中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题 含答案.docx
《中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题 含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题 含答案.docx（35页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题含答案
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能
力》过关练习试题含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
2、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
3、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
4、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
6、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
7、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
9、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
10、银行业监督管理的具体目标之一是（）。
A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
11、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（）。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
12、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
13、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
14、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
15、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解
D.不理会其要求
16、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
17、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
18、外资银行营业性机构不包括（）。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
19、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
20、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
21、我国《破产法》在破产程序启动上采取（）。
A.审批主义原则
B.申请主义原则
C.审核主义原则
D.注册主义原则
22、下列不属于银监会监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
23、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
24、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
25、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
26、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
27、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。
A．定额批量清算
B．全额清算
C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
28、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
29、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
30、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。
A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
31、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
32、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
33、中央银行直接信用控制工具不包括（）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
34、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
35、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
36、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。
A：
委托收款凭证
B：
银行存单
C：
汇款凭证
D：
汇票
37、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
38、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
39、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
40、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
41、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
42、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格
43、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是（）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
44、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
45、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
46、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
47、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。
A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
48、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
49、法人成立的要件（）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
50、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
51、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
52、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
53、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
54、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
55、商业银行不能拒绝的行为是（）。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
56、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.欧元
B.美元
C.英镑
D.日元
57、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
58、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内控管理
D.市场约束
59、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
60、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
61、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
62、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
63、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。
这是（）。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
64、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
65、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。
A．只能有一个
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮动
66、下列选项中，不属于中间业务的是（）。
A.支付结算
B.代收水电费
C.吸收存款
D.理财业务
67、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
68、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
69、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
70、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
71、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。
A、二年；一年
B、一年；六个月
C、六个月；三个月
D、三个月；一个月
72、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
73、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
74、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：
抵押
B：
保证
C：
信托收据
D：
质押
75、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。
A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
76、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
77、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。
A：
10%
B：
25%
C：
30%
D：
40%
78、下列不属于违法行为的是（）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
79、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
单一集团客户授信集中度应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
80、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
81、因重大误解而订立的合同应予（）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
82、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
83、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?
（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
84、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
85、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
86、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
87、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（）。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
88、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
89、（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
。
A.储值卡
B.专用卡
C.转账卡
D.借记卡
90、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
11、目前我国对利率管制的规定有（）。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率
E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
15、商业银行的利益相关者包括（）。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。
A.企业发行的商业票据
B.政府发行的国库券
C.企业发行的股票
D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）。
A.购买高额保险，然后低价赎回
B.购买金融债券
C.控制银行
D.匿名存储
E.利用银
升级会员 