年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题 2.docx
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年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题2
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
（共90题，每题0．5分。
共45分）
1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（B）。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（C）。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场
B．发行人民币、管理人民币流通
C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D．维护支付、清算系统的正常运行
4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（A）。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．专业委员会
5．反映银行股东价值最大化的财务指标是（C）。
A．资产负债比率
B．流动比率
C．资本利润率
D．资产利润率
6．下列说法中，错误的是（D）。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门
提供客户的信息
7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（A）。
A．经济增长一国民生产总值（国内生产总值）
B．充分就业一失业率
C．物价稳定一通货膨胀
D．国际收支平衡一国际收支
8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（B）。
A．3%
B．3．2%
C．3．5%
D．3．8%
9．在委托贷款中，商业银行（A）。
A．获手续费收入
B．与借款人商定贷款条件
C．获利益收入
D．承担贷款风险
10．下列不属于商业银行资产托管范围的是（C）。
A．证券投资基金托管
B．QFIL投资托管
C．自营买卖基金
D．社保基金托管
11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（C）之中。
A．私人消费
B．政府消费
C．固定资本形成
D．存货增加
12．下列不属于我国货币市场的是（C）。
A．银行间同业拆借市场
B．银行间债券回购市场
C．银行间债券市场
D．票据市场
13．同业拆借市场在金融市场体系中属于（D）范畴。
A．资本市场
B．长期资金融通市场
C．贷款市场
D．货币市场
14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（A）。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
15．下列关于短期国债的描述，错误的是（D）。
A．短期国债是由中央政府发行的政府债券
B．短期国债期限在一年或一年以内
C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃
16．增发（A）会分散原股东的控制权。
A．普通股
B．无表决权的优先股
C．可赎回公司债券
D．普通债券
17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（C）。
A．同业拆人
B．同业拆出
C．存放同业
D．同业存放
18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。
A．10%
B．20%
C．9.1%
D．18.2%
19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（C）。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育储蓄存款
C．活期存款
D．定活两便储蓄存款
20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（A）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（A）。
A．允许复制抄写资料
B．允许借取资料
C．凭县级以上“协查通知”
D．凭身份证查询
22．中国人民银行的职能不包括（B）。
A．制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管，增强市场信心
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定
23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（C）。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（B）。
A．利率政策；增加货币供应量
B．公开市场业务；减少货币供应量
C．公开市场业务；增加货币供应量
D．利率政策；减少货币供应量
25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（A）。
A．卖有价证券
B．买有价证券
C．允许提前支取特种存款
D．提前兑付央行票据
26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（B）。
A．30%
B．50%
C．20%
D．10%
商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
C
A．权利，得到
B．权利，支付
C．义务，得到
D．义务，支付
28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?
（C）
A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D．不应当与其共享
29．（A）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．保证金存款
30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（B）。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债（“目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债）
C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（B）看作对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．流动性风险
32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（C）。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（D）。
A．高于800亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．低于400亿元
巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于10000×4%；400（45元）。
34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（A）。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贴现政策
D．再借款政策
35．商业银行冻结单位存款的期限不超过（D）。
A．1周
B．2周
C．1个月
D．6个月
36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（D）。
A．证券公司
B．基金公司
C．期货公司
D．信托公司
中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。
信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。
37．消费指标主要包括（A）。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
38．在（C）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（C）。
A．银行保理
B．银行保函
C．备用信用证
D．进口押汇
此题考查对各项票据业务概念的理解。
需要熟记各项业务的内容。
票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。
交易双方都是金融机构。
票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。
票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。
40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（C）。
A．私人银行业务
B．综合理财服务
C．财务顾问业务
D．理财计划
41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（A）。
A．70%；50%
B．80%；70%
C．50%；70%
D．70%；80%
贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是（D）。
A．商用车消费贷款
B．一般商业性助学贷款
C．二手车消费贷款
D．国家助学贷款
国家助学贷款期限最长不超过10年。
一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。
汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。
二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（A）。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。
特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。
44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（B）。
A．信用证是一种无条件的银行支付承诺
B．信用证处理的是单据，而不是相关货物
C．信用证业务的出口商承担首要付款责任
D．信用证依附于贸易合同
信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。
信用证的主要特点包括：
信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。
信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。
B选项正确。
D选项错误。
银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。
C选项错误。
45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（D）的职责之一。
A．银监会
B．商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反洗钱监测分析中心
46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为（B）万元。
A．2800
B．3200
C．3000
D．5000
47．企业债的监管机构是（D）。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．证监会
D．国家发展和改革委员会
48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）B。
A．国家对贷款的管理制度
B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家的银行管理制度
49．下列关于期权的说法，正确的是（C）。
A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D．美式期权是目前较为流行的方式
期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。
投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。
目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。
期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。
50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（A）。
A．零壹拾月零贰拾日
B．拾月贰拾日
C．壹拾月贰拾日
D．壹拾月零贰拾日
票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。
51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?
（D）
A．国民经济的增长速度
B．国民经济的增长质量
C．国民经济增长的可持续性
D．是否出现顺差
经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
D选项属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。
52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（B）。
A．中国人民银行
B．财政部
C．国家发改委
D．国务院
53．利率变化直接带来的风险是（A）
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险
54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（C）。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（B）。
A．市场风险
B．信用风险
C．声誉风险
D．操作风险
56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入（C）。
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．资产负债风险管理阶段
D．全面风险管理阶段
57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（B）。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（B）缴纳失业保险金。
A．6%
B．2%
C．3%
D．5%
，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。
城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（C）。
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正
B．处以20万元以上50万元以下罚款
C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（A）。
A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易
据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。
单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。
根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。
个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。
61．某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（D）。
A．1000．48元
B．1000．60元
C．1000．56元
D．1000．45元
若使用积数计息法，则计息天数为28天。
税后利息为：
1000×（0．72%÷360）×28-0．56。
扣掉利息税后为0．448。
故取回的全部金额为1000+0．448=1000．448≈1000．45元。
62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（D）。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
63．下列不属于合规管理的目标的是（D）。
A．实现对合规风险的有效识别和管理
B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营
D．使银行的收益最大化
64．民事权利主体不包括（C）。
A．非法人组织
B．自然人
C．公民
D．法人
民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。
C选项公民属于宪法上的概念。
65．中央银行提高法定存款准备金率时，（D）。
A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
66．贷后管理的期限是（A）。
A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（C）。
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B．存放同业是商业银行的一项负债业务
C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
68．2006年4月26日，（A）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A．上海银行宁波分行
B．北京银行天津分行
C．徽商银行
D．江苏银行
69．（D）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A．抵押权
B．质押权
C．保证
D．留置权
70．信用卡和借记卡的分类标准是（B）。
A．发行对象
B．清偿方式
C．支付方式
D．结算币种
71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（D）。
A．借款人经营状况严重恶化
B．借款人转移财产、抽逃资金
C．借款人丧失商业信誉
D．借款人项目未产生预期收益
72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（D）。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（A）。
A．告知客户本银行未公布的重大投资行为
B．告知客户宏观经济情况
C．帮助客户分析汇率波动趋势
D．告知客户已经公开的上市公司财务状况
74．《银行业从业人员职业操守》由（C）负责解释。
A．各银行党委
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．中国人民银行
75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（B）。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段
处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
76．商业银行的不正当竞争行为不包括（D）。
A．有奖储蓄
B．放松现金管理
C．对其他金融机构采取压票或退票
D．降低利率吸收储蓄
77．下列企业中属于非法人
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