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法律法规通用单选题
1（）行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。
A.第三人B.持票人C.付款人D.当事人
答案：
B
2（）周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
A.十六B.十八C.二十D.二十四
答案：
B
3《存款保险条例》规定，投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）个月交纳一次保费。
A.3B.4C.5D.6
答案：
D
4单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的（）、完整性负责。
A.全面性B.及时性C.真实性D.安全性
答案：
C
5当事人订立合同，采取要约、（）方式。
A.口头B.承诺C.书面D.格式条款
答案：
B
6当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经（）批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
A.国务院B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国家
答案：
A
7附利息的债权自（）时起停止计息。
A.破产程序终结B.破产宣告C.破产申请D.破产申请受理
答案：
D
8个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（）,使用实名。
A.国籍证明B.婚姻状况证明C.居住情况证明D.本人身份证件
答案：
D
9合同权利义务的终止是指（）。
A.合同的变更B.合同的消灭C.合同效力的中止D.合同的解释
答案：
B
10金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由（）通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。
A.金融机构B.银监局C.中国人民银行D.上级金融机构
答案：
C
11经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以（）以下的罚款。
A.一万元以上十万元B.一万元以上五万元C.一万元以上二十万元D.一万元以上十五万元
答案：
C
12开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A.三天至五天B.一天至两天C.五天至十天D.一个月
答案：
A
13客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A.一B.三C.五D.十
答案：
C
14商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A.总行B.分支机构C.人民银行D.个人
答案：
A
15同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担（）责任。
A.保证B.连带C.全部D.部分
答案：
A
16物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社会公德，不得损害（）和他人合法权益。
A.公共利益B.个人利益C.集体利益D.公众利益
答案：
A
17因买卖、设定抵押权等申请不动产登记的，应当由（）申请。
A.当事人单方B.当事人双方共同C.以上答案均正确
答案：
B
18银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向（）负责人报告。
A.国务院银行业监督管理机构B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国务院
答案：
A
19用工单位决定使用被派遣劳动者的辅助性岗位，应当经（）或者全体职工讨论，提出方案和意见，与工会或者职工代表平等协商确定，并在用工单位内公示。
A.职工代表大会B.党委会C.理（董）事会D.社员（股东）大会
答案：
A
20有限责任公司的股东以其（）为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其（）为限对公司承担责任。
（）
A.认缴的出资额，全部财产B.认缴的出资额，认购的股份C.全部财产，全部财产D.全部财产，认购的股份
答案：
B
21逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
A.存入日B.结息日C.上月底D.支取日
答案：
D
22张刚是一名银行从业人员，他采用套取银行信贷资金转贷他人，获取大量非法所得。
对张刚的处罚适用：
（）。
A.金融机构违法行为处罚办法B.贷款通则C.中华人民共和国刑法D.商业银行法
答案：
C
23中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币，应当予以没收，加盖（）字样的戳记，并登记造册。
A.“伪造币”B.“变造币”C.“样币”D.“假币”
答案：
D
法律法规通用多选题
1（），构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.明知是伪造、变造的人民币而运输D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的
答案：
ABC
2《不动产登记暂行条例》中所称不动产，是指（）等定着物。
A.土地B.海域C.房屋D.林木E.机器设备
答案：
ABCD
3《金融违法行为处罚办法》中所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括（）等。
A.银行、信用合作社B.财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司
答案：
ABCD
4存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：
（）。
A.存放在中国人民银行B.投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券C.存放于同业机构D.国务院批准的其他资金运用形式
答案：
ABD
5担保方式为（）和定金。
A.留置B.保证C.质押D.抵押
答案：
ABCD
6个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括：
（）。
A.活期存款账户B.定期存款账户C.定活两便存款账户D.通知存款账户
答案：
ABCD
7根据《储蓄管理条例》，储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供（）等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。
A.储户的姓名B.开户时间、储蓄种类C.金额、帐号D.住址
答案：
ABCD
8根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A.现金汇款B.转账汇款C.现钞兑换D.票据兑付
答案：
ACD
9根据现金管理暂行条例，开户单位可以在下列哪些范围内使用现金：
（）。
A.职工工资、津贴B.个人劳务报酬C.各向个人收购农副产品和其他物资的价款D.出差人员必须随身携带的差旅费
答案：
ABCD
10公司股东依法享有（）等权利。
A.资产收益B.参与重大决策C.选择管理者D.解聘员工
答案：
ABC
11汇票必须记载下列（）事项。
A.表明“汇票”的字样B.无条件支付的委托C.确定的金额、出票日期、出票人签章D.付款人名称、收款人名称
答案：
ABCD
12会计凭证包括（）。
A.原始发票B.原始凭证C.记账凭证D.会计账簿
答案：
BC
13经营者不得采用下列（）不正当手段从事市场交易，损害竞争对手。
A.假冒他人的注册商标B.擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢C.擅自使用他人的企业名称或者姓名，引人误认为是他人的商品D.在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志
答案：
ABCD
14民事活动应当遵循（）的原则。
A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用
答案：
ABCD
15人民币有下列哪些情形的，不得流通：
（）。
A.不能兑换的残缺人民币B.不能兑换的污损人民币C.停止流通的人民币D.崭新的人民币
答案：
ABC
16商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A.安全性B.流动性C.经营性D.效益型
答案：
ABD
17申请人向人民法院提交的破产申请书应当载明下列哪些事项？
（）
A.申请人、被申请人的基本情况B.申请目的C.申请的事实和理由D.人民法院认为应当载明的其他事项
答案：
ABCD
18伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；有下列（）情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
A.伪造货币集团的首要分子 B.伪造货币数额特别巨大的 C.有其他特别严重情节的D.伪造货品数量巨大的
答案：
ABC
19物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。
A.所有权B.用益物权C.担保物权D.抵押权
答案：
ABC
20要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列（）规定。
A.内容具体确定B.表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束C.意思真实D.表达准确
答案：
AB
21银行业金融机构的审慎经营规则，包括（）资产质量、损失准备金、风险集中、资产流动性等内容。
A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.关联交易
答案：
ABCD
22用工单位只能在（）的工作岗位上使用被派遣劳动者。
A.临时性B.辅助性C.替代性D.相关性
答案：
ABC
法律法规通用判断题
1不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
答案：
正确
2存款保险条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。
答案：
正确
3担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的，按照约定。
答案：
正确
4当事人或者其代理人应当到不动产登记机构现场申请不动产登记。
答案：
正确
5当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。
答案：
正确
6对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
答案：
正确
7根据现金管理暂行条例，对开户单位现金结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。
答案：
正确
8公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的无效。
答案：
正确
9国家机关、社会团体、公司、企业、事业单位和其他组织必须依照《中华人民共和国会计法》办理会计事务。
答案：
正确
10纪念币是具有特定主题的限量发行的人民币，包括普通纪念币和贵金属纪念币。
答案：
正确
11金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，可不再追究责任。
答案：
错误
12经营者销售商品，可以根据购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。
答案：
错误
13客户由他人代理办理业务的，金融机构只需对代理人的身份证件进行核对并登记。
答案：
错误
14人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院提起。
答案：
正确
15任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。
答案：
正确
16实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。
答案：
正确
17诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。
从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
答案：
正确
18无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。
答案：
正确
19银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
答案：
正确
20用工单位应当按照劳动合同法第六十二条规定，向被派遣劳动者提供与工作岗位相关的福利待遇，不得歧视被派遣劳动者。
答案：
正确
21中国人民银行在全国人民代表大会领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
答案：
错误
22阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案：
正确
监管规定通用单选题
1（）是指商业银行持有的符合商业银行资本管理办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。
A.二级资本充足率B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率
答案：
C
2（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.合规负责人B.董事会C.监事会D.高级管理层
答案：
B
3《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，单位定期存单只能以（）为目的开立和使用。
A.质押贷款B.短期贷款C.借款D.长期贷款
答案：
A
4《个人定期存单质押贷款管理办法》规定，凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供（）。
A.开户资料B.授权书C.只需出示身份证件D.印鉴或密码
答案：
D
5《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（）。
A.信用状况持续良好；B.按合同约定支付贷款资金；C.项目进度落后于资金使用进度；D.按照合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
答案：
D
6《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款核销后，应怎么处理？
（）
A.销毁档案B.向信贷员追偿C.应继续向债务人追索或进行市场化处置D.什么都不用做
答案：
C
7《农户贷款管理办法》中，不属于不规范行为的是：
（）。
A.向借款人预收利息B.向借款人收取账户管理费用C.在规定幅度内上浮贷款利率D.贷款时搭售金融产品
答案：
C
8《人民币银行结算账户管理办法》规定，（）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.基本存款账户B.个人存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户
答案：
C
9《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对（）负最终责任。
A.贷款损失准备管理制度的执行B.贷款损失准备管理制度的重大变更C.贷款损失准备管理D.贷款损失的程度
答案：
C
10《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对集团客户授信，应由（）为主管机构。
A.集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构B.集团客户总部所在地的分支机构C.总行指定机构D.集团客户总部
答案：
A
11《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由独立董事担任负责人。
A.二B.三C.四D.五
答案：
B
12《项目融资业务指引》办法规定，贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心。
A.偿债能力分析B.经营能力分析C.盈利能力分析D.综合能力分析
答案：
A
13《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。
执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（）。
A.上级报告B.越级报告C.上级报告或越级报告D.董事会
答案：
C
14《中国银监会现场检查暂行办法》中所指的全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每（）年至少安排一次。
A.1B.2C.3D.5
答案：
D
15《中国银监会行政处罚办法》规定，调查人员在调查或者现场检查时不得少于（）人，并应当出示银监会或银监会派出机构颁发的工作证件和执法文书。
A.一B.二C.三D.四
答案：
B
16按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A.一名B.两名C.三名D.四名
答案：
B
17存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于（）万元人民币。
A.1000B.5000C.10000D.50000
答案：
B
18大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属（）存款。
A.特殊性B.一般性C.派生性D.转单性
答案：
B
19贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A.依法享有优先受偿权B.无优先受偿权C.不享有受偿权D.与其他债权人共同受偿
答案：
A
20董事应当如实告知商业银行本职、（）情况，并保证所任职务与其在商业银行的任职不存在利益冲突。
A.兼职B.专业知识C.工作经验D.在职
答案：
A
21发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由（）以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。
A.主卡B.银行C.亲属D.主卡持卡人
答案：
D
22法人机构（）的，在合并公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。
A.存续分立B.新设分立C.吸收合并D.新设合并
答案：
D
23根据《关于进一步加强和完善省级预算单位银行结算账户管理的通知》，代理银行应将省级预算单位零余额账户的开立、变更、撤销等基本情况报（）备案。
A.人民银行济南分行国库部门B.省财政厅C.开户单位D.山东银监局
答案：
A
24根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，可随时无条件撤销的贷款承诺是指（）。
A.商业银行在协议中书面列明，无需事先通知、有权随时撤销，而且撤销不会引起纠纷、诉讼或给银行带来成本的承诺B.商业银行在协议中书面列明，由于借款人的信用状况恶化，可以有效自动撤销，而且撤销不会引起纠纷、诉讼或给银行带来成本的承诺C.商业银行在协议中书面列明，无需事先通知、有权随时撤销，或由于借款人的信用状况恶化，可以有效自动撤销，而且撤销不会引起纠纷、诉讼或给银行带来成本的承诺D.商业银行在协议中书面列明，无需事先通知、有权随时撤销，或由于借款人的信用状况恶化，可以有效自动撤销的承诺
答案：
C
25根据《商业银行资本管理办法（试行）》经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，应当在官方网站上至少保留已经披露的最近（）个季度的流动性覆盖率信息。
A.1B.2C.3D.4
答案：
D
26金融机构申请开办电子银行业务，根据（）的不同类型，分别适用审批制和报告制。
A.电子银行程序B.银行业金融机构C.银行形式D.电子银行业务
答案：
D
27金融企业涉农贷款、中小企业贷款逾期（）以上，经追索无法收回，应依据相关规定计算确认贷款损失进行税前扣除。
A.6个月B.1年C.2年D.3年
答案：
B
28开办并购贷款业务的商业银行法人机构资本充足率不低于（）。
A.8%B.10%C.5%D.6%
答案：
B
29流动性风险，是指（）无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
A.政策性银行B.商业银行C.国有银行D.法人机构
答案：
B
30拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，其离任审计报告一般应当于该人员离任后的（）日内向其离任机构所在地监管机构报送。
在同一法人机构内平行调动的，应当于该人员离任后的（）日内向其离任机构所在地监管机构报送。
（）
A.30，30B.30，60C.60，30D.60，60
答案：
C
31商业银行内部控制应当坚持（）理念。
A.业绩至上B.以人为本C.风险为本审慎经营D.持续协调发展
答案：
C
32商业银行应当建立（），妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。
A.文档托管理制度B.文档保存制度C.信息管理制度D.其它制度
答案：
B
33商业银行应当将保理业务的（）纳入全面风险管理体系，动态关注卖方或买方经营、管理、财务及资金流向等风险信息，定期与卖方或买方对账，有效管控保理业务风险。
A.风险管理B.资金管理C.投资管理D.账户管理
答案：
A
34商业银行应当遵循风险管理实质性原则，以（）为基础，遵循监管要求，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，合理确定并表管理范围。
A.控制B.管理C.计量D.监测
答案：
A
35商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。
A.一个月B.二个月C.三个月D.四个月
答案：
D
36商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于多少小时。
（）
A.20B.30C.10D.25
答案：
A
37市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的（）。
A.平衡化B.最大化C.稳定化D.准确化
答案：
B
38下列不属于操作风险关键风险指标的是：
（）。
A.每亿元资产损失率B.利率变化频率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
答案：
B
39信贷资产证券化发起机构需保留一定比例的基础资产信用风险，该比例不得低于（）。
A.30%B.40%C.50%D.80%
答案：
C
40银行年度合规风险管理评估报告应于（），在按属地管理原则报银监局（分局）对口监管部门的同时，抄报同级监管机构法律部门，专项评估报告应及时报送。
A.1月底前B.2月底前C.3月底前D.4月底前
答案：
B
41银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，应当及时办理。
能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。
如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈；对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份等信息、电子银行信息、网银登录日志等信息、POS机商户、自动机具相关信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。
（）
A.2，5B.3，10C.3，
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