40岁前一定要做对5件事 拼出五金人生.docx
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40岁前一定要做对5件事拼出五金人生
40岁前一定要做对5件事拼出五金人生（组图）
2011-11-188:
21:
35 证券之星
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还没到40岁？
恭喜你。
你还有时间来及早规划，让存钱真正变成一条不归路。
对大部分人来说，人到中年时收入一般达到顶峰，财富增长和事业发展都遇到瓶颈，随后就是下坡路。
20岁比拼体力、30岁比拼脑力、40岁比拼财力，只有提前按进度完成理财事，人生的发球权才可掌握在自己手上，有钱有闲爽过后半生。
40岁前一定要做对的5件事
40岁之前，到底有哪些事情一定要做？
综合专家意见，依序要做的5件事是：
查自己的帐→存财商、存资本→买自住房→买够医疗保险→储存现金流资产。
1。
查自己的帐：
计算财产净值与退休金
2。
存财商、存资本：
两个动作同等重要，要同时进行
3。
买自住房：
最重要的核心资产
4。
买医疗保险：
愈晚买愈贵
5。
存现金流资产：
股息与租金优先存
这5件事必须循序渐进，前面4件事都做完后，才能高枕无忧进行第5件事——储存可以产生现金流的资产。
资产所产生的现金流就是“被动收入”，当被动收入源源不绝时，你可以选择继续上班，当成兴趣或做公益，或者开始悠游人生。
对职场人士来说，退休后至少已经拥有一种现金流——社保，若未来能够逐步将结余转去投资能产生现金流的资产，比如房产租金、存款利息等，再加上既有累积的退休金，就能打造自己的3金人生或5金人生；愈多金，下半生就愈安稳。
第一件事：
盘点2本帐及退休金
每个上班族都有两本帐，一本是收支帐，一本是资产负债帐，你理，或者不理，它都跟着你，所以要尽早正视，尽早善用它们。
查收支帐，其实说白了就是“节俭”，别嫌老套，唯有把现在手中的一块钱留下，它才有机会帮你赚回10块钱。
股神巴菲特很早就发现，如果把金钱变成资本，资本自己会帮主人工作，对他来说，今天手中的1块钱会是未来的10块钱，所以他不浪费任何1块钱。
在把钱花掉之前，我们可以用《富足人生》书中建议的方法，算算看自己的薪水，到底是用多少生命能量换来的？
生命能量=（月薪-上班衍生所有花费）/（每月上班工时上班衍生的所有时间）
假设月薪15000元，扣掉社保医保个人所得税，每月平均通勤费、餐饮费、置装费、娱乐费后，实拿9000元，若每月上班200小时上班衍生时间100小时=300小时，则每小时的生命能量是9000元/300小时=30元/小时。
去KTV唱次歌花掉3000元，代表要花掉你100个小时的生命能量去换取。
查资产负债帐，当你从第一本帐中挤出结余，接下来还要将结余转入第二本帐中，储存有价值的资产，何谓资产？
能自动产生现金，流向你口袋，才叫做资产。
不断推陈出新的3C产品或衣服算不算资产呢？
“资产”是“未来要能产生经济利益”，像消费类的数码产品，升级换代快到爆，显然不是资产。
查退休金帐，则是为了看看自己退休时能领多少钱，提早弥补不足的金额，要是想光靠社保就退休，那只能是一个结果，就是顿顿稀粥。
致富方程式，简单讲就是用每月收支帐的结余，去买可以增值或稳定产生现金流的资产，再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多可以生钱的资产。
资产累积愈多现金流就愈多，被动收入就能不断地水涨船高。
第二件事：
存资本加存财商
存自己第一桶金与建立自己现金的小水坝的方法，就是先付钱给自己：
收入-储蓄=支出。
一定不能大手大脚用完了，余下的才拿去储蓄，而是先要有储蓄定额，余下的才是支出。
理财专家告诉我们，要想不花钱，最有效的控制方法就是：
没钱花！
提早存足100万，可以轻松滚出两百万的退休金，只要找到年化报酬超过5%的标的，每年就能轻松有10万元的进账，加上社保和其他被动收入，确保你后半生的生活质量。
所谓财商，就是理财智商，财商领域浩瀚，但最精髓的财商是“反人性”与“耐心”，千万记得，先理好自己的口袋与脑袋，再去投资理财。
长期的耐心等待，是投资理财致富的先决条件，尤其通过理财致富，所需的耐心不是短暂的几个月或几年，而是需要二三十年。
很多人投资常犯的错误是半途而废，遇到微利时期就灰心，干脆卖掉股票、房产，完全离开了股市房市，殊不知，缺乏耐心与毅力，无论做什么事情都是难有成就的。
第三件事：
买自住房并尽快还完房贷
买自住房的好处是，稳定家庭生活，对工作更投入，强迫储蓄？
帮房东养房不如帮自己存房，价值波动相对较低，以房养老，可以在自宅终老。
提前还款，省息并非最大的动力，许多人相信随着通货膨胀，贷款年限越长越划算。
殊不知背债是理财的大敌，尤其是自住房是消费性资产，越早结束这种消费投入，能帮助你越早将结余投入到积累资本上。
第四件事：
趁年轻逐步买够医疗保险
年纪越大买医疗保险保费越贵，核保越严。
当然也不是乱买，医疗保险最好占年收入1成以内，保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。
但是随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。
医疗险的优先购买顺序为：
意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险
优先配置一份意外险，是为了防范日常生活和工作中的各种意外情况。
作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。
平均每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20~30万元的身故或残疾保额，加全年最高30000元左右的意外医疗保障。
长期重疾险一般为20年缴费，平均每年保费大约为3000元，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到一笔不小的治疗费。
同时，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。
此外，你还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得约5000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。
但这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能。
寿险则是以防万一，加大身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。
现在虽然看起来年轻，身体好，但须知重大疾病已年轻化，如今空气污染、食品污染、环境污染严重，就业压力太大，风险无所不在，为了避免万一重病给家里带来巨大经济压力，每个人在年轻时就都要做一个准备：
假如真的那么倒霉呢？
第五件事：
储存现金流资产
优质的高股息股票与房租收入，长期稳赚不赔，可以优先考虑，当然优质的高股息股票也要在低位用好价钱买入，才能长期安稳地期待现金流入袋。
至于租金，必须扣掉房贷、税金后还有结余，也就是有正现金流的才是好屋。
俗话说20岁比拼体力，30岁比拼脑力，40岁比拼财力，等到40岁时再来规划就已经迟了。
年纪越大买医疗保险保费越贵，核保越严。
当然也不是乱买，医疗保险最好占年收入1成以内，保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。
你不理财，财不理你，通胀下如何生财有道
生财有道案例一：
勤俭持家也要以钱生钱走出理财不见财的怪圈
最新的CPI数据（10月CPI同比上涨5.5%）虽然环比有所滑落，但仍然维持在高位。
对于试图通过理财实现钱生钱的老百姓来说，实现目标又难了一些，那么我们该怎么理财才能改变理财不见财的窘境呢？
余钱存银行跑不赢CPI
凌小姐是一所小学的老师。
对于日常理财，她比较保守，但保守的同时也意味着相对保险。
凌小姐月收入大概2000多元，加上年终几千元奖金，年收入在3万元上下。
她平时既不炒股养基，也不买房炒房（她自己拥有一套父母赠送的住房），每月拿到手的工资除了1500元左右用于日常开销外，余下1000元左右存入银行。
几年下来，她也存下了5万多元，这些钱，她全部放在银行存定期。
因为她不用供房，所以觉得这样的生活还蛮惬意。
对于自己保守的理财方式，凌小姐说，虽然她的钱存银行，利息并不高，但觉得这样做心里踏实。
理财师点评：
胡智敏，某理财顾问公司财资规划经理
凌小姐坚持把每月除日常开支外剩余的钱存入银行是一个很好的习惯。
但她的风险在于理财方式过于单一，抵御不了通货膨胀。
根据中国国家统计局数据：
以过去30年的物价升幅计算，平均每年的通胀率是5.72%，将所有储蓄都放在银行，利息并不高，在抵御通胀、保值增值方面稍有欠缺。
凌小姐可以储备好3~6个月的日常开支费用，余下的资金可考虑做一个合理的资产配置，在可承受的风险下，让资产实现保值增值。
“月光族”明天生活如何保障
梁小姐今年25岁，是一家房地产公司的置业顾问。
说到理财，她表示，她平时除了会存一些应急备用金外，其他的钱都用于生活消费。
梁小姐说，她每月工资在2500元左右，到了年末，还能拿到几万元的售房提成。
梁小姐算是个“月光族”，一般到了月末，就只剩下一两百元，有时还得提取应急备用金才够用。
而年末几万元售房提成，梁小姐除了取3000元存入银行作为应急备用金外，其余的1500多元付房子按揭，2500多元付买车分期付款。
她手上有几张信用卡，经常“刷爆”，常常是收到银行的还款提醒短信后，她才匆匆给信用卡还款。
工作3年多，没存下什么钱。
理财师点评：
陈洁源，某理财顾问公司财资规划总监
梁小姐的消费意识很强，“月光族”在年轻人当中也非常普遍。
我们都知道理财除了让家庭的资产保值增值之外，很重要的一个目的是要平衡现在和未来的收支，未雨绸缪。
如果在工作的时候不规划好未来的生活，那么退休后我们将要面临着极大的挑战。
建议梁小姐将收入的20%~30%做好定期储蓄，并将储蓄放在有复利增长的地方，用时间去沉淀自己的财富。
勤俭持家也要以钱生钱
詹女士供职于一家事业单位，工资不算高，月收入约1500元，到了年终，一般可以拿到2000元的年终奖。
詹女士说，自己和丈夫的收入都不高，两人月收入共3000元左右，住公公婆婆家，不需供房，因此，她给家里制定了每月1500元消费额度的理财计划：
1000元用于日常生活开支，300元用于10岁女儿校内伙食及兴趣班，200元用于一些应急开支等等。
余下1500元存入银行。
如果某个月生活开支出现超支，那么下个月一定要节省回来，保持每月平衡。
詹女士把每一笔开销都记在专门准备的笔记本上，详细到一把1元多的青菜钱。
詹女士说，以前没有制定每月消费定额时，总觉得钱不知不觉花掉了。
而制定定额后，每月都能存下一笔钱，到了年底，存折上的数字让人看着欣喜。
而且，记账后，花出的每一笔钱都清清楚楚记着，直观，也能控制全家的消费欲。
理财师点评：
韦蓓，某理财顾问公司财资规划经理
詹女士有一个非常好的记账习惯，由于家庭收入不高，更应该谨慎消费。
每月制定消费额度，可以有效控制开支。
对于低收入家庭来讲，有效控制开支非常重要，每月积攒一笔钱，日积月累积少成多，能备不时之需。
建议詹女士每年拿出一部分资金用于购买夫妻两人的保险，保费应不超过年收入的10%。
每月节余的1500元可以去寻找一些安全性较高及易变现的理财品种。
另外6年后女儿将要上大学，鉴于教育费用上涨较快，应为孩子储蓄一笔上大学的费用，可以在每月节余的金额中拨出一部分作为孩子的教育金账户。
生财有道案例二：
成为富翁前不妨勇当负翁用别人的钱来赚钱
要想比别人更有钱，你要极大地做大负债。
负债能够缩短我们与成功的距离，负债能够帮助我们获得扩大化的收益，合理的负债并不可怕，它是我们扩大资产的一种方式和途径，因此不妨勇敢当“负翁”。
负债是进步，还是退步？
在美国，每10部车中，有9部是使用贷款来购买；在中国，每10部车中，只有1部采用了银行贷款或是汽车金融贷款。
这个例子足以见出两个国家对于贷款的不同态度。
不过，事情正在发生着变化。
今年以来，美国的居民储蓄率也有不断上升的趋势。
而在中国这个储蓄大国，相反的趋势正在发生。
越来越多的人愿意使用贷款来进行消费和投资，越来越多的“负翁”、甚至是百万“负翁”正出现在我们的生活里。
在大部分人的字典里，负债仍然是一个贬义词，是生活道路上的负担。
“不到情不得已，绝不使用贷款”，“那些提前消费的，只不过是透支明天的财富”，他们这样说。
“如果你想成为一个比别人更有钱的人，那么并不是管好你的资产，而是极大地做大你的负债。
”有人却这样说。
到底要不要做“负翁”？
负债能给我们带来什么？
缩短与成功的距离
一种成功的模式是先积累，挖掘人生的“第一桶金”，待财富积累到一定的水准，我们去创业、去投资、去消费，这也是传统思维中最基本的一种模式。
另外一种选择是，在具备一定基础的前提下，以负债的方式获得更多的资本金，用他山之石来攻玉。
两者相比，后者显然要冒一些风险，但是如果在风险可控的基础上，我们离成功的距离无疑可以缩短一些。
最为典型的例子莫过于创业。
一直以来，充足的资本金似乎是创业者首先要具备的必要条件。
即使你有一项高科技的成果，正想创办企业，将成果转化为经济效益；即使你有一个高利润的项目，打算兴办工厂，借机开创自己的事业；即使你正看好某一行业，而你又有着丰富的从业经验，很想自己单干；即使你是什么优势也不具备的下岗工人，只是想开个小店自己养活自己……因为同样的一个问题摆在面前，手里没有足够的创业资金。
如果敢于尝试，大胆当“负翁”，那么极有可能，一个锦绣“钱”程就在你的面前。
享受生活同样也是一种成功，适当的“寅吃卯粮”，花明天的钱，可以让我们提前获得物质的享受。
购房、购车、装修甚至旅游等等都可以通过负债来实现，在信用经济越来越发达的今天，更多的负债工具也为我们所熟知：
信用卡、分期付款装修、汽车贷款、住房按揭贷款等等。
尽管“寅吃卯粮”是一种对明天的透支，但是适当的提前消费，在自己偿还能力范围之内的举债，能够让我们的物质生活变得更加美好，更加积极的意义在于举债也提高了我们生活的动力。
利用杠杆扩大收益
用别人的钱来赚钱，借鸡生蛋，大部分收益却可以纳入自己的囊中，这是负债投资最核心的魅力。
通常来说，我们并不建议投资者们举债投资，因为负债投资往往会对投资心态产生负面的影响，导致我们做出错误的投资决策。
不过，一些现成的负债投资工具不应当被忽视，利用这些负债投资工具，在控制风险的前提之下，可以充分发挥出杠杆的作用，以一当十，投资的收益也能够随之扩大化。
利用银行贷款来进行房产投资就是一个最深入人心的例子。
支付一定比例的首付，以申请银行贷款的方式扩大了投资的基数，对于银行来说，他们收回的仅仅是固定的本息还款，而大部分的房产增值收益则属于房产投资者。
“富爸爸”的作者罗伯特是个成功的房产投资者，他选择房产投资的原因在于：
“银行不会轻易地借给你一千万美金，可是当你投资房地产的时候，你支付10美元，银行却愿意借给你90美元。
”正是负债，正是杠杆，这个工具为罗伯特带来了巨大的财富。
市场创新也为我们负债投资创造了新的可能。
对于投资经验丰富、资金储备较高的投资者们来说，可以选择股指期货，可以利用融资融券业务为自己借鸡生蛋；对于风险承受能力较高的投资者们而言，保证金产品、T+D延期交易机制为资金的杠杆效应提供了可能；对于大众投资者们来说，则可以通过一些分级基金产品，找到负债投资的渠道和平台。
做一个安全的“负翁”
负债能够缩短我们与成功的距离，负债能够帮助我们获得扩大化的收益，合理的负债并不可怕，它是我们扩大资产的一种方式和途径，因此不妨勇敢当“负翁”。
但是，勇敢的同时，我们也不要忘了做一个安全的“负翁”。
根据不同人群的收入水平、收入增长潜力以及年龄段，理财专家们制定出一个大致的负债比例合理范围框架。
一般来说，对于一名25岁的年轻人来说，可以承受的最高负债比例为80%，负债还款额在收入中的占比不应当超过40%；对于一位35岁的人来说，资产负债比例最好不要超过70%，负债还款额最多能够占到收入的60%；而随着年龄的增长，比如对一位45岁的中年人来说，资产负债比例要低于60%，负债还款额不应超过收入的45%。
只有保证这些参数在合理范围之内，“负翁”才能够做得安全。
对于“负翁”们来说，要特别注意贷款人的风险保障问题，用保险产品来进行风险保障是一个不错的选择。
常见的产品有房贷险、意外险、定期寿险等等，这些产品的特点在于保费金额低，注重保障功能，即使出现不测的意外时，也能够保障“负翁”们的基本生活与家庭责任，保障“负翁”的资金链不会一下子崩溃。
提要
坚守借贷两大原则
举债创业是神奇的工具，但务必妥善运用。
这时应坚守借贷的两大原则：
一是期望报酬率必须高于贷款利率；二是在最坏的情况下，必须有足够的现金还本付息。
生财有道案例三：
单亲妈妈北漂5年从0元到百万的理财故事
我是05年离异后，36岁的时候到的北京，到今年5年了，在北京又有了新家，把闺女也接到了身边，在北京也算是有房有车了，当初来北京的时候，举目无亲，出门就晕头转向，也没有多少钱，为了节省房租，都想过住地下室，开始住公寓，后来合租，后来干脆搬到人家里去住了。
经常在这里潜水，周六今天还上班，有时间把这几年的理财心得分享一下。
也算是个总结吧，也不知道有没有人看，自己先做沙发吧
5年前自己的资产如下：
月薪：
4300，现金5000，行李一套，衣服若干，其他无。
就是一个光杆司令，很佩服自己，36岁了，还敢到北京来混。
5年后自己的资产如下：
月薪12000，汽车一辆，价值6万，两居室房子一套，市值140万，存款30万，黄金投资大概200克（首饰有，金条有，黄金积存也有）家庭薪资月收入15000，其他投资性收入23400/月，其他收入2000/月。
总体家庭月收入4万。
也算步入了中产家庭了。
06年认识我老公的时候，他也就10万块，北京人，有自己的房子，其他就没有什么了，我完全有条件找个比他条件更好的老公，只是因为他对我和我女儿都很好，虽然钱少，但是都能拿出来给我，真心的对我好，我们结婚都3年了，从来不会因为钱吵架。
我做的是管理工作，拿我老公的话说就是一个白痴，除了能挣钱，其他都是弱智。
言归正传，说一下这几年的理财心得
06年7月，世界杯决赛那天认识的老公，是通过网络认识的，呵呵，比较另类吧。
通过一段时间的交往，互相都觉得对方人品很好，可以交往。
11月份，在我的游说下，老公拿出了自己的积蓄10万块钱，他的帐户，我操盘炒股票，07年5月的时候，挣了大概7万块，我说我们把你住的房子装修一下吧，老公二话没说，同意了。
所有的生活用品全部是新添置的，我做股票也都10多年的历史了，总结出来的经验是：
股市挣钱了立刻变现。
赶上那个时候行情好，07年12月底，又把奥拓换成了比亚迪，明年7月份换宝来或者高6。
我自己在07年7月跳槽到了现在的公司，赶上这家公司融资成功，进入一个快速发展的好时机，自己的薪资从5K到了8K，08年8月，从8K涨到了1万2.
步入中年了，职业发展也进入了瓶颈，薪资大幅度上涨比较难了，只能寻求其他的。
其实每个北漂的人，尤其是女人，刚到北京的时候都有一把辛酸泪，在老家混的好，谁上这里来呀。
我刚到北京来的时候租住的是一个外地人在北京购买的公寓，我租的时候是1500，他是南通的，也不在北京，也是看中我有稳定的职业，不是乱七八糟的女人，所以对我也比较放心，我搬走的时候，以1800的价格转租出去，当起了二房东。
心得：
一定要做到家庭收入来源的多样化
这样就不会对职场竞争的压力感到诚惶诚恐了。
心态自然就平和了。
养生最重要的是养心。
有了好的心态，就能正确处理生活的压力，工作的矛盾。
俗话说：
家里有粮，心理不慌。
平常的早点鸡蛋灌饼都已经从1.5涨价到了2，涨价幅度33%，老板说面和鸡蛋都涨价了。
通胀已经出现在我们的生活中，无法抗拒，不买包和衣服，不开汽车死不了，但是不能不吃饭呀。
能做到的是：
通过理财，让自己的财产增值，跑赢它。
言归正传，接着给大家讲述我的第一桶金的底钱是怎么来的。
今天上班发现了自己的这个帖子居然出现在了某网的扉页里，被编辑改成了题目“北漂5年从0元到百万”，激动呀，眼泪花花的哈哈。
06年初，到北京已经半年多了，基本也适应北京的生活和工作，慢慢喜欢了这个城市。
我知道这个城市能给我的是实现梦想的机会。
已经37岁的我很清楚，如果凭借自己的能力在北京过上有车有房的生活，比较艰难，况且我也没有做生意的本钱，也不是做生意的料，白手起家，那是年轻人的事，我只是一个普通的打工仔，唯一有的资本是：
女性，有着一份还算体面和稳定的工作，这些资本在寻找另一半的时候，才是可利用的资源，想在短时间内，改善自己的生活，只能通过婚姻。
06年7月5日，我是通过网络认识了我老公，只所以记住了这个特别的日子，因为那是个世界杯决赛的夜晚，我也是狂热的女球迷，夜里12点，无聊的我上网溜达，在263的网站上有一个专门征婚的栏目，我经常会关注，因为自己的社交圈子比较小，网络是个很好的交流的平台，我看到了他发的征婚的帖子，除了他介绍自己是个普通国企职工等基本条件外，有一句很特别的话，引起了我的注意，“嫁给我是你一辈子的幸福”，我很好奇，之前也只是看看帖子，不敢打电话发邮件联络的。
这次我大着胆子，尝试着打电话，没想到，居然通了，还有人接了，好像是被我电话骚扰醒了，有点不耐烦的问我。
呵呵，好的，有了鼓励，我就接着写了，现在上班，我就在WORD文档里写，写一段，粘一段，毕竟是第一次在这里潜水发帖，要把思绪都整理清楚了，大家看起来也有头绪。
也要把自己的心得都分享出来，相信对很多人，尤其是人到中年的离异女性有借鉴意义。
他山之石可以攻玉。
当我说明来意后，他的口气缓和一些，随便聊几句后，我提议还是在网上聊吧，毕竟深更半夜的，扰民。
在QQ里，基本上都是他问我答，如同警察审犯人一样，把我的基本情况问个底掉。
我都一一如实回答。
心得：
做人当诚实。
有一说一，不能夸大其词，实事求是，心安理得。
虽然网络是虚拟的，但是还是要本份做人。
说说目前实用的理财方法吧
1、要开通常用银行卡网银，基本上是用工资卡开吧，将它与股市帐户捆绑起来。
然后办理个U盾。
这样所有的金融业务都可以通过网络来办理。
2、积存黄金。
我是从工行办理的积存，每个月固定买4克，每年可以存50克的金条一根。
各家银行都有这个业务，每个月可以按克购买，也可以按钱多少购买。
去年7月份我从当铺买了周大福和老凤祥的金条，225一克，现在当铺价格290一克，一年增值28%。
我把小金条缝在枕头底下，睡不着的时候想想金条，就踏实了。
盛世投资乱世黄金，平头百姓，要想使自己的闲钱保值增值，黄金是个不错的选择，但是不是买首饰，首饰是消费，金条才是投资呢。
黄金积存就是把金子存在银行，积少成多可以兑现实物。
我这是给女儿攒的，世事难料，万一将来我有个意外，也给孩子留个纪念，如果将来投资失败，我还有黄金，可以给她做陪嫁，也不至于太寒酸。
3、存定期存款，每个月都需要存，有了网银自己就可以随时办理了。
这些钱在你的帐户里，只不过，你看不见，如果应急的时候，可以把这些钱取出来，求人不如求己，每个月发工资后，我都会固定存起来15%，但是不是一次存入几千，而是500一存，这样可以按需取用，如果一次存入几千，应急只有500，那就损失了利息了。
4、国债
5、灵通快线，5万块起存，7天一结息。
一定要把闲散资金利用起来。
6、每个月定投基金，选择一个好的基金，每月定投，要坚持。
谢谢大家，我分享的是我自己经历的，经常在我家理财这个板块里，看很多人分享自己的经验。
但是同样理财对很多人来说非常迷茫，因为别人成功的经验不可复制，当大家知
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