危机中的思考疫情对信贷行业影响解读.docx
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危机中的思考疫情对信贷行业影响解读
危机中的思考:
疫情对信贷行业影响解读
疫情对信贷行业影响解读
疫情对各类信贷机构的影响
疫情对消费信贷的影响——银行
•受疫情影响,2020年春节期间进件量一度下跌至年前的20%。
与2019年同期相比,多下降约10%。
•疫情对春节后的影响更为显著,2020年春节结束至今,进件量仅恢复到节前的60%左右,而2019年同期已恢复至节前80%以上。
疫情对消费信贷的影响——消费金融机构
•疫情对消费金融机构春节期间的业务量影响较小,2020年调用量下降至节前的50%。
与2019年同期相比,多下降20%左右。
•节后业务恢复情况良好,进件量稳步回升至节前水平。
疫情对消费信贷的影响——互联网信贷机构
•春节前,进件量受假期影响,下降趋势同2019年一致。
•春节后,进件量恢复速度较快,逐步回升至年前的90%左右,受疫情影响略低于去年。
疫情对消费信贷的影响——借贷人群风险
主要分析了银行借贷人群信用风险按月变化情况:
信用评分11月-1月22日前评分分布基本相同,均值呈小幅上升趋势;1月22日-2月评分均值出现明显下降,客群质量降低。
主要分析了银行借贷人群欺诈风险按月变化情况:
•11月-1月22日前全国客群、湖北客群整体客群质量稳定,且差异较小;
•1月22日及以后欺诈风险有显著上升;在1月22日后高风险人群占比明显高于其他时间段,湖北客群质量略差。
短期关注风险,中长期关注恢复性增长契机
•短期看,疫情给线下消费带来消极影响,相关业务短期内风险上升。
根据2003年非典疫情期间各分项消费品零售总额分析,服装鞋帽针纺织品类、金银珠宝、汽车、建筑及装潢材料增速下滑明显,中西药品类、日用品类增速明显,其他分项表现较为平稳,疫情对于各分项消费影响的事件大约为3-4个月。
•中长期来看,中国消费市场增长动力依然强劲,疫情结束后,消费会有一波报复式增长,金融机构需要平衡好短期风险波动与长期客户经营,特别是把握二季度消费反弹契机。
从疫情看信贷机构转型趋势
趋势一:
业务的线上化、自动化、智能化
趋势二:
智能客服分担业务激增压力,优化体验,降本增效
趋势三:
利率调降、违约上升矛盾下,机构风控能力亟待提升
趋势四:
信贷支持有方向,疫情防控和小微企业是重点
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