我国注册理财规划师职业标准doc 11页.docx

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我国注册理财规划师职业标准我国注册理财规划师职业标准doc11页页我国注册理财规划师职业标准（doc11页）中国注册理财规划师职业标准（试行）为了加快创新型社会建设步伐，本着自主创新，加强原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新的原则，我们移植、吸纳国际现有理财成果，以我国的社会、文化、法律和经济特点为基础，坚持本土化原则，特制定注册理财规划师职业标准（试行）。

本职业标准由以下五部分构成：

1、职业定义；2、职业对象；3、道德准则；4、基础知识要求；5、能力要求；6、业务操作流程；7、考核办法。

本职业标准业经中国注册理财规划师协会批准，自2006年4月10日起试行。

1、职业定义中国注册理财规划师：

满足国际理财规划行业通行的教育、考试、从业经验和职业道德标准，运用现代理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务，并取得客户授权实施理财方案的经核准的专业理财规划人员。

中国注册理财规划师分为中国注册理财规划师（个人理财），中国注册理财规划师（公司理财），中国注册理财规划师（机构理财）三类。

中国注册理财规划师分为执业注册理财规划师和非执业注册理财规划师。

其中执业注册理财规划师是指申请专职从事第三方理财规划的执业者，非执业注册理财规划师是指在非第三方理财行业，从事224公平：

注册理财规划师应该以一种对客户、主管、合作伙伴和雇主都公平和合理的方式，来提供专业服务，对提供服务过程中遇到的利益冲突，也应该披露出来。

公平原则要求公正、诚实、披露利益冲突。

公平包括不屈从于个人的感觉、偏见和愿望，使利益冲突各方获得一个合理的平衡。

公平是指以自己愿意被对待的方式来对待别人，这是任何一个行业都需要的最基础的素质。

225保密性：

注册理财规划师应该对所有客户的资料严格保密。

客户在寻求注册理财规划师提供服务时，愿意与注册理财规划师建立私人的信任和保密关系。

这种信任关系建立的基础是客户相信所提供的信息是能够完全得到保密的。

为了能够有效提供预期的服务以及保护客户隐私，注册理财规划师必须为这些信息保密。

226专业性：

注册理财规划师对所有事件的处理应该要能够体现出行业的信誉。

注册理财规划师的所作所为都应该是能够体现该行业的良好信誉以及为公众利益服务的能力，他应该避免进行那些会对其专业咨询的质量产生负面影响的行为。

227勤奋：

注册理财规划师应该孜孜不倦地为客户提供服务。

勤奋原则是指按时，全面地为客户提供服务。

勤奋同样包括另外两个方面：

适当计划和对专业服务进行监管。

4、基础知识要求31经济、金融及其他理论基础311经济学基础知识312货币金融学基本知识313国际金融学基本知识314其他金融知识315营销、货币时间价值及生命周期理论在理财中的应用32银行业基础知识321中央银行基础知识322商业银行基础知识323货币市场及银行相关产品33证券业基础知识331证券投资学基础知识332资本市场投资产品333投资管理操作流程34保险业基础知识341保险的含义、基本原则及应用342人寿保险及相关实务343财产保险及相关实务344医疗、养老与其他保险及相关实务35税务基础知识351税法基础及具体税种352税务筹划基础353个人收入及投资的税务筹划36财务管理基础知识361客户财务分析与预测362客户财务规划363客户财务规划方案的形成与确定364客户财务规划方案的实施与监督37法律法规基础、行政规章及监管要求371合同法、民法及其他法律法规相关基础372行政规章373监管要求38心理学基础知识381心理学基础知识382客户性格分析383心理学在理财中的应用384客户风险承受能力分析5、能力要求41调查寻找能力：

能够寻找并发现客户，建立客户关系,确定理财规划师与客户相互的权利和义务。

42观察理解能力：

能够通过与客户的会谈沟通，对客户的需求与目标进行认知判断。

43表达能力：

能够运用与客户会谈的技巧，清晰有序的介绍服务内容，并表达自己的思考、建议、规划等。

44应变能力：

能够根据客观情况、客户要求及突发情况对自己的谈话内容进行适时调整。

45协调能力：

能够协助客户，与其他专业的理财规划师进行沟通；能够针对客户认知或期望存在的误区，与其进行磨合调整。

46收集整理能力：

能够归纳整理客户的事实性信息与判断性信息，能够明确客户的理财目标。

47计算能力：

能够进行财务指标、比率以及其他的相关计算。

48分析能力：

能够对客户的资产负债表和现金流量表进行财务状况分析，能够对客户财务发展趋势加以预测49实施评估能力：

能够针对客户的需求与目标独立设计可行性方案，能够根据客户意见、他人建议以及实际情况的变化对方案加以适时调整，能够指导协助客户实施方案410自主学习能力：

能够评估理财规划方案，能够对理财从业人员和客户进行业务培训，能够对理财理论及业务进行思维、方法创新6、业务操作流程51寻找客户，并建立客户关系511确定目标客户512明确客户理财范围52收集客户信息521收集客户价值趋向、风险承受能力、期望等信息522收集客户相关财务信息523帮助客户认识、确定、修正理财目标524采取措施，明确限定建立在可获取信息基础上的服务范围53分析客户财务状况531编制客户财务报表532分析客户财务状况533宏观经济分析与客户财务状况预测54制定并向客户提交个人理财方案541结合客户财务状况，制定2个以上的备选方案542考虑各因素（双方责任、风险和费用、相关法律法规）影响后，确定最终执行方案543向客户提交个人理财方案，并解释说明注意事项55执行个人理财方案551协助客户选择可靠的金融产品和服务552需要时，寻求其他相关人员帮助553协助客户处理个人理财方案实施的其他事宜56个人理财业务的风险管理561个人理财业务服务法律风险562个人理财业务服务操作风险563个人理财业务声誉风险564个人理财业务产品风险565个人理财业务其他风险57跟踪评估个人理财方案的执行，适时调整修改571跟踪个人理财方案的执行572评估个人理财方案的执行573针对市场和客户的财务状况变化，适时检查个人理财方案并进行调整修改7、考核办法中国注册理财规划师考核办法分为两种：

考试鉴定方式与能力审核鉴定方式。

1、考试鉴定方式：

中国注册理财规划师考试由两部分组成：

闭卷考试；专业能力考核。

闭卷考试满分为150分，考试时间180分钟，题型构成及相应分值为：

（1）不定项选择：

60分；

（2）简答题：

30分；（3）分析论述题：

60分。

专业能力考核满分为150分，要求按照给定素材，制做一份综合性理财方案，5000字以上。

两部分成绩同时达到90分以上为合格，可以取得结业证书。

2、能力审核鉴定方式：

凡从事金融业工作八年以上，各理财机构的高级管理人员，可以通过申报中国注册理财规划师职业能力评估，经专家委员会审核通过后，可以取得结业证书。