银行个人金融部实习报告.docx
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银行个人金融部实习报告
银行个人金融部实习报告
篇一:
银行实习报告
一、实习单位简
介...........................................................................................................................2
二、实习目的（重要
性）...............................................................................................................2
三、实习时
间...................................................................................................................................3
四、实习地
点...................................................................................................................................3
五、实习内容（步
骤）...................................................................................................................3
六、存在的问题和改
正...........................................................
........................................................6
七、实习的心得和总
结...........................................................
........................................................6
实习报告
据学校专业实习要求，本人于2014
年7月22日到8月22日在中国邮政储
蓄银行宁夏分行进行了为期四周的专业
实习。
实习期间，在单位人员的精心指
导下，我熟悉了金融机构的主要经济业
务活动，较好地学习并掌握了银行业的
相关知识，在处理行政事务方面也获得
了很多知识和经验，理论水平和实际工
作能力均得到了锻炼和提高。
现将专业
实习的具体情况及体会做一系统的总
结。
一、实习单位简介
中国邮政储蓄银行于2007年3月20
日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管
理体制的基础上组建的商业银行。
中国
邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国
邮政集团公司经营的邮政金融业务及因
此而形成的资产和负债，并将继续从事
原经营范围和业务许可文件批准、核准
的业务。
2012年2月27日，中国邮政储蓄银行发布公告称，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
经过27年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务;以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务;以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。
2008年至2010年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。
中国邮政储蓄银行宁夏分行于2007年12月28日挂牌成立，是中国邮政储蓄银行的一级分行。
邮政储蓄银行宁夏分行在全区共设185个营业网点，下辖5个地市分行、22个县（区）支行。
二、实习目的（重要性）
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到
一定阶段的产物。
银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。
银行在社会经济生活中的作用十分重大。
银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。
而我们所学的知识与经济有着密切的关系，银行属于服务行业，当然也需要行政管理等对银行工作作安排和协调。
鉴于此，为了让所学知识能更好的联系实际，我来到了邮储银行开始为期一个月的实习。
在这次实习中，有两个岗位的机会让我学到很多知识:
一个是营业网点的大堂经理，第二个是银行总部的综合管理工作。
我总结了以下几点实习的目的:
1、希望在中国邮政储蓄银行的实习能达到学校的实习要求，并在单位指导老师的指导、帮助下，熟悉中国邮政储蓄银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行企业信贷业务和日常业务。
2、学会如何更好的适应新的环境，为更好的正式走入社会工作打下基础。
3、通过实习检验自身是否适合银行部门的工作，为将来择业理清思路，选择适合自己的工作类别。
4、巩固、联系、充实、加深、扩大所学知识基础理论和专业知识。
5、提高运用所学知识，解决实际问题的能力。
6、敢于创新，并能正确地将独创精神与科学态度相结合。
7、养成严肃认真、刻苦钻研、实事求是的工作作风。
三、实习时间
2014年7月22日至2014年8月22日
四、实习地点
中国邮政储蓄银行宁夏分行
五、实习内容（步骤）
在实习的一个月中，我从最简单的理论知识开始，先了解了实习单位基本情况和机构设置等，各种业务的内容、办理流程及条件。
之后再进行了各种业务的简单操作，把之前学的业务知识运用到操作中。
下面对我实习时所学的业务知识做一个归纳:
（一）存款业务
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务，基础业务。
存款业务包括三部分:
活期存款、定期存款、储蓄存款。
储蓄部门实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。
但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。
（二）财务会计业务
对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤:
记帐、复核与出纳。
这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或
者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能再记整。
对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。
转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
这里需要说明的是一个入帐时间的问题。
现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。
而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐。
（三）信贷业务
由于目前的实际情况，中小企业、个体工商户、个人独资企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企
业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。
嵊州瑞丰村镇银行也是如此。
所以，银行目前也投入了个人贷款领域。
需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。
银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。
而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。
一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。
信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司
其职的。
在中国邮政储蓄银行实习期间，我曾在两个职位任职，一个是营业网点的大堂经理，另一个是综合管理部的行政人员。
以下是我在不同职位所获得的感受:
（一）大堂经理
大堂经理是银行形象的一个代表，是企业的门面，最能反映出一个企业的
文化和氛围。
作为一名银行的大堂经理，要具备以下几种职责:
1、服务管理。
第一，严格按照规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。
第二，要求柜面人员在营业开始前做好班前准备，确保临柜人员能以饱满的精神、统一的着装、整洁有序的办公区环境开始一天的工作。
第三，确保营业厅内各类物品摆放整齐有序;（包括营业厅内各种宣传资料、供客户使用的各种单据及凭证等的摆放），确保营业厅内宣传资料的实时性和准确性，不允许出现过时的或不准确的宣传材料;确保营业厅内的电子信息显示屏、时钟日历、业务标识牌等准确完好;确保营业厅内的便民设施正常运行，达到总行规定的基本标准（笔墨出水流畅;老花眼镜清晰可见、可戴、可用;自助终端、辨伪仪器等设备的正常运转等）。
对以上项目每天要进行检查，发现问题及时联系相关部门予以维修、更换。
第四，营造和维护温馨、细致的营业环境和氛围，在精品化、细节化方面提出要求并监督实施。
第五，协助网点负责人做好零售银行业务相关制度、政策及产品等培训工作，对分行培训过的新产品以及相关知识，在员工中开展二次培训。
第六，做好与柜员的交流互动，监督归原地规范服务于业务流程操作，并将对柜员工作中的一件建议反馈给网店负责人或运营部经理，共同提升服务质量。
2、迎送客户。
热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。
3、业务咨询。
热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。
4、差别服务。
识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。
迅速判断出该客户是老客户还是新客户，属于哪种客户群体，可能需要什么
样的服务，从而采取不同的方式与客户交流，向客户介绍我行的金融产品。
5、产品推介。
根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。
6、低柜服务。
有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。
7、收集信息。
利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。
8、调解争议。
快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。
对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。
如有本人不能解决
或非本部门投诉，应及时与相关负责人或有关部门联系处理。
作为举报与投诉接待的第一责任
人，确保意见簿始终出现在醒目的位置，方便客户提出意见和建议，并负责每日检查、摘录客户意见簿。
对于客户提出的书面意见，要认真调查核实，分析原因，妥善进行处理:
客户意见正确又能解决的，要立即解决;客户意见正确但不能立即解决的，要向营业网点负责人反映，并努力创造条件尽快解决;属客户误解的，要及时与其沟通，耐心解释，消除误解;对客户留下地址、姓名、电话的投诉或举报，要及时将处理结果反馈给客户。
同时，对所有提出正确的批评意见和改进工作建议的客户都应在重大节日或其生日时送去我行的礼物、感谢和祝福，营造中信银行闻过则喜，知错必改的良好社会形象。
9、维持秩序。
保持整洁的卫生环境;负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护;维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间;密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。
营业厅内客
户较多时，要引导客户通过自助设备办理零售业务，并根据业务需要设置终端，及时处理客户的咨询、查询以及操作非现金类的零售业务。
10、工作要求。
大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间;要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）;因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。
11、定期报告。
定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。
对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。
（二）综合管理部行政人员
企业的行政管理体系，可以说是企业的中枢神经系统。
它是以总经理为最高领导、由行政副总分工负责、由专门行政部门组织实施、操作，其触角深入
到企业的各个部门和分支机构的方方面面的一个完整的系统、网络。
作为一个行政管理人员，要具备以下几种职责:
1、坚决服从分管副总经理的统一指挥，认真执行其工作指令，一切管理行为向主管领导负责;
2、严格执行公司规章制度，认真履行其工作职责;
3、负责组织对人力资源发展、劳动用工、劳动力利用程度指标计划的拟订、检查、修订及执行;
4、负责制定公司人事管理制度。
设计人事管理工作程序，研究、分析并提出改进工作意见和建议;
5、负责对本部门工作目标的拟订、执行及控制;
6、负责合理配置劳动岗位控制劳动力总量。
组织劳动定额编制，做好公司各部门及有关岗位定员定编工作，结合实际，合理控制劳动力总量及工资总额，及时组织定额的控制、分析、修订、补充，确保劳动定额的合理性和准确性，杜绝劳动力的浪费;
7、负责人事考核、考查工作。
建立人事档案资料库，规范人才培养、考查
选拔工作程序，组织定期戒不定期的人事考证、考核、考查的选拔工作;
8、编制年、离、月度劳动力平衡计划和工资计划。
抓好劳动力的合理流动和安排;
9、制定劳动人事统计工作制度。
建立健全人事劳资统计核算标准，定期编制劳资人事等有关的统计报表;定期编写上报年、季、月度劳资、人事综合或专题统计报告;
篇二:
金融专业银行实习报告
银行实习报告
暑假期间，我有幸来到****农业银行**支行进行了为期一个月的实习，学到了很多使我受益匪浅。
这次实习的岗位是大堂经理助理，以下是我对这次实习的总结。
一、本次实习的目的
1、通过在中国农业银行****支行实习，并进一步巩固在大学期间学习的基本理论，依靠理论联系实际，以增强自我解决实际问题的能力。
2、通过在中国农业银行****支行的实习，在单位指导老师的帮助下，熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统
地学习银行个人金融管理工作。
3、通过在中国农业银行****支行的实习，学会如何更好的适应新的环境以及端正自我的学习态度，为更好的走入社会打下基础。
二、实习单位简介
（一）总体情况
农行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。
上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。
2009年1月，农行整体改制为股份有限公司。
2010年7月，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，农行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。
凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。
截至2011年末，
本行总资产116,775.77亿元，各项存款96,220.26亿元，各项贷款56,287.05亿元，资本充足率11.94%，不良贷款率1.55%，全年实现净利润1,219.56亿元。
农行境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及55家其他机构。
境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。
主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。
2011年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第127位;在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，按2010年税前利润计，本行位列第
7位。
2011年，本行穆迪长期存款评级/前景展望为A1/稳定;惠誉长期主体评级/银行稳定评级为A/B+，前景展望为“稳定”。
（二）实习所在分行情况
农业银行***支行主要负责办理人民币存款、贷款、结算;办理票据贴现;代理发行金融债券，代理发行、兑付、销售政府债券，代理收付款项及代理保
险业务;网上银行业务;外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;其总行在中国银行业监督管理委员会批准的业务范围内经授权的其他业务。
三、实习步骤
此次实习在于通过在中国农业银行****支行的实习，了解银行业务工作所需要的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。
实习过程主要包括以下几个阶段:
1.了解实习单位基本情况和机构设置等。
2.学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
3.跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
4.协助客户使用ATM机和网银体验机
四、具体实习工作
（一）学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的前几天里，我主要跟着主任学习相应的理论基础知识和银行相关
的各种文件。
一方面要学习相关的实务操作，其中会计占绝大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。
结合金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方面和动态。
银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。
所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。
同时通过实习还让我了解了银行的业务、农行的业务结构较为多元化，有公司业务、个人业务、资金业务、网上银行业务以及国际业务。
惠农支行主要划分有4个板块，有对公业务、对私业务、其他业务以及和保险公司联合的银邮保险业务等。
我实习的主要是对私业务、主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。
（二）跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询
在实习的大部分时间里我除了跟着主任学习相应的理论基础知识以外就是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。
在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在
交往活动中形成的行为规范与准则，成天与
客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。
必须做好以下四个方面:
干练、稳重、自信、亲和。
营业中的礼仪主要有四大内容:
1、解答客户问题。
2、营业中分流客户。
3、维护大堂秩序。
4、适当理财产品的营销。
其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。
作为一名大四的在校大学生，没有实际工作经验，相对来说还无法胜任对银行专业业务的处理。
但是，在银行的工作中，除了业务之外，最重要的就是服务了，有幸能够成为建设银行的大堂经理助理，成为第一个接触到客、了解客户需要的人。
在大堂的工作，主要是接待客户并引导客户办理业务。
比如指导客户填写各类单据，解决客户疑问等等。
首先，作为大堂经理助理，我要熟悉客户办理哪些业务时需要填写单据以及如何填
写，例如，现金汇款时填写存款单，建行账户转账至对方建行账户时填写转账单，建行账户跨行转账时则需填写汇款单，密码丢失需填写挂失单等等。
在银行实习的前几天，我主要熟悉了这些单据的填写方法，并指引客户完成，减轻柜台负担，帮助缩短柜台办理业务时间。
在大堂内，面对客户咨询时，一定要有耐心，要清晰的知道他们需要什么，问题在哪里，解决方法是怎样。
而且要主动向客户提出亲切的询问，以及及时引导客户办理各种业务。
在交流过程中，要学会捕捉信息、反馈信息，了解客户需求后有针对性的提供帮助。
遇到表达不畅，难以捉摸的客户，要运用亲切婉转的言语与之交流，以减少和避免客户对自己的反感情绪。
这一点，不但让我感受到沟通的重要性，更让我意识到作为一个银行工作人员的专业性。
作为大堂经理助理，在与客户交流的过程中还需要进一步了解客户理财需求，主动为其介绍、推销适合客户的理财产品。
这一点就要求我熟悉甚至是精通银行品类繁多的理财产品，以及不同的档次、适合人群、办理条件等等，主
要集中在信用卡、理财产品和基金产品。
由于在银行实习时间有限，这一方面我还有很大欠缺，对银行产品了解较少，不能全面的为客户提供相关产品信息，主要依赖于大堂经理的帮助和讲解，针对这一点我在今后会加强学习。
（三）协助客户使用ATM机和网银体验机
ATM机的使用频率提高可以有效的起到客户分流工作，同时也可以减少客户排队等候办理业务的时间。
在通过与客户的沟通中了解客户所要办理业务，对于两万元以下的整存整取款业务、无卡存现业务以及转账汇款业务，建议客户尽量在ATM机上完成，可以简化办理业务的手续。
但由于一些中老年客户不熟悉ATM机的操作流程，所以在这个过程中我主要是协助客户自助使用ATM机。
除此之外，我还负责网银体验机的管理和使用工作。
主要是在客户初次办理了网上银行业务
之后，在网银体验机上协助客户下载K宝证书，设置密码以及交客户使用和操作流程，方便客户日后在家里的使用。
三、实习感受
虽然这只是短短的一个实习，但对我来说，是大学生涯中很重要的一部分积累，这在我以后的学习生活中都会发挥很重要的作用，特别是我的同事们和上司给我的榜样作用。
他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助，细心的教导我怎么去将看似一件很简单的像复印信用卡这样一件事情做到更好，告诉我追求卓越的重要性。
同时，这份工作也告诉我细心、细致的重要性，以后当我碰到相类似的事情时，我就都会更加的努力而细心地做到更好，有这样一种积累是财富。
大多时候我都认为自己是一个开朗的很容易融入新环境的人，但是在实习初期我发现这方面自己有很多需要提高的地方，我应该更加注意提高自己如何更快的适应新环境、溶入新环境的能力。
总的来说让我认识到经过大学四年的学习，无论专业对口与否，实习这一过程绝对是不可或缺的。
进一步说，具体的工作经验对一个人的成长很重要。
实际工作与在校的学习有着巨大的不同，实习可以让人深深体会到长辈们所
说的从工作中再拾起书本的困难性。
每天早晨大早就要去工作傍晚才回到家。
难有精力能再静下心来读书治学。
这样想来，那些能够一边工作一边学习考学的人想必有非常过人的决心和毅力。
这样让我更加珍惜在学校的时光，好在我也并未虚度四年的光阴。
在实际工作中，比起在校园里更能学到如何与人相处有效沟通的正确方法和技巧。
这里所说的方法和技巧并非溜须拍马、阿谀奉承的害人之道。
而是作为一个刚踏入社会的人，如何在复杂的社会人际关系中处理现实和原则关系的问题。
如何与同一办公室里的同事相处，并听取他们的心声和工作体会?
如何与部门领导顺利交谈和沟通处事
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