第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目.docx

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第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目（总12页）

案例1:

唐彬案例

一、背景

唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。

配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。

有一位13岁的女儿。

家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。

目前自用住宅价值200万元，无贷款。

另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。

金融资产有活存2万元，股票50万元。

陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。

二、理财目标

1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅

2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。

3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。

退休后年支出现值各4万元。

三、假设

1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。

1套房首付款60%，二套房首付款40%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、唐彬为积极型投资者。

四、问题

1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。

2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标

若无法达成所有目标,请制作调整方案。

5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例2:

李慈案例

一、背景

李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。

李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。

目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。

金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。

李先生的个人养老金账户余额2万元，住房公积金账户余额4万元，另投保30万保额的终身寿险，年缴保费10,000元，已缴费10年，现金价值10万，其它家庭成员均并无保险

二、理财目标

1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元，18岁高中毕业后准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年学费生活费现值25万元。

2、打算离职创业（个体户），尽快筹集200万元的创业基金。

创业后首年的净收入25万元。

3、5年后换房，目标500万元现值，贷款20年。

4、李慈打算在60岁退休，85岁终老。

退休后年支出现值各5万元。

三、假设

1、创业后的收入增长率为10%，生活费与学费成长率3%，房价增长率5%。

2、住房公积金贷款利率%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。

1套房首付款60%，二套房首付款40%。

房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、李慈为稳健型投资者。

四、问题

1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。

请为该家庭做财务诊断。

2、请为李慈一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、请拟定两个方案来筹集李先生200万元的创业资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、李慈家庭是否可以达到所有的理财目标?

若无法达成,请制作调整方案.

5、请根据李慈先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例3:

郑勉案例

一、背景

郑勉今年40岁，上市公司中阶主管，过去1年税后收入40万元，配偶李莉37岁，家庭主妇。

有1对9岁的双胞胎儿子，家庭年生活费支出12万元，儿子的学费支出共2万元。

目前有自住房价值400万元，无贷款。

金融资产有货币市场基金5万元、任职的上市公司股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元，住房公积金账户16万元。

夫妻均只有投保意外险保额各100万元。

二、理财目标

1、移民目标:

为了儿子的教育，李莉打算3年后筹集370万元办理美国区域中心投资移民。

2、子女教育金目标:

两个儿子在国内学费均为每年各1万元，移民后在美国上中学6年的学费各2万元，以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。

3、美国购房目标:

三年后在美国购房350万元现值供母子居住。

4、退休目标：

郑勉60岁退休，85岁终老，李莉在儿子学成后回中国居住，退休后年支出现值各8万元。

三、假设

1、郑先生的薪资成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的房价增长率5%。

2、美国房贷利率5%，最高贷款比率80%。

房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、郑勉为稳健型投资者。

四、问题

1、请编资产负债表与现金流量表。

并为该家庭做财务诊断。

2、请为郑勉一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、郑勉家庭是否可以达到所有的理财目标?

若无法达成,请制作调整方案。

5、请根据郑勉先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例4:

王立案例

一、背景

王立现年35岁,在一家科技厂作技术员,过去1年税后年薪12万元；其妻何慧30岁在小型企业担任主办会计,税后年薪6万元,育有一子王鸿5岁,夫妻生活支出6万元，儿子生活费支出2万元，幼儿园学费支出2万元。

王立一家目前与王立父母一起居住在价值500万元，无贷款，父母名下的房产。

资产目前有活存1万元,银行理财产品20万元，上市公司股票100万元，另何慧的父母在结婚时赠与目前估价100万元的一幅字画。

王立有住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额5万元，何慧任职的小型企业并未投保社保。

全家没有任何商业保险。

二、理财目标

1、购房规划：

由于婆媳关系恶化，打算尽快搬出来住，尽快购买现值300万元的房子自住。

2、生养二胎规划：

打算2年后生育第二胎，每个子女的年生活费2万元，幼儿园学费2万元，小学与中学12年每年学费1万元，大学学费每年2万元。

3、退休规划：

夫妻希望25年后一起退休,退休后每年的生活费现值各4万元。

三、假设条件

1、夫妻的收入增长率8%，生活费用与学费增长率3%,房价成长率5%。

2、住房公积金贷款利率%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。

首次购房的首付款为30%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、王立为积极型投资者。

问题

1、编资产负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断。

2、请为王立一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、对于当前迫切的搬家购房需求,请提供两个解决方案,做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标?

若无法达成,请制作调整方案。

5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例5:

刘明案例

一、背景

刘明先生现年45岁,是一家房产上市公司的部门经理,刘太太32岁,银行后勤职员，他们有一个4岁的儿子。

过去1年刘明年税后收入30万元，刘太太年收入10万元。

家庭年生活费支出9万元，儿子幼儿园学费2万元，另赡养刘明父母每年2万元。

家庭现有住房价值300万元，无贷款。

另有活存3万元，定期存款20万元，国债100万元，股票型基金50万元。

住房公积金账户余额先生10万元，太太4万元；养老金账户余额先生5万元，太太2万元。

刘明夫妻在5年前结婚时，互以对方为受益人，各投保20年期定期寿险保额50万元。

二、理财目标

1、换房规划：

刘明要参与任职公司对主管提供以500万元购买价值600万元的期房优惠方案，贷款为市价的30%，按揭15年还款，2年后完工时才能入住。

2、儿子教育金规划：

未来14年每年学费现值2万元，15年后一次性准备现值50万元的出国留学费用。

3、退休规划：

刘明夫妻预定20年后一起退休，退休后年生活费用现值各6万元，85岁终老。

三、假设条件

1、夫妻的收入增长率8%，生活费用与学费增长率3%,房价成长率5%。

2、住房公积金贷款利率%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。

理财型房贷额度上限为房价50%，利率7%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、王立为稳健型投资者。

四、问题

1、请编制刘明家庭的资产负债表与现金流量表。

请为该家庭做财务诊断。

2、请为流明一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、请换购员工优惠期房，请提出两个筹资方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标?

若无法达成,请制作调整方案。

5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。