初级经济师《初级金融专业》复习题集第419篇.docx
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初级经济师《初级金融专业》复习题集第419篇
2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）。
A、金融同业自律组织
B、中央银行或金融管理局
C、按分业设立的监管机构
D、社会性公律组织
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【知识点】：
第3章>第4节>金融监管机构概述
【答案】：
B
【解析】：
目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：
（1）负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；
（2）按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会；
（3）金融同业自律组织，如行业协会；
（4）社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。
其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
2.剑桥方程式是（）。
A、Md=n´+P´+υ´
B、Md=kPY
C、
D、Md=L（y，r）
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【知识点】：
第1章>第3节>剑桥学派的货币需求理论——剑桥方程式
【答案】：
B
【解析】：
剑桥学派提出如下方程式：
Md=kPY，其中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例；P代表价格水平；Y代表实际国民总收入。
3.中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其（）业务。
A、资产
B、负债
C、表外
D、特别
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【知识点】：
第3章>第2节>中央银行
【答案】：
B
【解析】：
根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。
负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
4.在国际上常用的汇率标价方法不包括（）。
A、美元标价法
B、直接标价法
C、欧元标价法
D、间接标价法
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【知识点】：
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】：
C
【解析】：
在国际上常用的有三种标价方法：
直接标价法、间接标价法和美元标价法。
5.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A、3000万元
B、5000万元
C、1亿元
D、10亿元
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【知识点】：
第8章>第3节>金融监管的主要内容
【答案】：
B
【解析】：
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
6.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
A、集权式
B、跨国式
C、一元多头式
D、二元多头式
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【知识点】：
第8章>第4节>发达国家的金融监管体制
【答案】：
A
【解析】：
集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国（2002年后）、日本（1998年后）等。
7.下列有关“巴塞尔协议Ⅲ”的基本规定，说法正确的是（）。
A、到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2％
B、协议要求资本充足率保持在10％
C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5％逐步升至7％
D、该协议定义的一级资本只包括普通股
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【知识点】：
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】：
C
【解析】：
到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2．5％，故A项说法错误。
另外，协议维持目前资本充足率8％不变，但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％，故B项说法错误。
最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3．5％逐步升至7％，故C项说法正确。
此次协议对一级资本提出了新的限制性定义，只包括普通股和永久优先股，故D项说法错误。
8.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。
A、信托制基金
B、公司制基金
C、封闭型基金
D、开放式基金
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【知识点】：
第4章>第3节>证券市场的交易对象
【答案】：
D
【解析】：
开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。
9.按支付的地域不同，支付结算可分为（）。
A、本票结算和支票结算
B、现金结算和转账结算
C、同城结算和异地结算
D、票据结算和非票据结算
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【知识点】：
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】：
C
【解析】：
按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。
10.商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为（）。
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、1年
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【知识点】：
第7章>第3节>商业汇票结算
【答案】：
D
【解析】：
商业汇票的付款期限最长不得超过6个月（电子汇票最长为1年）。
11.金融监管的首要目标是（）。
A、安全性目标
B、效率性目标
C、公平性目标
D、效益性目标
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【知识点】：
第8章>第3节>金融监管的目标与原则
【答案】：
A
【解析】：
安全性目标是金融监管的首要目标。
12.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为（）。
A、2.5％
B、3％
C、3.5％
D、4％
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【知识点】：
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】：
A
【解析】：
根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1.5%-2.5%，拨备覆盖率的基本标准为120%-150%。
两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
13.世界上最早的财务公司于1716年在（）创办。
A、德国
B、英国
C、法国
D、美国
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【知识点】：
第3章>第3节>财务公司
【答案】：
C
【解析】：
世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。
14.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
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【知识点】：
第6章>第2节>贷款种类
【答案】：
A
【解析】：
担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
15.下列有关Shibor说法不正确的是（）。
A、Shibor是上海银行间同业拆放利率
B、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率
C、Shibor是复利
D、Shibor是无担保利率
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【知识点】：
第4章>第5节>货币市场主要指标
【答案】：
C
【解析】：
2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率（Shibor）正式运行。
Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
16.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、流动性风险
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【知识点】：
第8章>第1节>金融风险的分类
【答案】：
C
【解析】：
国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
17.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
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【知识点】：
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】：
B
【解析】：
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
18.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）。
A、一般商品的进出口
B、政府间的经济援助
C、季节性工人工资
D、直接投资
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【知识点】：
第9章>第2节>国际收支与国际收支平衡表
【答案】：
D
【解析】：
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目：
①货物，如一般商品的进出口；
②服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；
③收入，包括季节性工人工资和投资收益；
④经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目，不列入经常项目。
19.按（）不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
A、金融交易的性质
B、金融商品的融资期限
C、金融交易的场所
D、金融交易的交割时间
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【知识点】：
第4章>第1节>货币市场和资本市场
【答案】：
B
【解析】：
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
20.2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。
新的SDR货币篮子于（）生效。
A、2015年10月1日
B、2015年11月30日
C、2016年10月1日
D、2016年11月30日
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【知识点】：
第9章>第3节>国际储备的构成与作用
【答案】：
C
【解析】：
2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种，新的SDR货币篮子于2016年10月1日生效。
21.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。
A、投资业务
B、中间业务
C、负债业务
D、资产业务
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【知识点】：
第6章>第4节>中间业务的概念
【答案】：
A
【解析】：
商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。
22.以下属于场外交易市场特点的是（）。
A、需要支付一定比例的保证金
B、以议价方式进行证券交易
C、交易条件较为严格
D、采取经纪制
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>证券发行市场和流通市场
【答案】：
B
【解析】：
场外交易市场的特征：
①场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交；
②组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易；
③交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主；
④以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一”交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价；
⑤管理上比证券交易所相对宽松。
23.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。
A、世界统一价格
B、国际市场价格
C、国际储备价格
D、汇率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】：
D
【解析】：
所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。
24.贷款关系人不包括（）。
A、贷款人
B、担保人
C、借款人
D、委托人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务
【答案】：
D
【解析】：
贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担保人。
25.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（）。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】：
A
【解析】：
目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。
我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。
26.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是（）。
A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度
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【知识点】：
第9章>第1节>汇率制度
【答案】：
B
【解析】：
2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
27.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。
A、国际贸易结算
B、国际非贸易结算
C、国际清偿
D、国际支付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第5节>国际结算概述
【答案】：
A
【解析】：
国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。
28.先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为（）。
A、经营租赁
B、金融租赁
C、杠杆租赁
D、服务租赁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>现代信用的主要形式
【答案】：
B
【解析】：
金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。
29.下列属于操作风险的是（）。
A、法律风险
B、策略风险
C、声誉风险
D、价格风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>商业银行操作风险管理
【答案】：
A
【解析】：
操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
30.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。
A、300万美元
B、300万人民币
C、3000万美元
D、3000万人民币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】：
A
【解析】：
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
31.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足（）个月的进口需要。
A、1
B、3
C、6
D、12
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第3节>国际储备的管理
【答案】：
B
【解析】：
一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。
32.商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个（），办理现金收付业务。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】：
A
【解析】：
商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个基本存款账户，办理现金收付业务。
33.存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是（）。
A、活期储蓄存款
B、定活两便储蓄存款
C、定期储蓄存款
D、通知存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>商业银行存款的种类
【答案】：
B
【解析】：
定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款。
34.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（）。
A、两个业务应用系统
B、两个辅助支持系统
C、三个业务应用系统
D、三个辅助支持系统
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】：
B
【解析】：
两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。
35.（）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
A、资产类
B、负债类
C、所有者权益类
D、资产负债共同类
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法
【答案】：
D
【解析】：
资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
36.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）的指导和监督。
A、证券交易所
B、中国银保监会
C、中国证监会
D、中国人民银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>政策性金融机构
【答案】：
B
【解析】：
我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。
37.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A、投资
B、防灾防损
C、分摊经济损失
D、经济补偿
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【知识点】：
第3章>第3节>保险公司
【答案】：
D
【解析】：
在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
38.商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（）。
A、担保类中间业务
B、支付结算业务
C、信托租赁业务
D、信息咨询与评估业务
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【知识点】：
第6章>第4节>商业银行中间业务的种类
【答案】：
A
【解析】：
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
39.按支付工具的不同，支付结算可分为（）。
A、本票结算和支票结算
B、现金结算和转账结算
C、同城结算和异地结算
D、票据结算和非票据结算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】：
D
【解析】：
按支付工具的不同，支付结算可分为票据结算和非票据结算。
40.世界上最早的纸币是（）。
A、贝壳
B、金币
C、交子
D、人民币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>代用货币
【答案】：
C
【解析】：
“交子”（北宋四川最早出现），意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。
二、多选题
1.如下选项中流动性较强的货币有（）。
A、现金
B、活期存款
C、储蓄存款
D、自筹基建存款
E、定期存款
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【知识点】：
第1章>第4节>货币供给的概念和口径
【答案】：
A,B
【解析】：
现金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，即流动性较强。
2.商业银行贷款中不良贷款包括（）。
A、正常类贷款
B、关注类贷款
C、次级类贷款
D、可疑类贷款
E、损失类贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】：
C,D,E
【解析】：
1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施"五级分类"法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。
3.股票的数量指标包括（）。
A、成交额
B、成交量
C、换手率
D、涨跌幅
E、买手与卖手
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【知识点】：
第4章>第5节>资本市场主要指标
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
只有D项属于价格指标，ABCE项属于数量指标。
4.商业银行总资本包括（）。
A、核心二级资本
B、三级资本
C、其他一级资本
D、核心一级资本
E、二级资本
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第4节>商业银行偿付能力指标的计算与分析
【答案】：
C,D,E
【解析】：
商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
5.常见的商业银行风险转移的方式有（）。
A、购买保险
B、签订远期合同
C、开展期货交易
D、再贴现
E、转包
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>贷款风险及其控制
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易和转包等。
6.金融机构的职能包括（）。
A、运用技术和经验，转移和管理风险
B、充当信用中介，便利资金融通
C、提供金融服务，降低交易成本
D、提高服务对象的专业化程度
E、充当支付中介，便利支付结算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
金融机构的职能包括：
（1）充当信用中介，便利资金融通；
（2）充当支付中介，便利支付结算；
（3）提供金融服务，降低交易成本；
（4）获得较完整信息，改善信息不对称；
（5）运用技术和经验，转移和管理风险。
7.国际结算汇款的方式有（）。
A、电汇
B、托收
C、信汇
D、票汇
E、信用证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】：
A,C,D
【解析】：
国际结算汇款分为电汇、信汇、票汇三种方式。
8.金融机构按资金来源方式不同可以分为（）。
A、直接金融机构
B、存款类金融机构
C、契约型储蓄机构
D、投资性中介机构
E、间接金融机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的分类
【答案】：
B,C,D
【解析】：
金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
9.下列属于货币市场工具的是（）。
A、票据市场
B、证券回购市场
C、大额可转让定期存单市场
D、证券市场
E、同业拆借市场
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【知识点】：
第4章>第2节>票据市场
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
货币市场主要包括票据市场、同业拆借市场、证券回购市场、大额可转让定期存单市场、企业短期融资券市场等。
D项属于资本市场。
10.相比于资产、负债业务，商业银行中间业务的风险特征有（）。
A、自由度较大
B、透明度好
C、透明度差
D、风险分散
E、风险滞后
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【知识点】：
第6章>第4节>商业银行中间业务的风险特征
【答案】：
A,C,D,E
【解析】：
相比于资产、负债业务，商业银行中间业务的风险呈现如下特征：
（1）自由度较大。
（2）透明度差。
（3）风险分散。
（4）风险滞后。
11.金融租赁公司可以经营的业务有（）。
A、融
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