第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目.docx

1、第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目(总12页)案例1:唐彬案例一、背景 唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。二、理财目标 1、一年后换购市区现值400万

2、元的新社区住宅 2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。 3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。三、假设 1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。 2、住房公积金贷款利率%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。1套房首付款60%， 二套房首付款40%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、唐彬为积极型投资者。四、问题 1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。 2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中

3、。 3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标 若无法达成所有目标,请制作调整方案。5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。 6、请制作理财规划建议书摘要。案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。 李先生的个人

4、养老金账户余额2万元，住房公积金账户余额4万元，另投保30万保额的终身寿险，年缴保费10,000元，已缴费10年，现金价值10万，其它家庭成员均并无保险二、理财目标1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元，18岁高中毕业后准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年学费生活费现值25万元。2、打算离职创业（个体户），尽快筹集200万元的创业基金。创业后首年的净收入25万元。 3、5年后换房，目标500万元现值，贷款20年。 4、李慈打算在60岁退休，85岁终老。退休后年支出现值各5万元。三、假设 1、创业后的收入增长率为10%，生活费与学费成长率3%，房价增长率5%。 2、住房公积金贷款利率%，一般房屋

5、贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。1套房首付款60%， 二套房首付款40%。房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、李慈为稳健型投资者。四、问题 1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。请为该家庭做财务诊断。 2、请为李慈一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、请拟定两个方案来筹集李先生200万元的创业资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、李慈家庭是否可以达到所有的理财目标?若无法达成,请制作调整方案.5、请根据李慈先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。6、请制作理财规

6、划建议书摘要。案例3:郑勉案例一、背景 郑勉今年40岁，上市公司中阶主管，过去1年税后收入40万元，配偶李莉37岁，家庭主妇。有1对9岁的双胞胎儿子，家庭年生活费支出12万元，儿子的学费支出共2万元。目前有自住房价值400万元，无贷款。金融资产有货币市场基金5万元、任职的上市公司股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元，住房公积金账户16万元。夫妻均只有投保意外险保额各100万元。二、理财目标 1、移民目标:为了儿子的教育，李莉打算3年后筹集370万元办理美国区域中心投资移民。 2、子女教育金目标:两个儿子在国内学费均为每年各1万元，移民后在美国上中学6年的学费各2万

7、元，以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。 3、美国购房目标:三年后在美国购房350万元现值供母子居住。 4、退休目标：郑勉60岁退休，85岁终老，李莉在儿子学成后回中国居住，退休后年支出现值各8万元。三、假设 1、郑先生的薪资成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的房价增长率5%。 2、美国房贷利率5%，最高贷款比率80%。房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、郑勉为稳健型投资者。四、问题 1、请编资产负债表与现金流量表。并为该家庭做财务诊断。 2、请为郑勉一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算

8、中。 3、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、郑勉家庭是否可以达到所有的理财目标?若无法达成,请制作调整方案。5、请根据郑勉先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。6、请制作理财规划建议书摘要。案例4:王立案例一、背景 王立现年35岁,在一家科技厂作技术员,过去1年税后年薪12万元；其妻何慧30岁 在小型企业担任主办会计,税后年薪6万元,育有一子王鸿5岁, 夫妻生活支出6万元，儿子生活费支出2万元，幼儿园学费支出2万元。 王立一家目前与王立父母一起居住在价值500万元，无贷款，父母名下的房产。资产目前有活存1万元, 银行理财产

9、品20万元，上市公司股票100万元，另何慧的父母在结婚时赠与目前估价100万元的一幅字画。王立有住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额5万元，何慧任职的小型企业并未投保社保。全家没有任何商业保险。二、理财目标 1、购房规划：由于婆媳关系恶化，打算尽快搬出来住，尽快购买现值300万元的房子自住。 2、生养二胎规划：打算2年后生育第二胎，每个子女的年生活费2万元，幼儿园学费2万元，小学与中学12年每年学费1万元，大学学费每年2万元。 3、退休规划：夫妻希望25年后一起退休,退休后每年的生活费现值各4万元。三、假设条件 1、夫妻的收入增长率8%， 生活费用与学费增长率3%, 房价成长率5%。 2

10、、住房公积金贷款利率%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。首次购房的首付款为30%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、王立为积极型投资者。问题 1、编资产负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断。 2、请为王立一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、对于当前迫切的搬家购房需求,请提供两个解决方案, 做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标?若无法达成,请制作调整方案。 5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。 6、请制作理财规划建议书摘要。案例5:刘明案例一、背景 刘明先生

11、现年45岁,是一家房产上市公司的部门经理,刘太太32岁,银行后勤职员，他们有一个4岁的儿子。过去1年刘明年税后收入30万元，刘太太年收入10万元。家庭年生活费支出9万元，儿子幼儿园学费2万元，另赡养刘明父母每年2万元。家庭现有住房价值300万元，无贷款。另有活存3万元，定期存款20万元，国债100万元，股票型基金50万元。住房公积金账户余额先生10万元，太太4万元；养老金账户余额先生5万元，太太2万元。刘明夫妻在5年前结婚时，互以对方为受益人，各投保20年期定期寿险保额50万元。二、理财目标 1、换房规划：刘明要参与任职公司对主管提供以500万元购买价值600万元的期房优惠方案，贷款为市价的3

12、0%，按揭15年还款，2年后完工时才能入住。2、儿子教育金规划：未来14年每年学费现值2万元，15年后一次性准备现值50万元的出国留学费用。3、退休规划：刘明夫妻预定20年后一起退休，退休后年生活费用现值各6万元，85岁终老。三、假设条件 1、夫妻的收入增长率8%， 生活费用与学费增长率3%, 房价成长率5%。 2、住房公积金贷款利率%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。理财型房贷额度上限为房价50%，利率7%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、王立为稳健型投资者。四、问题 1、请编制刘明家庭的资产负债表与现金流量表。请为该家庭做财务诊断。 2、请为流明一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、请换购员工优惠期房，请提出两个筹资方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标?若无法达成,请制作调整方案。5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。6、请制作理财规划建议书摘要。