银行组建计划.docx

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银行组建计划

江苏沿海开发银行

组建方案

江苏鸿林投资管理有限公司

二○一一年六月

作者：

尚兴年

目录

第一章背景3

第一节国际经济金融环境3

一、国际经济概况3

二、国际金融概况3

三、国际银行业概况4

第二节国内经济金融环境5

一、经济环境5

二、金融环境5

三、银行业现状6

第三节江苏及沿海地区经济金融环境9

一、江苏及江苏沿海地区经济环境9

二、江苏地区银行业现状9

三、江苏沿海地区银行业现状11

四、江苏沿海三市概况12

第二章组建的必要性、可行性和方式16

第一节组建的必要性16

一、推动江苏沿海地区发展的需要16

二、完善金融服务功能、推动区域金融生态环境建设的需要17

三、建设区域性金融中心、增强区域城市竞争力的需要18

第二节组建的可行性18

一、巨大的区域发展潜力18

二、明确的政策支持19

三、具备组建总部性金融机构的条件19

第三节组建方式20

一、组建方式20

二、组建方式选择20

第三章以重组方式组建22

第一节重组对象情况22

一、连云港东方农村合作银行22

二、盐城黄海农村商业银行22

三、南通农村商业银行23

第二节新增投资人23

一、江苏金海投资集团有限公司23

二、连云港市投资公司24

第三节重组原则26

一、自愿参与26

二、指标合规27

三、消化包袱27

四、共同决策27

五、持续经营27

第四节重组模式选择28

一、资产重组的一般模式28

二、本次重组方案及选择30

三、重组方案选择结论31

第五节重组简要步骤31

一、建立组建领导和工作机构32

二、进行清产核资和审计评估32

三、征集新的投资人32

四、制订上报具体组建方案32

五、申请开业32

第四章以新设方式组建33

第一节投资人的确定33

一、发起人选择33

二、一般投资人选择34

第二节拟新设银行概况及出资比例分配34

一、拟新设银行概况34

二、出资比例分配35

第三节组建简要步骤35

一、建立组建领导和工作机构35

二、征集发起人和投资人，审核投资人资格35

三、签署发起人协议35

四、制订上报具体组建方案36

五、申请开业36

江苏沿海开发银行组建方案

第一章背景

第一节国际经济金融环境

一、国际经济概况

2010年,全球经济持续复苏,全年经济增长率为5.0%。

主要发达经济体经济在风险与冲击中继续复苏，通缩风险逐步缓解,平均增长率为3.0%，但就业市场形势依然严峻，部分经济体的财政可持续问题令人担忧，美国和日本继续执行扩张性财政政策，部分欧盟国家开始缩减财政支出。

美、欧、英、日央行继续维持极度宽松的货币政策，美联储启动了第二轮量化宽松货币政策。

新兴市场经济体经济增长强劲，继续引领世界经济复苏，平均增长率达7.3%，但同时也面临热钱流入和通胀压力，多国中央银行开始收紧货币政策。

发达国家和新兴市场国家经济政策的不同步导致国际合作和政策协调难度增加，加剧了全球经济的不确定性，股票市场出现分化,全球大宗商品的价格上涨加大了结构性通胀风险。

二、国际金融概况

近年来，随着世界经济格局的调整，国际金融业格局也发生了很大的变化。

曾经得益于金融衍生产品创新而获得快速发展的西方金融市场，由于信用无序扩张的长期积累，终于于2008年引发了影响至今的金融危机，对欧美发达经济体造成了巨大冲击。

到目前为止，金融危机虽已进入后期，但欧美经济复苏的态势远没有确立。

2010年，随着世界经济持续复苏，全球金融交易活动趋于活跃，全球主要金融市场交易规模实现不同程度的增长。

在经历了金融危机的冲击后，主要经济体金融市场不断恢复，继续主导着国际金融市场格局。

不同于西方的是，新兴经济体抗危机能力明显强于发达经济体。

在席卷全球的金融危机浪潮冲击下，在消化发达国家危机转化的情况下，新兴经济体仍然取得了不俗的业绩。

新兴经济体的金融业处于快速发展的状态，金融服务方面的需求仍然十分强劲。

新兴市场经济体在国际金融市场的重要性有所上升。

为吸取金融危机教训，增强金融体系抵御风险、防范危机的能力，2009年以来国际社会和各国政府启动了大规模金融监管体系改革。

2010年，全球金融监管改革取得积极进展，相关国际组织制定了关键性金融改革动议，主要国家在金融监管改革立法上也取得突破。

改革主要集中在构建宏观审慎政策框架、强化资本和流动性要求、加强场外衍生产品市场监管、加强对冲基金监管、加强信用评级机构监管、改革薪酬制度、加强金融消费者保护等方面。

全球金融监管体系的重构将有利于维护金融稳定，防范系统性风险，并以此支持全球经济的长期可持续增长。

三、国际银行业概况

金融危机发生前，由于银行传统业务盈利能力下降，引发金融创新不断涌现，商业银行与其他非银行金融机构的界限也愈来愈模糊。

为了在竞争中求得生存和发展，国际银行业不断地寻求以并购为主要手段的应对策略。

如东京银行与三菱银行并购案、大通银行收购化学银行案、以及瑞士银行与瑞士联合银行并购案，都曾轰动一时。

花旗银行与旅行者集团达成合并协议，组成庞大的金融服务集团；在欧元启动的鼓舞下，德意志银行收购美国信李银行，从而产生了全球最大的跨国银行。

随着金融危机的爆发，以美国金融业为代表的欧美金融业大幅萎缩。

据统计，2008年，美国有25家银行破产，2009年，这一数字达到了140家。

而2010年全年竟有157家银行倒闭。

2008年8月，美国信贷同比下降10.4%，创造了34年来的最大跌幅，受此影响，美国金融业排名从世界第一降至第三。

法国信贷2008年7月至2009年8月同比萎缩达20.84%。

欧美银行业经营业绩大幅下滑，2008年全球金融业利润总额下滑85%，股本回报率从上年的20%降至2.7%。

2010年，危机的负面影响继续减弱，一些发达经济体的信贷市场出现复苏迹象，大型金融机构的资产负债表得到修复，部分业务重新开始扩张，盈利状况有所好转，对非常规政策的依赖程度降低，系统性金融风险有所下降。

与欧美形成鲜明对比的是，新兴经济体的银行业同期取得了令人骄傲的业绩。

仅以中国为例，中国工商银行位列2008年全球银行业盈利榜首，中国建设银行、中国银行分列第二和第四名。

第二节国内经济金融环境

一、经济环境

2010年，我国国民经济运行态势总体良好，经济平稳、较快发展的势头进一步巩固。

消费继续保持较快增长，固定资产投资结构有所改善，对外贸易继续恢复；农业生产形势较好，工业产销衔接状况良好。

全年共实现GDP39.80万亿元，按可比价格计算，同比增长10.3%；CPI同比上涨3.3%；贸易顺差为1831亿美元，比上年同期下降6.4%。

二、金融环境

2010年，央行继续实施适度宽松的货币政策，着力提高政策的针对性、灵活性和有效性，加强银行体系流动性管理，适时上调存贷款基准利率，引导金融机构合理把握信贷投放总量、节奏和结构，继续稳步推进金融业改革，进一步推进人民币汇率形成机制改革，改进外汇管理，促进经济金融平稳健康发展。

（一）宏观金融环境适度宽松

一是货币供应量增幅比上年同期有所回落。

2010年年末，广义货币供应量（M2）余额约为72.58万亿元，同比增长19.7%，增幅比上年年末降低8个百分点。

二是金融机构人民币各项贷款余额增长适度。

2010年年末，金融机构人民币各项贷款余额为47.92万亿元，同比增长19.9%，增幅比上年年末降低11.8个百分点。

全年人民币贷款增加7.95万亿元，同比少增1.65万亿元。

三是金融机构人民币各项存款继续增长，但增速回落。

2010年年末，金融机构人民币各项存款余额为71.82万亿元，同比增长20.2%，增幅比上年年末降低8个百分点。

全年人民币存款增加12.05万亿元，同比少增1.08万亿元。

四是存贷款基准利率适度上调。

中国人民银行分别于10月19日和12月25日宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率，1年期存款、贷款基准利率各上调0.25个百分点。

两次上调后，1年期存款、贷款基准利率分别达到2.75%和5.81%。

这是自2007年12月以来中国人民银行首次上调基准利率。

五是金融机构贷款利率上浮比例大幅增加。

12月，执行下浮利率、基准利率的贷款占比分别为27.8%和29.16%，比年初分别下降5.39个和1.10个百分点，执行上浮利率的贷款占比为43.04%，比年初上升6.49个百分点。

六是年内六次上调存款准备金率。

为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，中国人民银行分别于1月、2月、5月三次上调大型存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点；10月对六家银行差别化上调存款准备金率；分别于11月两次、12月一次上调存款准备金率各0.5个百分点。

上调后，大型存款类金融机构的存款准备金率为18.5%，已达到历史高点。

（二）金融体系运行平稳

一是金融业平稳、健康发展。

证券期货经营机构稳步发展。

截至2010年末，我国106家证券公司的总资产为1.97万亿元，净资本为4319亿元，分别比上年同期下降3%和增长12.7%；全年实现净利润775.57亿元，比2009年下降16.85%。

保险业继续较快发展。

截至2010年年末，保险公司的资产总额为5万亿元，同比增长22%；2010年，原保险保费收入为1.45万亿元，同比增长30.4%。

二是直接融资在资金配置中的地位进一步提高。

我国金融市场继续健康、平稳运行，贷款融资的主导地位有所下降，股票融资占比显著上升，债券融资继续增加，融资结构明显优化。

2010年，国内非金融机构部门融资总量11.1万亿元，同比少增1.9万亿元，其中，贷款融资量8.36万亿元，占融资总量的比重比上年同期下降6个百分点；股票和企业债券融资量1.78万亿元，占融资总量的比重比上年同期上升3.5个百分点。

三、银行业现状

截止2010年末，我国银行业逐渐形成了以四大国有银行为主、股份制商业银行为辅、城市商业银行及农村商业银行及信用社为有效补充的银行体系。

至2010年末，银行业金融机构网点共计19.5万个，从业人员308万人，分别比上年增加0.6万个和20.7万人；银行业金融机构资产总额95.3万亿元,同比增长19.9%;负债总额89.5万亿元,同比增长19.2%。

本外币存款余额73.3万亿元,同比增长19.8%;本外币贷款余额50.92万亿元,同比增长19.6%。

2010年,银行业金融机构实现税后净利润8990.9亿元,同比增长34.5%,增速同比上升20个百分点;资产利润率1.03%,资本利润率17.5%,同比分别上升0.09和1.26个百分点;实现净营业收入25482.4亿元,其中利息净收入16886.6亿元,同比增长36.3%;手续费、佣金等中间业务收入3635.58亿元,同比增长24.3%。

截至年末,商业银行不良贷款余额4336亿元,比年初减少731亿元;不良贷款率1.13%,比年初下降0.46个百分点。

同时,拨备覆盖率高位提升,风险抵补能力不断增强。

截至年末,商业银行拨备覆盖率217.7%,同比提高64.5个百分点;贷款损失准备充足率230.7%,同比提高50.8个百分点。

2010年,商业银行通过股东注资和内部收益留存等方式补充资本,同时通过股票市场和债券市场采取多种方式实施再融资,通过配股融资筹集资本3346亿元,发行混合资本债券和次级债券融资920亿元。

截至年末,商业银行资本充足率12.17%,同比提高0.71个百分点。

其中,大型银行资本充足率12.08%,同比提高0.95个百分点;股份制商业银行资本充足率11.