江西银行从业资格考试考前冲刺卷8.docx
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江西银行从业资格考试考前冲刺卷8
2013年江西银行从业资历考试考前冲刺卷（8）
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.假定现在银行两年期定时存款利率为3.65%，则两年期确保收益理财方案能够许诺的无附加条件确保收益率是__。
A．7.5%
B．6.0%
C．5.5%
D．3.5%
参考答案：
D
[解析]确保收益理产业品（方案）中高于同期储蓄存款利率的确保收益，应是对客户有附加条件的确保收益。
商业银行不得许诺或变相许诺确保收益以外的任何可取得收益。
前三项收益率别离为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定时存款利率，不契合要求。
2.个人生命周期中高原期的理财活动包含__。
A．量入节出攒首付款
B．担负减轻预备退休
C．收入添加筹退休金
D．享用日子规划遗产
参考答案：
B
[解析]高原期——退休前的预备，在出资上应在该阶段逐渐下降出资组合的危险，添加债券基金或存款的比重。
3.期货买卖者买人或许卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，然后完结期货买卖的行为是__。
A．平仓
B．交割
C．结算
D．持仓
参考答案：
A
[解析]本题考察平仓的含义。
4.下列选项中，__反映的是危险客观上对客户的影响程度，相同的危险对不同的人影响是不一样的。
A．危险认知度
B．危险讨厌程度
C．危险偏好
D．实践危险承受能力
参考答案：
D
[解析]实践危险承受能力反映的是危险客观上对客户的影响程度，相同的危险对不同的人影响是不一样的。
5.王先生本年35岁，是上班族，夫妻二人都有作业，没有子女，有自用住所无房贷，有2—5年的出资经历，平常喜爱看财经节目，关于出资颇有心得，那么他的危险承受能力的评分为__分。
A．76
B．78
C．85
D．90
参考答案：
A
[解析]危险承受能力评分一年纪+其他要素，王先生年纪35岁，大于25岁，故年纪得分为40分；而其他要素首要分为作业情况、家庭担负、置产情况、出资经历和出资常识，则王先生的得别离离为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生危险承受能力的评分为76。
6.关于私家银行事务的说法过错的是__。
A．私家银行事务的客户等级最高，服务品种最完全
B．私家银行事务的服务目标首要是高净值客户
C．私家银行事务面向一切客户供给根底性服务
D．与理财方案比较，私家银行事务的个性化服务的特征相对强一些
参考答案：
C
[解析]理财事务是面向一切客户供给的根底性服务。
私家银行事务则是仅面向高端客户供给的服务。
7.在基金转化中，出资者T日转化成功后，正常情况下，基金注册挂号入于__日，为出资者的转出及转入基金比例别离进行权益扣除和权益添加。
A．T
B．T+I
C．T+2
D．T+3
参考答案：
B
[解析]在基金转化中，出资者T日转化成功后，正常情况下，基金注册挂号人于T+1日，为出资者的转出及转入基金比例别离进行权益扣除和权益添加。
8.依照《个人外汇处理办法》的规则，对常常项目个人外汇处理的描绘过错的是__。
A．常常项目的外汇处理依照可兑换准则处理
B．境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，不能够在银行处理购汇及汇出
C．个人进行工商挂号后，能够凭有关单证处理托付具有对外买卖经营权的企业署理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．从事货品进出口的个人对外买卖经营者，在商务部分处理对外买卖存案后，其买卖外汇资金的处理依照组织外汇出入进行处理
参考答案：
B
[解析]境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，能够凭自己有用身份证件及相关证明资料在银行处理购汇及汇出。
选项B说法过错。
9.收入中有必要优先满意的开支是责任性开支，下列开支中不归于责任性开支的是__。
A．购买国债的开支
B．已有负债的本利归还开支
C．已有稳妥的续期保费开支
D．日常日子根本开支
参考答案：
A
[解析]责任性开支也称为强制性开支，是收入中有必要优先满意的开支，包含BCD三项。
10.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行查看，银行事务人员因和该公司有很好的事务合作联络，在审计人员查看前帮忙该公司进行了财物的搬运。
此行为违背了《我国银职业从业人员作业操行》中__的规则。
A．帮忙履行
B．内情买卖
C．信息发表
D．维护商业秘密和隐私
参考答案：
A
[解析]“帮忙履行”要求银职业从业人员应当按法定程序活跃帮忙法令机关的法令活动，不走漏法令活动信息，不帮忙客户藏匿、搬运财物。
11.若预期未来利率水平上升，出资者应采纳的措施为__。
A．削减储蓄
B．增持外汇
C．增持债券
D．出售手中股票
参考答案：
D
[解析]若预期商场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。
12.下列关于金融衍生产品的说法中过错的是__。
A．金融衍生品是从标的财物派生出来的金融东西
B．金融衍生品具有可仿制性
C．股票、期权、交换都归于金融衍生品
D．金融衍生品具有以小广博的杠杆效应
参考答案：
C
[解析]股票归于根底金融东西，不是衍生金融东西，所以选项C说法过错。
13.下列不归于基金处理人应当实行的责任的是__。
A．安全保管基金产业
B．处理基金存案手续
C．核算并布告基金财物净值，确认基金比例申购、换回价格
D．对所在理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行证券出资
参考答案：
A
[解析]本题考察基金处理人应当实行的责任，A项归于基金托管人的责任之一。
14.下列不归于现货期权的是__。
A．外汇期权
B．股票指数期权
C．利率期货期权
D．债券期权
参考答案：
C
[解析]利率期货期权归于期货期权。
15.商业银行对信誉危险限额进行处理，__应当依据理财方案所触及的买卖东西的实践结算方法核算。
A．期权限额
B．买卖限额
C．结算信誉危险限额
D．结算前信誉危险限额
参考答案：
C
[解析]结算信誉危险限额应依据理财方案所触及的买卖东西的实践结算方法核算。
16.赋予出资者在到期日或之前，依据若干转化比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权力称为__。
A．认沽期权
B．认购期权
C．期货期权
D．利率期权
参考答案：
B
[解析]认购期权赋予出资者在到期日或之前，依据若干转化比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权力。
17.下列归于退休规划的东西的是__。
①社会养老稳妥；②出资股票；③商业养老稳妥；④企业年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
参考答案：
A
[解析]退休规划的东西具体来说包含社会养老稳妥、企业年金、商业养老稳妥以及其他储蓄和出资方法。
18.制定稳妥规划的合理过程是__。
A．清晰稳妥期限——选定稳妥产品——确认稳妥金额——确认稳妥标的
B．确认稳妥金额——选定稳妥产品——确认稳妥标的——清晰稳妥期限
C．选定稳妥产品——清晰稳妥期限——确认稳妥金额——确认稳妥标的
D．确认稳妥标的——选定稳妥产品——确认稳妥金额——清晰稳妥期限
参考答案：
D
[解析]制定稳妥规划的首要任务便是确认稳妥标的，所以答案是D。
19.依照银职业危险特色的分类，信贷财物类理产业品应归于保存、稳健型，这类理产业品的首要危险不包含__。
A．收益危险
B．信誉危险
C．本金危险
D．流动性危险
参考答案：
C
[解析]信贷财物类理产业品的首要危险是信誉危险、收益危险和流动性危险。
20.关于城市白领中的“月光族”来说，最需求进行的是__。
A．稳妥规划
B．税收规划
C．消费开支规划
D．出资规划
参考答案：
C
[解析]“月光族”的消费不合理，需求进行消费处理。
21.下列商业银行的理财参谋服务环节中，次序排在“根底规划”之后的是__。
A．客户财物评价
B．财物现状剖析
C．危险剖析
D．树立出资组合
参考答案：
D
[解析]本题考察理财参谋事务的流程图。
22.个人理财事务中，客户和商业银行之间是__联络。
A．托付署理
B．信任
C．法定署理
D．契约
参考答案：
A
[解析]个人理财事务中，客户和商业银行之间是托付署理联络。
23.银职业从业人员的下列行为中，不契合“岗位责任”有关规则的是__。
A．不探问与本身作业无关的信息
B．未经内部责任调整或同意，不为其他岗位人员代为实行责任
C．当有急事需求处理时，将规则自己保管的钥匙交与其他作业人员暂时代为保管
D．未经内部责任调整或同意，不将自己作业托付别人代为实行
参考答案：
C
[解析]从业人员应做到不探问与本身作业无关的信息，未经同意不为其他岗位人员代为实行责任或将自己作业托付别人代为实行；不违背内部买卖流程及岗位责任处理规则将自己保管的印章、重要凭据、买卖暗码和钥匙等与本身责任有关的物品或信息交与或奉告其别人员。
24.关于封闭式基金和敞开式基金的差异，说法过错的是__。
A．敞开式基金规划不固定，封闭式基金规划固定
B．敞开式基金不能直接换回，封闭式基金能够随时提出购买或换回
C．敞开式基金的价格依据基金的财物净值而定，封闭式基金的价格受供求联络影响
D．敞开式基金每个敞开日布告单位财物净值，封闭式基金每周至少布告一次
参考答案：
B
[解析]封闭式基金不能直接换回，须经过上市买卖套现。
敞开式基金能够随时提出购买或换回。
25.利率/债券挂钩类理产业品的挂钩标的不包含__。
A．国库券
B．单只股票
C．公司债券
D．伦敦银行同业拆放利率
参考答案：
B
[解析]利率/债券挂钩类理产业品的挂钩标的包含：
伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。
26.在黄金商场上，比较合适没有专业常识的一般出资者理财的产品是__。
A．纸黄金
B．黄金期货
C．黄金饰品
D．账户黄金出资
参考答案：
A
[解析]对一般出资者而言，什物黄金和纸黄金是较为抱负的黄金出资途径，但黄金饰品对家庭理财没有太大含义，由于黄金饰品的价格包含了加工成本。
账户黄金出资更合适具有专业常识的出资者。
黄金期货出资门槛和危险太高，不太合适一般出资者。
27.呈现下列__景象期货买卖所会采纳强行平仓。
A．会员结算预备金余额小于零，但及时在规则时限内补足
B．会员结算预备金余额大于零
C．持仓量低于其限仓规则
D．持仓量超出其限仓规则
参考答案：
D
[解析]强行平仓的几种景象：
会员结算预备金余额小于零，并未能在规则时限内补足；持仓量超出其限仓规则；因违规遭到买卖所强行平仓处分；依据买卖所的紧急措施应予强行平仓。
28.公司债券的违约危险一般经过__表明。
A．客户等级
B．信誉评级
C．债项评级
D．出资等级
参考答案：
B
[解析]公司债券的违约风险一般经过信誉评级表明。
29.注重基金的长时间生长，着重为出资者带来常常性收益的基金是__。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．自动型基金
D．生长型基金
参考答案：
D
[解析]生长型基金注重基金的长时间生长，着重为出资者带来常常性收益。
30.咱们常说美国人喜爱冒险，我国人着重安全是福，这表现的客户危险特征是__。
A．危险认知度
B．危险偏好
C．危险散布
D．实践危险承受力
参考答案：
B
[解析]危险偏好反映的是客户片面上对危险的情绪，也是一种不确认性在客户心理上发生的影响。
发生不同的危险偏好的原因较杂乱，但与其所在的文化氛围、生长环境有很深的联络。
31.关于商业银行高档处理层进行危险处理的做法，下列说法过错的是__。
A．定时招集相关人员对个人理财参谋服务的危险情况进行剖析评价
B．要求内部审计部分供给独立的危险评价陈述
C．只树立个人理财事务处理部分内部查询一个层面的内部监督机制
D．应充分认识树立银行内部监督审阅机制关于下降个人理财参谋服务法令危险、操作危险等的重要性
参考答案：
C
[解析]应至少树立个人理财事务处理部分内部查询和审计部分独立审计两个层面的内部监督机制．选项C说法过错。
32.依据__区分，股票分为一般股股票和优先股股票。
A．出资主体的性质
B．票面是否记载出资者名字
C．股东享有权力和承当危险巨细不同
D．股票上市的地址
参考答案：
C
[解析]依据股东享有权力和承当危险巨细不同，股票分为一般股股票和优先股股票。
33.假如某出资组合由A、B两种财物构成，A财物的预期收益率和权重别离为15%和60%，B财物的预期收益率和权重别离为10%和40%。
那么该出资组合的预期收益率为__。
A．7%
B．10%
C．13%
D．16%
参考答案：
C
[解析]预期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。
34.在通货膨胀条件下，__。
A．实践利率高于名义利率
B．个人和家庭的购买力添加
C．名义利率才干实在反映财物的出资收益率
D．固定利率财物价值降低
参考答案：
D
[解析]在通货膨胀条件下，名义利率不能够实在地反映财物的出资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实践利率将远远低于名义利率，乃至是负值。
固定利率财物将大幅价值降低，个人和家庭的购买力下降。
35.下列关于金融交换商场的说法，过错的是__。
A．交换中能够包含两个以上的当事人
B．交换是相互交换等值现金流的合约
C．金融交换是经过银行进行的场内买卖
D．金融交换包含利率交换和钱银交换两品种型
参考答案：
C
[解析]金融交换是经过银行进行的场外买卖。
36.下列关于收入型基金的特色说法过错的是__。
A．收入型基金常常出资于危险较大的金融产品
B．收入型基金现金持有量较大，出资倾向多元化
C．收入型基金一般准时派息，使出资者有固定的收入来历
D．收入型基金着重基金单位价格的增加，使出资者获取安稳的、最大化的当期收入
参考答案：
A
[解析]生长型基金出资目标常常是危险较大的金融产品；收入型基金出资目标一般为危险较小、本钱增值有限的金融产品。
选项A说法有误。
37.税收规划最根本的准则是__。
A．目的性准则
B．规划性准则
C．综合性准则
D．合法性准则
参考答案：
D
[解析]合法性准则是税收规划最根本的准则。
38.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是__。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．钱银商场基金
D．债券型基金
参考答案：
C
[解析]钱银商场基金被称为“准储蓄”。
39.对基金宣传资料登载该基金过往成绩的叙说过错的是__。
A．基金合同收效缺乏6个月的，不能够登载该基金或许基金处理人处理的其他基金的过往成绩
B．基金合同收效1年以上但不满10年的，应当登载自合同收效当年开端一切完好会计年度的成绩
C．基金合同收效在10年以上的，应当挂号自合同收效以来一切会计年度的成绩
D．基金合同收效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同收效之日起核算的成绩
参考答案：
C
[解析]基金合同收效10年以上的，应当登载最近10个完好会计年度的成绩。
选项C说法有误。
40.消费的合理性没有肯定的规范，只要相对的规范。
在消费处理中要注意的问题不包含__。
A．孩子的消费
B．消费开支的预期
C．根本日子的消费
D．稳妥消费
参考答案：
C
[解析]在消费处理中要注意以下几个方面：
即期消费和远期消费、消费开支的预算、孩子的消费、住宅等大额消费以及稳妥消费。
41.针对购房型的理财价值观，在出资和稳妥方面的主张是__。
A．出资：
中长时间表现安稳的基金；稳妥：
子女教育基金
B．出资：
中短期表现安稳的基金；稳妥：
短期储蓄险
C．出资：
单一指数型基金；稳妥：
根本需求养老险
D．出资：
平衡型基金出资组合；稳妥：
养老险或出资型保单
参考答案：
B
[解析]理财价值观与出资稳妥主张如表所示。
不同类型客户的理财价值观
后享用型
先享用型
购房型
以子女为中心型
出资
平衡型基金出资组合
单一指数型基金
中短期表现安稳的荩金
中长时间表现安稳的基金
稳妥
养老稳妥或出资型保单
根本需求养老险
短期储蓄险或房贷寿险
子女教育基金
42.政府运用法定存款预备金准则、再贴现和公开商场操作等钱银政策，对宏观经济施行调控，这表现了金融商场的__。
A．反映功用
B．调理功用
C．资源装备功用
D．避险功用
参考答案：
B
[解析]政府运用法定存款预备金准则、再贴现和公开商场操作等钱银政策，对宏观经济施行调控，这表现了金融商场的调理功用。
43.从业人员依法合规为客户供给个人理财服务的根本保障是__。
A．具有相应的学历水平缓作业经历
B．具有相关监管部分要求的职业资历
C．把握所推介产品或向客户供给咨询参谋定见所触及产品的特性
D．了解和把握与个人理财事务活动相关的法令法规，了解本行各项个人理财事务的规章准则
参考答案：
D
[解析]了解和把握与个人理财事务活动相关法令法规，了解本行各项个人理财事务规章准则，这是从业人员依法合规为客户供给个人理财服务的根本保障。
44.银行理产业品按买卖类型可分为__。
A．敞开式产品和封闭式产品
B．利率挂钩产品和股票挂钩产品
C．期次类产品和翻滚发行产品
D．保本产品和非保本产品
参考答案：
A
[解析]银行理产业品按买卖类型可分为两类：
敞开式产品和封闭式产品。
45.钱银型理产业品所具有的首要特色表现在__。
A．出资期限短，出资期限资金换回灵敏
B．出资期限长，出资期限资金换回灵敏
C．出资期限短，出资期限资金换回不灵敏
D．出资期限长，出资期限资金换回不灵敏
参考答案：
A
[解析]钱银型理产业品具有出资期限短，资金换回灵敏，本金、收益安全性高级首要特色。
46.不同家庭生命周期的理财要点不同，财物装备也应有所不同，其间对收益性需求最大，出资组合中债券比重最高的时期是__。
A．家庭生长时间
B．家庭变老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
参考答案：
B
[解析]变老期收益性的需求最大，因而出资组合中债券比重应该最高。
47.依据稳妥产品种类的区分，健康稳妥归于__规模。
A．人寿稳妥
B．责任稳妥
C．人身稳妥
D．确保稳妥
参考答案：
C
[解析]人身稳妥包含人寿稳妥、意外损伤稳妥和健康稳妥。
人寿稳妥归于人身稳妥的领域；确保稳妥和责任稳妥归于产业稳妥的领域。
48.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。
A．若预期某种标的财物的未来价格会跌落，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的履行价格高于当时标的财物价格应当挑选履行该看涨期权
C．看跌期权持有者能够在期权履行价格高于当时标的财物价格时履行期权，取得必定收益
D．看涨期权和看跌期权的差异在于期权到期日不同
参考答案：
C
[解析]依照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D说法有误；当人们预期某种标的财物的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以A说法有误；若看涨期权的履行价格高于当时标的财物价格应当挑选抛弃履行该看涨期权，所以B说法有误。
49.理财规划的起点是处理__的问题。
A．客户资金结余
B．怎么削减客户开支
C．客户住宅、教育及养老
D．客户财物保值增值
参考答案：
A
[解析]现金、消费及债款处理是处理客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。
50.债券收益来历不包含__。
A．盈利
B．本钱利得
C．利息收益
D．债券利息的再出资收益
参考答案：
A
[解析]债券收益的来历有：
利息收益、本钱利得、债券利息的再出资收益。
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