清结算系统使用手册教材.docx

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清结算系统使用手册教材

清结算系统使用说明

一、机构、业务、项目的管理

1.1机构管理

如图所示：

机构在创建的时候主要包括输入机构代码、机构名称，选择机构类型，所有创建的机构都是属于国通科技下。

目前机构类型包括了：

邮政、代理、直营、第四方服务平台、第四方实时代付。

在添加机构类型为代理、第四方服务平台、第四方实时代付类型的机构需要输入对应的保证金额、预警额度比例值、最大额度比例值等信息。

注：

机构代码是唯一的，由6位数字组成，如果在创建的时候输入了系统中已经存在的代码，系统会提示代码已存在。

1.2业务管理

如图所示：

在创建业务的时候主要包括输入业务名称，绑定对应的机构，并且选择该业务对应的配置。

创建业务的时候后台会自动生成一个业务代码，这个业务代码在系统中也是唯一存在的。

业务配置说明：

1.是否自动复核商户信息是指在商户导入后是由人工对商户信息进行审核，还是由系统自动审核。

2．是否验证商户信息是指商户在导入后是否对商户的信息进行验证，比如验证商户号、商户名字等基础信息，目前系统中对商户的重要信息都有验证跟配置无关。

3.是否验证业务总金额是指清算数据在导入后会计算该导入批次的交易总金额，如果配置的否，则不去验证交易总金额与清算总金额是否匹配，如果配置的是，那么就会对交易总金额与清算总金额进行比对，如果对不上，该导入批次就会处理失败，备注为交易总金额与清算总金额不匹配。

4.是否验证代理商授信额度是指清算数据在导入后会对各个代理商下的商户交易总金额进行累加，因为有些代理商存在授信额度，所以当配置了验证代理商授信额度为是的时候，就要对这些清算数据进行验证，对超过授信额度的清算数据打上异常标识（代理额度异常）。

例：

有5条清算数据都属于张三这个代理商下的商户，张三的代理授信额度为100元，5条清算数据金额如下：

第一条：

30元（正常）

第一条：

15元（正常）

第一条：

5元（正常）

第一条：

80元（异常）

第一条：

28元（正常）

5.是否验证黑名单是指把清算数据中的商户编号与黑名单表中的数据进行匹配，如果清算数据中的商户号存在于黑名单中则要把这条清算数据标识为异常（黑名单）。

6.是否自动风控过滤是指把清算数据中的数据与风控管理中各个限额设置进行验证，如果满足风控规则的清算数据必须标识为异常（风控）。

在下面的介绍中会有风控规则的说明。

7.是否自动合并清算数据是指当清算数据完成导入后，是由人工对清算数据进行合并还是由系统自动对清算数据进行合并。

8.是否自动复核结算数据是指当清算数据合并完成后，是由人工对结算批次进行复核还是由系统自动对结算批次进行复核。

9.是否自动复核代付数据是指当结算批次复核后，是由人工对代付数据进行复核还是由系统自动对代付批次进行复核。

10．是否自动付款确认是指对代付批次进行复核操作后，是由人工对代付批次进行付款确认还是由系统自动对代付批次进行付款确认。

1.3项目管理

如图所示：

在创建项目的时候主要包括输入项目名称，绑定对应的机构，对应的业务，并且要选择对应的结算周期（T1、T0、D1、D0），还需要选择该项目的属性（挂、实）。

创建项目的时候后台会自动生成一个项目代码，这个项目代码在系统中也是唯一存在的。

二、菜单权限的分配

2.1角色管理

如图所示：

角色管理主要是对不同岗位的角色分配不同的菜单。

2.2角色赋予

如图所示：

角色赋予是对系统中的员工进行角色的分配，一个员工可以拥有多个角色。

2.3个性权限

如图所示：

个性权限设置是指对系统中的员工进行个性权限的分配。

三、代理商管理

3.1创建代理商

如图所示：

代理商创建需要输入代理商编号、代理商名称、代理商所属省、市、县等信息。

代理商编号在系统中是唯一的，如果输入的代理商编号已经存在的话，系统会提示代理商已存在。

四、商户管理

4.1商户导入

如图所示：

商户导入的时候绑定了商户的机构（从登陆员工信息中获取），需要选择该机构下对应的业务，然后选择文件进行上传。

商户信息在处理的时候会对excel文件进行文件大小的验证，目前系统支持文件最大为20M。

还会对文件的格式进行验证，支持.xls和.xlsx这2中文件格式。

还会对上传的文件名进行验证，如果系统中已存在则上传不成功。

当文件保存成功后开始对文件进行处理，在处理过程中会验证商户的结算银行卡号是否满足要求（16-19位），还会对商户的账号类型、账号性质进行判空，最后根据账号类型、账号性质等条件判断商户的默认通道。

4.2商户审核

如图所示：

商户审核分为批量审核（导入审核）和更新审核，页面默认的是批量审核，审核人员可以点击【明细】查看导入批次中的异常数据，点击【批量通过】的时候系统会进行判断，只有当所以信息异常的商户被拒绝后点击【批量通过】才会通过。

明细页面如下：

如图所示：

明细页面中包括了各种状态下的商户信息，另外还有【通过】、【拒绝】、【拒绝所有异常】3个按钮。

如图所示：

以上页面为更新复核，对修改过档案的商户需要重新复核才能允许使用新的信息。

4.3商户查询

如图所示：

商户查询中提供了业务、商户号、所属代理商、结算账户、账户类型、结算通道、邮储本他行标识、签约银行等提交的检索，并且可以对查询结果进行导出，导出的是一个zip的压缩包，里面是由多份excel文件组成。

另外根据页面上提示可以查看商户的可用通道，并且可以修改商户的通道。

4.4商户修改

如图所示：

左边为商户信息列表，选择左边的行便能够把对应的商户信息初始化到右边。

然后可以对该商户的信息进行修改。

不过这里需要注意的是，商户信息修改完之后必须要经过审核才会把商户信息更新。

4.5签约导入

如图所示：

商户签约文件导入后系统会自动对签约文件进行出来，最后统计出总签约量、变更量、无变更量。

4.6变更流水

如图所示：

该页面为变更流水的查询页面，有变动的项目会标注为黄色，变更流水记录主要是通过商户在复核通过后，会对已经存在的商户信息进行比对，判断银行卡号、账户名称、开户行名称、开户行行号、邮储标识这几个字段是否存在变更，如果有变更就要往变更流水表中插入变更前后的信息。

五、清算数据管理

5.1清算数据导入

如图所示：

清算数据的导入需要选择所属业务、所属项目、交易日期、输入交易金额、选择文件。

上面有介绍过项目中有包括挂、实2种的性质，当清算数据的所属项目为实的时候，在导入过程中会把交易总金额和当前账户余额进行对比，如果账户余额小于交易总金额的时候，不允许导入清算数据，当清算数据的所属项目为挂的时候，不存在这种限制。

另外清算数据文件的最大允许10M。

并且会对文件名进行验证，相同的文件名不能重复保存，所以清算部门在对请问文件命名的时候应该要注意唯一性。

当点击【上传】按钮后，系统会生成一条导入记录。

接下来便是解析清算文件并处理，整个批次在处理过程中分为未处理、导入中、处理中、处理成功、处理失败这几个状态。

导入中：

因为一份清算数据文件里有上万条的清算数据，在解析excel文件并且保存记录的时候有可能出现各种情况，所以在处理文件中的清算数据的时候采取的是分批处理，每2000条处理一次，处理成功后会在导入记录中标识上当前已处理的数量，只有当已处理数量达到总数量的时候这个批次状态才会由导入中变成处理中。

在导入中的时候还对清算数据的交易日期进行了验证，如果批次中有存在一条清算数据的交易日期与导入清算文件时输入的交易日期不匹配，则该批次会被标识为处理失败原因是交易日期不匹配。

另外还有一种情况就是每条的清算数据的交易总金额与输入的交易总金额是否相等，如果不等也会被标识为处理失败原因是交易总金额不匹配。

处理中：

当整个批次的清算数据都成功保存到数据库中的时候就要开始处理了。

第一步，对清算数据表中的数据进行判重复，判重条件是商户号、交易日期、交易金额、所属项目。

如果清算数据表中存在重复数据，则这个导入批次所有的数据都被标识为重复记录，整个导入批次的状态也更新为处理失败原因为存在重复数据。

第二步，更新商户本周同日与上周同日交易统计表，并且判断交易总金额是否超标。

如果超标就必须把该导入批次中的清算数据标识为风控数据。

第三步，判断业务配置是否自动风控过滤，如果业务配置为是，则对整个批次中的所有数据进行风控判断，存在风控的数据都需要打上风控标识。

第四步，判断业务配置是否验证黑名单，如果业务配置为是，则对整个批次中的所有数据与黑名单表进行对比，如果清算数据中的交易商户与黑名单的商户匹配，则把这类的清算数据打上黑名单标识。

第五步，根据清算数据中的商户号、所属业务、结算账户名称，结算银行卡号与商户信息表中进行比对，如果根据上述的几个重要信息都无法在商户信息表中找到对应的商户，则这类的清算数据需要打上商户重要信息缺失的标识。

第六步，把数据标识未非正常的数据的交易金额更新到冻结金额字段上，并且把总金额、异常金额、异常笔数同步更新到导入批次中。

第七步，生成清算批次记录，并且获取各种标识对应的数据量，如果异常的清算数据量达到了总数据量，则不会生成清算批次。

第八步，更新导入批次为处理成功，自此导入批次处理结束。

5.2清算批次合并

如图所示：

勾选需要合并的清算批次，点击【合并】按钮进行合并。

清算批次的状态分为未合并、已合并2种，当被选中的清算批次进行合并的时候状态会由未合并更新为已合并。

清算合并处理：

把结算批号、机构代码、业务代码、项目代码、商户号、银行卡号、结算账户名称、清算日期、绑定银行名称、默认通道相同的清算数据的合并为一条结算数据，并且会生成一条结算批次记录。

结算批次记录包括合并后的总笔数、总金额等。

5.3异常的清算数据

如图所示：

所有在处理过程中被标识为异常的数据（重复数据除外）都会到异常的清算数据中，可以通过导入批次号、商户号、所属机构、所属业务、所属项目、异常原因进行查询。

操作栏中可以对各种异常的清算数据进行人工操作确认，经过人工操作后的清算数据会被标识为无效数据，然后会重新生成一条新的清算数据。

点击【合并】可以把这些新的清算数据进行合并。

六、结算数据管理

6.1结算复核

如图所示：

清算数据合并后生成了一条结算批次，可以通过列表上的各种条件筛选查询结算批次信息，并且可以通过操作栏中的【拒绝】、【通过】、【明细】来操作结算批次。

结算批次中存在审核状态：

未审核、通过、拒绝。

6.2复核确认

如图所示：

清算数据合并后生成了一条结算批次，可以通过列表上的各种条件筛选查询结算批次信息，并且可以通过操作栏中的【拒绝】、【通过】、【明细】来操作结算批次。

结算批次中存在复核状态：

未复核、通过、拒绝。

在复核确认环节，如果邮储通道的金额不足，需要先进行通道入金后才能够复核确认。

在复核确认环节，会根据结算数据的通道划分出邮储和银联2个通道的数据，不同的通道生成不同的代付批次，并且还会生成对应的划款文件。

6.3确认付款

如图所示：

确认付款操作同样有【拒绝】、【明细】、【通过】三个按钮来操作代付批次。

通过页面可以选择付款方式为立即付款、定时付款2个选项。

一旦确认通过之前生成的划款文件就会上传至FTP目录上。

6.4挂账数据

如图所示：

挂账数据的主要数据来源于划款失败的结算数据、清算数据中的异常数据、未处理的清算数据。

挂账数据可用通过操作栏中的【全额划付】、【全额核销】、【调整金额】、【修改】等操作后重新生成清算数据，重新走一遍流程。

七、结算账户资金管理

7.1业务账户管理

如图所示：

业务账户管理主要是对业务账户的金额进行转入和转出操作。

转入操作中需要选择转入账户的性质，分为挂和实2种情况。

相当于是给这个业务账户进行充值。

转出操作就是扣除业务账户上的金额。

7.2邮储入金维护

如图所示：

由于邮储通道有代付金额的限制，所以必须有一个邮储通道的账户来维护当天的代付总金额，所以邮储入金就是往这个账户里面进行充值，只有余额足够的情况下才能够进行正常的代付。

例如：

当前邮储通道账户余额0元，当入金1000万元后账户的余额就变成了1000万元。

7.3邮储退汇维护

如图所示：

邮储退汇维护是只扣除邮储通道账户的余额，例如：

邮储通道账户上目前余额1000万元，退汇300万元后，邮储通道账户可用余额就只有700万元。

7.4业务账户流水

如图所示：

系统提供了业务账户的流水明细表，可用通过流水类型、所属业务、所属机构、清算日期进行过滤查询。

（清算金额=已结算金额+应结算金额）

八、挂账账户资金管理

8.1挂账资金维护

如图所示：

当每日的日切任务结束后就会把前一日的挂账金额统计到商户的挂账账户中去。

（期末挂账余额=期初挂账+本期挂账金额-本期释放金额-本期核销金额）

九、对账管理

9.1通道对账

如图所示：

通道对账主要是用于对通道的账面进行比对，该对账记录是在跑日切任务的时候生成的，满足累计本期余额=累加上期余额+本期入金+本期出金的情况下，账目才能够对的平。

9.2业务对账

如图所示：

业务对账记录也是由日切任务运行的时候生成的记录。

最后出具一个对账结果，供清算部门进行核对。

一十、通道管理

10.1支付通道的维护

如图所示：

系统在使用前要先添加通道，这样商户信息在导入的时候才能更加商户信息判断出商户的默认通道和有哪些可用通道。

10.2支付通道规则

10.2.1限制商户

如图所示：

限制商户功能模块主要是通过导入限制商户信息的EXCEL文件进行保存，当清算数据在合并的时候就会进行判断通道是否满足，不满足则不能走对应的支付通道。

10.2.2限制银行

如图所示：

限制银行功能模块主要是通过导入限制银行信息的EXCEL文件进行保存，当清算数据在合并的时候就会进行判断通道是否满足，不满足则不能走对应的支付通道。

10.2.3限制账户

如图所示：

限制账户功能模块主要是通过导入限制账户信息的EXCEL文件进行保存，当清算数据在合并的时候就会进行判断通道是否满足，不满足则不能走对应的支付通道。

10.2.4通道时间管理

如图所示：

该页面为代付通道的时间配置，因为每个通道存在着支付时间限制，所以不同的通道需要配置不同的支付时间。

一十一、风控管理

11.1限额设定

11.1.1账号限额

如图所示：

账号限额主要是添加一些商户的代付限额，其中有单笔最大支出、总额最大支出、最大收支笔数等信息，超额处置分为预警和冻结。

如果设置为冻结的时候，清算数据在导入的时候，达到限额设定的清算都会被标识为异常数据。

11.1.2项目限额

如图所示：

项目限额是指添加某个项目当天的支付限额，其中有单笔最大支出、总额最大支出、最大收支笔数等信息，超额处置分为预警和冻结。

如果设置为冻结的时候，清算数据在导入的时候，达到限额设定的清算都会被标识为异常数据。

11.1.3交易限额

如图所示：

商户交易限额设定是指商户当日的交易总额与上周同一天的交易总额进行对比，并且当日交易总额还要与上周日均交易额进行对比，如果超过了设定的倍数，清算数据在导入后会被判定为风控异常数据。

11.2风控规则

如图所示：

该页面为止付黑名单的添加页面，一旦黑名单中加入了某个商户的账号信息，那么在清算数据导入的时候，如果存在该商户的清算信息，那这条清算数据就会被标识为黑名单。

一十二、报表管理

12.1日结报表