资格考试《初级个人贷款》模拟卷第77套.docx
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资格考试《初级个人贷款》模拟卷第77套
2020年资格考试《初级个人贷款》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C.抵押人妥善保管抵押物的
D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
2.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。
A.优惠利率
B.利息返还
C.信用累积
D.返还本金
3.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。
A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账
B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额
D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
4.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
5.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革
B.国内消费和创业需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
6.下列哪一项不属于收单业务?
（）
A.POS机收单业务
B.新型（二维码）收单业务
C.线上收单
D.ATM机收单业务
7.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人信用贷款
8.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。
A.驾驶证
B.军官证
C.文职干部证
D.居民身份证
9.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。
A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
10.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A.贷后管理
B.诚信申贷
C.贷放分控
D.实贷实付
11.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。
A.具有社会公益性
B.多为保证类贷款
C.政策参与度较低
D.风险度相对较低
12.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A.7
B.2
C.10
D.5
13.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了个人信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
14.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。
A.基准利率上浮10％
B.基准利率下浮15％
C.基准利率下浮30％
D.基准利率
15.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。
A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式
C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理
16.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.变卖
B.折价
C.拍卖
D.再抵押
17.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。
A.抵押物交易价格是否合理
B.财产共有人是否同意抵押
C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
D.抵押物是否已设定抵押权属
18.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________，月所有债务支出与收入比控制在________。
（）
A.55％以下（含55％）；55％以下（含55％）
B.50％以下（含50％）；55％以下（含55％）
C.60％以下（含60％）；65％以下（含65％）
D.45％以下（含45％）；50％以下（含50％）
19.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）
计息。
A.按季调整
B.不分段
C.按年调整
D.按月调整
20.下列不属于个人住房贷款的是（）。
A.个人商用房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
21.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。
A.每个职工只能有一个住房公积金账户
B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记
22.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。
A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息
23.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。
A.2
B.1
C.5
D.3
24.国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
25.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.抵押物重复抵押
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
26.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。
A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账
B.银行有权决定对次级贷款核销
C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定
D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测
27.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。
A.融资收入的真实性
B.经营收入的真实性
C.租金收入的真实性
D.工资收入的真实性
28.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。
A.45
B.30
C.60
D.90
29.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。
A.借款人操作风险
B.借款人欺诈风险
C.借款人还款意愿风险
D.借款人还款能力风险
30.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。
A.厂房
B.办公用房
C.商用房
D.自用住房
31.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
32.审贷分离是指银行业金融机构将__________与__________作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
（）
A.贷款审批；贷款发放
B.贷款发放；贷款审查
C.贷款调查；贷款审查
D.受理贷款申请；贷款审查
33.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用评级
D.个人月收入
34.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
（）
A.前台与后台；独立的
B.调查与审查；专门的
C.审贷与放贷；专门的
D.审贷与放贷；独立的
35.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
36.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。
A.利息逐月递增，本金保持不变
B.利息逐月递减，本金逐月递增
C.利息逐月递减，本金保持不变
D.利息逐月递增，本金逐月递减
37.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。
A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行
B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定
C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行
D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％
38.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。
A.个人住房贷款调查审批表
B.个人住房贷款面谈记录
C.个人住房贷款申请书
D.个人住房贷款合同
39.下列不属于农户贷款用途的是（）。
A.农户渔业生产
B.农户购买自用住房
C.农户医疗
D.农户家庭生活消费
40.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.资产规模
B.负债规模
C.现金支出
D.现金收入
41.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
42.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.贷款人
B.借款人
C.中介人
D.担保人
43.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。
A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
44.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A.借款申请人使用假身份证骗取贷款
B.未深入调查借款申请人所提交的材料真实性
C.对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效
D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配
45.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。
A.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
46.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
47.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
48.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A.合作机构的注册地址
B.合作机构的历史信用记录
C.合作机构的经营成果
D.合作机构的领导层素质
49.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。
A.信用状况
B.偿债能力
C.业界声誉
D.管理水平
50.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。
A.提高经办人员的职业操守
B.严格落实贷前调查和贷后检查
C.加强对借款人还款能力的甄别
D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
51.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。
目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A.90％
B.80％
C.60％
D.70％
52.我国利率体系的核心是（）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.基准利率
D.市场利率
53.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。
A.准入条件严格
B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C.贷款额度大，最低不低于100万元
D.贷款期限短
54.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A.个人贷款业务的办理较为便利
B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
55.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A.委托贷款通知书
B.住房公积金借款合同
C.委托放款协议书
D.住房公积金贷款业务委托协议书
56.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。
A.借款人婚姻状况证明文件
B.房产证原件和复印件
C.借款人身份证明文件
D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据
57.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
58.下列不可以用于抵押担保的是（）。
A.借款人名下的股票
B.借款人配偶名下的房产
C.借款人就职医院的房产
D.借款人名下的存单
59.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。
合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。
A.担保能力不足造成担保悬空
B.注册资本过低影响还贷能力
C.帮借款人出具虚假贷款资料
D.伪造借款人贷款资料骗取贷款
60.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。
A.严格执行回访制度
B.严格审查借款人
C.严格控制操作风险
D.严格发放贷款
61.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
62.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.低进高出
B.低进低出
C.高进低出
D.高进高出
63.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.项目自有资金到位情况
B.开发商行业排名
C.项目开发和销售合法性
D.开发商资信及经营状况
64.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。
A.30；40
B.20；30
C.20；50
D.30；50
65.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C.科学合理地确定客户还款的方式
D.详细调查客户还款能力
66.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
A.调查人
B.贷款人
C.审查人
D.借款人
67.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。
A.担保机构
B.开发商
C.汽车经销商
D.房地产交易中心
68.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。
A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构
D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构
69.下列关于代理的表述，错误的是（）。
A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
70.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
单选题答案：
1：
A2：
D3：
A4：
C5：
D6：
D7：
D
8：
A9：
D10：
D11：
A12：
C13：
D14：
A
15：
B16：
D17：
A18：
B19：
B20：
A21：
D
22：
D23：
B24：
B25：
B26：
B27：
A28：
B
29：
D30：
D31：
A32：
A33：
C34：
D35：
A
36：
B37：
A38：
A39：
B40：
D41：
C42：
B
43：
D44：
D45：
B46：
C47：
B48：
A49：
C
50：
C51：
B52：
C53：
C54：
C55：
D56：
B
57：
C58：
C59：
B60：
A61：
A62：
B63：
B
64：
D65：
B66：
D67：
D68：
A69：
D70：
A
单选题相关解析：
1：
发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：
①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。
2：
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。
3：
根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。
A项是个人不可循环授信额度的特点。
4：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
5：
在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
6：
收单业务包括POS机收单业务、新型（二维码）收单业务和线上收单业务。
7：
根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。
8：
个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。
9：
个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
10：
实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
故本题选D。
11：
从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：
①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。
12：
征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。
商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
13：
D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。
14：
个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。
个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
15：
借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。
16：
个人抵押贷款
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