合规知识考试题库.docx

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合规知识考试题库

一、单选题

1.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。

A盈利B“区别对待，择优扶植”C保证本金的安全D诚实信用

2.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。

A周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。

但效益性较差

B周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差

C周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

D周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户

4.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A30%B40%C50%D60%

5.以下属于企业的非流动资产的是（）。

A预付账款B存货C无形及递延资产D待摊费用

6.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A资产评估不真实，导致抵押物不足值B未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C因主合同无效，导致抵押关系无效D抵押物价值增加

7.关于质押贷款的特点表述不正确的是（）。

A银行在放款时占主动权，手续比较复杂B质物价值稳定性好

C银行对质物的可控制性强D质押易于直接变现处理

8.商业银行不可接受的财产质押为（）。

A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B依法可以转让的基金份额、股权

C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

D租用的财产

9.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择（）的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

A价值高B价值低C价格高D价值稳定

10.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。

A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款

11.贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A基本信贷分析B还款能力分析C还款可能性分析D确定分类结果

12.借款人还款能力的主要标志就是（）。

A借款人的现金流量是否充足B借款人的资产负债比率是否足够低

C借款人的管理水平是否很高D借款人的销售收入和利润是否足够高

13.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A15日B30日C3个月D6个月

14.银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。

A货币、物B物、货币C债权、资产D资产、债权

15.个人教育贷款的发放对象包括（）。

A在读学生B即将就读的学生C在读学生的直系亲属D在读学生的法定监护人

16.我国个人贷款业务以（）为主体。

A个人住房贷款B个人教育贷款C个人汽车贷款D个人经营类贷款

17.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。

A贷款期限相对较短B贷款用途多样，影响因素复杂C风险较大D风险控制难度较大

18.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A半年以内，最长不超过2年B一年以内，最长不超过2年

C一年以内，最长不超过3年D两年以内，最长不超过3年

19.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，（）。

A50%B60%C70%D80%

20.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王（）。

A可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D不能获得抵押授信贷款

21.贷款受理和调查中的风险不包括（）。

A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C借款申请人的担保措施不足额或无效D审批人对借款人的资格审查不严

22.关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。

A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法

D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

23.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好

24.以下关于设备贷款说法错误的是（）。

A设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

25.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A企业法人营业执照B税务登记证明C合作单位员工素质D会计报表

26.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A银行信贷信用信息汇总B信用卡汇总信息C准贷记卡汇总信息D配偶身份

27.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A16～65周岁之间B16～60周岁之间C18～65周岁之间D18～60周岁之间

28.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

29.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。

A可以B不可以C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以

30.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A押物的合法性B押物未来价值的变化

C抵押人对抵押物占有的合法性D抵押物价值与存续状况

31.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A可撤销的连带责任B不可撤销的连带责任C可撤销的一般责任D不可撤销的一般责任

32.以下财产不可以抵押的是（）。

A抵押人所有的债券B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用权D抵押人所有的交通运输工具

33.专项贷款最主要的还款来源是（）。

A经营产生的现金流B拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C再贷款取得的现金D融资获得的现金

34.常用的个人贷款还款方式是（）。

A到期一次还本付息法B等额本息还款法C等比累进还款法D等额累进还款法

35.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A未按独立公正原则审批B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D与借款人签订的合同无效

36.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A商务部门B商业银行等金融机构C司法部门D监察部门

37.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B法人可以通过代理人实施民事法律行为

C代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

38.以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

39.借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（）。

A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款

40.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。

A50%B70%C90%D根据保证人信用等级确定

41．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

　　A．授信业务　B．受信业务　C．表外业务　D．中间业务

42．（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款　D．单位协定存款

43．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

　　A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

　　C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

44．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

　　A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

　　B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

　　C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

　　D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

45．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?

（）

A．再贷款利率B．存款准备金利率C超额存款准备金利率D．金融机构的法定存贷款利率

46．公司成立日期是（）。

　　A．公司资本缴足的日期　B．公司营业执照签发日期

　　C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期　D．公司正式对外营业的日期

47．无效合同的法律效力（）。

　　A．自登记时无效B．自履行时无效C．自订立时无效D．自被确认无效时无效

48．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

　　A．流动资金贷款　B．流动资金循环贷款　C．法人账户透支D．项目贷款

49．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?

（）

　　A．制定和执行货币政策　B．防范和化解金融风险

C．管理中央公共财政支出　D．维护金融稳定

50．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

　　A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险

　　C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

　　D．银行作为信用活动的一方参与其中

51．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）

　　A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

　　B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

　　C．一项资产的期限越长