尔雅通选个人理财规划答案教学提纲.docx

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尔雅通选个人理财规划答案教学提纲

1期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

（Y）

2个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。

（N）

3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。

（N）

4个人理财目标只取决于生存环境。

（N）

5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。

（Y）

6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。

（Y）

7在美国，购买房地产会增加税收。

（N）

8教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（Y）

9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（Y）

10理财一般不受个人家庭因素的影响。

（N）

11客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。

（N）

12银行存款可能越存越少。

（Y）

13债券是固定收益证券资本市场工具。

（Y）

14每个人都应该寻找各种方式去减少税负。

（N）

15利率和汇率是绝然分开的。

（N）

16一般而言，债券的收益率和期限成反比。

（N）

17我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。

（Y）

18企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（Y）

19理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

（N）

20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

（N）

21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。

（N）

22理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

（Y）

23金融理财师和理财规划师并无任何区别。

（N）

24理财只是货币资产打理。

（N）

25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（Y）

26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

（Y）

27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

（Y）

28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（Y）

29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。

（N）

30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（N）

31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（Y）

32市盈率反映投资股票的成本。

（Y）

33买股票需要交印花税、证券交易税等。

（Y）

34参加AFP培训，学员没有限制条件。

（N）

35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（Y）

36购买黄金无法规避通胀的风险。

37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。

（N）

38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。

（N）

39确定理财目标后要进行自我评价。

（N）

40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（N）

41理财目标一旦制定不能更改。

42理财等同于投资。

（N）

43总的来说，买房优于租房。

（Y）

44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

（N）

45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（Y）

46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（Y）

47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（N）

48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（Y）

49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。

（Y）

50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（N）

一、单选题（题数：

50，共 50.0 分）

以下哪种投资收益最高？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

股票

∙

∙B、

基金

∙

∙C、

银行储蓄

∙

∙D、

国债

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于存款好习惯？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

强迫自己存定期储蓄

∙

∙B、

尽早还清银行贷款

∙

∙C、

多办几张信用卡

∙

∙D、

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

∙

窗体底端

我的答案：

美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。

窗体顶端

∙A、

∙

美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多

∙

∙B、

∙

美国在监管方面表现的比较差

∙

∙C、

∙

中国的监管表现的也较弱

∙

∙D、

∙

中国的金融产品较少

∙

窗体底端

我的答案：

有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

出口

∙

∙B、

保持货币购买力

∙

∙C、

经济一体化

∙

∙D、

提高本国经济实力

∙

窗体底端

我的答案：

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

名义利率和实际利率两部分

∙

∙B、

法定利率和市场利率两部分

∙

∙C、

通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

∙

∙D、

浮动汇率和稳定汇率两部分

∙

窗体底端

我的答案：

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

∙

∙B、

∙

∙C、

∙

∙D、

∙

窗体底端

我的答案：

投资第一目标是什么？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

保值

∙

∙B、

升值

∙

∙C、

树立理财观

∙

∙D、

保证心态

∙

窗体底端

我的答案：

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

外汇对冲

∙

∙B、

银行结售汇制度

∙

∙C、

转汇制度

∙

∙D、

汇率制度

∙

窗体底端

我的答案：

发明并很好使用对冲基金的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

索罗斯

∙

∙B、

纳什

∙

∙C、

鲁比尼

∙

∙D、

萨缪尔森

∙

窗体底端

我的答案：

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

未来发展潜力极大，需要人员众多

∙

∙B、

报酬待遇高，金领人才

∙

∙C、

社会竞争少

∙

∙D、

时间自由度低，整年较忙

∙

窗体底端

我的答案：

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

∙

∙B、

个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

∙

∙C、

国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

∙

∙D、

金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

∙

窗体底端

我的答案：

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

银行开始重视个人理财产品研发。

∙

∙B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

∙

∙C、

建立完善修订相关的金融法规制度规定。

∙

∙D、

重视贷款部门

∙

窗体底端

我的答案：

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

专家理财

∙

∙B、

只是证券理财

∙

∙C、

买房买车也是基金公司的业务

∙

∙D、

收益较好

∙

窗体底端

我的答案：

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

贷款性资产

∙

∙B、

存款利息

∙

∙C、

存款

∙

∙D、

贷款利息

∙

窗体底端

我的答案：

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

最少要76美元

∙

∙B、

最少要80美元

∙

∙C、

最多223美元

∙

∙D、

最多225美元

∙

窗体底端

我的答案：

理财首要的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

评估风险

∙

∙B、

端正心态

∙

∙C、

筹集资金

∙

∙D、

综合分析

∙

窗体底端

我的答案：

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

着重关注产品收益率高低

∙

∙B、

选择浮动利率理财产品

∙

∙C、

理财产品以短线为主

∙

∙D、

人民币应成为首选币种

∙

窗体底端

我的答案：

以下说法错误的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

∙

∙B、

股民已经达到上亿人士。

∙

∙C、

理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

∙

∙D、

但是理财观念已经深入人心

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

服务对象

∙

∙B、

经济活动特点

∙

∙C、

理财能力

∙

∙D、

理财资本

∙

窗体底端

我的答案：

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

∙

∙B、

家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处

∙

∙C、

造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

∙

∙D、

个人状况好了，国家没有了负担

∙

窗体底端

我的答案：

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

∙

∙B、

“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

∙

∙C、

“窗口指导”又称“道义劝告”

∙

∙D、

“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

∙

窗体底端

我的答案：

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

测试基础资产有多少

∙

∙B、

测试投资人数有多少

∙

∙C、

测试投资时间有多长

∙

∙D、

测试投资地点在何处

∙

窗体底端

我的答案：

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

节财计划

∙

∙B、

购置住房

∙

∙C、

资产增值管理

∙

∙D、

养老规划

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

资产业务

∙

∙B、

负债业务

∙

∙C、

中间业务

∙

∙D、

保险业务

∙

窗体底端

我的答案：

“理财”的定义是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营

∙

∙B、

证券、投资、保险、信托、期货、基金等

∙

∙C、

婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

∙

∙D、

购买金融产品

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项是与投资相关的金融理财？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

教育储蓄

∙

∙B、

投资贷款

∙

∙C、

养老寿险

∙

∙D、

按揭贷款

∙

窗体底端

我的答案：

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

∙

∙B、

国内信用环境有所欠缺

∙

∙C、

国内外对财富及理财的观念相同

∙

∙D、

国内外对遗产规划的认同度不同

∙

窗体底端

我的答案：

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

储蓄

∙

∙B、

贷款

∙

∙C、

购房买车

∙

∙D、

黄金

∙

窗体底端

我的答案：

购买汽车属于哪项花费？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

养老保障用费

∙

∙B、

购置大件高档品用费

∙

∙C、

子女抚养教育用费

∙

∙D、

医疗住房用费

∙

窗体底端

我的答案：

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

66.0

∙

∙B、

74.0

∙

∙C、

88.0

∙

∙D、

92.0

∙

窗体底端

我的答案：

注册会计师单科的通过率约为（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

.05

∙

∙B、

∙

∙C、

∙

∙D、

∙

窗体底端

我的答案：

理财规划师的优点不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

压力小

∙

∙B、

风险大

∙

∙C、

优厚

∙

∙D、

市场需求大

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构

∙

∙B、

理财事务所

∙

∙C、

技术开发

∙

∙D、

个人持家理财

∙

窗体底端

我的答案：

实际利率与名义利率的关系是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

实际利率等于名义利率加通货膨胀率

∙

∙B、

实际利率等于名义利率

∙

∙C、

实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

∙

∙D、

实际利率等于名义利率减通货膨胀率

∙

窗体底端

我的答案：

银行转账主要关注的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

方便性

∙

∙B、

利息

∙

∙C、

安全性

∙

∙D、

费用和时间

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项是典型的第三方理财机构？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构

∙

∙B、

个人家庭

∙

∙C、

理财事务所

∙

∙D、

基金管理公司

∙

窗体底端

我的答案：

世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

7万亿

∙

∙B、

9万亿

∙

∙C、

11万亿

∙

∙D、

13万亿

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪种不可以参加AFP培训（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

大学本科学历：

有三年以上与金融业相关的全职工作经验

∙

∙B、

具有大学专科学历者或同等学历

∙

∙C、

拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书

∙

∙D、

曾被暂停或吊销任何专业执照或资格

∙

窗体底端

我的答案：

关于特色优势资源说法错误的是（）。

窗体顶端

∙A、

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

∙

∙B、

拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

∙

∙C、

努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

∙

∙D、

努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

∙

窗体底端

我的答案：

大家关注理财的表现不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

全民对理财事项很关注

∙

∙B、

股民已达到上亿人

∙

∙C、

理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

∙

∙D、

理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

∙

窗体底端

我的答案：

下列说法错误的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

∙

∙B、

每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

∙

∙C、

由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

∙

∙D、

时间和精力规划不属于理财。

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪一项不属于宏观环境的指标？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

GDP

∙

∙B、

CPI

∙

∙C、

利率、汇率

∙

∙D、

工资政策

∙

窗体底端

我的答案：

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。

∙

∙B、

公司理财不属于家庭理财

∙

∙C、

婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

∙

∙D、

遗产养老不属于个人家庭理财

∙

窗体底端

我的答案：

银行理财属于哪种理财方式？

（）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

自主理财

∙

∙B、

理财事务所

∙

∙C、

基金管理公司

∙

∙D、

帮客理财

∙

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

股票

∙

∙B、

房产

∙

∙C、

黄金

∙

∙D、

存款

∙

窗体底端

我的答案：

国家社会公共理财内容不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、

国家年征收高达8万亿元的财政收入

∙

∙B、

国家每年财政预算安排

∙

∙C、

单位拥有的人力物力财力资源

∙

∙D、

经营政府、经营城市理念的提出

∙

窗体底端

我的答案：

理财规划职业的要求不包括（）。

1.0 分

窗体顶端

∙A、