贷款操作手册.docx

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贷款操作手册

方正奥德银行综合业务系统V5.0

贷款操作手册

（文档编号:

）

方正奥德计算机系统有限公司

二零零四年八月

文档管理信息表

主题

版本

V1.0

内容

关键字

参考文档

提交时间

2005年3月6日

撰写人

文档修改记录表

修改人

修改时间

修改内容

目录

一个人贷款1

1.1个贷开户1

1.1.1功能描述1

1.1.2交易界面及重要栏位说明1

1.1.3打印输出3

1.1.4操作要点3

1.2个贷发放3

1.2.1功能描述3

1.2.2交易界面及重要栏位说明4

1.2.3打印输出5

1.2.4会计分录5

1.2.5操作要点5

1.3个贷正常现金还款5

1.3.1功能描述5

1.3.2交易界面及重要栏位说明6

1.3.3打印输出7

1.3.4会计分录7

1.3.5操作要点7

1.4个贷提前全部现金还款7

1.4.1功能描述7

1.4.2交易界面及重要栏位说明8

1.4.3打印输出9

1.4.4会计分录9

1.5个贷提前部分现金还款9

1.5.1功能描述9

1.5.2交易界面及重要栏位说明界面10

1.5.3打印输出11

1.5.4会计分录11

1.5.5操作要点11

1.6个贷销户11

1.6.1功能描述12

1.6.2交易界面及重要栏位说明12

1.6.3打印输出13

1.6.4操作要点13

1.7个贷正常转账还款13

1.7.1功能描述13

1.7.2交易界面及重要栏位说明14

1.7.3打印输出15

1.7.4会计分录15

1.7.5操作要点15

1.8个贷提前全部转账还款15

1.8.1功能描述16

1.8.2交易界面及重要栏位说明16

1.8.3打印输出17

1.8.4会计分录17

1.8.5操作要点17

1.9个贷提前部分转账还款17

1.9.1功能描述17

1.9.2交易界面及重要栏位说明18

1.9.3打印输出19

1.9.4会计分录19

1.9.5操作要点19

1.10个贷帐户信息修改19

1.10.1功能描述20

1.10.2交易界面及重要栏位说明20

1.10.3操作要点21

1.11个贷应收未收利息的批量处理21

1.11.1功能描述21

1.11.2打印输出21

1.11.3录会计分录22

1.11.4操作要点22

1.12个贷批量收本息22

1.12.1功能描述22

1.12.2打印输出22

1.12.3会计分录22

1.12.4操作要点23

1.13个贷到期通知23

1.13.1功能描述23

1.13.2打印输出23

1.13.3操作要点23

二对公贷款23

2.1对公贷款开户23

2.1.1功能描述23

2.1.2交易界面及重要栏位说明24

2.1.3打印输出25

2.1.4注意事项25

2.2对公贷款发放25

2.2.1功能描述25

2.2.2交易界面及重要栏位说明25

2.2.3打印输出26

2.2.4会计分录26

2.2.5注意事项26

2.3对公贷款利随本清27

2.3.1功能描述27

2.3.2交易界面及重要栏位说明27

2.3.3打印输出28

2.3.4会计分录28

2.3.5注意事项28

2.4对公贷款还本28

2.4.1功能描述28

2.4.2交易界面及重要栏位说明29

2.4.3打印输出29

2.4.4会计分录29

2.4.5注意事项30

2.5对公贷款还息30

2.5.1功能描述30

2.5.2交易界面及重要栏位说明界面30

2.5.3打印输出31

2.5.4会计分录31

2.5.5注意事项31

2.6对公贷款销户31

2.6.1功能描述31

2.6.2交易界面及重要栏位说明32

2.6.3打印输出32

2.6.4注意事项33

2.7对公贷款展期33

2.7.1功能描述33

2.7.2交易界面及重要栏位说明33

2.7.3打印输出34

2.7.4注意事项34

2.8对公贷款核销34

2.8.1功能描述34

2.8.2交易界面及重要栏位说明35

2.8.3打印输出35

2.8.4会计分录35

2.8.5注意事项35

2.9贷款利率调整36

2.9.1功能描述36

2.9.2交易界面及重要栏位说明36

2.9.3打印输出37

2.9.4注意事项37

2.10贷款抵质押物管理37

2.10.1功能描述37

2.10.2交易界面及重要栏位说明37

2.10.3打印输出38

2.10.4会计分录38

2.10.5注意事项38

2.11对公贷款帐户信息修改38

2.11.1功能描述38

2.11.2交易界面及重要栏位说明39

2.11.3打印输出40

2.11.4注意事项40

2.12抵债资产收回处理40

2.12.1功能描述40

2.12.2交易界面及重要栏位说明40

2.12.3打印输出41

2.12.4会计分录41

2.12.5注意事项41

一个人贷款

一.1个贷开户

操作码：

【0301】

一.1.1功能描述

在贷款前期，根据信贷部门提供的开户通知书中借款人名称、期限、利率、科目、还款方案等内容，同时综合客户信息开立贷款帐户，提供帐号的过程。

一.1.2交易界面及重要栏位说明

一.1.2.1界面

如果在保全方式选择了3：

抵押4：

质押5：

留置6、定金，则会提示输入抵质押物管理菜单：

一.1.2.2重要栏位说明

栏位名称

输入

输出

栏位说明

币种

*

柜员根据客户要求选择币种

科目号

*

柜员根据客户要求选择相应贷款科目号

浮动利率标志提示

*

0、按比例浮动1、取浮动后利率值2、取固定利率值

计息方式组号

*

选择相应计息方式组号

还款方案

*

0：

按期付息到期还本（不能选择）

1：

本息等额偿还

2：

本金等额偿还

浮动比例

*

手工输入浮动比例

收息方式

*

选取1：

手工收息2：

自动收息

浮动后利率

*

系统根据计息方式组号、浮动比例、浮动利率标志提示计算得出

保全方式

*

选择输入1：

信用2：

保证3：

抵押4：

质押5：

留置6、定金

计息方式

*

选择输入0：

不计息1：

按日2：

按月3：

按季4：

按半年5：

按年6：

利随本清

活期存款帐号

*

贷款发放帐号，可以输入公存类账号或储蓄账号，也可输入储蓄科目号生成新账号

活期储蓄帐号

*

贷款还款帐号，只能是储蓄账号，也可以输入储蓄科目号生成新账号

交易工具

*

1、存折2、存单3、一本通4、一卡通5、信用卡（不能选择）

凭证类

*

选择输入45、卡102、折

凭证号

*

输入

开户金额

*

输入

密码

*

输入

重输密码

*

输入

一.1.3打印输出

●贷款开户通知书。

●如联动开储蓄还款户，则打印储蓄现金开户凭条、储蓄存折或储蓄卡回执。

●如“抵质押物类别”选择存单、存折质押，将打印冻结通知书。

●如果抵质押物管理登记时，需要新开设表外704科目“抵押及质押品”账户时，系统还会提示打印一份“表外账户开户通知书”。

一.1.4操作要点

●在“个贷开户”界面输入科目号后，系统会自动弹出“个人客户信息”的画面，要求操作员输入借款人的“证件种类”、“证件编号”、“姓名”、“出生日期”等资料，此处要求操作员据实录入。

●“活期存款账号”和“活期储蓄账号”若都是在个贷开户画面新开账户时，两项开户科目号必须相同，且必须是储蓄科目

一.2个贷发放

操作码：

【0303】

一.2.1功能描述

在开户的前提条件下，依据借据凭证记载贷款帐务数据的过程。

一.2.2交易界面及重要栏位说明

一.2.2.1界面

一.2.2.2重要栏位说明

栏位名称

输入

输出

栏位说明

记账类型

*

1、记账2、复核

授权码

*

贷款帐号

*

柜员手工输入

户名

*

系统自动查出

贷款余额

*

系统自动查出

还款方案

*

系统自动查出

合同号

*

手工输入

还款期限

*

按月还款情况下，输入还款的月数

贷款金额

*

手工输入

一.2.3打印输出

●打印借据卡片

●打印存款凭条、打印存折（发放到活期储蓄账户时）

一.2.4会计分录

借：

借款科目开立的借款账户（手工录入）

贷：

对公科目的活期存款账户或储蓄科目的活期存款账户（自动生成）

一.2.5操作要点

●“活期存款账户”如果是对公科目账户，在次日日始打印时系统自动打印出该账户贷款的记账凭证。

●借款账户的记账凭证在次日日始打印时系统自动打印。

●发放贷款的账务处理需要复核，复核时依然在此界面操作，但记账类型要选择“复核”，还要输入记账时生成的“流水号”，并且复核员与记账员不能是同一柜员。

一.3个贷正常现金还款

操作码：

【0304】

一.3.1功能描述

消费贷款按不同的还款方式，在约定期限到期时或到期前，能够现金偿付当期贷款本息。

一.3.2交易界面及重要栏位说明

一.3.2.1界面

一.3.2.2重要栏位说明

栏位名称

输入

输出

栏位说明

记账类型

*

1、记账2、复核

贷款帐号

*

手工输入

户名

*

自动弹出

贷款余额

*

自动弹出

表内利息

*

自动弹出

表外利息

*

自动弹出

复息

*

自动弹出

当期利息

*

自动弹出

存款帐户余额

*

自动弹出

抵质押品

*

自动弹出

还款金额

*

自动弹出

授权码

*

手工输入（如果该交易需要授权）

一.3.3打印输出

●打印还款清单

●打印贷款账户的还本记账凭证（此凭证次日日始时打印）

●打印利息收入账户的记账凭证（此凭证次日日始时打印）

●打印现金收入记账凭证（此凭证次日日始时打印）

一.3.4会计分录

借：

库存现金账户（自动生成）

表外应收未收利息账户（自动生成，不参加平账）

贷：

借款账户（本金，手工录入自动分成本金和利息）

利息收入账户/应收未收利息账户（自动生成）

一.3.5操作要点

●正常到期的按月本息等额归还的贷款和按月本金等额归还的贷款，以现金方式归还时在此界面操作。

●已经全部逾期的按月本息等额归还的贷款和按月本金等额归还的贷款，以现金方式归还时在此界面归还。

●以现金方式还款时，账务处理与操作界面提示的“存款账户余额”无关。