初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷 附答案.docx

初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

2、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

3、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

4、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

5、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

6、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

7、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

8、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

9、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

10、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

11、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

12、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

13、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

14、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

15、下列所得免征个人所得税的是（）

A、奖金蓄

B、企业津贴

C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

16、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）

A、收藏品

B、接受别人地礼品

C、按揭房产

D、租借地房屋

17、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

18、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

19、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

20、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

21、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

D、不可撤销

22、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

23、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

24、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

25、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

26、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一时点

27、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

28、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

29、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

30、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）

A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

31、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：

市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

32、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

33、在通货膨胀条件下，（　　）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

34、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

35、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款

B、个人理财

C、理财规划

D、理财筹划

36、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

37、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

38、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

39、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

40、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

41、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

42、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

43、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

44、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

45、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

46、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

47、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

48、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

49、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

50、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

51、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

52、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

53、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

54、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

55、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

56、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）

A、3.55%

B、1.80%

C、3.40%

D、1.765%

57、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

58、制定保险规划的首要任务，就是确定（）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

59、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

60、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

61、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

62、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

63、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

64、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

65、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

66、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

67、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

68、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

69、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（）

A、纽约

B、东京

C、惠灵顿

D、伦敦

70、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

71、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

72、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

73、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

74、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

75、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

76、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

77、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

78、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

79、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

80、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）

A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

81、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

82、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

83、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

84、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

85、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

86、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

87、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

88、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

89、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

90、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）

A、10小时

B、15小时

C、20小时

D、25小时

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

2、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

3、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

4、信托产品风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、偿还风险

5、理财规划方案一般包含以下基本规划（）

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

6、世界通行地黄金投资方式中包括（）

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

D、黄金期权

7、客户购买理财产品后，申请撤销的（）

A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销

B、可在任何农行的营业机构申请撤销

C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销

D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销

8、个人理财的基本步骤主要包括有（）

A、设定理财目标

B、审视财务状况

C、明确理财阶段

D、优化资产配置

9、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

10、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

C、流动性

D、风险性

E、波动性

11、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

12、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）

A、节俭生财

B、理财是富人、高收入家庭的专利

C、理财是投机活动

D、只有把钱放在银行才是理财

13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

14、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?

（　　）

A、信托公司

B、村镇银行

C、证券投资公司

D、农村信用合作社

E、邮政储蓄银行

15、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（）

A、应付突发事件

B、家庭大额消费和支出

C、子女教育

D、个人职业生涯教育需要

E、一般性投资组合以积累财富

16、宋体资本市场的交易对（）

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

E、投资基金

17、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

18、短期贷款报审材料的内容包括（）

A、借款申请文件

B、借款人资信审查文件

C、贷款担保文件

D、借款用途证明文件

E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

19、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（