贵宾理财经理专业序列知识考试命题进阶题库文档格式.docx
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7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。
8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：
确认KYC中的重要信息和客户想法；
第二步：
介绍资产配置系统；
第三步：
向客户呈现资产配置建议书；
第四步：
实施资产配置建议书的解读。
9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。
10.在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配置铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。
11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。
12.从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的《保险兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。
13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。
15.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年以上，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。
16.投保人变更受益人无需被保险人同意。
17.被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头通知被保险人。
18.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险（父母为其未成年子女投保的人身保险不受限制），保险人也不得承保。
19.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用属于夫妻一方的财产。
20.对损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。
21.通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客户经理、贵宾理财客户经理、低柜理财经理岗位的人员，可以进行理财产品销售。
22.16岁未成年投资者可在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，同时购买理财产品。
23.在评估结果有效期内客户发生可能影响其自身风险承受能力情况需要重新评估，或评估结果失效后需要重新评估的，客户必须本人至柜面进行风险再次评估。
24.对于我行自行评估的情况，客户无需进行评估结果确认，理财销售人员在客户确认栏注明“无须客户签字确认”字样。
25.风险评级为R4（含）以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则须在我行营业网点办理认购手续。
26.理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险等级在R4及以上的产品，持私人银行卡或钻石卡的私人银行客户除外。
27.老龄投资者在营业网点购买风险等级为R3的理财产品，要求在正常的风险提示工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员的销售过程，向老龄投资者进行二次风险提示，确认客户购买意愿。
销售人员及见证人员需在理财产品销售协议书上双签确认。
28.未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。
29.如客户（非未成年、非老龄）主动要求且坚持超比例配置产品，理财销售人员应直接会同理财见证人员在相关代销推介产品资产配置建议表中双签确认，且注明“已就超比例配置产品进行二次风险提示”的字样。
30.年龄65岁、风险评级为A4的支行客户如通过私人银行客户评估，可在不超配置比例情况下购买R4信托产品。
31.总行分行设置财富顾问的主要目的就是行驶理财主管的职责，替代理财主管，以便主管可以更好的进行外拓营销。
32.18以下未岁成年投者在法定人的陪同下行首次理品资须监护进风险测评财产销售人通口簿或其他法律明文件确其人身份销员须过验证户证认监护并将相关材料复印留存。
33.私人银行客户以单一产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配。
34.根据2014年四季度总行投决会的资产配置建议，决定上调固定收益类的配置比例，其中，平衡型客户股票，固定收益以及黄金配置比例分别是45%，50%，5%。
35.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配置评分逻辑，7分代表中性偏乐观，预期涨幅在5-10%。
36.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配置评分逻辑，5分的资产大类包括黄金，石油。
◆单选题（共36题）
1.以下关于保本基金描述错误的是（ ）。
（A）
A.保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。
B.保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。
C.保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。
D.保本基金可以购买股票、债券、参与打新。
2.同业拆借市场在金融体系同属于（ ）市场。
A．货币市场
B．资本市场
C．贷款市场
D.中长期信贷市场
3.客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。
（B）
A、归投保人
B、为被保险人的遗产
C、为投保人遗产
D、归小孩
4.人身保险合同中，由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（）。
（C）
A.被保险人
B.投保人
C.受益人
D.代理人
5.在人身保险业务中，人身意外伤害保险的标的是（）。
A.被保险人的生命
B.被保险人的身体
C.被保险人的能力
D.被保险人的健康
6.2005年3月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单，保额为5万元，受益人为妻子，保险期间自1995年6月1日至2000年5月31日。
而丈夫在2000年4月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说法正确的是（）。
A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔
B．保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔
C．保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔
D．刘女士可以自知晓（发现）此保单起2年内向保险公司索赔
7.终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四（李三的妻子），受益人李三子，未作其他进一步指定。
下列说法中正确的是（）。
（1）李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保
（2）如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利
（3）李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产
（4）经王四同意，李三可将保单做改变被保险人的变更
A.
（1）
（2）（3）（4）
B.
（1）（3）（4）
C.
（1）
D.
（1）（4）
8.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。
A.不承担退还保险费
B.不承担不退还保险费
C.承担退还保险费
D.承担不退还保险费
9.投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。
A.不承担赔偿不退还保险费
B.承担赔偿退还保险费
C.不承担赔偿不退还保险费
D.承担赔偿退还保险费
10.关于未成年投资者购买理财产品，以下说法不正确的是（B）。
A．不得向未成年投资者销售风险等级在R3及以上的产品。
B．未成年投资者办理风险承受能力评估，可由其法定监护人到柜台代办。
C．未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，双方均须在认购相关协议上签字或摁手印确认。
D．再次认购理财产品，未成年投资者无需到场，但仍须通过验证户口薄或其他法律证明文件确认其监护人的身份，并将相关材料复印留存。
11.下列关于保险产品的描述中，错误的是（D）。
A.对于分红型的产品，红利分配是不确定的；
B.对于万能型产品，最低保证利率之上的投资收益是不确定的；
C．收到保险合同15个自然日内有全额退保的权利；
D.超过15个自然日退保，会损失利息，不会损失本金。
12.我行保险销售人员在销售过程中，哪些行为是正确的（）。
（D）
A.将保险产品作为储蓄产品介绍，用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念；
B.将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比；
C.承诺不确定收益或者进行误导性演示；
D.明确所购产品是保险公司的产品
13.保险宣传资料中，以下哪些是正确的（ ）。
（B）
A.各支行网点自行开发宣传资料、预期收益演示表等。
B.保险公司刊登有关与我行合作的媒体广告、宣传软文等须经分行同意后方可投放。
C.银行和保险公司联合推出的优质产品；
D.银行理财的新业务
14.关于投连险销售中，下列说法错误的是：
（）。
A.投连险销售人员须具备一年以上销售资格；
B.客户购买超过自身风险评级的投连险，经过二次见证即可成功销售；
C.禁止向超过65岁（含）以上的非私钻客户销售投连险。
D.超过65岁（含）以上的私钻可以购买与其风险评级相匹配的投连险。
15.在为未成年投资者认购代销/推介产品时，以下错误的是（）（D）
A.只能在法定监护人的陪同下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。
销售人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份，并将相关材料复印留存。
B.未成年投资者须在其法定监护人的指导下完成风险承受能力测评。
未成年人本人及其法定监护人必须在认购代销/推介产品的所有销售文件上签字或摁手印确认；
C.可以购买在R1～R5的各类公募基金、券商大集合、非投连险类的保险产品；
D.可以购买风险级别在R3级别的各类信托计划。
16.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施
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