厦门广播电视大学个人理财作业范文.docx

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厦门广播电视大学个人理财作业范文

个人理财形成性考核作业

学校名称：

教学点：

专业：

姓名：

学号：

第一次成绩

第二次成绩

第三次成绩

第四次成绩

平均分

厦门广播电视大学

个人理财第一次作业

一、名词解释。

１、个人理财：

2、莫迪利亚尼生命周期理论：

3.马科维茨的资产组合理论：

4、夏普的资本资产定价理论：

二、判断题。

１、理财就是生财，就是投资赚钱。

　（　　　）

2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（　）

3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

（　）

4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（　）

5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（　）

6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（　）

7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（　）

三、选择题

1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　）

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务

2.投资组合决策的基本原则是（　）

A.收益率最大化B.风险最小化

C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险

3.下列理财目标中属于短期目标的是（　）

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（　）

A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I、收集客户数据及决定目标和期望II、整合财务策划策略并提出财务策划计划III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务状况V、执行财务策划计划VI、监控理财计划。

正确的次序应为（　）

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI

6、单利和复利的区别在于（　）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（　）

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（　）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标

四.计算：

假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?

五.分析题：

个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

2.理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？

请说明理由。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全,很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？

试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

4、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？

试用马科维茨的资产组合理论说明理由。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

个人理财第二次作业

一、名词解释。

1、股票：

2、开放式基金：

3、封闭式基金：

4、政府债券：

5、分红保险：

二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

　　（　　）

2.债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

3.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（）

4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（）

5、债券与股票都是由政府发行的。

（　）

6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（　）

7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（　）

8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（　）

9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（　）

10、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（）

三、单项选择题

1.资本市场的特征是（）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金

3.关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.金融债券的风险总是低于国债的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益一般更高

4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险

5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据

7.下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A..有担保的公司债券B.国库券

C.期货D.平衡性基金

8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（　）

A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股

9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（　）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小

10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（　）

A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是

11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（　）

A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权

12、下列哪项不属于国债投资的特征？

（　）

A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高

13、以下关于债券和股票说法错误的是（　）

A、收益率相互影响B、都属于有价证券

C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限

14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（　）关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系

15、关于定期定额投资基金，说法正确的是（　）

A、定期定额投资基金是基金的一种

B、定期定额投资基金中途不可以解约

C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式

D、以上都不正确

四、多项选择题。

１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。

A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金

D.收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金

2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（　）

A、投资收益高B、本金安全性高

C、投资风险小D、市场流动性好

3、作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（　）

A、规模效应B、收益很高C、分散风险

D、专家管理E、不需要任何费用

4、普通股票股东享有的权利主要是（　）

A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权

C、选择管理者D、股息支付固定

5、债券按发行主体的不同，可分为（　）

A、政府债券B、国库券C金融债券D、企业债券

五、计算:

已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。

提现率5%，超额准备金率5%。

分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。

六、综合案例分析：

王先生的经历值得很多人引以为戒

王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。

1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。

由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。

在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。

这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。

他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。

王先生只得收手，咬牙攒钱还债。

刚刚还清债务，经济负担又加重了。

妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

现在王先生到上海求职，月收入8000元。

妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。

他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。

王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。

王先生现在对股票、期货提不起兴趣。

他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。

他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处

（2）请你为王先生今后的生活目标作一理财规划。

（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？

个人理财第三次作业

一、名词解释。

１、税收筹划：

二、判断题。

１、避税是收到税单后不去交税。

（）

2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

（　）

3、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

（　）

三、单选题

1.我国《个人所得税法》规定：

工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（　）后的余额，为应纳税所得额。

A.800元B.2000元C.3000元D.3500元

2.我国《个人所得税法》规定：

劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（　）A.20%B.30%C.40%D.45%

3、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（　）

A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、3%~45%

4、我国个人所得税中稿酬所得适用（　）

A、九级超额累进税率B、适用