厦门广播电视大学个人理财作业范文.docx

1、厦门广播电视大学个人理财作业范文个人理财形成性考核作业学校名称：教 学 点：专 业：姓 名：学 号：第一次成绩第二次成绩第三次成绩第四次成绩平均分厦门广播电视大学个人理财第一次作业一、名词解释。、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论： 二、判断题。 、理财就是生财，就是投资赚钱。（ ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）6、复利的计算是将上期

2、末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）三、选择题 1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（ ） A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D

3、、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标和期望 II、整合财务策划策略并提出财务策划计划 III、与客户建立关系 IV、分析客户现行财务状况 V、执行财务策划计划 VI、监控理财计划。正确的次序应为（ ）A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原

4、有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所8. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?五.分析题：个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划

5、、储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。4

6、、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。个人理财第二次作业一、名词解释。1、股票：2、开放式基金：3、封闭式基金：4、政府债券：5、分红保险：二、判断题。 、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ ）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）4、股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）5

7、、债券与股票都是由政府发行的。（ ）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ ） 7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ ）10、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）三、单项选择题 1. 资本市场的特征是（ ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。 A.契约型基金

8、B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.金融债券的风险总是低于国债的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益一般更高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。A

9、.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。A.有担保的公司债券 B.国库券 C. 期货 D.平衡性基金8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（

10、）A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 12、下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 13、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响 B、都属于有价证券C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ ）关系。A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系15、关于定期定额投资基金，说法正确的是（ ）A、定期定额投资基金是基金的一种 B、定期定额投资基金中途不可以解约 C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式 D、以上都不正确四、多

11、项选择题。、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 收入型基金 E、平衡型基金 F、成长型基金 2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）A、投资收益高 B、本金安全性高C、投资风险小 D、市场流动性好3、作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（ ）A、规模效应 B、收益很高 C、分散风险 D、专家管理 E、不需要任何费用4、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者 D、股息支付固定5、债券按发行主体的不同，可分为（ ）A、政府债券 B、国库券 C

12、金融债券 D、企业债券五、计算: 已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。六、综合案例分析：王先生的经历值得很多人引以为戒王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。无奈天不遂人愿，一次行情

13、暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。 他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱

14、的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。 （1）请你为王先生分析他以前理财失误之处（2）请你为王先生今后的生活目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？个人理财第三次作业一、名词解释。、税收筹划： 二、判断题。 、避税是收到税单后不去交税。（ ）2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）3、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）三、单选题 1.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.2000元 C.3000元 D.3500元2.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ） A.20% B.30% C.40% D.45%3、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）A、5%50% B、5%45% C、5%40% D、3%45%4、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ） A、九级超额累进税率 B、适用