银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案三.docx

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银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案三

2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（三）

单项选择题

1.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是（　）。

A.债券回购

B.公开市场业务

C.存款保险制度

D.短期流动性调节工具

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策工具。

公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

参见教材P3。

2.中期借贷便利采取（　）方式发放。

A.抵押

B.质押

C.留置

D.保证

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策工具。

中期借贷便利采取质押方式发放。

参见教材P4。

3.新型货币政策工具中，以抵押方式发放的是（　）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策工具。

常备借贷便利以抵押方式发放。

参见教材P4。

4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款指的是（　）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.基本存款准备金

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。

法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。

5.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（　）。

A.超额存款准备金利率

B.再贷款利率

C.再贴现利率

D.存款准备金利率

【正确答案】B

【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。

再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

6.为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策指的是（　）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【正确答案】B

【答案解析】本题考查产业政策。

产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

7.金融市场是以（　）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

A.货币

B.金融工具

C.有形商品

D.无形商品

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场。

金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。

8.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为（　）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.公开市场和协议市场

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场。

根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场可分为现货市场和期货市场。

9.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，这体现了金融市场的（　）功能。

A.货币资金融通

B.经济调节

C.反映经济运行

D.交易及定价

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融市场。

交易及定价功能：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（　）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币市场。

同业拆借市场主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

11.货币的本质特征是（　）。

A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品

B.货币是使用价值和价值的统一体

C.货币具有价值尺度的功能

D.货币由国家统一发行

【正确答案】A

【答案解析】本题考查金融工具。

货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

12.《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（　）。

A.货币监理署

B.联邦存款保险公司

C.美联储

D.金融消费者保护局

【正确答案】A

【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。

13.英国（　）是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A.金融服务局

B.金融行为管理局

C.审慎监管局

D.金融政策委员会

【正确答案】C

【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

14.根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（　）。

A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

【正确答案】A

【答案解析】本题考查资本充足。

商业银行资本充足率计算公式为（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

15.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低（　）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

【正确答案】A

【答案解析】本题考查资本充足。

《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低4%。

16.监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（　）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【正确答案】A

【答案解析】本题考查信用风险。

监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

17.根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（　）。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

【正确答案】D

【答案解析】本题考查现场检查。

临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

18.中国人民银行的职能中，（　）的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.吸收存款，发放贷款

【正确答案】A

【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。

制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

19.根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照（　）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.政策性银行

D.国务院财政部

【正确答案】B

【答案解析】本题考查《商业银行法》。

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

20.中国银行业协会的最高权力机构为（　）。

A.民政部

B.常务理事会

C.理事会

D.会员大会

【正确答案】D

【答案解析】本题考查中国银行业协会。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

21.整存零取的起存金额是（　）元。

A.50

B.5

C.1000

D.5000

【正确答案】C

【答案解析】本题考查个人存款业务。

整存零取的起存金额是1000元。

22.（　）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C.单位协定存款

D.保证金存款

【正确答案】D

【答案解析】本题考查单位存款业务。

保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

23.下列不属于中国金融债券发行特殊性的是（　）。

A.发债资金的用途通常有特别限制

B.发行的金融债券数量少、时间集中

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融债券发行。

B选项错误，中国金融债券发行的金融债券数量大、时间集中、期次少。

24.现代金融理论的三大支柱不包括（　）。

A.金融风险

B.时间价值

C.资产定价

D.风险管理

【正确答案】A

【答案解析】本题考查全面风险管理概述。

时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

25.2007年爆发的次贷危机属于（　）。

A.市场风险

B.国家风险

C.信用风险

D.政治风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查信用风险。

投资组合不仅会因为交易对手的直接违约造成损失，而且，交易对手信用评级的下降也可能会给投资组合带来损失，2007年爆发的次贷危机就充分说明了这一点。

26.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（　）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.国家风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查市场风险的定义。

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

27.经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险是指（　）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.国家风险

【正确答案】D

【答案解析】本题考查国家风险。

国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

28.2009年11月迪拜主权债务危机属于（　）。

A.政治风险

B.经济风险

C.市场风险

D.社会风险

【正确答案】B

【答案解析】本题考查经济风险。

经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例如2009年11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

29.商业银行通常将（　）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.国家风险

【正确答案】B

【答案解析】本题考查声誉风险。

商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

30.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（　）。

A.监管风险

B.违规风险

C.战略风险

D.市场风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查市场风险。

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

31.（　）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。

A.自我对冲

B.市场对冲

C.风险分散

D.风险转移

【正确答案】B

【答案解析】本题考查市场对冲。

市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

32.商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择是指（　）。

A.风险分散

B.风险规避

C.风险转移

D.风险补偿

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险补偿。

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

33.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

【正确答案】B

【答案解析】本题考查信用风险控制。

我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

34.商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（　）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性

【正确答案】C

【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。

审慎性原则：

商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。

35.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是（　）

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【正确答案】B

【答案解析】本题考查贷款风险分类。

次级：

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即时执行担保，也可能会造成一定损失。

36.中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将（　）纳入监管核心指标。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险定义。

中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。

37.关于内部控制的目标，下列说法错误的是（　）。

A.合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提

B.内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、有效性和公开性提供保障

C.内部控制的最终目标就是为了促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略

D.内部控制是为保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施，在防范和化解银行经营风险中发挥着重要作用，良好的内部控制是银行有效抵御风险，保持健康持续发展的基础保障

【正确答案】B

【答案解析】本题考查内部控制的目标。

选项B错误，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确件、完整性和及时性提供保障。

38.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循（　）。

A.相匹配原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.全覆盖原则

【正确答案】B

【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。

制衡性原则：

商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

39.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（　）是指：

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A.相匹配原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.全覆盖原则

【正确答案】A

【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。

相匹配原则：

商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

这就要求银行在建立与实施内部控制过程中克服一劳永逸的思想，而应根据内外部环境的变化，与时俱进，因地制宜，不断改进和完善内部控制。

40.在内部环境中，（　）是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

A.控制活动

B.人力资源

C.企业文化

D.规章制度

【正确答案】B

【答案解析】本题考查内部控制的基本要素。

人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

41.关于风险评估，下列说法错误的是（　）。

A.商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估

B.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略

C.风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素

D.风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险评估。

选项D错误，风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险。

42.银行内部控制的基本控制手段是（　）。

A.会计系统控制

B.授权审批控制

C.绩效考评控制

D.不相容职务分离控制

【正确答案】D

【答案解析】本题考查控制活动。

不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

43.下列关于授权的说法错误的是（　）。

A.授权一般分为常规授权和特别授权

B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用

【正确答案】D

【答案解析】本题考查授权审批控制。

选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。

44.对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（　）。

A.运营控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.不相容职务分离控制

【正确答案】C

【答案解析】本题考查控制活动。

会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。

45.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（　）开展一次。

A.每周

B.每月

C.每半年

D.每年

【正确答案】D

【答案解析】本题考查内部控制评价。

在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

46.在内部控制的职责分工中，高级管理层的职责不包括（　）。

A.负责执行董事会决策

B.负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

【正确答案】B

【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。

高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

选项B属于监事会的职责。

47.商业银行应当指定专门部门作为（　），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.监事会

B.业务部门

C.内部审计部门

D.内控管理职能部门

【正确答案】D

【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。

商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

48.内部控制的“第三道防线”是（　）。

A.业务部门

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.内控管理职能部门

【正确答案】C

【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。

内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

49.下列不属于商业银行合规风险管理的目标的是（　）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【正确答案】D

【答案解析】本题考查合规管理目标。

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

50.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行的合规管理职责不包括（　）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【正确答案】A

【答案解析】本题考查董事会的管理职责。

按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：

（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；

（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

51.在发展战略上，（　）重点为中小企业提供综合金融服务。

A.华融公司

B.长城公司

C.信达公司

D.东方公司

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

在发展战略上，长城公司重点为中小企业提供综合金融服务。

52.在发展战略上，（　）打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

A.华融公司

B.长城公司

C.信达公司

D.东方公司

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

在发展战略上，东方公司打造“保险＋资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。

53.对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于（　）。

A.所收购资产的数量

B.所收购资产的收益

C.所收购资产的质量

D.所收购资产的归属

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

对于金融类不良资产，收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。

54.不良资产业务的作用及效果不包括（　）。

A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用

B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用

D.对金融行业实现盈利发挥促进作用

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融资产管理公司。

不良资产业务的作用及效果包括：

（1）对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用。

（2）对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用。

55.根据（　），可以分为私益信托和公益信托。

A.信托目的的性质不同

B.信托的设立是否需要委托人的意思表示

C.受托人是否为营业性信托机构

D.信托原因的不同

【正确答案】A

【答案解析】本题考查信托公司。

根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

56.财务公司的基本定位不包括