完善中国寿险市场的建议毕业论文.docx

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完善中国寿险市场的建议毕业论文

毕业论文原创性声明

本人郑重声明：

所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。

除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或团队已经颁布或撰写过的作品成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和团队，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法令结果由本人承担。

论文作者签名：

年月日

摘要

如今，寿险市场已成为产品市场弗成或缺的市场，研究寿险市场能够明确寿险市场的标的目的。

寿险市场一直追求的是盈利能力和经营稳健。

寿险对个人和家庭、企业、社会等诸多方面发挥着特殊的效用。

对任何一家寿险公司来说，个人寿险范畴都应该作为发展的重点。

随着中国经济的发展和人民生活水平的进一步提高，社会保障轨制改造的深化以及人口年龄结构和家庭结构的改观，中国的寿险市场具有非常大的发展空间。

寿险市场跟随国家政策的变化，实际问题具体分析做出具体的发展战略。

寿险市场的发展速度是惊人的，其作为国民经济的稳定器发挥着重大的感化。

人身保险的主要目的在于确保经济生活的安宁，人身保险具有保险的一般功能，其中包孕金融融资功能、调节收入分派功能、保险金给付功能、风险分手功能等。

寿险对个人和家庭、企业、社会等诸多方面发挥着特殊的效用。

寿险公司的每步发展战略都是由寿险市场的特征和矛盾的特殊性决意的，每一步寿险公司的前进，都是寿险市场的一小步进步。

【关键词】寿险市场发展战略人身保险

Abstract

Theinsuranceindustryas thestabilizerofsociety inthe financialsystemreform， security， economy， animportantrole of socialstability. Lifeinsurancebusiness hasbecometheinsurancemarket assistant， thedevelopmentmomentumoverthe propertyinsurance. Since1982， People'sInsuranceCompanyofChina started fortherestorationof personalinsurancebusiness， fromthenon， China's lifeinsurance industry begana historicturningpoint. Theinsurance premiumincome growthrateisstaggering， but someproblemsstillexist， suchas thelowlevelofdevelopment， structuralimbalance，marketingproblems. Inordertoadapttothe changingeconomicsituation athomeandabroad， combinedwiththecharacteristicsof lifeinsurance company， andanalyzethedevelopmentcharacteristics China lifeinsurancemarket andtheexistingproblems， furtherimprove the Chinese lifeinsuranceindustry hasimportant

significance.

Keywords:

lifeinsurancedevelopcountermovelifeinsurance

一、导论

（1）二、中国寿险市场的特征

（1）

（一）非即时结清的中国寿险市场

（1）

（二）市场类型开始改变

（1）

（三）寿险市场正在向内涵式发展转型

（2）

（四）种类繁多的销售渠道

（2）

三、中国寿险市场在发展中存在的矛盾

（2）

（一）供需失衡的产品市场

（2）

（二）寿险市场前进压力巨大，利润问题是重要矛盾

（3）

（三）低收入阶层寿险市场开发只是冰山一角

（3）

（四）阻碍前进的内部控制问题（3）四、完善中国寿险市场的建议（4）

（一）创新思路，研发新险种（4）

（二）逐步崩溃利润压力（5）

（三）大力开发发达地区和城市的寿险业务（5）

（四）加强寿险行业宣传（5）

（五）做最优质的金融办事行业（6）

参考文献（7）

一、导论

具有漫长发展史的寿险市场，寿险市场一直追求的是盈利能力和经营稳健。

寿险市场跟随国家政策的变化，实际问题具体分析做出具体的发展战略。

寿险市场的发展速度是惊人的，其作稳定国民经济的指挥杆获得充分的展示。

人身保险的主要目的在于确保经济生活的安宁，人身保险具有保险的一般功能，其中包孕金融融资功能、调节收入分派功能、保险金给付功能、风险分手功能等。

寿险对个人和家庭、企业、社会等诸多方面发挥着特殊的效用。

对任何一家寿险公司来说，个人寿险范畴都应该作为发展的重点。

随着中国经济的发展和人民生活水平的进一步提高，社会保障轨制改造的深化以及人口年龄结构和家庭结构的改观，中国的寿险市场具有非常大的发展空间。

二、中国寿险市场的特征

每一种产品市场都有本身的特征，寿险产品的自身的独有的特征决意了寿险市场的特征。

寿险市场的每一步变化都是由其寿险产品决意的，通过研究寿险市场的特征，可以更加深入的认识寿险市场。

寿险市场经营的产品是任何市场都不能找到相同的，寿险市场的变化作为金融市场的一份子，必将影响金融市场的走势。

（一）非即时结清的中国寿险市场

就风险和交易对象的关系而言，直接面对的的风险市场。

不管什么市场风险都是有的，由于能够造成经济上的损失的市场风险的存在，交易双方都有可能遭受损失。

一般来说，任何市场都会回避市场风险，不会和风险有任何的关系，而寿险公司则分歧，风险就是寿险公司的经营业务。

寿险市场所交易的对象是人的健康和生命作为标的物，转嫁投保人投保的各种风险。

寿险产品的销售过程，其实是风险积聚的过程，然后寿险公司再将风险转嫁和分手。

保险市场的存在是因为有风险的存在，可观存在的人的生命健康变化的作为正常现象的风险是形成寿险市场的主要原因。

（二）市场类型开始改变

近年来，中国寿险市场上中国安然和中国人寿保险在寿险市场上的所占份额逐渐降低，寿险市场总体发展迅速，新的寿险公司逐渐登上寿险舞台。

对外开放的进程中，新的寿险公司如雨后春笋般涌现出来，成立了越来越多的寿险公司。

中国寿险市场的总体发展趋势是市场集中度开始下降，竞争主体日趋增多，但垄断竞争的竞争格局在未来5年内将继续维持市场新生力量的崛起，市场形势的改变必将带来一次机遇。

寿险市场的过渡过程具体说不清要多少时间，在这个过渡的过程中，寿险市场也是在自我修善逐渐走向成熟的重要一步。

我国寿险市场竞争可以分为三大集团，中国人寿和中国安然人寿市场份额分别为32.29%和15.27%，位居第一集团；新华人寿、太保寿险、泰康人寿和人保寿险市场份额分别为9.1%、8.8%、8.6%和7.8%，位居第二集团；其余占5%。

（三）寿险市场正在向内涵式发展转型

粗放式的市场扩张模式是传统的寿险市场采用的主要发展模式，即“铺摊子、设机构、上规模”单纯追求数量扩张。

采用这样的发展模式的缺点主要是效率低下、成本耗费高、投入过大，从而进一步使得寿险市场创新力缺乏、低水平低层次的办理，对于国人对寿险的高追求是远远达不到的。

不变通，就无法发展，通过变化也带来寿险市场的新鲜动力，注入生机勃勃的芳华活力。

如果继续坚持老道路，步向前发展，就如同老黄牛拉车一样，永远无法追上各国的领先者。

从传统模式的营销方式，到专业化的理财团队，是寿险市场逐步走向正规花的过程。

内涵式的发展追求是专业，也让更多的普通大众深入的了解寿险。

传统模式成本巨大，内涵模式节省办理成本，从传统模式向内涵式的过渡，逐渐形成寿险市场的自身特征。

有效、有序的推进，扎实的完成寿险市场的转型的进行。

细化的投资办理工作，稽核财务办理资产负债工作，保持快速协调的前进步伐。

（四）种类繁多的销售渠道

近年来，随着信息技术和电子商务的兴起，以电销和网销为代表的新型直销业务获得了快速发展，对传统的以代理和经纪为代表的中介业务发起强大冲击，引领我国寿险市场的产品销售模式悄然改变。

新型直销模式的发展动向，将直接影响寿险产品市场策略的选择.例如中国人寿、中国安然和AIA等公司，仍然将个人代理人渠道作为公司核心渠道来经营。

电话营销、互联网营销等直接销售渠道虽然越来越引起部分寿险公司的重视，但发展情况并不太抱负，在总体业务中的占比1%。

安然人寿则利用其在客户信息办理方面的领先优势，在电话营销方面取得较快发展，并具备领先优势。

总体分析，个人代理人和银行保险两大渠道“双轮驱动”的格局已经形成。

寿险产品销售渠道的多样化，寿险产品越来越多的走进了人们的生活中，收到更多的认可和信任。

三、中国寿险市场存在的矛盾

每一种类型的市场发展都会存在自身发展的瓶颈，寿险市场的漫长发展历程中，存在着很多的矛盾，有问题产生分析问题的产生的原因，抓住解决问题的时机，重视寿险市场在发展中存在的问题，进一步修善前进道路，加快行进步伐有着极大的影响。

（一）供需失衡的产品市场

由于隐性的寿险产品需求，和其他的金融产品分歧，也不想普通商品一样能够放在超市里让顾客本身挑选，怎么样开发出这种隐性的需求，更多的了解客户的需要和欲望，对寿险产品的开发有很大的知音感化。

寿险产品的设计，资产和负债的办理要有机的结合在一起考虑，负债和资产间要有良性的互动，考虑客户的自身欲望，结合经营方针，完成寿险产品的设计。

目前，有很多新政策，如医疗保险方面、企业年金方面、农村保险方面，政策变化了，保险公司也应随着政策的变化而变化，做出相应的好产品，做好渠道、客户和产品上的准备。

逐渐增多的中国人口，变化的人口结构，产品市场的需求也发生了变化。

开发新险种的同时，也是拓宽了寿险市场的发展道路，拓宽了客户资源。

寿险公司提供的产品不是客户最想获得的，而客户也急切想要获得满足自身需要的寿险产品，供求之间的失衡，导致寿险市场的发展受到阻碍。

供需之间的矛盾，供需失衡的矛盾迫切需要找到平衡点。

（二）寿险市场前进压力巨大，利润问题是重要矛盾

压力巨大的利润方针，使得寿险市场的前进步伐非常的繁重。

寿险是一种投资方式，被保险人通过缴付保险费，一方面是要转移人身风险，另一方面则是为了为获得必然的经济效益。

以我国现行的养老保险为例，其积累的保险基金按现行政策（保险法的规定），银行存款和购买公债是最安全的两种选择。

由此可见，依靠银行存款不仅不能实现保险基金的增值方针，甚至连保值感化也发挥不了。

在购买公债的情况下，虽然国库券利率在10年中有7年高出同期的物价指数，但由于泛博群众购买的国库券多为中期性的，在整个取息期间，每种国库券利息是按单利计算的，而货泉贬值是按复利计算，所以购买国库券也不能包管寿险基金完全避免来自通货膨胀的贬值后果。

寿险市场的成本办理需要的资金巨大，儿巨大的财务缺口，导致了寿险市场种种问题的发生。

而寿险公司过多的财务支出，利损差严重，盈利眼里巨大，泛起负增长。

寿险公司泛起财务方面的利差损，收不抵支的情况，让寿险市场的前进道路增加了更多的坎坷。

（三）低收入阶层寿险市场开发只是冰山一角

在寿险市场中的许多寿险公司，频繁的推出中高端牌，将单件保险单的规模保费门槛提的过高，有很多需要此类寿险产品的人群只能望洋兴叹，根本无法获得切实的保障。

相反，购买保险让更多的人认为是一种奢侈行为，对漠视弱势群体，对于真正需要和更需要的人群却没有高度的关注。

在中国的一线城市，中高端客户不断地被二度开发，而新增客户数量确实有限。

如果说中高端客户的寿险需求市场饱和，有谁知道寿险业该向哪方面发展呢？

应该让跟多的寿险公司切实的考虑到每一位客户的需求，给予社会更多的回报，解决社会中存在的问题，使得寿险业良性向前发展。

只重视中高端阶层的需求，忽视底层收入者的寿险需求，寿险市场也错失了本身发展良机。

低层收入者，工作压力大，危险系数高，更需要一份能够真切庇护到他们本身利益的寿险产品。

寿险作为社会发展的稳定器，如果只是追求自身的利益发展，而忘记自身作为社会的一个成员理应为社会做一点贡献，是必然极大的影响了自身的正面形象。

中高阶层的寿险市场必将在将来达到饱和，而那时寿险市场又该如何发展，找到自身定位的产品呢？

（四）阻碍前进的内部控制问题

遍及存在寿险的问题就是公司的内部控制问题。

例如：

有些岗位只是管着名字，却没有真正的人员从事，有的身在某职位的人员却也要做其他职位该做的工作，办理监督根本不直接解决问题，草草了事，严重影响了寿险市场。

又如有的寿险公司办理疏忽，内部控制疏于办理，导致授权轨制流于形式。

寿险公司既是内部控制轨制的制定者，也是履行者。

有些寿险公司在发现本身公司内部出了问题，往往一笔带过，逃避了事，影响了寿险市场的风气，这种不正之风也是各种违纪犯规事件产生的原因所在。

此时办理监督部门的从业人员也是是失职的。

勿以善小而不为，勿以恶小而为之，积小步才成江河。

寿险公司往往感觉草草了事就可以当做什么事情都没发生过一样，其实这是自毁形象。

轻产品，重关系走到绝顶，中国的寿险市场正处在转型阶段，由传统的关系营销向产品营销转型的阶段傍边。

坚强办理监督能力，能够通过产品的优势吸引顾客，而不是通过人情方式，对于寿险公司的稳定发展很有辅助意义。

四、完善中国寿险市场的建议

当政府难以在短期内简历全民保障体系时，如果能够充分发挥人寿保险提供的储蓄融资和安宁社会的感化，可促进经济的持续发展和中国社会的和谐与稳定。

人寿保险可以把民众退休资源整合，将其用于国家基础设施的扶植，将有助于国家的极大进步。

因此，当下解决寿险市场存在的问题对于保险业乃至整个社会的发展具有极其重要的感化。

（一）创新思路，研发新险种

寿险市场的一步步进步与前进，寿险产品也应随着脚步不断的适应社会适应需求。

对于中国复杂的寿险市场来说，人口众多，需求也就众多。

所以，作为寿险市场主体之一的寿险公司在充分认识市场需求的前提下，大力开发适应多层次、多角度的新产品是目前乃至今后市场竞争的必然要求。

稳步推进寿险行业的产品创新，开发新客户，做到惠及普通大众的新产品新办事。

将就创新才有新意，寿险市场竞争积累，谁抓住了客户的寿险消费神理谁就会成为寿险市场舞台的领先。

现在开发的险种有“太平盛世长发分身保险”等属于创新型保险产品。

新的思路引发新险种，而新险种也引发新道路。

具有生命力的寿险产品，不仅仅满足当下的人们的寿险需求，也需要随着社会的进步而不断发展。

人们都比力青睐储蓄，寿险公司应加强具有储蓄功能的寿险产品的研制与开发。

（二）逐步崩溃利润压力

中国寿险公司经受着巨大的利润压力，目前获取客户主要通过寿险代理，付出的代理佣金相当高，可达到65%。

销售要讲求效率，高质量的效率，高品质的销售方式可以必然程度上的减少不必要的佣金支出。

寿险公司同时加强财务办理，做到开源和截流并重，达到社会效益和企业效益的双赢。

每一种市场都已以利润最大化为主导的，压力越大动力也越大，化压力为动力，驱动寿险市场的马车前进。

为了达到抢占市场，取得寿险市场的高份额的方针，很多公司只注重数量的扩张却忽视了寿险公司的真正效益问题，利润压力巨大，泛起了负增长现象。

崩溃利润压力释放更多的发展的空间。

寿险公司以应该通过股票、房地产和各种债券的投资，将大量的准备金集聚成为大资金投入市场，取得经济利润。

同时也要加强在人力资源办理、成本办理、技术产品创新办理，实现寿险公司的稳定增长效益，达到多元化的投资方针。

（三）大力开发发达地区和城市的寿险业务

据有关统计资料显示，中国12亿人口，城市人口为1.8亿，尽管农村人口多，但与城市比拟收人水平相距甚远，近期内仍以解决温饱问题为重点，寿险的需求十分有限。

而城市居民尤其是沿海发达地区和大中城市的居收人较高，有的地区居民收人接近新兴工业化国家水平，当然要看到，大城市和沿海地区的居民虽然具有必然的寿险保险费付出能力，但同样缺乏对寿险的了解。

北京的一次调查结果表白，市民暗示对寿险不太了解的占73.7%，暗示比力了解只占1.7%，暗示了解的没有。

这说明了即使是在大城市我们仍需花大气力去做寿险的宣传推销工作，才能使泛博群众认识寿险了解寿险购买寿险。

同时，我们还要集中力量开发发达地区和城市的寿险业务，针对城市居民的需求特点和缴费能力，设计保单，推广业务，让寿险业在这些地区尽快形成规模，为全国寿险的全面发展打下良好的基础，积累丰富的经验，这是一条多快好省发展中国寿险市场的途径。

过大的差距影响寿险市场的均衡发展，公平高效的拉近有差距的地区寿险市场的分歧之处，实现全行业的同步向前。

（四）加强寿险行业宣传

广告宣传的感化对任何的产品市场都是非常巨大的，哪位明星买了什么用了什么也形象这普通大众的消费神理。

做好广告的宣传知识寿险行业宣传的方才起步。

将寿险行业对人民生活安宁和社会经济发展的重要感化进行广泛传播，使人们充分认识到寿险的意义和感化，产生自主购买欲望，从而带动寿险业务的迅速发展。

从储蓄功能具有经济补偿和投资手段功能唤起人们对寿险的需求。

寿险业的持久发展，通过寿险宣传，激发大众首先需求、提升公众的授衔仪式、拓宽客户范围的有效方式。

目前，寿险的宣传途径还是过于狭窄，不能够满足宣传的需求，许多民众仍没有充分的了解寿险，像在农村等不发达的地区，寿险的宣传是远远不够的，针对分歧地区设定分歧的宣传方案。

现在的新闻媒体在寿险市场宣传方面做得宣传不够，应该多做些广告方面的宣传，启发寿险需求。

因此，切实加强对宣传人员的办理和教育，提高宣传人员的本质和业务素养，增强责任感，严谨的工作态度做到不欺骗不做虚假宣传，在产品宣传方面做好展期的工作。

（五）做最优质的金融办事行业

人无信不立，一个企业的发展更应该追求诚信。

热心办事社会，作为社会的一份子，寿险市场的办事水平提高的同时整个社会的社会风气也在逐渐上升。

现在寿险公司的增加，同行业的竞争压力增加，加强售后和售前的办事工作，在办事上真正的为客户着想，在办事态度上下功夫，用真诚热心的态度打动客户，改变从前的寿险业的办事形象，建立客户和寿险公司的信任关系，吸引社会大众信任寿险，对寿险公司将来的发展和正能量的发挥有着极大的影响。

良好的办事是最能打感人心的，寿险业也可以理解为金融办事业，单纯的追求利润而忽视了外在也是弗成以的。

有信有义，寿险业的正能量才能完全的发挥，展现寿险业的独特魅力和社会肩负负责感化。

参考文献

[1]石宝山.我国寿险行业现状分析[M].湖南工业职业技术学院学报.2021.

（2）.

[2]王平.中国寿险市场区域非均衡化发展的研究[J]云南财经大学学报.2021.（5）.

[3]刘茂山.论保险业的最大风险——兼论保险的本质及其回归[J]南开经济研究.2021.（8）.

[4]刘恩荣.《内部控制评价》[M]中国时代经济出版社.2021.（11）.

[5]陈曦.《人寿保险的经济分析引论》[M]中国金融出版社.2021.

（1）.

[7]刘俊成.中国寿险市场发展分析[J].华东师范大学.2021.（4）.

[8]董元.寿险业发展驱动因素分析及对中国的启示[J].金融博览.2021.（6）.

[9]刘建民.中国人寿个人寿险营销战略研究[J].浙江金融.2021.（6）.

[10]薛丰.中国寿险业的轨制分析[J].企业经济.2021.（9）.

[11]宋升冬.中国寿险市场的现代发展[J].湖北财经高档专科学校学报.2021.（12）.

[12]李林.中国寿险市场的需求分析[J].发展研究.2021.

（1）.

毕业论文写作方法与技巧

一、毕业论文写作意义

1、撰写毕业论文是检验学生在校学习成果的重要措施，也是提高教学质量的重要环节。

大学生在毕业前都必须完成毕业论文的撰写任务。

申请学位必须提交相应的学位论文，经答辩通过后，方可取得学位。

可以这么说，毕业论文是结束大学学习生活走向社会的一个中介和桥梁。

毕业论文是大学生才华的第一次显露，是向祖国和人民所交的一份有份量的答卷，是投身社会主义现代化建设事业的报到书。

一篇毕业论文虽然不能全面地反映出一个人的才华，也不一定能对社会直接带来巨大的效益，对专业产生开拓性的影响。

实践证明，撰写毕业论文是提高教学质量的重要环节，是保证出好人才的重要措施。

2、通过撰写毕业论文，提高写作水平是干部队伍“四化”建设的需要。

党中央要求，为了适应现代化建设的需要，领导班子成员应当逐步实现“革命化、年轻化、知识化、专业化”。

这个“四化”的要求，也包含了对干部写作能力和写作水平的要求。

二、毕业论文写作要求

（一）论文——题目：

科学论文都有题目，不能“无题”。

论文题目一般20字左右。

题目大小应与内容符合，尽量不设副题，不用第1报、第2报之类。

论文题目都用直叙口气，不用惊叹号或问号，也不能将科学论文题目写成广告语或新闻报道用语。

（二）论文——署名：

科学论文应该署真名和真实的工作单位。

主要体现责任、成果归属并便于后人追踪研究。

严格意义上的论文作者是指对选题、论证、查阅文献、方案设计、建立方法、实验操作、整理资料、归纳总结、撰写成文等全过程负责的人，应该是能解答论文的有关问题者。

现在往往把参加工作的人全部列上，那就应该以贡献大小依次排列。

论文署名应征得本人同意。

学术指导人根据实际情况既可以列为论文作者，也可以一般致谢。

行政领导人一般不署名。

（三）论文——引言：

是论文引人入胜之言，很重要，要写好。

一段好的论文引言常能使读者明白你这份工作的发展历程和在这一研究方向中的位置。

要写出论文立题依据、基础、背景、研究目的。

要复习必要的文献、写明问题的发展。

文字要简练。

（四）论文——材料和方法：

按规定如实写出实验对象、器材、动物和试剂及其规格，写出实验方法、指标、判断标准等，写出实验设计、分组、统计方法等。

这些按杂志对论文投稿规定办即可。

（五）论文——实验结果：

应高度归纳，精心分析，合乎逻辑地铺述。

应该去粗取精，去伪存真，但不能因不符合自己的意图而主观取舍，更不能弄虚作假。

只有在技术不熟练或仪器不稳定时期所得的数据、在技术故障或操作错误时所得的数据和不符合实验条件时所得的数据才能废弃不用。

而且必须在发现问题当时就在原始记录上注明原因，不能在总结处理时因不合常态而任意剔除。

废弃这类数据时应将在同样条件下、同一时期的实验数据一并废弃，不能只废弃不合己意者。

实验结果的整理应紧扣主题，删繁就简，有些数据不一定适合于这一篇论文，可留作它用，不要硬行拼凑到一篇论文中。

论文行文应尽量采用专业术语。

能用表的不要用图，可以不用图表的最好不要用图表，以免多占篇幅，增加排版困难。

文、表、图互不重复。

实验中的偶然现象和意外变故等特殊情况应作必要的交代，不要随意丢弃。

（六）论文——讨论：

是论文中比较重要，也是比较难写的一部分。

应统观全局，抓住主要的有争议问题，从感性认识提高到理性认识进行论说。

要对实验结果作出分析、推理，而不要重复叙述实验结果。

论文写作方面可以咨询期刊编辑扣扣993383282应着重对国内外相关文献中的结果与观点作出讨论，表明自己的观点，尤其不应回避相对立的观点。

论文的讨论中可以提出假设，提出本题的发展设想，但分寸应该恰当，不能写成“科幻”或“畅想”。

（七）论文——结语或结论：

论文的结语应写出明确可靠的结果，写出确凿的结论。

论文的文字应简洁，可逐条写出。

不要用“小结”之类含糊其辞的词。

（八）论文——参考义献：

这是论文中很重要、也是存在问题较多的一部分。

列出论文参考文献的目的是让读者了解论文研究命题的来龙去脉，便于查找，同时也是尊重前人劳动，对自己的工作有准确的定