银行从业资格考试试题含答案nqWord文档格式.docx
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8．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
9．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
10．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
11．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
12．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率
13．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
14．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
15．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
16．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
17．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
18．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
19．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
20．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
21．金融期货一般不包括（）。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
【答案】C
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
22．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：
（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;
（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;
（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;
（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。
23．下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;
C项是凭证式债券的定义;
D项是货币国债的定义。
24．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责：
（1）ADR所代表的基础证券的保管;
（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;
（3）向存券银行提供当地的市场信息。
25．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
26．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;
反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
27．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;
证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：
（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
28．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
29．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
30．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
二、多项选择题
31．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
32．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
33．下列属于不良贷款的有（BCD）。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
34．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。
A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币
B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张
35．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
36．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
37．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
38．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
39．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；
银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
40．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
41．抵债资产的取得途径有（ABCD）。
A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定
42．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
43．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
44．债券具有（ABC）的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
45．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
46．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。
下面（ABD）是证券中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构
47．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。
A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员
48．下列关于外资股的表述，正确的有（）。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购
【答案】B,C,D
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
49．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。
A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：
【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
50．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
51．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
52．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。
A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定
C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策
【答案】A,C
【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：
（1）为资金需求者提供筹措资金的渠道;
（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;
（3）形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。
三、判断题
53．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
（×
）
54．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
（√）
55．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。
56．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
57．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。
某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。
如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。
58．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
59．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。
60．只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。
61．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
62．证券市场是价值直接交换的场所。
（√）
63．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。
64．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
65．中期贷款的贷款期限在五年以上。
66．浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
67．抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
68．按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
69．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。
70．各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限；
中期贷款展期不得超过原定期限的一半；
长期贷款展期不得超过3年。
71．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
72．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。
73．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。
74．对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
75．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。
76．上证综合指数的基期为1990年12月19日。
77．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。
【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。
78．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
79．转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。
【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。
80．一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;
如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
（×
【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;
如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
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