中国大宗电子交易流程分析.docx

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中国大宗电子交易流程分析

中国大宗电子交易流程分析

一、背景

当前，复杂的国际经济形势下，如何躲避现货交易的价格波动风险，掌握国际大宗商品市场定价权和话语权，保证大宗商品交易市场稳定健康，显得至关重要。

近年来，我国大宗商品现货交易一个突出现象就是电子交易市场的迅猛开展，这无疑提供了一条新的现货流通途径。

大宗商品多是工业根底，处于最上游。

目前大宗商品交易占到整个国民生产总值的50%，该模式有着较大开展空间，其增长前景值得关注。

同时，大宗商品也是全球经济主旋律，全球性通胀能否遏制，主要取决于大宗商品市场能否控制好。

金融危机之后，我国经济面临转型，因而改革传统大宗商品流通体制，加快我国期货市场的开展，增强我国对大宗商品定价的“发言权〞，那么成为增强我国大宗商品国际定价能力的必要根底条件。

大宗商品电子交易市场集商流、信息流、资金流与物流服务于一体，是一个综合信息化服务平台，而信息流对于整个电子交易市场起着极为关键的作用，堪称电子交易市场的“灵魂〞。

因此，所有大宗商品电子交易市场必须充分重视信息资讯的重要性以与指导意义，选择最广泛、最权威的市场信息作为整个判断市场情况的标准，这是大宗商品电子交易市场做大做强的根基和关键。

大宗商品行情资讯平台在给行业提供信息的同时，也提供了市场运作的建议、意见。

此类平台，让大宗商品的市场开展有了指南，防止了盲目炒作或厚此薄彼，从而更加规X、有序，也为财经与投资界机构和人士决策，提供了第一手的底层数据参考。

近年来，我国第三方大宗商品服务平台的竞争尤其是行情资讯的竞争已呈现出越来越激烈态势。

从金银岛的5000万融资与网盛生意宝等老牌B2B服务商的参加，充分说明国内第三方大宗商品服务型平台被普遍看好，而竞争也将更加激烈。

二、重大事件

2.1##钢联IPO获通过郭广昌打造“多层次〞大宗商品平台

2011年4月12日，拥有“我的钢铁网〞、“我的能源网〞、“我的有色网〞、“我的不锈钢网〞、“搜搜钢网〞等五家的##钢联电子商务股份##，顺利通过中国证监会发审委审核。

##钢联将成为继生意宝、焦点科技（该两家均为中小板上市）之后的第三家境内上市第三方电子商务服务企业，也将成为“复星系〞旗下第六家上市公司。

虽然成立时间不长，资产规模不大，但##钢联盈利情况还算可观。

据##钢联招股说明书显示，##钢联拟发行1000万股，发行后总股本4000万股。

公司主营业务为以钢铁与相关行业信息服务为根底的B2B电子商务服务。

公司2008年—2010年分别实现营业收入8318.46万元、1.10亿元和1.60亿元；归属于母公司所有者净利润分别为1475.47万元、1966.24万元和2697.99万元。

运营我的钢铁网的##钢联是我国领先的从事钢铁行业与相关行业商业信息与其增值服务的互联网平台综合运营商。

目前，##钢联的主要收入来源包括会员费收入、网页收入、会员培训收入和咨询收入四大块，且前两块收入之和占公司营业收入近八成。

按平台分类，##钢联运营“我的钢铁网〞、“我的能源网〞、“我的有色网〞、“我的不锈钢网〞、“搜搜钢网〞五家。

对此，“复星系〞掌门人、资本大鳄郭广昌对##钢联的未来开展定位为：

我国最具国际影响力的大宗商品生产、交易、需求数据等市场信息供给商和电子商务服务商，打造大宗商品资讯平台、大宗商品交易平台和大宗商品研究平台。

2.2生意宝推“小门户+联盟〞数据版孙德良“免费策略〞撬动市场

2011年4月7日，中小板上市公司、国内领先的电子商务服务商网盛生意宝（股票代码：

002095,SZ）对外发布了“小门户+联盟〞〔数据版〕战略，而具体实施该战略的大宗商品第三方数据服务平台——“生意社〞〔PPI.〕于4月8日正式上线。

而此前，生意宝已投入巨资成功收购.PPI.顶级域名，并已建设目前国内最大最全的产业链关系库、上下游企业库、产品价格库，以与在一个平台上实现了现货、期货、电子盘价格的同时监测、发布；每日根据监测数据由系统自动生成《商品现货与期货价格比照表》、《商品现货与电子盘价格比照表》、，以与《大宗商品涨跌榜前十名》榜单

2011年1月26日，网盛生意宝宣布：

下属“##生意社信息服务##〞已成功注册并在##挂牌成立，为上市公司全资子公司，首轮注资500万人民币，全权负责“生意社〞的运营，并拥有了国家工商行政管理总局商标局颁发的“生意社〞商标资质。

生意社具有很强的“大宗商品报价系统〞功能，由涉与国民经济底层的大宗商品、根底原料的专业细分资讯平台组成。

通过该平台，用户可参与发布行情资讯和产品报价，并能参与交流和结识人脉，以提高供给商与采购商、贸易商之间的成交率。

经过此前一年多试运行，生意社已建成涵盖400多万条行情资讯的数据库，日均行情发布量近3000条，其中包括产品报价信息600余条、行情信息近2000条，研究报告近百篇。

目前，生意社已经与全国400余家大宗商品电子交易市场建立了合作和联系，并涵盖了包括能源、化工、橡塑、有色金属、纺织、钢铁、建材和农副等10大产业领域、1000多个品种。

对此，今年4月初，生意宝董事长孙德良表示：

公司近15年来，一直专注通过B2B平台来服务广阔中小企业与国民经济领域，这从来没有过改变；基于此，定位于“大宗商品数据商〞的生意社，将打造一大批类似PTA.100ppi.的“产品网〞。

不仅如此，有着丰厚现金储藏与畅通融资渠道的生意宝，还对生意社平台实行类似当年淘宝击败eBay易趣的“免费策略〞，以此来快速切入市场，并逐步取得领先地位。

，因此，目前不管是生产、流通和投资用户，还是普通百姓用户，只要进入生意社平台注册成为会员，就可享受其平台上针对大宗商品十大产业领域的数据、行情、资讯、研报等一手信息。

2.3“金银岛〞引入战略投资交易佣金为其核心业务收入

2010年6月29日，达晨创投在##与B2B公司“金银岛〞正式签约，达晨创投将向金银岛注资1亿元，首轮注资将不低于5000万元。

金银岛大宗商品网交所模式能提供全方位现货贸易解决方案，在帮助客户寻找商机的同时，还能实现安全交易，而大宗商品交易占到整个国民生产总值的50%，所以该模式有着较大开展空间，其增长前景值得关注。

金银岛的模式可概括为网上的“现货吞吐平台〞。

这类“网交所〞是一种集现货交易平台、仓单交易平台、专业内参资讯、供给链融资为一体的全方位现货贸易解决方案，其特殊之处在于，帮助客户寻找商机的同时，还能实现安全交易。

该模式需要符合两个关键条件：

一是卖家是否有现货；二是买家能否全程在网上交易。

金银岛为此设计一套网上B2B的交易模式，在解决信用风险的根底上，让买卖双方心甘情愿给金银岛支付佣金。

于是，金银岛将信息流、资金流、物流“三流合一〞，封闭运行，设计了“硬信用〞交易机制。

金银岛“硬信用〞机制可以保障交易安全与方便，在金银岛上做生意，只要谈成，就可大胆发货、大胆付款。

三、主要商业模式分析

自1997年底，我国第一家垂直B2B电子商务——中国化工网上线起，我国电子商务经过了近14年的蓬勃开展，造就了很多知名行业电子商务企业与品牌，也出现了很多不同的创新商业模式与鲜明“中国特色〞盈利模式。

据中国电子商务研究中心即将发布的《2010年度中国行业电子商务调查报告》〔报告下载：

b2b.toocle./zt/2010bgdz/〕说明：

而目前第三方大宗商品交易服务平台的商业模式，主要有以行业资讯服务为主和以在线大宗交易服务为主两大类模式。

3.1以行业资讯服务为主的行业电子商务模式

3.1.1模式概述

目前国内行业电子商务大多拥有资讯信息业务，并有一局部提供有偿资讯信息业务。

资讯信息服务主要由咨询信息和供求信息两类组成。

前者区别于媒体内容的新闻性特征，行业电子商务资讯侧重商情和价格动态，具备一定的商业情报与信息咨询特征。

此类模式的企业一定要有精通行业、善于做市场分析调查的行业专家参与，只有这样才能做出高质量的市场分析报告，帮助企业正确决策与销售提升。

一些原材料行业市场变化快，价格波动大，区别于普通的行业资讯，它在某种情况下可以对企业的短期战略决策和利益造成重大影响，因而许多企业也倾向于交纳一定的佣金以便获得与时的行情信息，成为当前资讯收入的主要组成。

3.1.2典型企业

主要有：

我的钢铁网、中国化工网、生意社、慧聪邓白氏、联讯纸业、中国工控网、##煤炭销售网等。

3.1.3案例分析

中国化工网的资讯中心〔news.chemnet.〕，是网盛生意宝依托研究团队和丰富行业信息资源，向客户提供专业、准确的数据调研与咨询服务平台，旨在服务化工行业用户，以石化、化工企业、产品、市场的资讯、行情、数据为主导内容，并为客户量身定做深度提供个性化服务的专业权威资讯。

该平台心通过制作准确有效的价格曲线、提供宝贵的进出口数据、附录相关行业新闻动态、进出口贸易数据统计分析报告，为客户提供更全面的行情依据，并由多位资深分析师精心制作周报、月报、年报、专题、电子期刊，使用户能更详细地分析产品和行业的走势；进而帮助用户开发新客户、了解客户忠诚度、跟踪同行贸易动态、发现贸易倾销机会/威胁、辅助定位市场拓展。

具体包括：

订制服务、数据服务、调研服务、短信订阅服务等，并通过网络平台、手机平台、刊物平台、会展平台，这四大平台服务用户。

调查显示：

此类行业电子商务的专业分析研究人员约占员工总数1/6—1/3，来为会员提供信息咨询服务和研究报告、行情资讯服务，通过组织会员企业参加线下互动峰会，并获得一定的信息服务收益；其他一局部没有能力投入大量采集分析人员的，也依靠免费资讯获得一定的企业会员。

对此，中国电子商务研究中心分析师X周平指出，近年来作为B2B行业“风向标〞的网盛生意宝，频频通过涉足新领域、打造新平台、推出新产品，来拓展电子商务服务产业链服务；而基于深度产品价格信息根底上的“数据服务〞，那么有望成为国内行业继“会员+广告+会展〞之后的第四盈利模式和“标配〞。

3.2以在线大宗交易服务为主的行业电子商务模式

3.2.1模式概述

行业电子商务都期望将收取交易佣金作为自己的核心业务收入，因为一方面交易佣金代表了从信息平台成长为交易平台，另一方面，交易佣金所能实现的营收市场具有很大的开展空间。

但调查显示：

目前国内绝大多数行业电子商务均不参与买卖双方的交易过程，主要作用依然是搭建起买卖双方的洽谈桥梁。

交易服务一般是以收取交易佣金为标志。

而真正介入交易过程，行业电子商务得实现为贸易双方提供交易中介服务，包括网上采购与拍卖、贸易撮合、资金结算与物流仓单等，并利用网络特点提供比传统洽谈更方便快捷的方式促进买卖双方的交易达成，这也是国内交易平台型行业电子商务的共性特征。

大宗商品交易佣金的收取比率一般为交易额的万分之一到三。

行业电子商务一般会以要求交易双方预先交纳保证金以确保能够收取交易佣金。

此类模式的企业运营时必须要建立好诚信机制，比如：

买卖双方诚信审核，支付的安全性，物流的快捷等，可采用第三方合作伙伴来解决物流、资金流与诚信度审核的问题，交易商品一般为大宗商品，目前比拟成熟的模式是：

仓单交易。

3.2.2典型企业

主要有：

金银岛网交所、##塑料城网上交易市场、中塑在线等。

3.2.3案例分析

以金银岛网交所为例，该从2004年起面向重工业企业提供全程交易辅助服务，包括分多个频道报道最新价格变动信息、审核企业资料、与银行对接实现保险交易、与多家第三方认证机构合作等内容，为企业提供实用交易工具和安全保障体系。

金银岛的仓单交易模式，通俗讲可概括为“现货的吞吐平台〞。

按交易流程看，经过注册后，卖方在系统里挂盘，输入当天的销售价格，买方那么自行选择购置；当买家选择好商品后，将商品需要支付的金额转账到金银岛作为交易佣金，而金银岛通过“交易资金银行监管系统〞对这资金进展监管；然后，卖家发货，由大型物流公司将货物变成提单或仓单，买家收货。

这种物流和资金流同时交换，货款双向安全的机制，即为“硬信用交易机制〞。

这种双向保全机制在提高效率降低本钱之余，解决了大宗交易信用问题。

而在交易完成前，买卖双方都是匿名方式，从而防止跳过平台私自线下交易。

现阶段金银岛是提供给客户一个“金字塔〞结构的服务模式：

最底层是基数最大的基于行业信息资讯提供的服务；中层为现货交易平台，提供匿名竞价、配套的监管与物流服务，从交易额中收取佣金；塔尖的层次那么是提供上述全部服务的全方位解决方案，这被视为方案提供商的高收益突破点。

四、电子交易流程分析

4.1整体交易流程

4.2申请入市

4.2.1申请入市流程一

详细说明：

1、用户登录电子交易平台，注册平台会员〔免费〕。

2、在线下载申请资料，一般资料包括《入市申请表》和《入市交易协议》，填写后加盖公章。

3、准备公司或个人需提供的资料。

公司：

《企业法人营业执照》副本复印件，《税务登记证》复印件，《组织结构代码证》复印件，法人##复印件，被授权人##复印件，法人授权书等，需加盖公章。

个人：

个人##复印件。

4、将资料递交到交易所在机构等待审批。

5、审批通过入市成功，假设审批不通过那么重新递交或补齐资料。

6、入市成功。

4.2.2申请入市流程二

详细说明：

1、用户在线下载申请资料，一般资料包括《入市申请表》和《入市交易协议》，填写后加盖公章。

2、准备公司或个人需提供的资料。

公司：

《企业法人营业执照》副本复印件，《税务登记证》复印件，《组织结构代码证》复印件，法人##复印件，被授权人##复印件，法人授权书等，需加盖公章。

个人：

个人##复印件。

3、用户开设银行结算账户。

4、将资料递交到交易所在机构等待审批。

5、假设审批不通过那么重新递交或补齐资料。

6、审批通过后缴纳费用。

〔摊位费，资格费，信用金等，一般按年缴纳〕

7、由机构为用户开设交易账户。

8、交易账户与银行结算账户做绑定。

A、签订三方协议。

《三方汇划协议》《资金汇划业务申请表》

B、用户或交易机构完成绑定。

9、入市成功。

4.2.3申请入市流程小节

对于各大宗电子交易平台申请入市流程都有细微的差异，但总体流程分为两类。

一类是通过B/S平台在线进展即期现货交易，一般入市进展免费的会员注册，然后通过资料递交审核，完成交易账户的申请。

另一类是通过C/S客户端平台进展的中远期现货交易，需要先递交相关资料进展审核并在银行开通交易账户，审核后由交易机构为用户分配交易##，并完成用户交易##与银行账户的绑定。

对于各大宗电子交易平台，用户申请入市通常会需要缴纳一定的费用。

费用通常分为2类，一类是信用金，即在此平台进展交易需要缴纳的信用金〔也叫担保金〕，信用金是客户用于交易的准备和保证，当用户退市后，信用金是可以退还的。

另一类叫做摊位费〔也叫资格费〕，此费用是交易平台收取的，一般是按年收取。

4.3注册仓单

4.3.1概念

当现货商把符合交割标准的货物交到交易所的交割仓库，交割库检验合格后，给货物持有人开具标准仓单，货物持有人可以拿着标准仓单到交易所的交割部办理注册手续。

完成这个过程形成的仓单就是注册仓单了。

4.3.2入库流程

4.4交易

4.4.1国盛农产品交易所

4.4.1.1概述

国盛农产品交易所是中国专业从事农产品、饲料原料现货电子交易的交易所。

国盛农产品交易所是集“以提供商品现货中远期电子交易为主要方向的国盛交易所〞、“以提供饲料原料网上贸易为主要方向的国盛商城〞、“以提供饲料原料资讯为主要方向的国盛资讯〞三大平台为一体的综合性现代服务业集团公司，立争开展成为一艘中国农产品电子交易现代服务业的航母。

国盛农产品交易所是我国专业从事农业领域以饲料原料等商品为主的交易所，开展重点在于深入挖掘农业领域商品资源，以服务农业领域特别是饲料产业上下游企业与投资客、贸易商；运用强大的信息技术手段，通过中远期交易、现货挂牌交易、招标拍卖交易等多种交易模式，实现农产品资源的优化配置；实现传统产业与电子化、信息化为主要特点的电子商务第三方服务产业的优势互补，逐步建设成为农产品的信息中心、交易中心、和商贸物流中心，致力打造成为中国最优秀的饲料产业第三方信息化服务平台。

4.4.1.2即期现货交易流程图

详细说明

1、卖方发布商品资源。

A、价格是否可洽谈B、冻结保证金

2、买方选购商品资源。

3、如果卖方发布的资源价格是可洽谈的，可以在线洽谈。

4、生成电子订单。

5、支付保证金或全部货款

A、支付保证金锁定货物。

B、支付全部货款生成合同。

6、合同订立。

补足余款。

7、根据合同内容生成提单，设置提单密码。

8、买方凭提单提货，卖方通过提单密码进展提单校验，校验通过后发货。

9、买方进展货物确认，对货物数量，质量有异议，提交异议，冻结货款。

如果对货物无异议，进展验货确认，释放一局部的货款。

10、卖方根据合同约定向买方交付票据。

11、买方收到票据进展确认。

如果有异议那么提交异议，冻结余款。

如没异议，那么确认并释放余款。

4.4.1.3中远期现货交易流程图

4.5资金结算

4.5.1资金划转

4.5.1.1银行汇款

1.如通过网银汇款，请尽量选择同行、加急。

2.如通过柜台手工汇款，请尽量选择同行、大额／电汇、加急。

3.尽量不通过跨行汇款。

4.请在附加信息与用途处填写摊位号与交易员号，并确保银行柜台人员将此信息录入。

5.汇款完成后请与时将汇款单据至市场财务部。

4.5.1.2自助转账

4.5.1.2.1委托代扣〔以##稀有金属交易市场为例〕

步骤：

第一步：

开通工商银行网上银行业务，同时由于业务与资金安全性需要，必须在银行柜面申领工商银行U盾或电子口令卡：

∙尚未开通网上银行，您可以携带本人有效证件到工行营业网点直接开通网上银行并申请电子银行口令卡或U盾。

∙已开通网上银行，您可以携带本人有效证件与注册网上银行时使用的牡丹卡到工行营业网点申请电子银行口令卡或U盾。

∙U盾的申请、使用请参考工商银行U盾使用指南

∙电子口令卡的申请、使用请参考工商银行电子银行口令卡使用指南

第二步：

登陆工商银行网上银行，签订委托代扣协议

1. 签订委托代扣协议图示

 登陆工商银行（.icbc../），找到“个人网上银行登陆〞

2.进入用户登陆页面，输入注册卡号、登陆密码、验证码，点击“同意〞进入个人网上银行。

如遇到密码无法输入的问题，请点击浏览器上方安装插件即可。

如无插件可点击安装，请卸载雅虎助手之类屏蔽软件。

3.在个人网上银行中，找到并点击“缴费站〞

4.在左边树形栏目中找到并点击“委托代扣〞

5.在“委托代扣〞菜单下，点击“办理委托代扣〞

6.收费企业所在地选择“##〞，从下方列表显示的收费企业中找到“##稀有金属交易市场##〞，点击“签订〞。

7.阅读《中国工商银行网上银行个人委托代扣协议》，点击“确定〞接收协议。

8.选择付款卡号，在缴费编号中填写您在##稀有金属交易市场开设的交易账号，用户无需输入协议终止日期，点击“确定〞可进入下一步。

9.输入验证码与电子口令卡密码〔U盾用户在此步骤插入U盾〕。

10.协议签订成功。

11.费率

金额标准

汇划费与手续费总合

1万元〔含〕以下

7元/笔

1万元—10万元

13.5元/笔

10万元—50万元

20元/笔

50万元—100万元

26.5元/笔

100万以上

按金额的0.02‰×130%,最高不超过260元

第三步：

登陆交易客户端完成资金划转

1.输入正确的用户名和密码，登陆交易客户端

2.在交易界面菜单中找到并点击“资金转帐〞

3.输入正确的会员密码〔交易账户密码〕，点击“登陆〞。

4.登陆成功后，即可在资金管理窗口自助办理资金划转。

4.5.1.2.2银商转账〔以国盛农产品交易所为例〕

国盛农产品交易所“银商转账〞系统签订流程：

请交易商与时到工商银行柜台办理绑定或是通过网银操作进展注册绑定。

绑定后就可通过交易所交易客户端、网上银行、工行柜面进展出入金。

交易所代码：

00001072

交易所全称：

##市国盛农产品交易所##

一．推荐工行网上银行办理注册绑定，操作步骤如下：

〔1〕.开通工行网上银行；

〔2〕.登陆网上银行；

〔3〕.找到栏目中【银商银权转账】，点击进入；

〔4〕.在【交易市场产品】中找到【##市国盛农产品交易所##】，点击【注册】；

〔5〕.签订转账协议，点击【同意】，进入下一步；

〔6〕.填写在本交易所开通的交易账号〔7位数字〕，选择【结算账户】，点击【提交】，进入下一步；

〔7〕.U盾用户会提示插入U盾进展确认签名，如果是口令卡用户请填写口令卡提示的相关信息，点击【确认】进入下一步；

〔8〕.完成签订。

二．柜台银商转账业务办理流程：

〔1〕交易商持证件到交易所服务中心开户；

〔2〕办理交易商开户手续，签署交易商《入市协议》；

〔3〕至当地工商银行网点柜台办理银商转账业务；

〔4〕应携带以下资料：

本人有效##件

本人银行结算账户〔存折/理财金账户/牡丹灵通卡/e时代〕

本人在交易所的交易账号：

*******〔七位数字〕

交易所代码：

00001072

交易所全称：

##市国盛农产品交易所##

〔5〕填写《交易商银商转账业务申请书》，并与工商银行签署银商转账协议；

〔6〕工商银行银商转账业务办理成功。

银商转账业务的费用与考前须知：

收费类型（单位：

人民币元）

按交易笔数收费

入金收费方式

出金收费方式

同城〔元/笔〕

异地〔元/笔〕

同城〔元/笔〕

异地〔元/笔〕

企业用户

无

无

无

10元

个人用户

无

无

元

5元

备注：

具体费用请咨询当地工商银行。

转账时间：

9:

00—15:

30每周的星期一至星期五，节假日除外。

注册绑定时间：

9:

00—15:

30每周的星期一至星期五，节假日除外。

具体事项请咨询本交易所，银商办理专线：

6  客服：

400-668-2316

出入金转账操作：

1.交易所交易客户端转账〔推荐〕：

①登陆交易系统：

②点击【资金转账】，填写金额，选择出入金方向，输入资金调拨人密码，点击【转账申请】，完成转账。

〔注：

签订银商后转账，进展转账时，请不要勾选委托代扣〕

③转账完成后，点击交易系统左下角【转账查询】，可以查询转账明细记录。

2.网上银行端出入金转账：

①登陆网上银行，点击【银商银权转账】，点击左边【我的交易市场】；

②点击要操作的【入金】、【出金】、【查询余额】等等，根据提示完成相关操作。

银商转账的优点

〔1〕资金双向划转

资金可在银行账户与交易所保证金存管账户间安全、快捷地双向划转。

a、银转商交易商将己方银行账户资金转入交易所保证金存管账户，交易所交易系统实时增加交易商资金账户余额。

b、商转银交易商将交易所保证金存管账户资金转入己方银行账户，交易所交易系统实时减少交易商资金账户余额。

〔2〕系统全国联网

即使交易商的银行结算账户与交易所保证金存管账户不在同一城市，也可在其工商银行结算账户所在地任一网点申请开通银商转账业务，异地资金实时到账，手续简便。

〔3〕账户介质灵活

交易商在工商银行开立的一般结算账户、活期存折、理财金账户、牡丹灵通卡•ｅ时代卡等，都可设为银商转账的结算账户。

〔4〕开通手续简便

交易商只须持有银行开户所需法定有效证件，到工商银行任一网点填写《法人/个人客户集中式银商转账业务申请书》，与工商银行签署《中国工商银行集中式银商转账协议》，即可轻松开办，获得专业服务。

〔5〕发起渠道多样

银商转账系统除支持交易所交易客户端的发起渠道外，还可以为法人交易商、其他经济组织交易商和自然人交易商提供银行柜面和网上银行交易渠道。

〔6〕账户信息监管