英国加拿大医疗保险制度比较.docx
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英国加拿大医疗保险制度比较
虽然加拿大和英格兰均采用以税收为本的融资制度，但两地的
医护服务融资方法却有所不同。
在加拿大，在《加拿大医疗法》
下被列作在保险范围内的医护服务（涵盖所有医疗上必须的医护
服务）完全由公帑支付，而私营医疗保险计划不得或不应涵盖有
关服务。
在英格兰，医疗保险公司可提供补充医疗计划，涵盖
与公营医疗服务类似的医护服务。
在台湾，中央健康保险局运
用全民健康保险计划供款与医护机构订立合约，为受保人提供
广泛的医护服务。
在政府政策规管下，私人医疗保险在各个选定地方担当不同角
色。
在加拿大，私人医疗保险的承保范围限于没有在《加拿大
医疗法》下被列作保险范围内的医护服务。
在英格兰，政府在
政策上和法律上，均没有为私人医疗保险的承保范围设限制。
而政府规管医疗保险，主要是为了保障消费者在购买补充医疗
计划时的权益。
在加拿大和英格兰，政府均没有明确政策鼓励
公众投购医疗保险。
由于几乎所有省份均有法例及规例禁止或设法阻止保险公
司就保险范围内的医护服务提供医疗保险计划，故加拿大的私人医疗保险计划主要承保没有在《加拿大医疗法》下被列作保险范围内的医护服务。
基本上，所有医疗上必须的医护服务均由联邦政府及省政府资助，其余服务则由私人医疗保险计划承保。
2003年，53.6%的牙科护理服务、33.8%的处方药物和21.7%的眼科护理服务由私人医疗保险计划支付费用。
2.3.4私人医疗保险计划大多是雇主、工会或专业团体资助购买的团体保险计划。
2004年年底，共有126间保险公司为加拿大人提供医疗保险计划。
表6⎯⎯2002年英國醫療開支指標
醫療總開支佔本地生產總值的比例7.7%
人均醫療總開支
1,165英鎊
（16,795港元）
政府一般醫療開支佔醫療總開支的比例83.4%
非政府醫療開支佔醫療總開支的比例16.6%
政府一般醫療開支佔政府一般開支總額的比例15.4%
有醫療保險保障的人數佔總人口比例11.4%
資料來源：
RegionalOfficeforEuropeoftheWorldHealthOrganization（2006）、WorldHealth
Organization（2005）、Foubisteretal（2006）及OrganisationforEconomicCo-operation
andDevelopment（2005）。
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醫療保險計劃
3.3.6金融服務管理局為政府成立之獨立法定機構，規管包括保險
業在內的金融服務。
金融服務管理局對保險業所作出的規管，集中於
確保銷售保險計劃的過程具透明度，以及顧客能夠從各承保人手上取
得評估各種保險產品所需的清晰和一致的資料。
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3.3.7在英國，醫療保險公司主要提供補充醫療計劃，就私營醫院
及私家專業人員提供的手術服務及其他治療向受保人償付費用。
購買
補充醫療計劃的好處，在於病人可及時獲得私營醫護設施提供的醫護
服務，而無須長時間輪候公營機構的同類服務。
在英國經營的醫療保
險公司共有27間，市場上最大的兩間醫療保險公司，即BritishUnited
ProvidentAssociation及AXAPPPHealthcare，分別擁有40%及22.5%的市場
佔有率。
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3.4澳洲和新加坡政府定有明確措施，指導醫療保險公司的運作。
在
澳洲，醫療保險公司須按照"團體級別原則"，確保全民均可參加
私人醫療保險計劃，以及根據"再保險原則"，分攤高索賠成員，
即年長及長期病患者的風險。
在新加坡，只有獲中央公積金管理
局或政府認可的醫療保險計劃，才可以用個人保健儲蓄戶口的儲
蓄支付保費。
澳洲和新加坡政府均採取特定措施，令更多民眾參加醫療保險計
劃。
例如，澳洲政府給予私人醫療保險受保人退稅及推行"終身醫
療保障計劃"，鼓勵民眾在較年輕時投購醫療保險。
新加坡政府鼓
勵個人投購認可的醫療保險，並容許他們用保健儲蓄戶口的儲蓄
支付保費。
此外，政府以稅務優惠鼓勵僱主，推行僱主資助的醫
療保險計劃。
⎯⎯2003年澳洲的醫療開支指標
醫療總開支佔本地生產總值的比例9.7%
人均醫療總開支3,931澳元
（22,407港元）
政府一般醫療開支佔醫療總開支的比例68%
非政府醫療開支佔醫療總開支的比例32%
政府一般醫療開支佔政府一般開支總額的比例16.7%1
有醫療保險保障的人數佔總人口比例42.9%1
備註
醫療保險計劃
2.3.6私人醫療保險管理局為一財政獨立的法定機構，是澳洲醫療
保險業的主要規管機構。
有意在澳洲提供醫療保險服務的機構可向管
理局申請註冊。
管理局亦監察醫療保險公司提供的醫療保險基金的財
務表現，確保其符合償付能力及資本充足的規定。
目前，澳洲有40個
醫療保險基金。
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2.3.7澳洲政府透過退稅、"終身醫療保障計劃"和"醫療保障計
劃"徵款附加費，鼓勵民眾投購醫療保險。
私人醫療保險退稅
2.3.8根據《1998年私人醫療保險獎勵法令》，聯邦政府推行無須
調查經濟狀況的30%退稅23，而退稅適用於符合下列資格的人士24：
（a）已根據《1953年國家衞生法令》投購私人醫療保險；及
（b）在"醫療保障計劃"下合資格申領津貼。
2.3.9自2005年4月1日起，聯邦政府將65至69歲澳洲人的醫療保險
退稅率從30%提高至35%，以及將70歲以上民眾的退稅率從30%提高
至40%。
25澳洲醫療保障計劃辦事處是一個法定機構，代表聯邦政府
管理"醫療保障計劃"。
22團體級別
2.3.10聯邦政府採取團體級別的措施，確保全民均可參加私人醫療
保險計劃。
根據此項措施，醫療保險基金不得根據投保人的性別、健
康狀況或家庭成員人數收取不同保費。
因此，患病的長者就同一醫療
保險基金所提供的同一保障所支付的保費，應與健康的青少年所支付
的保費相同。
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2.3.11由於所有醫療保險基金不准根據風險揀選客戶，以及向較高
風險的人士收取較高的保費，因此，一些醫療保險基金的成員中長者
及慢性病患者所佔比例或會比另一些基金為高
再保險
2.3.12當局訂立再保險的機制，藉以令醫療保險基金分擔索償率較
高人士，即年紀較大（65歲或以上）人士及慢性病患者（64歲或以下，並
在連續12個月期間住院35天或以上）的住院醫療費用。
私人醫療保險
管理局負責管理"健康福利再保險信託基金"。
向高索賠人士支付高於
州或領地住院醫療費用平均數的醫療保險基金，可獲當局從"健康福
利再保險信託基金"中支付款項，而支付低於州或領地住院醫療費用
平均數的醫療保險基金則須向該基金供款，以彌補有關的差額。
撥入
基金的款項和從基金撥款支付的款項總數相等，所以每季業績的淨餘
額總是零。
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終身醫療保障計劃
2.3.13終身醫療保障計劃是聯邦政府於2000年7月1日推行的措
施。
此項措施提供團體級別原則豁免，使註冊醫療保險基金特定成員
首次向基金投購住院保險時，向他／她收取的保費水平與他／她的年
齡成正比。
此項設計鼓勵人們在較年輕時投購住院保險，並維持該保
障。
此舉的目的是改進醫療保險成員的整體健康面貌，從而令所有成
員有較易負擔的保費。
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26終身醫療保障計劃
2.3.13終身醫療保障計劃是聯邦政府於2000年7月1日推行的措
施。
此項措施提供團體級別原則豁免，使註冊醫療保險基金特定成員
首次向基金投購住院保險時，向他／她收取的保費水平與他／她的年
齡成正比。
此項設計鼓勵人們在較年輕時投購住院保險，並維持該保
障。
此舉的目的是改進醫療保險成員的整體健康面貌，從而令所有成
員有較易負擔的保費。
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26根據終身醫療保障計劃，在較年輕時投購住院保險的民眾，
終身須支付的保費均會較低。
在30歲後才投購住院保險的民眾，每年
須多付相等於其30歲時保費的2%的附加費用。
舉例而言，若其他條
件維持不變，一名延遲至40歲才投購住院保險的人士，比30歲時投購
住院保險的人士須多付20%。
若一名65歲或以上人士首次投購住院保
險，則須支付70%的最高附加費用醫療保險計劃
2.4.3私人醫療保險計劃提供明確的保險賠償組合，以支付"醫療
保障計劃"不涵蓋的醫院及／或輔助服務的費用。
醫療保險公司透過
向受保人發還所索賠的款項，把資源撥付予醫療服務提供者。
受保人
可就已支付的醫療費用向醫療保險公司提出索賠申請。
醫療保險公司
根據保單的條款和條件向受保人發還款項。
倘若醫療機構已與醫療保
險公司作出安排，醫療機構可就保單所容許的醫療費用直接向醫療保
險公司提出索賠申請。
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2.5澳洲人可選擇以自費病人的身份在公營或私家醫院接受診
治。
自費病人在接受診治時可選擇醫生。
由於"醫療保障計劃"只就負
責診治的醫生所提供的服務及程序支付"醫療保障計劃津貼一覽表"35
所列費用的75%，自費病人須支付其餘的醫生費。
此外，自費病人須
支付住院及手術室費和藥物等項目的費用。
所以，自費病人須以私人
醫療保險或實付的款項，支付"醫療保障計劃"不保障項目的部分或所
有費用。
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332002至03年度新西蘭的醫療開支指標
醫療總開支佔國內生產總值的比例8.7%
人均醫療總開支2,807新西蘭元
（14,453港元）
政府一般醫療開支佔醫療總開支的比例78.3%
非政府醫療開支佔醫療總開支的比例21.7%
政府一般醫療開支佔政府一般開支總額的比例14.2%
國外提供的醫療資源佔政府醫療開支總額的比例4.6%
有醫療保險保障的人數佔總人口比例33%醫療保險計劃
3.3.5新西蘭政府認為其看待私營醫護界可形容為"自由放任"。
私
人保險和由使用者直接付款，以支付在私營醫療機構接受治療的開支
並不受政府資助，而政府對醫療保險公司極少規管。
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3.3.6在新西蘭，醫療保險公司保障民眾免付"差額"和"附加"費
用，而非提供全面醫療保障。
民眾可免付政府資助額與提供者就各項
醫療服務所徵收的費用之間的部分或所有差額。
醫療保險公司亦提供
輔助保險，向承保人發還其就私家醫院和私家專科醫療人員提供的手
術及其他治療所付的費用。
儘管新西蘭的私營醫療保險市場有多間醫
療保險公司，但SouthernCrossHealthcare是目前最大的保險公司，市場
佔有率估計為60%。
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Box1.DefinitionsoffunctionsofPrivatehealthinsurance
PrimaryPHI:
privateinsurancethatrepresentstheonlyavailableaccesstobasichealthcoverbecauseindividualsdo
nothavepublichealthinsurance.Thiscouldbebecausethereisnopublichealthinsurance,individualsarenot
eligibletocoverunderpublichealthinsurance,ortheyareentitledtopubliccoveragebuthavechosentooptoutof
suchcoverage:
Substitute:
privateinsuranceforhealthcosts,whichsubstitutesforcoverwhichwouldotherwisebe
availablefromasocialinsuranceorpubliclyfinancedinsuranceoremployer’sscheme8.
Principal:
privateinsuranceforhealthcosts,whichfortheinsuredindividualrepresentstheonlyavailable
accesstocoverwhereasocialsecurityschemedoesnotapply.Thisincludesemployer’scompulsory
schemesifcoverisprivatelyinsuredorself-insured.
DuplicatePHI:
privateinsurancethatofferscoverforhealthservicesalreadyincludedunderpublichealthinsurance.
Duplicatehealthinsurancecanbemarketedasanoptiontothepublicsectorbecause,whileitoffersaccesstothe
samemedicalservicesasthepublicscheme,italsooffersaccesstodifferentprovidersorlevelsofservice,suchas:
i）
accesstoprivatehealthfacilitiesthatarenotaccessiblethroughpublicinsurancewhenthefullcostoftheserviceis
paidbyprivateinsurance;ii）accesstofast/privilegedcoverbybypassingqueuesinpublicsystem;iii）Accesstocare
independentfromreferralandgatekeepersystems;iv）choiceofdoctor,hospital,orotherhealthprovider.Itdoesnot
exemptindividualsfromcontributingtopublichealthinsurance.
ComplementaryPHI:
privateinsurancethatcomplementscoverageofpubliclyinsuredservicesorserviceswithin
principal/substitutehealthinsurance,whichisintendedtopayonlyaproportionofqualifyingcarecosts,bycovering
allorpartoftheresidualcostsnototherwisereimbursed（e.g.,co-payments）.
SupplementaryPHI:
privatehealthinsurancethatprovidescoverforadditionalhealthservicesnotcoveredbythe
publicscheme.Dependingonthecountry,itmayincludeservicesthatareuncoveredbythepublicsystemsuchas
luxurycare,electivecare,long-termcare,dentalcare,pharmaceuticals,rehabilitation,alternativeorcomplementary
medicine,etc.,orsuperiorhotelandamenityhospitalservices（evenwhenotherportionsoftheservice（i.e.medical
component）arecoveredbythepublicsystem）.
Source:
OECD（2004）
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