多选题汇总.docx
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多选题汇总
资产风险分类的认定审批应遵循的原则。
（A、B、C、D）
A、授权认定
B、常规管理
C、超限核准
D、归口负责
农村信用社要逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产分类要按照（A、B、C）
A、落实责任
B、动态调整
C、科学考核
D、分类准确
下列关于重组贷款说法正确的有（A、B、C、D）
A、需要重组的贷款至少划归为次级类
B、重组后的贷款如果仍然逾期，应至少划归为可疑类贷款
C、重组贷款分类结果半年内原则上不得向上调整
D、观察期结束后，可重新进行分类
下列贷款应认定为损失类的是（A、B、C）
A、预计损失在90%以上
B、四级分类中的呆账贷款
C、受控制企业的分类认定为损失
D、重组后仍然无力归还的贷款
农户信用等级较好，应认定为可疑的是（A、B、D）
A、信用本金逾期181天以上
B、保证利息逾期181天以上
C、抵押本金逾期271天以上
D、质押本金逾期271天以上
农户张某，信用等级一般，在信用社借款3万元，应认定为次级类的是（A、B、D）
A、信用本金未到期欠息95天
B、保证本金逾期91天不欠息
C、抵押本金逾期90天
D、质押本金逾期91天
某自然人一般农户，信用等级优秀，贷款5万元，应认定为可疑类的是（A、C、D）
A、信用本金逾期181天以上
B、保证欠息181天
C、质押逾期361天
D、抵押逾期272天
下列自然人其他贷款可认定为可疑类的是（B、C、D）
A、借款人经营亏损，支付困难且难以获得补充资金来源，经营活动现金流量为负数
B、借款人进入清算程序
C、本金逾期181天
D、固定资产贷款项目处于缓建状态
下列自然人其他贷款可认定为次级类的是（A、B、C）
A、借款人不能偿还其他债权人的债务
B、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
C、表外欠款31天
D、信用社对抵押物失去控制
下列自然人其他贷款可认定为关注类的是（A、B）
A、未按约定用途使用资金
B、销售收入低于同行业平均水平
C、利息逾期91天
D、他行贷款认定为可疑
自然人其他贷款主要以借款人进行分类。
（A、B、C）
A、经营实体运营状况
B、家庭经济状况和收入情况
C、担保情况
D、贷款额度的大小
下列说法正确有（A、D）
A、内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险
B、介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入高级档次
C、同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总得分类结果的前提下，可将多笔贷款拆分
D、对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定
表外信贷资产包括（B、D）
A、贴现
B、银行承兑汇票
C、信用垫款
D、担保
五级分类的原则包括（A、B、C）
A、风险原则
B、真实原则
C、审慎原则
D、充分性原则
自然人其他贷款，主要依据借款人进行分类。
（A、B、C）
A、经营实体的运营状况
B、家庭经济状况和收入情况
C、担保情况
D、借款人的社会知名度
具有下列条件的贷款一般划分为关注类。
（B、C、D）
A、在其他银行的贷款认定为可疑类
B、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升
C、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）
D、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
出现以下情况的贷款应认定为次级类。
（B、D）
A、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化
B、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响
C、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类
D、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类
出现以下情况的贷款应认定为可疑类。
（A、B、C、D）
A、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态
B、借款人实际已资不抵债
C、借款人进入清算程序
D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响
行业生命周期一般可分为（B、C、D）
A、创业
B、新兴
C、成熟
D、衰退
下列贷款应认定为关注类的是（A、B、C）
A、目前有还本付息能力，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B、借款人未按约定用途使用贷款
C、展期90天以内的贷款
D、违反国家法律、行政法规发放的贷款
下列哪些应划入次级贷款（A、B）
A、借款人处于半停产状态
B、已诉诸法律追收的贷款
C、可还本付息的重组贷款
D、借款人进入清算程序
下列哪些贷款会批量进入五级不良贷款（A、B、C）
A、借款人信用等级一般，贷款方式信用，本金逾期91天
B、借款人信用等级较好，贷款方式信用，本金逾期91天
C、借款人信用等级优秀，贷款方式保证，本金逾期91天
D、借款人信用等级优秀，贷款方式抵押，本金逾期91天
风险分类的基本程序包括（A、B、C）
A、收集并填写贷款分类的基础信息资料
B、初步分析贷款基本情况
C、评估贷款偿还的可能性
D、财务分析
下列属于次级的认定标准是（A、B、C）
A、借款人目前的还款能力不足或抵押物不足值，存在影响贷款本息足额偿还的明显缺陷，如果这些缺陷不能及时纠正，银行贷款遭受损失的可能性较大。
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金。
C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿。
D、借款人不能偿还其他债权人债务。
下列说法正确的有（A、C、D）
A、正常类贷款预计损失率为0%
B、关注类贷款预计损失率为1%
C、可疑类贷款预计损失率为20%-90%之间
D、损失类贷款预计损失率为90%（含）以上
住房按揭贷款和汽车按揭贷款主要依据进行分类。
（B、C）
A、矩阵
B、逾期时间
C、连续违约期数
D、按季分类
信贷资产风险分类管理办法适用于（A、D）
A、表内信贷资产
B、其他应收款
C、应收利息
D、表外信贷资产
自然人贷款分为自然人（）贷款和自然人（）贷款。
（A、B）
A、一般农户
B、其他
C、农户小额信用
D、个体工商户
下列属于五级分类的是（A、C）
A、正常
B、逾期
C、次级
D、呆账
破坏金融管理秩序的行为包括（A、B）
A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（A、B、C、D）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、停止批准增设分支机构
《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（A、B、C、D）
A、要求银行按照规定报送财务报表
B、进入银行进行检查
C、与银行董事进行监督管理谈话
D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况
根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有情形的，持票人可以行使追索权。
（A、B、C、D）
A、汇票被拒绝承兑
B、承兑人或者付款人死亡、逃匿
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（A、B、D）
A、汇票、本票、支票
B、存款单、仓单、提单
C、土地所有权
D、依法可以转让的股份、股票
银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
（A、C、D）
A、委托收款凭证
B、货币
C、汇款凭证
D、银行存单
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（B、C、D）
A、直接审批、监管金融机构
B、维护币值的稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、货币政策的制定和执行
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的会受到处罚。
（A、B、C）
A、个人
B、单位
C、单位的直接负责的主管人员
D、单位的所有工作人员
下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？
（A、B、C、D）
A、个人私设银行
B、企事业单位私设储蓄所
C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D、商业银行在客户存款时许诺先付利息
以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（A、B、C）
A、商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
中国人民银行对有权进行检查监督。
（A、B、C、D）
A、执行有关黄金管理规定的行为
B、执行有关反洗钱规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、执行有关人民币管理规定的行为
在下列情形中代理人须承担民事责任的有（A、D）
A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
借款人的权利包括（B、D）
A、自主决定向第三人转让债务
B、按合同约定提取和使用全部贷款
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D、拒绝借款合同以外的附加条件
某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
（A、B、C、D）
A、财政部
B、国资委
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国银行业协会
授信业务包括（A、B、C、D）
A、贷款
B、贷款承诺
C、贸易融资
D、担保
在的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
（A、B、C）
A、检查人员未出示检查通知书
B、检查人员未出示合法证件
C、检查人员少于2人
D、检查人员多于2人
对借款人的限制包括（B、C、D）
A、不得向贷款人的上级反映有关情况
B、不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
票据丧失的补救措施包括（A、B、D）
A、挂失止付
B、公示催告
C、仿真制造
D、提起诉讼
广义的贷款法律关系包括（A、B、C、D）
A、附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B、附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C、委托贷款合同法律关系
D、贷款合同法律关系
根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（A、C、D）
A、行为主体为自然人
B、行为人具有相应的民事行为能力
C、意思表示真实
D、不违反法律或者社会公共利益
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（A、B、C、D）
A、接管
B、重组
C、撤销
D、依法宣告破产
根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（A、B）
A、民事行为能力
B、民事权利能力
C、独立的财产
D、名称、组织机构和场所
金融犯罪的对象可以是（A、B、C、D）
A、社会公众
B、金融机构
C、信用证
D、货币
根据《民法通则》的规定，代理包括（A、C、D）
A、委托代理
B、自愿代理
C、法定代理
D、指定代理
刑事责任包括（A、B、C、D）
A、罚金
B、管制
C、没收财产
D、拘役
在下列情形中代理人须承担民事责任的有（A、D）
A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为：
（A、B、C、D、E）
A、擅自开办新的储蓄种类；
B、擅自设置储蓄机构；
C、擅自停业或缩短营业时间；
D、以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款；
E、未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款
国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立制度。
（A、C）
A、监督管理责任
B、责任追究
C、内部监督
D、外部监督
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则。
（A、B、C、D）
A、依法
B、公开
C、公正
D、效率
国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（A、B、C、D）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
下列关于票据文义记载的法律效果的表述中，符合相关法律规定的有（A、B、D）
A、汇票上未记载付款日期的，为见票即付
B、票据金额的中文大写与数码不一致的，票据无效
C、出票人记载“不得转让”字样的票据，其后手以此票据进行贴现的，通过贴现取得票据的持票人享有票据权利
D、背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力
有下列情形之一的，担保物权消灭：
（A、B、C、D）
A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
（A、B、D）
A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权成立的先后次序清偿
D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿
以下列财产作抵押，抵押权自登记时设立的是（C、D）
A、航空器
B、船舶
C、建设用地使用权
D、建筑物
依照我国《物权法》的规定，下列那种财产可以抵押（A、B、C、D）
A、正在建造的建筑物
B、半成品
C、建设用地使用权
D、以拍卖方式取得的土地承包经营权
由于玩忽职守造成金融资产丧失诉讼时效的，应付主要责任。
（A、D）
A、主任
B、主管会计
C、出纳
D、信贷员
信用社不良资产清收处置的基本原则是（A、C、D）
A、合法性
B、安全性
C、效益性
D、创新性
不良资产管理的基本流程包括（A、B、C、D）
A、风险及责任认定
B、分类管理
C、制定处置方案
D、清收处置
信贷资产风险管理考核应坚持的原则是（A、B、D）
A、区别对待、分类处置
B、多措并举，绩效挂钩
C、严格考核、严格问责
D、落实责任、防降结合
新增不良贷款免责认定的前提条件（A、B、C、D）
A、该笔贷款问责流程已经进行完毕
B、该笔贷款在发放管理各个环节不存在违规违纪现象
C、该笔贷款在发放管理各个环节的责任人均符合尽职管理要求
D、经过问责程序，最终认定该笔不良贷款形成的原因为自然灾害不可抗力等非主观因素
信贷资产风险管理考核的指导思想是（B、C、D）
A、有利于组建农村商业银行
B、有利于加快贷款收回
C、有利于降低资产风险
D、有利于提高资产质量
下列关于不良资产清收费用计付说法正确的有（A、B、C、D）
A、最终决策权在县级农村合作金融机构
B、要结合每笔不良资产清收的难易程度，科学合理确定计付标准
C、坚持集体决策
D、采取先稽核、再支付的方法
不良资产清收费用的支付范围包括（A、D）
A、诉讼费
B、印刷费
C、宣传费
D、执行费
1、核销复查的要点是（A、B、C、D）
A、核销项目的真实性
B、申报材料的真实
C、档案管理的规范性
D、收回资金账务处理的合规性
核销材料收集应遵循的原则是（A、B、C、D）
A、真实性
B、保密性
C、时效性
D、流动性
可以查询冻结扣划单位及个人存款。
（B、C、D）
A、公安机关
B、人民法院
C、税务机关
D、国家海关
非信贷资产分类方法包括（A、B、C、D）
A、风险分类法
B、账面价值法
C、专家判定法
D、可变现净值法
非信贷资产根据风险和损失程度的不同，划分为两类。
（A、B）
A、安全性
B、风险性
C、委托资产
D、自有资产
非信贷资产风险分类规程包括（A、B、D）
A、初分
B、初审
C、核准
D、认定
不良贷款处置方式包括（A、B、C、D）
A、现金清收
B、重组转化
C、以资抵债
D、呆账核销
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合呆账核销管理办法认定的条件，按规定程序核销的（A、D）
A、债权
B、存款
C、应付账款
D、股权资产
抵债资产应遵循的原则是（A、B、C、D）
A、严格控制
B、合理定价
C、妥善保管
D、及时处置
调整担保方式是指的不良贷款，重新落实担保的一种贷款重组方式。
（B、C、D）
A、已核销
B、没有担保
C、原有担保能力不足
D、即将或已丧失担保效力
调整担保方式应满足的条件是（A、B、C）
A、原担保不实或存在法律缺陷
B、变更后担保代偿能力应优于原担保
C、变更后担保合法有效
D、变更后担保人社会知名度高
变更后借款人等方面应优于原借款人，能有效降低风险。
（A、C、D）
A、财务管理
B、年龄优势
C、现金流量
D、还款能力
农村合作金融机构要灵活运用等各种手段积极清收不良贷款本息。
（A、B、C）
A、经济
B、行政
C、法律
D、核销
风险资产管理的原则包括（A、B）
A、合法合规原则
B、公开透明原则
C、风险管理原则
D、动态管理原则
贷款审查应对贷款调查内容的进行全面审查，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力等。
（A、B、D）
A、合法性
B、合理性
C、全面性
D、准确性
贷款担保分析的主要内容包括（A、B、D）
A、担保资格
B、担保能力
C、担保期限
D、抵质押物价值及变现能力
以下信贷业务档案必须存放原件的是（A、B）
A、权证类
B、要件类
C、管理类
D、保全类
E、综合类
对装订成册的信贷业务档案资料按户（A、B、C、D）
A、分类
B、编号
C、登记
D、归档
公安、纪检、司法等部门处理案件，查阅档案时，需在“借阅信贷业务档案登记簿”上共同签章，以备查考的人员有（A、B、C）
A、信贷负责人
B、分管主任（行长）
C、档案管理人员
D、会计主管
内部调阅信贷业务档案，应由调阅人填写调阅单，经批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿”。
（A、B）
A、信贷负责人
B、分管主任（行长）
C、会计主管
D、客户经理
以下需长期保存信贷业务档案的有（B、C、D）
A、贷款本息已全额收回的贷款
B、贷款本息未全额结清的贷款
C、以物抵债的贷款
D、核销未全额收回贷款本息的贷款
以下属于管理类档案的是（A、B、C、D）
A、借款人和担保人的基本资料
B、保证人及配偶同意提供担保的书面文件
C、《企业法人营业执照》正本复印件
D、政府管理部门批准事项的文件复印件
E、企业兼并、破产的有关资料及证明文件
以下属于要件类档案的是（A、B、C、D、E）
A、信用等级评定报告及授信资料
B、客户信贷业务申请书
C、审贷会会议纪要
D、贷后跟踪检查纪录和贷款检查报告
E、信贷业务借款合同（协议书）
以下属于权证类档案的是（A、B、C）
A、抵押物（质物）评估报告和作价依据
B、抵押（质押）公证书
C、抵押物（质物）保险单
D、借款合同、借据、担保合同或担保函
客户信贷业务档案分为（A、B、C、D、E）
A、权证类
B、要件类
C、管理类
D、保全类
E、综合类
信贷业务档案管理岗对档案资料负责。
（A、B、C、D）
A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、保密性
E、合法性
以下在办理信贷业务过程中，用以记录和反映信贷业务全过程中而形成的与客户关系的资料，属于信贷业务档案的是（A、B、C、D）
A、重要文件
B、凭据和图表
C、声像
D、系统数据
贷款调查的主要内容包括下列哪些内容：
（A、B、C、D、E）
A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、借款用途
D、借款人还款来源、还款能力
E、信用状况
在质押合同有效期内，贷后检查人员应当按照规定的贷后检查间隔期，对质物的情况定期进行检查。
（A、C、D）
A、使用
B、变更
C、管理
D、变化
《陕西省农村合作金融机构个人贷款管理暂行办法》中对涉及办理抵押物登记有什么要求？
（A、C）
A、按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构应当参与
B、按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构可以不参与
C、委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D、委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
推行实贷实付的积极意义有哪些（A、B、C、D）
A、有利于确保信贷资金进入实体经济
B、严防贷款资金被挪用
C、有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D、有助于贷款人防范信用风险和法律风险
《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》规定，有下列情形之一者，属严重违规贷款。
（A、B、C、D）
A、超越审批权限发放的贷款
B、违规发放的跨地区贷款
C、以贷收息
D、违规展期的贷款
授信业务问责对责任人的处罚一般分为哪几种。
（A、C、D）
A、经济处罚
B、诫勉谈话
C、纪律处分
D、法律追究
以下哪些责任是授信业务问责的重点。
（B、D）
A、放款责任
B、违规违纪责任
C、管户责任
D、新增授信业务风险责任
对已核销贷款的管理必须坚持的基本原则是什么？
（A、D）
A、账销案存
B、严管重罚
C、强化问责
D、严格保密
以下哪些业务形式属于贷款重组（A、B、C）
A、贷款展期
B、借新还旧
C、变更借款人
D、还旧借新
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取等途径和方法。
（A、B、C、D）
A、现场核实、
B、电话查问
C、信息咨询
D、走访了解
办理授信业务的原则是（A、B、D）
A、先评级、
B、后授信；
C、再申请；
D、再用信
个人贷款不得用于下列用途：
（A、B、D、E）
A、期货交易
B、委托理财
C、购买保险
D、股本权益性投资
E、房地产开发
经过授信的富秦家乐卡除具有富秦卡基本功能外，还具备哪些功能（A、C）
A、小额农户信用贷款使用功能
B、信用贷款功能
C、还本还息功能
D、透支功能
根据有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（A、B、C）
A、信誉较好；
B、生产经营的产品有市场、有效益；
C、还款来源较强；
D、有相应的担保措施。
对信用等级是优秀，综合素质高的农户可以发放富秦家乐卡，办理流程为：
（A、B、C、D）
A、调查建档
B、初评公示
C、审查定级
D、填写办卡资料
农户信用等级分为三个档次。
（A、C、D）
A、优秀
B、优良
C、一般
D、较好
属于信用共同体、信用商户评定程序的有（A、B、
升级会员 