平安智悦人生条款 智悦人生条款.docx

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[平安智悦人生条款]智悦人生条款

太平智盈一生终身年金保险（分红型）条款

太平智盈一生终身年金保险（分红型）条款

（20xx年10月呈报中国保险监督管理委员会备案）

特别提示

感谢您选择了太平人寿保险有限公司。

为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下常用的基本名词释义。

基本名词释义：

投保人:

是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义

务。

在本合同中以“您”代称。

被保险人:

在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

投保人也可以为自己投保，成为被保险人。

:

是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求

权的人。

受益人

您应当特别注意的事项：

在部分情况下，我们不承担保险责任.................................第八条解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策...............第二十四条

此外，在您阅读本条款正文之前，请先浏览一下目录，以便对条款结构有一个大致的了解。

本条款中的每一部分都关乎到您的切身利益，请务必逐条仔细阅读并关注注释内容。

．．．．．．．．．．．．．．．．

第一部分

第一条

第二条

第三条

第四条您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同...........................................................3保险合同的构成.................................3投保范围.............................................3保险合同成立与生效..........................3保险期间.............................................3

我们提供哪些保障利益.....3

基本保险金额.....................................3

保险责任.............................................3

红利分配.............................................3

责任免除.............................................4

如何支付保险费.................5

保险费的支付.....................................5

宽限期.................................................5

如何申请保险金.................5

受益人.................................................5

保险事故通知.....................................5

诉讼时效.............................................6

保险金申请.........................................6

保险金给付.........................................6

司法鉴定.............................................6

失踪处理.............................................6第二部分第五条第六条第七条第八条第三部分第九条第十条第四部分第十一条第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条

第五部分您还享有哪些权益.............7

第十八条保单贷款.............................................7

第十九条合同内容的变更权.............................7

第二十条合同效力的中止与恢复......................7

第二十一条犹豫期.................................................7

第二十二条您解除合同的手续及风险..................8

您必须了解的其他事项.....8

第二十三条明确说明与如实告知..........................8

第二十四条我们合同解除权的限制......................8

第二十五条年龄错误.............................................8

第二十六条性别错误.............................................9

第二十七条未还款项.............................................9

第二十八条保险合同的终止.................................9

第二十九条联系方式的变更.................................9

第三十条争议处理.............................................9第六部分

第一部分您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同

第一条保险合同的构成

本合同由以下几个部分构成：

保险单及所附条款、投保单（其复印件或电子影像印刷件与正本具有同等效力）、批注，以及经您与我们共同认可的、与本合同有关的其他书面文件。

本合同为分红保险1合同。

第二条投保范围

本合同接受的被保险人的投保年龄为出生满28日至65周岁2。

第三条保险合同成立与生效

您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。

合同生效日期在保险单上载明。

保单年度3、保险费约定支付日4均以该日期计算。

第四条保险期间

本合同的保险期间为终身，自本合同生效日零时起至被保险人身故时止，并在保险单上载明。

第二部分我们提供哪些保障利益

第五条基本保险金额

本合同的基本保险金额在投保时由您和我们约定，并在保险单或批注上列明。

如果该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。

第六条保险责任

在本合同保险期间内且本合同有效，我们按照下列约定承担给付相应保险金的责任：

一、生存保险金

自本合同的首个保险单周年日5（含当日）起至本合同终止，如果被保险人在此期间的每个保险单周年日零时生存，我们按当日本合同基本保险金额的20%给付生存保险金。

二、身故保险金

如果被保险人身故，我们按本合同的已交保险费给付身故保险金，同时本合同终止。

第七条红利分配

在本合同保险期间内且本合同有效，我们将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。

如果确定有红利分配，我们将进行红利分配。

如果我们确定本合同有红利分配，则该红利将于保险单周年日分配给您，红利应分日是保险单周年日，1分红保险：

指保险公司根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配的人身保险。

2周岁：

指按照身份证、户口簿、护照、军人证等有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄。

3保单年度：

从保险合同生效日或年生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止为一个保单年度。

如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

4保险费约定支付日：

指在本合同交费期限内，保险单或批注上列明的合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。

如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。

5保险单周年日：

指在本合同有效期内，每一个保单年度内本合同生效日期的对应日。

如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

而红利的实际分配日将可能因年度会计核算、审计或相关法律的规定、保险监管的要求而迟于保险单周年日。

我们将每年至少向保单持有人提供一份红利通知书。

您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：

一、现金领取。

二、累积生息：

红利留存在本公司，按我们每半年确定的利率累积生息，并于您申请或本合同终止时给付。

现金红利累积生息利率每半年由我们公布。

三、抵交保险费：

红利用于抵交下一期的应付保险费，如果抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应付保险费，但该余额不计利息。

交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。

如果您在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。

在本合同保险期间内且本合同有效，您可以变更红利的领取方式，但需填写变更申请书并经我们审核同意。

红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红利。

申请领取红利，须凭保险合同和您的有效身份证件6办理。

第八条责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人7的除外；

4.被保险人主动吸食或注射毒品8；

5.被保险人酒后驾驶9，无合法有效驾驶证驾驶10，或驾驶无有效行驶证11的机动车；

6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

7.核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足2年以上保险费的，我们向其他权利人退还保险单的现金价值12。

发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还保险单的现金价值。

6有效身份证件：

指身份证、户口簿、护照、军人证等。

户口簿的使用仅限于十六周岁以下尚未申领身份证的未成年人。

7无民事行为能力人：

一种是指十周岁以下的未成年人，另一种是指不能辨认自己行为的精神病人。

（根据《中华人民共和国民法通则》第十二条及第十三条规定）

8毒品：

指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

9酒后驾驶：

指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

10无合法有效驾驶证驾驶：

指下列情形之一：

（1）没有取得驾驶资格；

（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。

11无有效行驶证：

指下列情形之一：

（1）机动车被依法注销登记的；

（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

12现金价值：

指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。

保单年度末本合同所具有的现金价值在保险单或批注上列明。

每个保单年度中，本合同所具有的现金价值根据本合同实际经过的日数计算。

第三部分如何支付保险费

第九条保险费的支付

本合同保险费的交费方式和交费期限由您和我们约定，并在保险单或批注上列明。

您可以选择趸交13或分期支付保险费。

选择分期支付保险费的，您在支付了首期保险费后，应按本合同的约定在每个保险费约定支付日支付当期应支付的保险费。

第十条宽限期

分期支付保险费的，您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。

宽限期内发生的保险事故14，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。

如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

第四部分如何申请保险金

第十一条受益人

除另有约定外，生存保险金的受益人为被保险人本人。

您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人15的，可以由其监护人指定受益人。

您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。

我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。

您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。

被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

一、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

二、受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；

三、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

第十二条保险事故通知

您或受益人知道保险事故后应当在10日内通知我们。

如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

13趸交：

指一次性支付保险费。

14保险事故：

指本合同约定的保险责任范围内的事故。

15限制民事行为能力人：

一种是指十周岁以上的未成年人，另一种是指不能完全辨认自己行为的精神病人。

（根据《中华人民共和国民法通则》第十二条及第十三条规定）

第十三条诉讼时效

受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

第十四条保险金申请

一、生存保险金的申请

在申请生存保险金时，由生存保险金的受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

1.保险合同；

2.受益人的有效身份证件。

二、身故保险金的申请

在申请身故保险金时，由身故保险金的受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

1.保险合同；

2.受益人的有效身份证件；

3.国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；

4.所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

如果委托他人代为申请，除上述证明和资料外，还须提供相关保险金受益人的授权委托书、受托人有效身份证件等相关证明文件。

保险金作为被保险人遗产时，还须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人时，由其合法监护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。

以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

第十五条保险金给付

我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。

对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。

我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

第十六条司法鉴定

如果被保险人身故，我们有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。

第十七条失踪处理

在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人失踪，且经法院宣告死亡，申请人可以向我们申请身故保险金，我们以法院判决宣告之被保险人死亡日为被保险人死亡的日期，并且按本合同中与身故有关的约定处理。

如果被保险人在宣告死亡后重新出现或确知其下落，身故保险金受益人应在知道被保险人生还之日起30日内，向我们退还已领取的身故保险金。

退还保险金后，本合同的效力由您和我们协商处理。

第五部分您还享有哪些权益

第十八条保单贷款

如果本合同具有现金价值，而且您已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费的，经被保险人书面同意，您可以向我们申请保单贷款。

保单贷款的最高金额不超过本合同当时所具有的现金价值净额16的95％（最低金额不得少于人民币1000元，我们将不定期调整最低贷款金额），具体额度需经我们审批。

每一期贷款的最长期限为6个月。

如果您没有未偿还的保单贷款，您申请的保单贷款按我们最近一次确定的保单贷款利率17每日计息，每一期贷款适用的保单贷款利率在贷款期限内固定不变。

如果您有未偿还的保单贷款，您可以申请增加贷款，但具体额度需经我们审批，增加的保单贷款的期限为当期未偿还的保单贷款的剩余期限。

增加的保单贷款按当期未偿还的保单贷款适用的贷款利率每日计息。

保单贷款期满时，如果您未能全部偿还保单贷款及累积利息18，且本合同的现金价值净额大于零，未偿还的保单贷款及累积利息将构成新一期的保单贷款，贷款期限为6个月，并按我们最近一次确定的保单贷款利率计息。

您可以在保单贷款期满时，或保单贷款期满前偿还全部或部分的贷款及累积利息，还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。

当本合同的现金价值净额小于或等于零时，本合同的效力中止。

第十九条合同内容的变更权

您和我们协商同意后，有权变更本合同的有关内容，并由我们在保险单或保险凭证上批注，或签订合同变更的书面协议。

第二十条合同效力的中止与恢复

在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任，且本合同不享有红利的分配。

本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。

因欠交保险费导致合同效力中止的，经我们与您协商并达成协议，在您补交保险费及累积利息之日起，合同效力恢复。

因保单贷款导致合同效力中止的，经我们与您协商并达成协议，在您偿还保单贷款、累积利息及其他未还款项之日起，合同效力恢复。

自本合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。

我们解除合同的，向您退还合同效力中止时保险单的现金价值。

第二十一条犹豫期

您在收到本合同并书面签收之日起可享有10日的犹豫期，在犹豫期内要求解除本合同的，在我们收齐相关文件和资料的次日零时，本合同即被解除，我们自始不承担保险责任。

我们在扣除10元工本费后，无息退还已交保险费。

16现金价值净额：

指现金价值在扣除尚未偿还的保单贷款、欠交的保险费、累积利息和其他未还款项后的余额。

17保单贷款利率：

我们将根据“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者”＋2.0%确定计息的利率。

18累积利息：

指根据我们已确定的利率计算的金额。

我们将根据“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者”＋2.0%确定计息的利率。

如果本合同有欠交的保险费或保单贷款，我们将每半年复利计息一次。

第二十二条您解除合同的手续及风险

如您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：

一、保险合同；

二、您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。

我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值。

您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

第六部分您必须了解的其他事项

第二十三条明确说明与如实告知

订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。

对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。

如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。

如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。

如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。

我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

第二十四条我们合同解除权的限制

前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。

自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

第二十五条年龄错误

您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：

一、您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还保险单的现金价值。

我们行使合同解除权适用“我们合同解除权的限制”的规定。

二、您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。

若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

三、您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

四、您申报的被保险人年龄不真实，致使红利分配不足或超额的，我们有权进行调整。

第二十六条性别错误

您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的性别在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：

一、您申报的被保险人性别不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。

若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。

二、您申报的被保险人性别不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。

三、您申报的被保险人性别不真实，致使红利分配不足或超额的，我们有权进行调整。

第二十七条未还款项

我们在给付各项保险金、红利、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其他未还款项，我们会在扣除上述款项及累积利息后给付。

您欠交的保险费或其他未还款项将以保单贷款的方式计算累积利息。

关于保单贷款请参见第十八条。

第二十八条保险合同的终止

除本合同另有约定外，本合同在发生下列情况之一时自动终止：

一、我们已按本合同的约定给付身故保险金；

二、本合同内约定的其他终止情况。

第二十九条联系方式的变更

为了保障您的权益，如果您的联系方式（如联系地址、联系电话、电子邮箱等）发生变化，请及时通知我们。

否则，我们将按已知的最后联系方式与您联系。

第三十条争议处理

在合同履行过程