银行卡业务工作总结.docx

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银行卡业务工作总结

银行卡业务工作总结

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某某年银行个人业务工作总结，银行卡业务工作总结

务工作总结我行个人业务工作在支行党委的领导下，紧紧围绕上级行营销工作会议精神，加快实施“伴你成长”品牌战略,采取有效措施促进负债业务的总量扩张；重树观念,加大对基金、网上银行业务的营销；以个人优质服务为中心，有效提高XX行综合营销能力和优质服务水平；加强对个人业务知识的培训；强化个人贷款管理；加大个人业务自律监管力度；促进了个人业务健康有序发展。

截止XX月XX日，各项存款余额XXXXX万元，比年初净增XXXXX万元，其中：

储蓄存款XXXXX万元，比年初净增XXXX万元，完成上级行任务的XX%；对公存款XXXXX万元，比年初净增XXXX万元，完成任务的XXX%。

累计发行银行卡XXXXX张，比年初增加XXXXX，其中：

借记卡XXXXX张，比年初增加XXXXX张，完成上级行任务的XXX%；信用卡XXXX张，比年初增加XXXX张，完成上级行任务的XXX%，卡存量和增量位居XX行第一。

借记卡存款余额XXXXX万元，比年初增加XXXX万元，卡均余额XXXX元，位居XX行第一。

外币存款净增XXX万元，完成任务的XX%。

新增电子银行注册户数XXX户，完成任务的XXX%。

实现中间业务收入XXXX万元，完成任务的XXX%。

现将某某年我行个人业务工作实效、存在的问题总结于后

一、工作实效1、抢先抓早，目标落实。

为保证个人业务综合营销活动顺利开展，个人业务部以XXX发（某某）号文向各机构发出了2《关于开展伴你成长、金钥匙春天行动个人业务综合营销活动的通知》，及早将目标任务下达各营业机构、机关部室，使之抓早抓主动，抢占了业务发展先机，由于支行组织领导落实，任务目标具体，新年伊始全行个人业务综合营销活动呈现出一派争先创优、你追我赶的劳动竞赛景象。

不负众望，一季度我行储蓄存款增长位居全市第一，个人业务综合营销活动受到了省分行的表彰和XX万元的现金奖励。

2、更新营销观念，加大个人金融新产品的营销力度。

一是将电子银行作为我行稳定客户的重要手段，一改过去只重数量、只重发行任务，不管质量、不管客户是否接受、是否会使用，尤其是网上银行现已逐渐被客户所接受和使用，从而稳定了客户和缓解了营业柜台压力；二是从根本上解决员工对基金营销的认识，把他们从为完成任务而完成任务的苦恼中解脱出来，把困扰我行多年的问题得以解决，基金销售逐步形成职工带头买、员工上门主动营销的格局。

三是以贷记卡和准贷记卡作为卡业务的效益主体积极发展个人消费信贷业务，发挥准贷记卡的使用功能和载体作用，弥补了我行小额信贷难收难管的缺陷。

3、开展形式多样的宣传活动。

某某年重点加强了“伴你成长”“金钥匙行动”品牌宣传。

一是广告宣传；二是公共、宣传；三是坚持常年搭设业务咨询台，实行客户经理负责制，向客户宣传XX行金融业务品牌，为客户提供业务咨询，释疑解难，发送宣传资料。

4、狠抓文明优质服务。

一是抓好规范化服务，根据省分行优质客户管理系统要求，我行率先制定了《XXXX银行XXX支行人个人客户差异化服务管理办法》从重视客户的感，觉价值出发，在着装、仪容仪表、营业时间、标牌标识、文明用语、网点装修、对外宣传、操作规程、柜台及桌面摆设等方面做到完全统一。

二是细分客户群体，为客户提供超值的、个性化、差异化服务。

三是督促员工加强新业务、新产品学习，使客户知道如何应用XX行新型零售终端，并自觉接纳它。

四是全行开展“明星柜员”的服务活动（按季评比），通过“以优促劣、以点带面”促全行服务上档次、上台阶。

五是逗硬检查，不留情面,对不按要求服务的坚决处罚,上半年共发出规范化服务检查通报X期,共处罚单位X个,处罚人员XX人,共收罚款XXX元。

5、依托市场资源、科技网络，狠抓银行卡业务。

一是继续把银行卡作为我行新的效益增长点，主动出击、大力营销，抢占市场先机，牢固树立金穗卡的品牌形象。

二是以金穗借记卡作为我行发展个人业务的主导产品，继续以“发展金穗借记卡，促储蓄业务增长”为工作重点，以柜台发卡与全员营销相结合，全力以赴推进借记卡营销再上新台阶。

三是加强ATM机的安全运行与管理，实现24小时不间断服务，让“金穗卡更好用”，从而推进卡业务健康发展。

6、认真做好网上银行、基金销售的培训工作，在网上银行、基金销售工作中我们一是积极主动培训人员，上半年我们组织有机构的主任和客户经理参加的培训三期;二是明确每只基金代理业务操作流程，基金的特点、优点等,三是落实责任，明确目标任务；四是制定奖励措施，限期完成；五是领导示范带营销，促进基金代理工作的发展；六是严格考核绩效挂钩。

7、完善激励措施，促各项存款健康发展。

一是储蓄、对公存款超额完成部分按20%进行加分。

二是储蓄、对公存款（不含派生存款）分别按旬均增量的万分之X、万分之X奖励拓展费用，实行按季预分，全年拉通算账。

三是实行专项奖励（不含同业存款），对年底达到亿元的分理处奖励X万元，XXF二级支行各项存款比年初净增XXXX万元，支行XX部各项存款比年初净增XXXX万元，XX分理处各项存款比年初净增XXXX万元，奖励X万元。

四是针对X月初各机构存款大幅下降的严峻局面，及时拟写了《关于遏制储蓄存款下降的紧急通知》，通知强调对X月末仍未遏制住储蓄存款下滑的机构，支行将予以戒勉约见。

通过全行员工的艰苦努力，XX、XX两个分理处完成了上级行亿元工程计划，XX分理处各项存款突破亿元大关达到XXXXX万元，受到了上级行通报表彰。

8、加大个人贷款营销力度。

某某年我行紧紧抓住城市改造的机会，努力营销个人住房贷款，按揭贷款，主动与开发商联系，在提高服务的基础上重点在时间上提速，简化手续上为办理按揭贷款的客户开通绿色通道，某某年我行已与XX个开发商签定了约XXXX万元的按揭贷款意向书，营销个人住房贷款XXX万元。

9、个人业务自律监管工作井然有序。

按照总行个人业务部门自律监管实施细则》的要求，对各机构储蓄存款、个人贷款、基金、国债和电子银行进行严格的自律监管，发现问题及时处理，限期整改，保证我行个人业务健康发展。

二、存在的问题1、各项存款任务完成较差。

上半年各项存款均未完成上级行目标任务，储蓄存款仅完成任务的XX%，比去年同期少增XXX万元；对公存款完成任务的XX%，比去年少增XXXXX万元。

2、优质服务做得不深不透，个人业务部在管理过程中存在情面观，大胆管理不够，导致机构优质服务时好时坏。

3、个人业务品牌营销中，个人业务部教的多，灌输知识的多，督促检查的少，形成新的金融品牌不能有效发挥作用、给XX行增效。

三、存在问题的原因1、服务质量差。

一是柜员上班时精神面貌不佳，临战状态差，没有饱满的精神状态；二是遇客户咨询如临大敌，或是不理会或是简单应付，客户很是不满意；三是灵活性差，柜员在办理业务时不分外紧内松，不管外面有多少客户等候，他都要把自已的活做完，没有先外后内的灵活性；四是与客户争吵，以自已的心情而定，耐心解释工作做得差；五是不接受客户当面提的正确意见，我行我素。

六是规范化服务差，规范化服务规定他知道，但就是不执行，没有养成良好的工作习惯，如：

着装的问题、清洁卫生问题等等。

2、营销能力差。

一是不注重新业务知识的学习和实践操作，一说开展新业务，什么机构设备不到位，什么我家中连电脑都没有，什么客观理由都有，抵触情绪相当大，现在的客户经理有几个能办得来网上银行，有几办过网上银行，大都是为了完成任务在营业室下载了两码，连证书都未获得，就更不说交易，虽然网上银行新增了XXXX户但真正使用的不到XX%；二是不懂得怎么营销，找不到营销的方法、营销的对象，如信用卡的营销;三是不愿意放下情面;四是主动营销差,对客户提出的问题不能有效解决进而得不到客户的理解和支持。

3、支行的措施办法得不到有效落实。

一是对支行有关工作措施贯彻得不实不力；二是任务分配和考核逗硬不够；三是内外勤协调配合不力。

四、XXXX年工作措施及建议1、继续开展切实有效的宣传活动。

一是户外广告宣传；二是大堂客户经理业务宣传；三是广播电视宣传。

2、狠抓文明优质服务。

一是抓好规范化服务，《XXXXX按银行网点营业现场及窗口服务管理办法》去从重视客户的感觉价值出发，在着装、仪容仪表、营业时间、标牌标识、文明用语、网点装修、对外宣传、操作规程、柜台及桌面摆设等方面做到完全统一。

二是细分客户群体，为客户提供超值的、个性化、差异化服务。

三是督促员工加强新业务、新产品学习，使客户知道如何应用XX行新型零售终端，并自觉接纳它。

四是全行开展“明星柜员”的服务活动（按季评比），通过“以优促劣、以点带面”促全行服务上档次、上台阶。

3、依托市场资源、科技网络，狠抓银行卡业务。

一是继续把银行卡作为我行新的效益增长点，主动出击、大力营销，抢占市场先机，牢固树立金穗卡的品牌形象。

二是以金穗借记卡作为我行发展个人业务的主导产品，继续以“发展金穗借记卡，促储蓄业务增长”为工作重点，以柜台发卡与全员营销相结合，全力以赴推进借记卡营销再上新台阶。

三是加强ATM机的安全运行与管理，实现24小时不间断服务，让“金穗卡更好用”，从而推进卡业务健康发展。

4、加大综合营销力度，确保“亿元工程”实现。

一是加快对借记卡的营销，各机构要带上宣传资料，走进机关、企业、学校、街道社区、个体门市，走进务工人员和个体工商户家中，宣传动员发卡；二是继续加强对教育储蓄的营销力度，开具学校证明才能免个人所得税，对我们过去开办的教育储蓄有很大的影响，但我们现在必须规范性宣传，规范性办理教育储蓄，不能因为影响而丢失我们组织储蓄的好品牌；三是开展个人通知存款业务营销活动，各机构要做好宣传工作，营销一批高价值的客户，要把未在我行开户的大户作为重点；四是扎实有效地做好代发工资；五是继续抓好务工收入吸储，六是做好“门扣子”工程。

七是抓好储蓄业务区域协调,各机构所在的街道、社区、住宅小区要明确有专人上门服务。

八是建立优质客户档案，配备个人客户经理，实施差别化、个性化服务。

每年要对所有的存款大户、保险、基金、电子银行、贷记卡等客户不少于2次回访或产品推介。

真正做到节日有问候，喜庆、生日送祝福，伤病有慰问，困难送帮助，以培养客户对XX行的忠诚度。

总之，某某年个人业务工作取得了一定成绩，存在的问题不容忽视，我部将在XXXX年工作中加以改进，弥补工作中的不足，园满完成XXXX年各项任务。

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银行个人业务季度总结，银行卡业务工作总结

014年一季度业务总结一、总体情况介绍

（一）储蓄情况一季度末人民币储蓄存款账面余额74.35亿（含凤凰3.84亿），比年初增长-3.3亿（含凤凰-0.92亿）。

（二）个贷业务情况截至3月底，我行个人贷款日均余额人民币58.29亿，日均比年初增加3.61亿。

一季度个贷累计投放4.05亿，其中非住房投放1.05亿，个贷综合利率7.072%，个贷投放分行排名第二。

其中汽车分期中收514万元，分行排名第三电子银行产品方面：

电子银行指标进度较理想，各项指标保持了良好的发展态势，其中个人网银基金理财销售占比（67.21%）位列分行第一。

个人网银客户活跃户新增2270户，完成率134%，个人电话银行（手机K码/电话汇款）新增12524户，完成率142%，超级手机银行新增9040户，掌上银行（WAp手机银行）新增8545户，智付通20户，个人电子银行总体指标完成率112%。

新增企业网银活跃户231户，完成率192%；新增移动管家336户，完成率197%。

信用卡业务方面：

截至3月底支行发卡达4715张，目标完成率59%，全行排名第六。

特约商户：

一季度新增特约商户89户，完成率169%。

三方存管：

第三方存管净增1982户，完成任务的294.5%，完成值和完成率均分行排名第三。

个贷不良控制：

截至一季度末，个贷不良余额1915.01万元，比年初减少84.3万元，不良率为0.32%，比年初下降0.02%，实现不良贷款余额和不良率双降。

服务质量：

截止3月上旬网点文明标准服务结果通报，支行总分97.47分，综合排名第六，其中田贝支行分行网点排名前20名内。

（四）客户类指标一季度末个人贵宾客户增量673户（含个贷228户），完成任务的52%；实现保险贵宾客户461户，完成任务的100.3%；新增第三方存管1070户，完成任务的125%，完成值分行排名第三，完成率分行排名第四。

二、主要工作措施

（一）储蓄存款、理财产品销售方面：

1、理财产品到期资金转存定期存款。

一季度分行实施阶段性定期存款利率上浮活动，借此机会，我行大力营销定期存款，主要采取了以下措施：

首先，理财产品到期资金转定期存款或部分配置定期存款；其次，原定期到期转存客户借助此次活动营销客户他行闲置资金到我行做定期存款；最后，拓展客户行外资金到我行做定期存款。

2、加大了智能商户理财及天天理财产品推广。

智能商户理财产品客户资金每周有三天在储蓄存款，且月末自动转一天通知存款，有力促进日均及季末时点存款的增长。

具体措施方面：

首先，对结算类客户大力推广智能商户理财产品。

其次，引导原开放式产品客户转为购买智能商户理财。

最后，对智能商户不能满足资金灵活需求的客户补充营销天天理财等储蓄型产品。

3、季末到期产品销售。

调整产品销售思路，对不能转化为定期存款的到期资金尽量引导客户购买季末到期产品，扩大季末到期产品规模，提前锁定季末存款。

（二）个人贷款方面：

1、一手楼按揭贷款方面，积极拓展一手楼盘，“中心天元”准入已通过分行初审。

2、积极营销公积金贷款，完成新增签约备案楼盘2个，一季度投放20笔，累计投放1069万。

3、加大了非住房贷款的拓展力度，截止一季度非住房贷款投放1.05亿,占个贷总投放25.93%，提高了个贷综合利率水平。

4、加强联动营销工作，对个贷客户的存款、贷记卡、理财产品和第三方存管等业务进行充分挖掘，提高综合效益。

（三）专业市场方面支行积极响应分行针对点专业市场采取“一场一策”专项营销政策，成立了专业市场专门小组，目前完成了对服装批发市场的前期调研工作，形成了整体营销方案，目前方案正在审批过程中。

信用卡商户分期和收单业务方面：

首先，联合车商开展丰富多彩的主题营销活动，充分利用公务员公车改革的契机，我行与鹏峰汽车集团联合开展公务员购车专项优惠购车活动，将车辆卖场转变为我行业务宣传阵地；其次，根据分行对收单业务的考核导向，重点营销总行级收单核心商户、总行名单制商户、C3系统商户、优质中小商户，特别是酒店、商场等刷卡量大的商户，公私联动，配合各网点以网点周边的商圈为目标，认真筛选出适合成为我行分期商户和特约商户的商户，将其拓展为有效商户，提高我行市场份额。

目前，已成功拓展融发投资有限公司、市钱宝科技服务有限公司、顺电龙岗万科广场分店3户优质中小商户，其中融发投资有限公司已成功上线BMp系统，实现了我行收单的唯一性。

三、存在不足储蓄存款方面

一季度储蓄情况非常不理想，年初季末到期产品销售不多。

年初储蓄日均考核导致初期季末到期产品销售没有引起足够重视，季末到期产品规模明显不足。

网银跨季产品销售及高端客户产品对接不利的影响。

我行客户个人网银基金理财销售占比（67.21%）位列分行第一，尤其是对境外（含香港）大客户来说，网银渠道已成为其购买理财产品的主要渠道。

但我行重点产品如汇A基本没有网银额度，季末到期等重点产品收益也往往低于跨季产品，造成网银客户主动认购跨季高收益产品机会大大增加，从而影响我行日均及季末存款。

专业市场产品配套不足，缺乏竞争力，造成季末存款流失严重。

我辖内珠宝、田贝、营业部等网点周边分布着水贝珠宝、海燕服装等专业市场，但现阶段专业市场的资金却很难沉淀在我行，尤其是季末专业市场资金流失严重，每逢月末资金流失量均在2亿左右。

1、结算方面

目前相比同业针对专业市场商户推出刷卡手续费全免的优惠条件，我行一直都需要收费，而商户对刷卡费率非常敏感，这也是我行迟迟打不开专业市场的主要原因。

2、融资方面：

专业市场商户资金周转频繁，临时性融资需求大，而此类商户一般没有不动产来作抵押融资，我行新推出的聚惠通卡信用方式下额度只有5万，且准入条件颇高，难以满足客户需求。

目前建行、招行、平安、民生和广发等同业针对专业市场均推出了类似于我行聚惠通卡的产品，特点为额度高（信用方式最高可达50-100万）、随借随还，可以根据商户流水来批额度，无需担保。

互联网金融的冲击

贵宾客户方面

三方存管

基层网点人员不足，阻碍业务发展随着近几年网点综合经营的逐步发展，网点由之前的主营个人业务逐步向对公、个人综合经营转变，随之而来的人员不足问题已严重阻碍各项业务发展，尤其是卡业务分期的蓬勃发展，给网点客户经理带来了巨大的工作压力。

现我行9个网点除营业部外其他网点仅有一名理财经理（定岗理财经理后部分网点大堂经理缺岗），且部分网点理财经理（锦湖、笋田）全职或兼职汽车分期业务，专职理财人员的缺乏已严重影响网点日常客户管理及理财产品销售。

其次，网点理财人员流动过于频繁，不利于客户关系培养及客户忠诚度提高。

电子银行产品方面

超级手机银行和微信银行指标序时推进的较缓，尤其是微信银行，绑定客户数和活跃客户数据相差较大，活跃户占比低，未能专业引导客户有效使用微信银行产品。

信用卡业务：

风险控制个贷业务：

住房公积金业务发展缓慢。

优质文明

1、大堂经理除优质文明服务管理外，身兼数职，管理精力有限。

因办公范围在大堂外，柜员服务情况无法实时掌握。

2、因所属条线不同，柜员与大堂经理沟通效果不如会计主管效果强。

但会计主管并不负责管理柜员的文明服务。

导致管理无作用。

3、支行柜员无论在服装，服务用语，及满意度调查方面在三方检查中都会扣分，说明柜员没有养成工作习惯，并存在扣分侥幸心态。

柜员服务标准遵循是成绩下降的主要原因。

四、下阶段工作安排

（一）储蓄存款、理财产品销售方面

1、代发工资：

余额100万元以上贷款户和存款余额100万元以上存款客户，目前这两类目标客户渗透率还很低，下一步我行将实行目标客户名单制管户，要求公司部及二级支行要将目标客户的管理责任逐户落实到人，做到“户户有人关注”。

另外，重视基本户的维护。

代发工资业务，客户首选一定是基本户。

目前我行对新开基本户，不论有没有发生业务，开户时一律先开通代发工资业务，并且跟客户介绍我行代发工资，给客户先入为主的印象。

最后，加强代发工资客户事后维护，尤其是高管客户的拓展，提高客户黏性和资金留存率。

2、专业市场：

积极拓展专业市场客户。

今年智付通手续费将会针对市场情况进行调整，特约商户为个体工商户和自然人的可以绑定银行卡（包括聚惠通准贷记卡）作为结算账户，另外结合聚惠通卡、WAp手机银行和微信银行手续费优惠等一揽子产品，拓展专业市场客户结算型资金有了产品保证。

3、季末产品销售：

要加大季末产品销售力度，对无法对接定期的资金重点营销季末到期产品，提高季末到期产品规模，提前锁定季末存款，减轻季末存款流失压力。

4、个贷吸存：

首先，加大对总分行版存贷通客户的营销，提高个贷吸存率。

根据分行下发存量贷款客户清单，要求管户人员逐户梳理，引导已开通存贷通客户将闲置资金转入我行账户，提高个贷吸存率。

其次，还要通过“个贷客户拓展关联金融资产计价”来调动个贷客户经理营销今年新发放贷款客户季末存款的积极性，从而带动储蓄存款增长。

第三，通过“个人交易资金托管业务”大力营销个人交易资金在我行进行托管，有力补充日均储蓄存款来源。

5、智能商户理财。

一季度智能商户理财业务推广已取得一定效果，接下来，我行将继续大力推广该业务，争取二季度规模达到1.5亿。

6、人员配置：

二季度争取将所有网点理财经理、大堂经理人员配置到位，务必保证每个网点至少有1名专职理财经理，同时加强新定岗人员技能培训，迅速形成战斗力。

管户会议。

继续做好名单制管户工作。

分行推行名单制管户以来，我行已按照分行要求分阶段对高端客户进行了梳理，接下来，我部拟在此基础上进一步细化管户流程，尤其在客户经理日常维护方面，固化管户流程、培养良好管户习惯。

7、竞赛设置：

二季度继续通过竞赛奖项设置调动网点积极性，在原有“储蓄存款争先奖”基础上新增“储蓄存款贡献度提升进阶奖”，最大限度调动辖内所有网点营销储蓄积极性。

8、跨行个人资金归集。

我行即将推出跨行个人资金归集业务，该业务非常有利于储蓄，请各单位提前做好宣传和客户储备。

（二）个人贷款业务1、为有效落实分行公积金业务发展战略，重点加大住房公积金贷款营销力度，成立住房公积金贷款专项营销领导小组，制定相应的营销竞赛方案，发动全员参与。

2、重点营销高利率业务品种，严控利率优惠，努力提高个贷综合利率水平。

3、加大贷后管理工作，加强不良贷款的催收工作，防止出现新增不良贷款。

4、持续做好交叉营销，加强个贷客户的存款、贷记卡、理财产品和第三方存管等业务的挖掘，提高个贷客户贡献度。

（三）个人中收商户分期：

商户分期付款业务是我行的优势业务，是我行中间业务收入的重要来源，同时也带动了信用卡业务的发展。

1、充分利用公务员车改和6月第十八届深港澳国际车展，大力开展汽车分期业务的发展；2、支行一直在积极探索新的分期业务，比如家装分期、车库分期、租金分期、大额消费品分期、游艇分期、账单分期等，接下来支行将尝试结合一手楼业务来批量做家装分期和车库分期，争取成为商户分期业务新的增长点。

理财产品：

保险、基金和贵金属是理财产品中收的主要来源。

重点提高中收较高的期缴产品销售占比，保持我行代理保险业务的优势地位。

个人外汇业务。

我行即将推出网银结售汇功能，届时网银将实现结汇、购汇、境外汇出汇款，西联收汇和发汇等个人外汇功能，为我行外汇业务进一步发展提供了产品支持，请各网点做好前期宣传和客户储备。

（四）客户类指标电子银行产品方面

1、提升贵宾客户企业银行开户和使用率。

2、对企业网银和个人网银等重点指标实施名单制营销，定期下发潜在客户清单，指导网点推行名单制精准营销。

3、今年个人电子银行重点考核WAp手机银行活跃户，大力营销WAp掌上银行。

目前我行WAp掌上银行全国任意银行转账手续费全免。

4、离行式开卡机信用卡发卡业务

卡种方面，今年重点注意悠然白金卡发卡和聚惠通准贷记卡。

分行今年考核悠然白金卡要占到15%以上，达不到要倒扣。

聚惠通准贷记卡作为针对特定目标客户群力推的重点卡种，具有全国范围农行ATM存取款免收手续费、网银渠道转账手续费全免、满足客户快速小额信贷需求和可作为收单的结算账户等诸多优点。

风险控制

此外，持续做好大堂营销，将大堂作为信用卡营销的主战场；联动营销，提高金卡以上贵宾客户、个贷客