银行从业资格考试《公共基础》练习题.docx
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银行从业资格考试《公共基础》练习题
2014年6月银行从业资格考试《公共基础》练习题
一、单选题（本大题90小题．每题0．5分，共45．0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题：
下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（）。
A降低资产组合的风险
B提高资本充足率
C提高流动性
D平衡流动性与盈利性
【正确答案】：
C
第2题：
用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于（）。
A基础建设贷款
B科技开发贷款
C技术改造贷款
D商业网点贷款
【正确答案】：
B
第3题：
被用于投机或者保值的金融工具是（）。
A债券
B期权
C股票
D银行存款
【正确答案】：
B
第4题：
债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。
A抵押
B保证
C留置
D质押
【正确答案】：
A
第5题：
《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。
A2006年10月31日
B2006年11月6日
C2007年1月1日
D2007年6月1日
【正确答案】：
C
第6题：
中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。
这是中国人民银行在（）。
A行使直接检查监督权
B行使建议检查监督权
C行使在特定情况下的检查监督权
D放弃其检查监督权
【正确答案】：
B
第7题：
我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A国有企业
B政府部门
C事业单位
D国家机关
【正确答案】：
A
第8题：
代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（）。
A代理人与第三人所为的民事法律行为
B被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C被代理人与代理人之间的基础法律关系
D以上都是
【正确答案】：
D
第9题：
金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的（）功能。
A资金融通
B优化资源配置
C定价
D经济调节
【正确答案】：
C
第10题：
强制风险披露属于（）。
A外部监管
B市场监管
C自律监管
D现场监管
【正确答案】：
A
第11题：
要约可以撤销的情形是（）。
A要约人确定了承诺期限
B要约人以其他形式明示要约不可撤销
C撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作
【正确答案】：
C
第12题：
《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。
A2006年6月1日
B2006年11月6日
C2007年1月1日
D2007年6月1日
【正确答案】：
C
第13题：
商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括（）。
A审慎原则
B经济原则
C独立原则
D高效原则
【正确答案】：
D
第14题：
贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。
A借款人的股价下跌
B贷款人经营状况恶化
C借款人有丧失偿债能力的可能
D借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
【正确答案】：
D
第15题：
下列说法中正确的是（）。
A留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多
B商业银行发行普通股使银行提高负债率
C如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本
D缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法
【正确答案】：
C
第16题：
年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括（）。
A群众性
B管理上的民主性
C财务核算的独立性
D经营上的灵活性
【正确答案】：
C
第17题：
判断洗钱行为的直观标准是（）。
A客户表情
B客户身份
C交易目的
D可疑大额交易
【正确答案】：
D
第18题：
建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A法定代理
B委托代理
C指定代理
D无权代理
【正确答案】：
B
第19题：
下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。
A个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B个人存款利息税已经取消
C银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D个人开立个人存款账户时必须使用实名
【正确答案】：
B
第20题：
某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。
按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以（）罚款。
A1万元以上5万元以下
B3万元以上5万元以下
C1万元以上3万元以下
D5万元以上
【正确答案】：
A
第21题：
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A保持资产的流动性
B贷款的产业方向
C资产的高收益
D资产的低风险
【正确答案】：
A
第22题：
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。
A中国银行
B工商银行
C交通银行
D农业银行
【正确答案】：
C
第23题：
我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是（）。
A促进社会经济发展
B履行社会职责
C获取利润
D执行国家政策
【正确答案】：
C
第24题：
下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是（）。
A查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待
B查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章
C如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”
D银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额
【正确答案】：
C
第25题：
金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。
A金融市场不能反映商业银行的风险事件
B金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大
C优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
D储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源
【正确答案】：
A
【答案解析】：
金融市场会放大商业银行的风险事件。
第26题：
中国银行业协会属于（）。
A机关法人
B非法人组织
C事业单位法人
D社会团体法人
【正确答案】：
B
第27题：
商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是（）。
A商业银行董事
B商业银行监事及其家属
C商业银行管理人员
D商业银行会计人员
【正确答案】：
D
第28题：
我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。
下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。
A执行货币政策
B承担国家重点建设项目融资
C支持进出口贸易融资
D农业政策性贷款
【正确答案】：
A
【答案解析】：
B，C，D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。
第29题：
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
B应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
【正确答案】：
B
第30题：
下列关于利率的表述不正确的是（）。
A公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率
B我们通常所说的利率是名义利率
C固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
D远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
【正确答案】：
D
第31题：
目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。
A10年以上个人定期存款
B单位定期存款
C5年以上个人定期存款
D个人活期存款
【正确答案】：
D
第32题：
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A开除处分
B刑事处分
C撤职处分
D行政制裁措施
【正确答案】：
D
第33题：
某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A19．2%
B18．7%
C16．7%
D15．3%
【正确答案】：
B
【答案解析】：
资本充足率＝（资本－扣除额）/（风险加权资产＋12．5倍的市场风险资本＋12．5倍的操作风险资本）。
第34题：
《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（）年2月1日起施行。
A2001
B2002
C2004
D2007
【正确答案】：
C
第35题：
经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是（）。
A国内生产总值
B失业率
C国际收支
D通货膨胀率
【正确答案】：
A
第36题：
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A对本机构在本产品销售过程中的责任
B对被代理机构所承担的最终责任
C采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
D对购买此产品的其他客户名单
【正确答案】：
D
第37题：
风险管理的最基本要求是（）。
A消除风险
B风险量化
C有效识别风险
D建立风险管理机构组织
【正确答案】：
C
第38题：
下列不属于市场风险的是（）。
A利率风险
B汇率风险
C违约风险
D商品价格风险
【正确答案】：
C
第39题：
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A利率互换
B货币互换
C资产互换
D即期外汇交易
【正确答案】：
B
第40题：
下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A非法人组织不具有法人资格
B非法人组织不能进行民事活动
C非法人组织不能以自己的名义进行活动
D非法人组织无须依法登记领取营业执照
【正确答案】：
A
第41题：
单位外汇存款操作正确的是（）。
A原则上单位开立外汇账户不受管制
B原则上只能开立一个外汇账户
C原则上只能开立一个经常类项目账户
D原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
【正确答案】：
C
第42题：
07年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为（）。
AShabor
BShibor
CLIBOR
DLABOR
【正确答案】：
B
第43题：
自2007年8月15日起，利息税税率调整为（）。
A4．8%
B5%
C5．2%
D5．3%
【正确答案】：
B
第44题：
关于合同成立的描述不正确的是（）。
A当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
B采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
C采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
【正确答案】：
B
【答案解析】：
应为收件人，而不是发件人。
第45题：
境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定（）。
A人民币
B美元
C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D可自由兑换的任何外币
【正确答案】：
B
第46题：
金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（）划分的。
A期限
B具体的交易工具类型
C交易的阶段
D交易场所
【正确答案】：
A
第47题：
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予（）。
A行政处分
B追究其刑事责任
C刑事处罚
D没收财产
【正确答案】：
A
第48题：
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（）。
A担保情况
B交易背景情况
C客户的家庭情况
D客户的资信情况
【正确答案】：
C
【答案解析】：
商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
第49题：
下列不属于银监会的具体职责的是（）。
A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备
D对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
【正确答案】：
C
【答案解析】：
C属于中国人民银行的职责。
第50题：
下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（）。
A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
【正确答案】：
B
第51题：
《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A8%
B10%
C12%
D15%
【正确答案】：
B
第52题：
下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是（）。
A金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为
B金融机构执行有关人民币管理规定的行为
C金融机构的设立行为
D金融机构代理中国人民银行经理国库的行为
【正确答案】：
C
第53题：
下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。
A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃
B1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭
D2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
【正确答案】：
D
第54题：
下列关于借款业务的说法正确的是（）。
A债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
【正确答案】：
D
第55题：
下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A法律工作委员会
B自律工作委员会
C外资银行工作委员会
D城市合作金融工作委员会
【正确答案】：
D
【答案解析】：
中国银行业协会的6个专业委员会是：
法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合作金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。
第56题：
以下说法不正确的是（）。
A如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息
B除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全
D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员
【正确答案】：
A
【答案解析】：
不能打听与自身工作无关的信息。
第57题：
下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。
A伪造货币罪
B违法票据承兑、付款、保证罪
C非法出具金融票证罪
D伪造、变造金融票证罪
【正确答案】：
A
【答案解析】：
A侵犯的是国家的货币管理制度。
第58题：
银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于（）。
A非现场监管
B现场监管
C监管谈话
D信息披露监管
【正确答案】：
C
第59题：
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。
但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。
以上这种伪造行为属于（）。
A无形伪造
B有形伪造
C变造
D以上都不正确
【正确答案】：
B
【答案解析】：
有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
第60题：
下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。
A建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
B建立与完善有效率的内控机制
C坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
【正确答案】：
D
第61题：
记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有（）。
A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B债券不可由持有者主动回售
C未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回
D债券持有人以银行的资产为抵押或质押
【正确答案】：
B
第62题：
下列属于商业银行传统业务的是（）。
A国债业务
B期货投资
C货币市场基金
D存款业务
【正确答案】：
D
第63题：
洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式（）。
A藏身于保密天堂
B借用金融机构
C伪造商业票据
D使用空壳公司
【正确答案】：
B
第64题：
下列不属于外资银行营业性机构的是（）。
A外商独资银行
B中外合资银行
C外国银行代表处
D外国银行分行
【正确答案】：
C
第65题：
下列不属于短期存款的是（）。
A同业拆借
B证券回购协议
C金融债券
D向中央银行借款
【正确答案】：
C
第66题：
下列不属于我国商业银行核心资本的是（）。
A实收资本
B一般准备
C资本公积
D盈余公积
【正确答案】：
B
第67题：
关于同业拆借的特点，下列说法正确的是（）。
A金额小、风险低、手续简便
B金额大、风险高、期限短
C金额大、风险低、期限短
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