精选最新版银行从业人员消费者权益保护模拟题库398题含标准答案.docx

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精选最新版银行从业人员消费者权益保护模拟题库398题含标准答案

2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库398题[含参考答案]

一、填空题

1．通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（基金申购费率）

2．在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用（自助机具）及网上银行服务。

3．中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向（中国银行业监督管理委员会）报告。

4．中国银行业协会会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和（风险防范）能力。

5．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者（个人账户信息），依法保障存款安全。

6．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和（利率）。

7．境内商业银行服务的（大众性）和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。

8．与国际同行相比，境内银行向客户提供的基本服务大多免费，更多体现了银行的（社会责任）。

9．国外商业银行的大部分收费标准会根据（社会物价水平和成本）适时调整，整体上处于持续增长之中。

10．目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务均实行（免费）。

11．国际商业银行服务收费主要分为（利息性收费和非利息性收费）两种。

12．基金转换是指资金从原先持有的基金转换到（同一公司旗下的其他基金）中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。

13．基金管理人应提醒消费者基金投资的（“买者自负”）原则。

在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由消费者自行承担。

14．基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要（4个）工作日，申购需要1个工作日。

15．会员银行应当以（热情的态度、良好的作风和文明的形象）,向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。

16．商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务，会联合一些商户推出（联名）卡。

17．消费者金融教育是提升银行业消费者（维权意识、维权能力以及银行业社会责任）的重要手段。

18．银监会机关各部门及派出机构要本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则，构建消费者权益保护工作机制。

19．银行应建立一套（快捷、规范、透明）的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。

20．银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、（信函）等投诉处理渠道。

21．银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。

22．银行业金融机构的贷款定价应充分反映（资金成本、风险成本和管理成本），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

23．银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

24．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。

25．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。

26．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过（本行柜台）、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。

27．网上银行提供了丰富的基金资讯，您可通过网银查看（基金仓位构成）、基金净值等，对比寻找最佳投资目标。

28．银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理（财产险）产品。

29．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

30．（QDII）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。

31．理财产品中（现金管理类理财产品）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种产品，适合对流动性要求较高的客户。

32．银行理财产品宣传的（预期收益率），是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。

33．按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（开放式产品）。

34．按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。

35．（银行理财产品）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

36．消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。

37．银行服务收费包括政府指导价的收费项目和（市场调节价）的收费项目。

38．（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

39．贵金属业务是指银行与消费者签订协议。

通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

40．客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况（自主）选择银行服务。

41．多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。

42．中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和（账户管理）。

43．消费者在购买银保产品时，银行应当遵循（公正、平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。

44．消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行作为交易对象，自主决定所购买的银保产品（购买方式、购买金额、购买时间）。

45．营业网点应当配备掌握（无障碍服务方法和技能）的员工，满足残疾人客户办理业务的基本需要。

46．银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，提升员工为残疾人客户服务的意识，普及（无障碍服务知识）。

47．（2014年3月15日）颁布的新《消费者权益保护法》，将将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。

48．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机构仅受理（二次投诉）。

49．银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（上门服务）。

50．会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行（无障碍信息和通信技术系统），满足残障人士日益增长的金融服务需求。

51．银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设置（无障碍停车位）。

52．完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。

53．特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销）。

54．商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。

55．银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、（投资需求、投资经历）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。

56．支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。

57．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折（更换）工本费。

58．（贷款银行受托支付）是指贷款银行根据借款人申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

59．个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申请贷款展期，一年以内的贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）。

60．（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。

61．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。

62．个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷款）和担保贷款。

63．（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

64．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。

65．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。

66．银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片【IC）卡、磁条芯片复合卡】。

67．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

68．保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的（安全、可靠）。

69．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

70．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

71．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。

72．（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。

73．外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民币的等值外汇。

74．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

75．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

76．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

77．消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为主、依法维权、协调处置）。

78．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。

79．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。

80．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。

81．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。

82．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。

83．银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（借记卡）和贷记卡。

84．按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。

85．银行消费者的受教育权可以分为两类：

（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。

86．对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。

87．商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。

88．各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。

89．银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息），依法保密的义务。

90．（保险）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。

91．消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。

92．按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件【I级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事件（III级）】

93．投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。

94．投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

95．关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。

96．贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。

97．银行应在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅。

有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。

98．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。

99．非保证收益理财计划可以分为（保本浮动收益理财计划）和（非保本浮动收益理财计划）。

100．依据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（理财非存款、产品有风险、投资须谨慎）”。

101．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20小时）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

102．商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。

遵循（风险匹配）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。

103．理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。

104．金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（强制性休假）制度，建立严格的内部监督管理制度。

105．已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（3）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。

106．消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。

107．电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）。

108．在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取（代理手续费）。

109．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。

110．（代收代付）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。

111．银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

二、单选题

112．（C）为满足私人银行消费者的融资需求，银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。

A项目融资B信托投资

C专享信贷融资D券商资产融资

113．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底前B、2月底前C、3月底前

114．办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利（B）

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

115．人民币存本取息储蓄存款起存金额（D）元。

A.5B.50C.5000D.5万

116．《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（A）所定利率计付利息，不分段计息。

A.开户日或转存日B.调整后利率

C.调整前利率D.由银行自行确定

117．人民币整存整取储蓄存款起存金额（B）元。

A.5B.50C.5000D.1000

118．（B）是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的存款产品。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.整存零取

119．（B）还款法是每期本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息。

120．（A）还款法是每期本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息

121．（D）是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

122．（B）是在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整的贷款执行利率，调整时间和浮动比例，由借贷双方在借款时议定。

A.基准贷款利率B.浮动贷款利率

C.固定贷款利率D.混合利率

123．为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于（B）状态。

A.激活B.冻结C.正常D.启用

124．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出：

本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，银行业消费者权益保护工作将从（C）出发。

A、结构建设B、制度建设

C、基础建设D、自律建设

125．银行在选用信用卡催收外包机构应当由（C）审核批准。

A、本机构高管层

B、本机构行长

C、本机构境内总部高级管理层

D、本机构境内总部部门负责人

126．妥善保管本人账户编号、（A）、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责。

A客户编号B客户信息

C资料编号D账户信息

127．高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

其中单笔认购理财产品不少于（C）万元人民币的自然人。

A、30B、50C、100D、20

128．结束交易后，应通过点击网银页面设有的专用（B）按钮退出网银系统，然后关闭浏览器（即关闭所有已打开的页面）。

A网银页面B安全退出C关闭页面D关闭电脑

129．消费者（A）如果泄露、遗忘，应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。

A自设密码B动态密码C指令密码D认证密码

130．服务突发事件分类中（B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。

妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。

A特大服务突发事件（I级）B重大服务突发事件（II级）

C较大服务突发事件（III级）D一般性服务突发事件

131．（A）是坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

A积极主动原则B专项原则

C效率原则D客观公正原则

132．银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占比约（B）。

A三分之一B五分之一C二分之一D十分之一

133．《中华人民共和国证券投资基金法》2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第（A）会议通过。

A五次B六次

C三次D二次

134．银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时，告知消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（D）工作日内支付赎回款项。

A5个B6个

C10个D7个

135．（C）是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益．也可能遭受损失。

购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。

A定期投资B定额投资

C定期定额投资D长期投资

136．下列哪种情况下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外？

（A）

A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下

B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下

C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下

D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下

137．会员银行可采取通过网上银行或其他自助渠道为听力障碍客户提供哪些涉及隐私的服务项目？

（C）

A.账户查询及转账

B.银行卡临时挂失和信用卡激活

C.账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活

D.账户查询及转账、银行卡正式挂失和信用卡激活

138．有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用何种方式代替签名？

（B）

A.按手印B.按手印并加盖本人图章

C.加盖本人图章D.网点人员代签

139．会员银行应在产品和服务的哪些环节，积极进行产品创新和服务创新？

（A）

A.设计开发与销售B.销售

C.营销推介D.设计开发

140．会员银行接受残障人士合理的贷款申请，坚持公平信贷，为符合贷款条件，且提供相关贷款资料（B）的残障人士办理贷款业务。

A.正确B.齐全C.有效D.准确

141．鉴于目前互联网安全问题，消费者最好是在确认对方为（B）的前提下通过电话告知对方业务密码。

A收汇人B收汇本人C收汇人姓名D收汇人账号

142．抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的（B）。

A、质押权B、抵押权C、抵押物登记D、贷款合同

143．银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（B）元人民币，每日累计金额不应超过（B）元人民币。

A、1000、3000

B、1000、5000

C、2000、5000

D、2000、10000

144．《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“教育为主”原则规定，针对不同的产品和服务种类，主动做好（C），通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。

A、政策分析B、市场调研

C、宣传讲解D、意见反馈

145．客户在银行办理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430元，银行违反了（D）的规定。

A、不得借贷搭售B、不得以贷转存

C、不得以贷收费D、不得转嫁成本

146．某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。

高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（B）。

A.以贷转存B.存贷挂钩

C.借贷搭售D.转嫁成本

147．商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的（C）。

未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。

A、内部检查与管理B、安全保护与管理

C、内部控制与管理D、安全保护与认证

148．商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。

从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（B）。

A、安全保护B、安全认证

C、信息安全D、身份认证

149．银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（C）罚款。

A、5万元以上、50万元以下；

B、5万元以上、20万元以下；

C、1倍以上、5倍以下；

D、1倍以上、3倍以下。

150．商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经（A），不得