个人理财试题及答案.docx

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个人理财试题及答案

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一、单项选择题（共90题，每题0．5分）以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填括号内。

1．目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。

A．中国银监会B．相对应级别的政府部门C．客户联盟D．中国人民银行2．下列关于股票的理解，正确的是（）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的3．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A．投机风险B．纯粹风险C．偶然风险D．意外风险4．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升、C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买（）理财计划承担的风险最大。

A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行（）组织形式。

A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标9．（）是银行从业人员开发客户的关键环节。

A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C．所募集到的资金可以用于长期投资D．基金的资金总额固定不变12．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同13．债券的即期收益率是（）。

A．息票利息与债券面额的比值B．年息票利息与债券面额的比值C．息票利息与债券市场价格的比值D。

年息票利息与债券市场价格的比值14．根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A．家用电器B．租用的别人的房屋C．公共广场的雕塑D．自己的房产15．个人理财中，收入可概括分为（）。

A．现金收入与非现金收入B．工作收入与理财收入C．正职收入与兼职收入D．薪资收入与红利收入16．在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A．一触即付期权B．双向不触发期权C．二触即付期权D．单向不触发期权17．按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B．国库券，优先股，公司债券，商业票据C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D．储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券18．客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（）。

A．口头方式B．书面方式C．电话方式D．互联网方式19．负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A．经济B．偿债C．收入D．支出20．开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A．基金总资产B．供求关系C．基金净资产D．基金负债21．在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A．年金保险B．终身寿险C．两全保险D．定期寿险22．商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A．分层管理B．分片管理C．分时段管理D．分风险管理23．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险24．（）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

A．国家外汇管理局B．中国银行业监督管理委员会C．人民银行D．财政部25．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。

A每月收入约8000元，正常生活费用4000元．月还款额4200元B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D．贷款30000元，以80000元的国债作为质押26．贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。

A．规定利率B．不规定利率C．标明折价D．不标明折价27．考虑两种完全负相关的风险证券A和B。

A的期望收益率为10％，标准差为l6％。

B的期望收益率为B％，标准差为l2％。

股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为（）。

A．0．24，0．76B．0．50，0．50C．0．57，0．43D．0．43，0．5728．家庭财产保险的分类不包括（）。

A．两全家财险B．长效还本家财保险C．个人收藏的邮票保险D．普通家财保险29．以下关于互换交易的作用说法错误的是（）。

A．可以绕开外汇管制B．具有价格发现的功能C．基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险30．客户下列信息巾，属于财务信息的是（）A．客户的年龄B．客户风险偏好C．客户投资经验D．客户负债

31．债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。

A．股票市场，债券市场B．期货市场，股票市场C．货币市场，债券市场D．股票市场，货币市场32．金融资产的收益。

其平均收益的离差的平方和的平均数是（）、，A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差33．节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A．越小B．越大C．不确定D．适中34。

理财顾问业务的第一步是（）：

A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析C．风险分析D．基本资料收集35．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。

A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券36．下列（）可免纳个人所得税。

A．股息B．保险赔款C．偶然所得D．稿酬所得37．股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。

A．股权B．面值C．红利D．市值38．某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。

结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是（）。

单位：

元/股股票期初价格期末价格分红A1001104B5060lC10200A．21．88％B．18．75％C．18．42％D．15．79％39．投资代客境外理财产品主要面临（）。

A．市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C．政治风险和外交风险D．信用风险和外交风险40．如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股，而市场年利率为5％，该优先股的市场合理定价为（）元。

A．33．33B．40C．25D．1041．领子期权是指（）。

A．同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权42．收集客户个人信息的方法，不包括（）。

A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷43．有价证券代表的是（）。

A．财产所有权B．债权C．剩余请求权D．所有权或债权44．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。

A．退休养老期B．中年稳健期C．青年成长期D．少年成长期45．下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。

A．不必约定下次拜访时间B．主动、热情、自信地介绍本银行C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌D．递送名片46．下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A．根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生47．开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A．基金总资产B．供求关系C．基金净资产D．基金负债48．（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A．纽约银行同业拆放利率B．伦敦银行同业拆放利率C．东京银行同业拆放利率D．巴黎银行同业拆放利率49．预期某证券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为（）。

A．5％B．6％C．7％D．8％50．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同51．银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A．代理制B．报告制C．专人负责制D．派出专人驻银行监督的制度52．以下公式错误的有（）。

A．负债收入比率=债务支出／税前收入B．储蓄比率=盈余／税前收入C．流动性比率=流动性资产／每月支出D．负债总资产比率=负债/总资产53．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A．自觉遵守所在机构的各种规章制度B．保护所在机构的商业秘密、知识产权C．为所在机构招揽更多的客户D．自觉维护所在机构的形象和声誉54．理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A．实施计划B．基础规划C．建立投资组合D．绩效评估55．以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B．本车车上乘客C．保险公司D．被害的行人56．保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。

A．年龄B．性别C．职业D．体格57．对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A．理财投资建议是否存在误导客户的情况B．客户分层是否合理C．投资金额较大的客户的相关材料D．评估报告是否披露了相关重大事项58．以下有关期货的说法错误的是（）。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约59．外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。

A．即期外汇交易B．远期外汇交易C．择期外汇交易D．掉期外汇交易60．客户信任的最高层次是（）。

A．认知信任B．情感信任C．行为信任D．态度信任

61．一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日（周五），则这份合同的交割日应为2007年（）。

A．2月19日B．2月21日C．2月23日D．2月25日62．QFII基金在（）设立，从事（）投资。

A．境内，境内B．境内，境外C．境外，境内D．境外，境外63．美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。

A．贴现率B．优惠利率C．短债收益率D．联邦基金利率64．当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A．按照通常理解予以解释B．做出利于提供格式条款一方的解释C．做出不利于提供格式条款一方的解释D．以上均不正确65．编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于（）。

A．欺诈客户行为B．操纵证券市场行为C．虚假信息误导行为D．证券内幕交易行为66．下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄C．某从业人员在工作中常打私人电话D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂67．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务的（）。

A．需求的分散性与低风险性B．需求的广泛性与动态性C．需求的交融性与开放性D．需求的差异性与层次性68．某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（）。

A．资产增加，费用增加B．资产增加，收入减少C．资产增加，负债增加D．资产负债表不发生变动69．外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B．外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款D．外籍人士转让国家发行的金融债券的所得70．在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A，风险分散B．风险控制C．风险回避D．风险转移71．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分72．结构性产品的浮动收益部分来源于（）。

A。

市场无风险利率B．市场无风险利率C．所挂钩标的资产的利息或红利D．所挂钩标的资产的价格变动73．银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（）。

A．维护了客户关系，值得表扬B．发展了银行业务C．表现了对客户的诚实信用D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定74．下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险75．小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率76．我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（）内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。

A．5日B．10日C．15日D．30日77．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。

A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B．第三人和行为人负连带责任C．被代理人和行为人负连带责任D．被代理人和第三人负连带责任78．某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A．可以选择高收益的政府债券进行投资B．该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C．该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D．高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择79．若国际外汇市场上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。

A．GBP／CAD=2．0420／2．0443B．GBP／CAD=2．0373／2．0490C．CAD／GBP=1．4BB2／1．4B9BD．CAD／GBP=1．4B47／1．493280．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金81．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A．监管机构和商业银行B．商业银行和客户C．中央银行和商业银行D．理财人员和客户82．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。

A．2万元（含2万元）B．3万元（含3万元）C．4万元（含4万元）D．5万元（含5万元）83．证券法律责任不包括（）。

A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任84．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方B．客户C．该金融机构D．该金融机构和第三方按比例85．人寿保险的索赔时效为（）。

A．自保险事故发生之日起5年B．自保险事故发生之日起2年C．自知道保险事故发生之日起5年D．自知道保险事故发生之日起2年86．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A．货币兑换费B．商业银行划入的外汇资金C．境外汇回的投资本金D．境外汇回的投资收益87．（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单B．工业生产C．外汇储备D．采购经理人指数88．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为0～3％．假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天的利率在3％。

4％之间，其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（）。

A．0．83％B．2．66％C．3．33％D．4．32％89．下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任90．商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A．BBB级B．A级C．AA级D．AAA级

二、多项选择题（共40题，每题l分）以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．个人理财在中国的宏观影响因素包括（）。

A．上市公司表现B．股指期货的发展C．通货膨胀的程度D．经济增长E．政治影响2．债券的发行额与（）有关。

A．发行者所需资金的数量B．发行者的信誉C．国家法律规定D．债券种类E．市场承受能力3．债券按发行主体的不同。

可分为（）。

A．政府债券B．公债C．金融债券D．企业债券E．非公债4．客户信任是指（）。

A．客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B．客户满意不断强化的结果C．在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D．客户对企业战略的认可E．客户对新产品的需求5．关于结构性理财产品，下面说法正确的是（）。

A．这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品B．浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型（敲入、敲出）和浮动／反向浮动四种C．区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数D．触发型产品，一般而言会设置一段观察期E．以上说法都不正确6．中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。

A．根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B．遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C．负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D．收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

E．负责为客户介绍保险业务7．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A．国债B．金融债C．中央银行票据D．债券回购E．高信用级别的企业债B．下列关于场外交易的说法正确的有（）。

A．无固定的场所B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易C．交易清算使捷D．交易规则烦琐E．是衍生工具交易的主要场所9．一个合理的理财目标应具备的特点包括（）A．可调整性B．可实现性C．可量化性D．协调性和层次性E．可规划性10．证券的票面要素有（）。

A．标的物B．权利C．义务D．持有人E．价值11．一个人的财务安全主要包括（）。

A．是否有稳定、充足的收入B．个人是否有发展的潜力C．是否有充足的现金准备D．是否有适当的住房E．是否购买了适当的财产和人身保险12．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A．占有B．使用C．收益D．处置E．无关13．根据我国保险法，保险的基本原则有（）。

A．最大诚信原则B．可保利益原则C．补偿原则D．近因原则E．无条件满足客户需求原则14．设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。

A．信托目的B．信托关系人C．信托财产的范围D．受益人取得信托利益的金额E．受益人取得信托利益的形式15．债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

A．国债B．金融债C．中央银行票据D．期权E．期货16．客户的购买动机包括（）。

A．精神动机B．生理性动机C．心理性动机D．物质动机E．文化动机17．制定财务目标，要遵从的原则有（）。

A．在制定目标时要具体化B．改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要C．短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼D．将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E．追求利益的最大化18．金融衍生产品交易所涉及的风险有（）。

A．市场风险B．信用风险或对手风险C．流动性风险D．操作风险E．结算风险与法律风险19．信托的特点包括（）。

A．信托是以利益为基础的财产管理制度B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C．信托管理具有连续性D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E．受托人要承担所有的损失风险20．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具可比性D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值E．货币不存在时间价值

21．债券投资的风险有（）。

A．信用风险B．再投资风险C．债券赎回风险D．通货膨胀