风险监管）110. 短边法是计量（）的方法A：外汇敞口头寸B：利率期限错配C：期权价格D：远期合约剩余期限答：A （来源：银行监管实务163页第5行，模块三市场风险监管）111巴塞尔新资本协议提出的计量操作风险资本的三种方法中不包括（）A：基本指标法B：标准法C：高级计量法D：内部评级法答：D （来源：银行监管实务176页倒数第3行，模块四操作风险监管）112. 据商业银行资本充足率管理办法，商业银行负责本行资本充足率信息披露的是（） A：董事会B：董事长C：行长D：董事会或行长答：D （来源：银行监管实务201页第13行，模块五资本监管）113资产回购协议和有追索权的资产销售

28、，信用转换系数为： A：0B：20%C：50%D：100%答：D （来源：银行监管实务197页第8行，模块五资本监管）114.公司最高权力机构是：A.股东大会B.董事会C.监事会 D.高级管理层正确答案：A来源：银行监管实务213页，第六模块公司治理115.银行监事会中应至少有 外部监事：A.1名B.2名C.3名D.4名正确答案：B来源：银行监管实务224页，第六模块公司治理116 银行内部审计部门应直接向 进行公证的汇报：A.董事会和高级管理层B.监事会C.股东大会D.银监会正确答案：A来源：银行监管实务245页，第七模块内部控制117.损失类贷款准备金按 计提：A.2%B.25%C.50%

29、D.100%正确答案：D来源：银行监管实务262页，第八模块盈利性分析118. 实践表明，大多数银行的倒闭，都是严重的 和 交叉作用的结果：A.信用风险，流动性风险B.声誉风险，策略风险C.交易风险，市场风险D.声誉风险，交易风险正确答案：A来源：银行监管实务269页第一段，第九模块流动性分析119 货币市场上的资产不包括 .：A.央行发行的短期货币市场基金或票据B.大额可转让存单C.可转让的银行票据D.股票正确答案：D来源：银行监管实务271页，第九模块流动性分析120.是指对会计资料及其他资料中的有关数据进行重复验算的一种方法：A.复算法B.核对法C.审阅法D.问询法正确答案：A来源：银行监管实务288页最后一段，第十模块现场检