银行考试《个人理财》真题及答案Word文档下载推荐.docx

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7.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债

B.低于普通债券

C.高于股票

D.低于储蓄产品

8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值-赎回手续费

B.基金单位净资产值+申购手续费

C.基金单位净资产值-申购手续费

D.基金单位净资产值+赎回手续费

9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。

A.筹资时间较短

B.可节约证券发行成本

C.提高发行人的知名度

D.发行人风险较小

10.已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（）。

A.22.5%B.20%C.10%D.8.5%

11.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。

A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差

12.某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.按照正常渠道向本行有关部门反映和申述

B.向公安部门反映情况

C.向媒体披露证据证明自己的清白

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

13.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，错误的是（）。

A.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

14.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为（）。

A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市

B.其住所地所在的市

C.全国各地

D.保险公司注册所在地

15.（）有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。

A.仅银行业金融机构工作人员

B.仅金融机构工作人员

C.任何单位和个人

D.仅中央银行工作人员

16.个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.存款合同

17.某企业2006年销售成本为1800万元，年初存货为60万元，存货周转次数为18，则该企业的年末存货和存货周转天数分别为（）。

A.140万元和10天

B.100万元和20天

C.140万元和20天

D.100万元和10天

18.期货公司应当（）。

A.向客户作获利保证

B.未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

C.事先向客户出示风险说明书

D.在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

19.商业银行下列做法错误的是（）。

A.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C.销售不能独立测算的理财计划

D.对理财计划设置市场风险监测指标

20.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制

D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

21.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.各级人民政府

22.小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。

其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）元。

A.7.2B.8C.8.6D.9.2

23.下列关于个股风险的说法，正确的是（）。

A.与公司经营业绩的持续性无关

B.不能通过投资组合进行分散

C.属系统性风险

D.与公司经营业绩的增长性有关

24.在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是（）。

A.房地产投资信托基金

B.房地产抵押贷款

C.房地产租赁

D.房地产按揭

25.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是（）。

A.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人

B.投保人可以为被保险人

C.被保险人可以为受益人

D.投保人可以为受益人

26.下列不属于财产信托业务的是（）。

A.公益信托

B.遗嘱信托

C.赡养信托

D.财产保全信托

27.投资组合理论用（）来度量投资的风险。

A.收益率的算术平均

B.收益率的几何平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

28.若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0～3%之间，60天利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（）。

A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%

29.（）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

30.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益

41.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

42.3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（）。

（假定年天数以360天计算）

A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%

43.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户共同

D.理财计划负责人

44.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（）。

A.股票市场和债券市场

B.资本市场和货币市场

C.发行市场和流通市场

D.现货市场和衍生市场

45.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，错误的是（）。

A.基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本

B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

C.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

D.担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准

46.某企业2007年销售收入为100万元，销售成本为60万元，年初存货为20万元，年末存货为40万元，则该企业2007年存货周转次数为（）。

A.3.3B.2C.1.5D.1.2

47.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（）。

A.担任交易商和客户的中介

B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

C.以促成交易、收取佣金为目的

D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

48.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A.投资顾问咨询公司

B.会计师事务所

C.律师事务所

D.有价证券承销人

49.下列属于客户维护方法中知识维护的是（）。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想

B.预见客户的未来而提出积极的建议

C.普及金融知识、启迪金融意识

D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

50.已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。

假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（）。

A.0.0292

B.0.034

C.0.05

D.0.06

51.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（）。

A.现金流和税收效应B.财务杠杆效应

C.价值升值效应D.风险效应

52.下列关于基金风险的说法，正确的是（）。

A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

53.人的生命周期可以划分为四个阶段：

少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（）。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

54.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.免费向客户提供国际市场理财产品信息

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为，客户办理产品买卖

55.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先（）。

A.尽全力满足

B.向上级汇报，由上级设法解决

C.直接拒绝

D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

56.根据《信托法》，下列关于受益************利的说法，错误的是（）。

A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

B.受益人可以放弃信托受益权

C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

57.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库。

A.60B.45C.30D.15

58.基金管理人应当自收到核准文件之日起（）个月内进行基金募集。

A.3B.6C.9D.15

59.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.妥善保管客户资料

D.妥善保管客户交易信息档案

60.在通货膨胀条件下，（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

61.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构（）进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

62.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）。

A.告诉竞争对手

B.对媒体公布

C.服从本行的决定

D.向上级机构或监管部门反映

63.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。

A.根据投资者要求决定是否计入

B.不计入

C.计入

D.根据商业银行规定决定是否计入

64.市场组合是（）。

A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

C.市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合

D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

65.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是（）。

A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问

B.为客户提供网上服务快速通道

C.在客户生日打电话给客户表示祝福

D.为客户女儿提供出国留学全程费用

66.对未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。

A.责令改正，并处以警告、罚款

B.追究刑事责任

C.撤销该机构

D.给予行政处分

67.下列关于综合理财产品（计划）的销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.为非保证收益理财产品（计划）确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品（计划）

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

68.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

69.关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是（）。

A.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

B.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全

C.个人外汇理财产品的客户要向获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性为外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险

70.房产有多种投资方式，下列说法错误的是（）。

A.合建分成是指合伙购买旧房，拆掉再建成新房，卖出去后大家分成

B.以租养租是指长期租下低租金楼房再以高价转租出去，赚取房租的差价

C.以租代购是指开发商将空置待售的商品房出租并与租户签订购租合同

D.以旧换新是指卖掉手里的旧房购买新房进行投资

71.下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

72.关于证券组合风险，下列说法错误的是（）。

A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

73.下列原则中，属于投资组合决策基本原则的是（）。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

74.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是（）。

A.流动资产B.银行存款C.流动负债D.净资产

75.每股收益是指（）。

A.利润总额与股本之间的比值

B.净利润与普通股数之间的比值

C.主营业务利润与普通股数之间的比值

D.利润总额与普通股之间的比值

76.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。

A.期限短B.面额固定C.流动性强D.利率高

77.关于股票价格指数，下列说法不正确的是（）。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

78.张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A.资产增加，费用增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

79.在现金管理中，年度支出预算等于（）。

A.年度收入减去年度支出

B.年度收入减去年储蓄目标

C.年度收入减去上一年支付

D.年储蓄目标减去年度支出

80.下列对我国现有的理财产品的描述中错误的是（）。

A.理财产品的门槛偏高

B.对个人理财规划建议单一

C.对客户资产的理财建议多为动态的

D.缺乏综合性理财服务

B.是股票市场总体或局