12-第六章：财产保险(2011修订版).ppt

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总公司培训部总公司培训部第六章：

财产保险第六章：

财产保险第六章第六章财产保险财产保险第一节第一节财产保险概述财产保险概述第二节第二节企业财产保险企业财产保险第三节第三节家庭财产保险家庭财产保险第四节第四节机动车辆保险机动车辆保险第五节第五节国内货物运输保险国内货物运输保险第六节第六节责任保险责任保险第七节第七节信用（保证）保险信用（保证）保险第八节第八节农业保险农业保险第一节财产保险概述一、财产保险的定义一、财产保险的定义二、财产保险的特征二、财产保险的特征三、财产保险的种类三、财产保险的种类一、财产保险的定义广义：

广义：

以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。

（财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险）狭义：

狭义：

以物质财产为保险标的的保险。

（财产损失保险）二、财产保险的特征

（一）财产风险的特殊性

（一）财产风险的特殊性风险事故、损失多种多样

（二）保险标的的特殊性

（二）保险标的的特殊性包括有形财产、无形财产和有关利益（三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性财产保险财产保险人身保险人身保险保险利益产生保险利益产生人与物人与物人与人人与人保险利益的量的保险利益的量的限定限定有量的限定，须考虑保险有量的限定，须考虑保险利益的额度大小，保险金利益的额度大小，保险金额以财产实际价值为限额以财产实际价值为限一般没有量的限一般没有量的限定定保险利益的时效保险利益的时效合同订立时到损失发生全合同订立时到损失发生全过程存在过程存在仅要求在合同订仅要求在合同订立时存在立时存在（四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性确定保险金额的依据即为保险价值（五）保险期限的特殊性（五）保险期限的特殊性财产保险的保险期限一般为一年（六）保险合同的特殊性（六）保险合同的特殊性财产保险合同属于损失补偿合同三、财产保险的种类

（一）财产损失保险

（一）财产损失保险

（二）责任保险

（二）责任保险（三）信用保险（三）信用保险（四）保证保险（四）保证保险财产保险的种类：

财产保险财产损失保险企业财产保险利润损失保险家庭财产保险运输工具保险货物运输保险工程保险特殊风险保险农业保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险信用（保证）保险商业信用保险进出口信用保险合同保证保险产品保证保险忠诚保证保险

（一）财产损失保险1、企业财产保险基本险、综合险、财产险、财产一切险2、利润损失保险间接经济损失3、家庭财产保险普通型、两全险、投资保障型、个人贷款抵押房屋4、运输工具保险机动车辆、船舶、飞机5、货物运输保险水路、陆路、航空、进出口货物运输6、工程保险建工、安工、机器损坏7、特殊风险保险海洋石油开发、航天、核电站8、农业保险种植业、养殖业

（二）责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。

1、公众责任保险2、产品责任保险3、雇主责任保险4、职业责任保险（三）信用保险信用保险所承保的是一种信用风险。

凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险。

常见的信用保险有：

一般商业信用保险；进出口信用保险（四）保证保险保证保险投保的是自己的信用，即被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险。

包括：

合同保证保险；产品保证保险；忠诚保证保险举例：

举例：

1、按照保险业务划分，除了（）以外的各种保险，均可归纳为财产保险。

A、利润损失保险B、人身保险C、信用保险D、责任保险2、在财产保险中，保险人承保的风险事故所造成的间接损失是（）A、物质损失B、赔偿责任C、利润损失D、精神损失3、可以作为财产保险保险标的的是（）A、空气B、国有土地C、江河D、产权BCD4、在财产保险中，（）不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件。

A、保险责任B、保险标的C、保险利益D、保险价值5、在我国，习惯上将财产保险分为（）三大类。

A、财产损失保险、责任保险、再保险B、财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险C、信用（保证）保险、责任保险和再保险D、财产损失保险、信用（保证）保险和再保险CB第二节第二节企业财产保险企业财产保险一、企业财产保险的保险标的范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围标的标的：

投保人存放在固定地点的财产和物资险别险别：

基本险和综合险财产分类财产分类：

（一）可保财产

（二）特约可保财产（三）不可保财产可保财产可保财产特约可保特约可保财产财产会计科目反映会计科目反映：

固定资产、流动资产、专项资产、代保管财产等。

财产项目类别反映：

财产项目类别反映：

房屋、建筑物、工具、设备、原材料等不不提高费率：

提高费率：

金银、珠宝、字画、堤堰、桥梁、码头等提高费率：

提高费率：

矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等11、不属于一般性的生产资料或商品的财产、不属于一般性的生产资料或商品的财产：

土地、矿藏22、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产：

票证、文件33、承保后会产生不良社会影响或会与政府法律、承保后会产生不良社会影响或会与政府法律法规相抵触的财产法规相抵触的财产：

违章建筑、非法占用的财产等44、暂时不保的；、暂时不保的；55、必然会发生危险的财产必然会发生危险的财产：

危险建筑等66、应投保其他险种的财产、应投保其他险种的财产：

运输中的物资、机动车辆等不可保财产不可保财产举例：

举例：

6、在财产保险中，用企业财产项目类别来反映的可保财产是（）。

A、固定资产B、专项资产C、原材料D、流动资产7、需要提高费率或需要附加保险特约条款的特约可保财产的是（）A、水闸B、矿下物质C、珠宝D、铁路8、以下属于由于缺乏价值依据或很难鉴定其价值而不可保的财产保险是（）A、有价证券B、艺术品C、字画D、邮票CBA二、企业财产保险的责任范围

（一）保险责任

（一）保险责任1、基本险的保险责任：

火灾、雷击、爆炸、飞行物体及空中运行物体坠落2、综合险的保险责任：

基本险保险责任+洪水、台风、冰凌、地面突然塌陷等自然灾害3、基本险综合险均可承担的保险责任：

停电、停水、停气的损失；为抢救标的或防止蔓延，造成标的的损失；必要和合理的费用（66）地震）地震（77）露天堆放或存放）露天堆放或存放罩棚下财产罩棚下财产基本险基本险（88项）项）综合险综合险77项项地震同时为基本险和综合险的责任免除地震同时为基本险和综合险的责任免除

（二）责任免除

（二）责任免除战争及类似战争行为战争及类似战争行为故意行为或纵容故意行为或纵容核反应、核子辐射和放射性污染核反应、核子辐射和放射性污染本身缺陷、保管不善所致损失和本身缺陷、保管不善所致损失和88种种变质状况变质状况行政行为或执法行为行政行为或执法行为（66）1212种自然灾害种自然灾害暖管爆裂、抢劫、盗窃暖管爆裂、抢劫、盗窃（77）遭受保险事故引起的）遭受保险事故引起的间接损失间接损失（88）其他）其他（三）附加责任（三）附加责任1、基本险的附加责任

（1）例如暴风、暴雨、洪水保险

（2）雪灾、冰冻保险（3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险（4）雹灾保险（5）水暖管爆裂保险（6）破坏性地震保险等2、综合险的附加责任

（1）矿下财产保险

（2）露堆财产保险（3）盗窃险（4）橱窗玻璃破碎险（5）机器损坏保险（6）营业中断保险（7）破坏性地震保险等举例：

举例：

9、由于行政行为或执法行为所致的损失属于（）。

A、基本责任B、附加责任C、责任免除D、特别责任10、企业财产保险综合险的保险人不承担由于（）造成的保险标的的损失赔偿责任。

A、洪水B、爆炸C、台风D、地震11、特约责任保险一般采用附加特约条款承保，也可以采用（）方式承保。

A、附加险B、意外险C、重复保险D、变额保险CDA三、企业财产保险的保险金额与保险价值

（一）固定资产保险金额和保险价值的确定

（一）固定资产保险金额和保险价值的确定保险金额：

（1）按照帐面原值确定

（2）按照帐面原值加成数确定（3）按照重置、重建价值确定保险价值：

按出险时的重置价值确定

（二）流动资产的保险金额和保险价值

（二）流动资产的保险金额和保险价值保险金额：

（1）按最近12个月任意月份的帐面余额确定

（2）由被保险人自行确定保险价值：

按出险时的帐面余额确定（三）账外财产和代保管财产的保险金额和保险价（三）账外财产和代保管财产的保险金额和保险价值值保险金额：

由被保险人自行估价或按重置价值确定保险价值：

按出险时的重置价值或帐面余额确定举例举例：

12、不属于固定资产保险金额的确定方法的是（）。

A、按账面原值确定保险金额B、按重置价值确定保险金额C、按重建价值确定保险金额D、按市场价值确定保险金额13、流动资产的保险价值是保险资产出现时的（）A市场价值B、重置价值C账面余额D、评估价值DC四、企业财产保险的保险费率与保险期限

（一）保险费率

（一）保险费率主要影响因素：

建筑结构、占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等

（二）保险期限

（二）保险期限通常为1年举例：

举例：

14、在企业财产保险经营中，通常保险人按照被保险财产的种类，分别制定（）A、平均费率B、级差费率C、一般费率D、特殊费率15、以下不属于影响企业财产险级差费率的主要因素是（）。

A、地理位置B、建筑结构C、占用性质D、危险种类BA五、企业财产保险的赔偿处理

（一）赔偿金额的计算1、全部损失保险金额等于或高于出险时实际价值,赔偿款不超过出险时实际价值为限保险金额低于出险时实际价值,赔偿款不超过保险金额2、部分损失：

赔偿款=（保险金额/保险价值）（实际损失-残值）

（二）施救费用的赔偿不超过保险金额同财产损失赔偿比例（三）残值处理作价折归被保险人（四）代位求偿权的行使赔偿之后行使（五）对原保单的批改部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额（批单）。

（六）重复保险的分摊按保险金额与保险金额总和的比例赔偿，总金额以实际损失为限。

举例：

举例：

16、帐外财产和代保管财产的保险价值是出现时的重置价值或（）A、账面价值B、账面余额C、累计折旧D、评估价值17、在企业财产保险的全损理赔中，受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额（）。

A、以不超过保险价值为限B、以不低于保险价值为限C、以不超过保险金额为限D、以不低于保险金额为限BA第三节家庭财产保险一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义二、家庭财产保险的保险标的范围二、家庭财产保险的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿处理六、家庭财产保险的赔偿处理一、家庭财产保险的含义

（一）普通家庭财产保险（家庭财产综合保险）

（一）普通家庭财产保险（家庭财产综合保险）固定地址相对静止状态

（二）家庭财产两全保险

（二）家庭财产两全保险经济补偿和到期还本保险储金的利息作为保险费。

保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。

（三）投资保障型家庭财产保险（三）投资保障型家庭财产保险保障功能和投资功能保险人交付的是保险投资金保险期满后，无论是否赔付，均可领取投资本金和投资收益（四）个人贷款抵押房屋保险（四）个人贷款抵押房屋保险承保的是以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人举例：

举例：

18、家庭财产保险是以城乡居民的（）为保险标的的一种保险。

A、无形财产B、有形财产C、有关利益D、流动财产19、家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险缩交纳的是（）。

A、保险费B、投资收益C、保险利益D、保险储金BD二、家庭财产保险的保险标的范围

（一）一般可保财产

（一）一般可保财产1、普通家庭财产保险的保险